Hướng dẫn thủ tục vay mua nhà thế chấp bằng nhà dự định mua 

Tìm hiểu về điều kiện và thủ tục vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua của mình. Đây là giải pháp tuyệt vời nếu bạn đang có ý định mua nhà nhưng lại đang gặp phải khó khăn về tài chính. Vậy vay mua nhà cần giấy tờ gì? Cùng Taichinh.vip tìm hiểu thủ tục, điều kiện, quy trình thế chấp khoản vay nhanh qua bài viết sau. 

Vay thế chấp mua nhà bằng chính nhà định mua là gì?

Vay thế chấp mua nhà bằng chính căn nhà định mua là hình thức vay phổ biến được nhiều người mua nhà lựa chọn. Đây là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo, khác với vay tín chấp không cần tài sản thế chấp.

Ưu điểm của hình thức này là cho phép người vay tiền tiếp cận nguồn vốn lớn từ ngân hàng với lãi suất ưu đãi. Tuy nhiên, thủ tục vay thế chấp lại khá phức tạp, mất nhiều thời gian xử lý. Người vay cũng cần lưu ý rủi ro có thể bị mất nhà nếu không có khả năng trả nợ đúng hạn.

Có 2 trường hợp phổ biến khi vay thế chấp mua nhà bằng chính căn nhà định mua:

• Vay mua căn hộ chung cư: Sử dụng hợp đồng mua bán căn hộ làm tài sản thế chấp.
• Vay mua nhà đất: Yêu cầu có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất làm thủ tục thế chấp.

Loại hình nhà ở	Giấy tờ pháp lý cần thiết
Mua chung cư	Hợp đồng mua bán căn hộ
Mua nhà đất	Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất

Thủ tục vay mua nhà thế chấp bằng nhà dự định mua

Để được cấp vốn cho việc mua nhà, và đồng thời thế chấp bằng căn nhà đang dự định mua, bạn cần thực hiện các bước thủ tục tại ngân hàng, bao gồm:

Hồ sơ liên quan đến luật pháp, pháp lý

• Chứng minh thư cá nhân hoặc Căn cước công dân còn thời hạn (không vượt quá 15 năm từ ngày phát hành).
• Sổ tạm trú hoặc sổ hộ khẩu thường trú.
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân, có thể là độc thân hoặc đã kết hôn.

Hồ sơ tài chính

Trường hợp kinh doanh cá nhân, chủ hộ kinh doanh

• Đăng ký kinh doanh hoặc giấy chứng nhận thuế có hiệu lực từ 6-12 tháng.
• Báo cáo tài chính của năm liền kề.
• Tổng kết khai thuế VAT trong sáu tháng gần đây, có dấu của cơ quan thuế. Nếu bạn nộp thế trực tuyến, chỉ cần cung cấp bản điện tử của các giấy tờ này.
• Giấy tờ chứng thực thu nhập từ kinh doanh.
• Sổ kế toán thu chi kinh doanh.
• Hóa đơn bán hàng, nếu có.

Trường hợp nhân viên lao động có hợp đồng

• Hợp đồng lao động hoặc quyết định công tác, có đóng dấu hợp lệ từ người tuyển dụng.
• Bảng lương hoặc sao kê tài khoản trong ba tháng gần đây (hoặc sáu tháng đối với những người có thu nhập từ việc bán hàng hoặc kinh doanh).
• Các giấy tờ khẳng định thu nhập từ nguồn khác.
• Thu nhập từ việc giao dịch cổ phiếu, chứng khoán thường không được tính vào động lực tài chính cho việc vay vốn.

Hồ sơ tài sản thế chấp và mục đích sử dụng vốn

• Sổ đỏ hoặc sổ hồng của bất động sản.
• Hợp đồng thỏa thuận mua bán nhà hoặc căn hộ.
• Tờ khai phí trước bạ.
• Các biên lai, hóa đơn liên quan đến việc đặt cọc hoặc thanh toán.

Chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ này sẽ giúp thủ tục vay vốn của bạn diễn ra suôn sẻ hơn.

Điều kiện vay vốn thế chấp để mua nhà trả góp

Để được ngân hàng chấp thuận cho vay, người đi vay vốn và tài sản thế chấp cần đáp ứng đủ các yêu cầu sau:

Điều kiện người vay tiền thế chấp bằng chính miếng đất định mua

• Là công dân Việt Nam, có độ tuổi từ 22-65 tuổi đối với nam giới, 22-60 tuổi đối với nữ giới.
• Có sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú tại địa phương.
• Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu hoặc nằm trong các danh sách đen.
• Thu nhập ổn định đáp ứng yêu cầu tối thiểu của ngân hàng.

Điều kiện về tài sản thế chấp để vay mua nhà trả góp

• Thuộc quyền sở hữu hợp pháp của người vay.
• Có đầy đủ giấy tờ pháp lý rõ ràng.
• Đáp ứng yêu cầu về diện tích, giá trị tối thiểu của ngân hàng.
• Không có tranh chấp, không vi phạm quy hoạch.

Ngoài ra, tài sản thế chấp chỉ được chấp nhận khi đã hoàn tất thủ tục đăng ký thế chấp tại cơ quan có thẩm quyền.

Quy trình vay mua nhà có tài sản đảm bảo bằng nhà dự định mua

Sau khi đáp ứng đủ điều kiện, người vay cần làm theo các bước sau để hoàn thành thủ tục vay mua nhà thế chấp:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Hồ sơ vay thế chấp mua nhà, mua đất, mua chung cử trả góp thường bao gồm:

• Giấy tờ tùy thân: CMND, sổ hộ khẩu, giấy tạm trú, giấy khai sinh…
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, sao kê tài khoản, giấy phép kinh doanh…
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn: hợp đồng mua bán nhà, phiếu thu tiền đặt cọc…
• Giấy tờ về tài sản thế chấp: sổ đỏ hoặc sổ hồng của nhà đất.

Bước 2: Ngân hàng thẩm định hồ sơ

Sau khi tiếp nhận hồ sơ, ngân hàng sẽ thẩm định tính hợp lệ, xác thực thông tin về:

• Thông tin người vay
• Mục đích sử dụng vốn
• Khả năng tài chính để trả nợ
• Giá trị tài sản thế chấp

Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ phê duyệt khoản vay.

Bước 3: Ký các hợp đồng vay vốn

Sau khi được chấp thuận gói vay, người đi vay sẽ ký kết các loại hợp đồng với ngân hàng:

• Hợp đồng tín dụng: Quy định chi tiết các điều khoản vay vốn.
• Hợp đồng thế chấp: Xác lập quyền đăng ký thế chấp của ngân hàng đối với tài sản.

Bước 4: Đăng ký giao dịch bảo đảm và thế chấp tài sản

Trên cơ sở hợp đồng thế chấp, ngân hàng sẽ làm thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm và đăng ký thế chấp tài sản tại cơ quan có thẩm quyền.

Bước 5: Ngân hàng giải ngân khoản vay

Sau khi hoàn tất các thủ tục trên, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay cho khách hàng theo đúng hợp đồng đã ký.

Như vậy, quy trình vay thế chấp tại ngân hàng gồm các bước chính: Chuẩn bị hồ sơ – Thẩm định – Phê duyệt – Ký hợp đồng – Đăng ký thế chấp – Giải ngân.

Ưu nhược điểm vay tiền mua nhà thế chấp căn nhà định mua

Ưu điểm

• Tùy theo giá trị tài sản đảm bảo mà bạn có thể vay được số tiền lớn.
• Không cần có tài sản đảm bảo trước đó.
• Quy trình đơn giản.
• Lãi suất thấp hơn so với các khoản vay không có bảo đảm.
• Thời hạn vay linh hoạt, các khoản vay thế chấp bằng bất động sản thường có thời hạn vay dài hơn, giúp giảm bớt áp lực trả nợ hàng tháng. Có những gói vay mua nhà 35 năm…

Nhược điểm

• Thời gian xét duyệt hồ sơ vay mua nhà khá lâu.
• Trong trường hợp không thể trả nợ đúng hạn, người vay có thể mất tài sản vào tay ngân hàng.
• Việc vay số tiền lớn có thể tạo ra áp lực tài chính lớn, đặc biệt nếu tình hình tài chính của bạn không ổn định.
• Tính linh hoạt giảm đi, khi có một khoản nợ lớn, việc bạn muốn chuyển đổi sang loại hình vay khác hoặc tái cơ cấu khoản vay sẽ bị hạn chế.

Lưu ý khi vay thế chấp mua nhà, căn hộ, bất động sản 

Để đảm bảo quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi, người đi vay cần lưu ý một số vấn đề sau:

• Chuẩn bị đầy đủ, chính xác các giấy tờ liên quan để tránh bị từ chối hồ sơ.
• Lãi suất và các chi phí khác cần phải được ngân hàng thông báo rõ ràng trong quá trình thỏa thuận. Các bạn có thể so sánh lãi suất vay mua nhà các ngân hàng khác nhau để lựa chọn.
• Tìm hiểu kỹ điều kiện vay vốn của ngân hàng để đáp ứng đủ yêu cầu.
• Khoảng thời gian vay và các kì hạn trả nợ cũng là những yếu tố quan trọng trong thủ tục vay.
• Kiểm tra kỹ tính pháp lý của nhà đất, tránh tài sản thế chấp không đạt yêu cầu.
• Đọc kỹ, hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng tín dụng và thế chấp trước khi ký.
• Duy trì khả năng tài chính ổn định để đảm bảo việc trả nợ đúng hạn.

Tìm hiểu và thực hiện đầy đủ các thủ tục vay mua nhà thế chấp bằng nhà dự định mua sẽ giúp quá trình vay vốn của bạn diễn ra thuận lợi, nhanh chóng hơn. Theo dõi Tài Chính Vip để có thêm nhiều thông tin, tin tức quan trọng và chính xác về thị trường tài chính và ngân hàng.