Tiết kiệm linh hoạt và tiết kiệm thường là gì? Tiết kiệm ngân hàng là một trong những hình thức đầu tư tốt nhất giúp bạn tích lũy tài sản cho tương lai. Tuy nhiên, chúng ta cần hiểu rõ sự khác biệt giữa hai hình thức tiết kiệm gửi ngân hàng này để lựa chọn đúng với nhu cầu của mình. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết qua bài viết sau đây.
Gửi tiết kiệm là gì?
Gửi tiết kiệm là việc khách hàng gửi một khoản tiền vào ngân hàng với mục đích chính là để dành. Nói chung là tiền để dành, chưa có ý định sử dụng. Đa số các ngân hàng nhà nước, ngân hàng TMCP đều cung cấp dịch vụ tiền gửi này. Bạn có thể tham khảo gửi tiết kiệm Agribank, VPbank, Vietcombank, Sacombank,…
Khách hàng sẽ nhận được một số lợi nhuận bằng cách hưởng lợi từ tiền lãi của ngân hàng dưới hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng. Gửi tiết kiệm ngân hàng được coi là hình thức đầu tư tài chính phổ biến, tương đối an toàn và ít rủi ro hơn so với các kênh khác.
Gửi tiết kiệm linh hoạt là gì?
Khái niệm
Tiết kiệm linh hoạt có phải trái phiếu không? Tiết kiệm lãi suất linh hoạt là hình thức tiết kiệm có kỳ hạn tại ngân hàng, lãi suất được điều chỉnh linh hoạt theo sự thay đổi.
Thay đổi này có thể là giá trị chính của sổ tiết kiệm hoặc thay đổi lãi suất thị trường. Lãi suất tiết kiệm linh hoạt ngân hàng nào tốt nhất? Khi gửi tiết kiệm với lãi suất linh hoạt, tùy từng ngân hàng mà có chu kỳ điều chỉnh lãi suất khác nhau.
Lợi ích
- Lãi suất hầu hết các ngân hàng đưa ra đều cao hơn lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn tương đương khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn thông thường do được cộng thêm lãi suất cơ bản xấp xỉ 0,5%/năm.
- Khi lãi suất thị trường giảm, lãi suất điều chỉnh có thể duy trì ở mức cao hơn. Nếu tại thời điểm điều chỉnh lãi suất, lãi suất thị trường tăng lên thì lãi suất của khách hàng có thể cũng cao tương ứng. Như vậy, gửi tiền với lãi suất linh hoạt sẽ bảo vệ khách hàng trước những biến động của thị trường.
- Do lãi suất điều chỉnh nhìn chung ít biến động, số tiền chi trả không cần quá lớn nên hầu hết các ngân hàng đều áp dụng hình thức tính lãi này đối với tài khoản tiết kiệm tích lũy.
- Số tiền tiết kiệm tích lũy không chỉ dành cho chủ sở hữu mà còn dành cho con cái của họ, những người thụ hưởng, là tài sản để thừa kế.
- Hình thức tiết kiệm lãi suất linh hoạt phù hợp với đối tượng hay giao dịch với số vốn biến động nhiều. Khách hàng có thể sử dụng vốn hiệu quả, phục vụ cho mục đích kinh doanh trước khi gửi tiết kiệm do chu kỳ gửi khá dài.
- Tùy thuộc vào thời gian giữa các chu kỳ điều chỉnh lãi suất, khách hàng có thể mong đợi nhận lại tiền gốc trước thời hạn gửi tiền mặt.
- Ngoài ra, nếu bạn không thường xuyên sử dụng vốn và chọn kỳ hạn gửi ngắn, thì một khoản tiền gửi tiết kiệm có lãi suất linh hoạt sẽ giúp giữ mức lãi suất cao hơn so với một khoản tiết kiệm ngắn hạn thông thường.
Bạn sẽ gửi tiền vào sổ tiết kiệm mà không ảnh hưởng đến lãi suất sổ tiết kiệm trước đó. Nếu tiền gửi có kỳ hạn đều thì khi trả trước hạn sẽ bị tính lãi suất như không có kỳ hạn.
Nếu như đang có nhu cầu thì khách hàng có thể tham khảo một số ngân hàng sau: tiết kiệm linh hoạt Scb, tiết kiệm linh hoạt Sacombank, tiết kiệm linh hoạt NCB,…
Tiết kiệm thường là gì?
Khái niệm
Sản phẩm tiết kiệm thường là sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với phương thức lãnh lãi đa dạng bao gồm: lĩnh lãi đầu kỳ, lĩnh lãi hàng tháng, hàng quý, nửa năm và cuối kỳ.
Ưu điểm
- Đa dạng về kỳ hạn gửi và phương thức trả lãi
- Dùng để chứng minh tài chính.
- Linh hoạt rút gốc trước hạn một hoặc nhiều lần trong suốt thời hạn gửi tại bất kỳ điểm giao dịch nào của Nam A Bank trên toàn quốc (áp dụng cho hình thức lãnh lãi cuối kỳ).
Đối tượng
- Đối tượng gửi tiền tiết kiệm bằng Đồng Việt Nam: Công dân Việt Nam.
- Đối tượng gửi tiết kiệm ngoại tệ: Công dân Việt Nam là người cư trú.
Đặc điểm
Các đặc điểm của tiết kiệm thường bao gồm:
- Lãi suất cố định: Tiết kiệm thường có lãi suất cố định, không thay đổi trong kỳ hạn gửi.
- An toàn tài chính: Gửi tiết kiệm thường là phương án an toàn cho những ai muốn gửi tiết kiệm với lãi suất cố định và ít rủi ro hơn so với các loại hình tiết kiệm khác.
- Dễ sử dụng: Tiết kiệm thường rất dễ sử dụng và không yêu cầu nhiều kiến thức về tài chính hoặc kinh doanh.
- Kỳ hạn gửi cố định: Tiết kiệm thường có kỳ hạn gửi cố định, chẳng hạn như 6 tháng hoặc 1 năm và không cho phép rút tiền trước hạn.
- Số tiền gửi tối thiểu: Gửi tiết kiệm thường có thể yêu cầu số tiền gửi tối thiểu, và số tiền này có thể cao hơn tiết kiệm linh hoạt.
Tiết kiệm linh hoạt và tiết kiệm thường có gì khác nhau?
| Tiết kiệm thường | Tiết kiệm linh hoạt | |
|---|---|---|
| Lợi nhuận | cao | Thấp hơn |
| Tính linh hoạt | Phải đợi thời gian nhất định để rút tiền | Cho phép bạn rút tiền bất cứ lúc nào không giới hạn |
| Tỷ lệ lãi suất | Cao hơn, cố định | Cao/ thấp tùy sản phẩm tiền gửi cụ thể |
| Tính bảo mật | Cao | Cao |
| Hạn mức tối thiểu | Thấp hơn | Cao hơn |
| Mục đích | Tích lũy, đầu tư | Đầu tư |
Tuy nhiên, tiết kiệm linh hoạt có thể là lựa chọn tốt hơn cho những người cần thanh khoản linh hoạt hơn hoặc muốn tùy chỉnh kế hoạch đầu tư dựa trên điều kiện thị trường, trong khi tiết kiệm thường là lựa chọn tốt hơn cho những người muốn tiết kiệm với lãi suất cố định và an toàn tài chính.
Những điểm khác biệt trên là phần giới thiệu chung về sự khác biệt giữa tiết kiệm linh hoạt và tiết kiệm thông thường. Tùy vào nhu cầu và mục đích của mỗi người mà mọi người có thể lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp nhất với mình. Luôn nghiên cứu và so sánh các lựa chọn trước khi quyết định gửi tiết kiệm vào sản phẩm nào.
Yếu tố cần xem xét khi gửi tiết kiệm
Một số yếu tố cần xem xét bao gồm:
- Mục tiêu tiết kiệm: Bạn cần xem xét mục tiêu của mình để quyết định hình thức tiết kiệm phù hợp nhất. Nhận biết mức tiền mà sổ tiết kiệm 1 tháng bao nhiêu.
- Tiết kiệm thời gian: Nếu bạn muốn tiết kiệm lâu dài, gửi tiết kiệm thường là lựa chọn tốt hơn. Trong khi đó, nếu cần tiền gấp thì gửi tiết kiệm linh hoạt sẽ là lựa chọn tốt hơn.
- Lợi ích: Gửi tiết kiệm thường sinh lời cao hơn gửi tiết kiệm linh hoạt. Tuy nhiên, bạn phải đợi thời gian nhất định để rút tiền.
- Lãi suất: Bạn nên xem xét lãi suất của các loại hình gửi tiết kiệm trước khi đưa ra quyết định.
- Điều kiện rút tiền: Bạn phải xem xét các điều kiện rút tiền của các loại tiết kiệm khác nhau trước khi đưa ra quyết định.
Giữa tiết kiệm linh hoạt và tiết kiệm thường, nên chọn cái nào?
Tiết kiệm thường xảy ra khi bạn gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm của mình và bạn không cho phép mình rút tiền trước thời hạn quy định. Số tiền đầu tư sẽ được giữ trong một thời gian dài và sẽ trả hết tiền lãi của khoản tiết kiệm.
Trong khi đó, tiết kiệm linh hoạt giúp bạn rút tiền dễ dàng mà không cần phải chờ đợi trong một khoảng thời gian nhất định. Tuy nhiên, lãi suất tiết kiệm linh hoạt nhìn chung thấp hơn lãi suất tiết kiệm thông thường.
Vì vậy, nếu bạn muốn gửi tiết kiệm dài hạn và muốn có mức sinh lời cao hơn, bạn nên chọn hình thức gửi tiết kiệm định kỳ. Nếu bạn cần tiền nhanh hơn và không quan tâm đến lợi nhuận, tiết kiệm linh hoạt có thể là lựa chọn tốt hơn cho bạn.
Bài viết hôm nay của Tài Chính Vip đã chia sẻ đến với mọi người những đặc điểm liên quan đến tiết kiệm linh hoạt và tiết kiệm thường. Các bạn có thể tham khảo để cập nhật cho bản thân thêm nhiều thông tin hữu ích và có giá trị nhé!
