Tổ chức tài chính cho vay tiêu dùng uy tín là yếu tố vô cùng quan trọng đối với những khách hàng có nhu cầu vay tài chính có bảo mật cao với lãi suất vay tiền ổn định. Mỗi tổ chức sẽ đưa ra những lợi ích và thời hạn vay khác nhau cho khách hàng. Hãy cùng Taichinh.vip tìm hiểu về một vài cái tên phổ biến nhất hiện nay qua bài viết dưới đây nhé!
Vay tiêu dùng là gì?
Vay tiêu dùng (VTD) là sản phẩm vay theo hình thức tín chấp nhằm mục đích hỗ trợ tài chính cho người vay chi tiêu, mua sắm và các nhu cầu sinh hoạt hàng ngày khác.
Những khoản VTD nhìn chung chỉ được duyệt với một mức tiền nhất định, từ 10 triệu đến 70 triệu đồng với lãi suất khá cao.
Thời hạn của khoản VTD có thể thay đổi từ 6 đến 36 tháng, tùy thuộc vào chính sách và nhu cầu của từng ngân hàng.
Đặc biệt, VTD là hình thức vay nhanh chóng và thủ tục tương đối đơn giản, tuy nhiên trước khi nhu cầu vay vốn KH nên tìm hiểu kỹ quy trình vay tiêu dùng để có sự chuẩn bị đầy đủ nhất.
>>>Quản lý tài chính cá nhân thông minh
Các bước trong quy trình vay tiêu dùng là gì?
Quy trình VTD bao gồm các bước sau:
Nhận hồ sơ vay cá nhân của khách hàng
Hồ sơ VTD bao gồm hồ sơ khách hàng và hồ sơ vay vốn. Hồ sơ KH cần chuẩn bị thường bao gồm hồ sơ cá nhân, bằng chứng cư trú và bằng chứng thu nhập.
Hồ sơ vay vốn được các ngân hàng và tổ chức tín dụng (TCTD) quy định khác nhau, trong đó phổ biến nhất là hồ sơ vay vốn.
Trên hồ sơ vay sẽ có đầy đủ thông tin (TT) về KH, sản phẩm vay, hạn mức và lãi suất vay, kỳ hạn trả và một số TT về nghề nghiệp, thu nhập, số lượng điện thoại tham chiếu của KH.
Đánh giá các điều kiện của khoản vay tiêu dùng cá nhân
Sau khi cung cấp đủ hồ sơ vay vốn, các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và các điều khoản của khoản vay cá nhân.
Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay
Bộ phận thẩm định của các ngân hàng, TCTD sẽ nhập hồ sơ của KH vào hệ thống và xác minh tính đầy đủ, chính xác của hồ sơ.
Ở khâu này, bộ phận chuyên môn cũng sẽ kiểm tra hồ sơ của KH có phù hợp với các mục đích vay và sản phẩm VTD cá nhân hay không.
Đặc biệt, nếu có sai sót, hồ sơ sẽ được trả lại cho khách hàng để bổ sung hoặc sửa đổi.
Xác minh thông tin khách hàng khoản vay
Sau khi thẩm định hồ sơ và mục đích vay, dịch vụ thẩm định sẽ thu thập và xác minh TT về KH. TT cần được xác minh bao gồm lịch sử tín dụng, nếu thông tin KH khai báo giống với hồ sơ khách hàng mang lại.
Khi thông tin KH và hồ sơ vay đầy đủ và hoàn chỉnh, bộ phận thẩm định sẽ kiểm tra và xác thực các TT này.
Thông thường, dịch vụ thẩm định sẽ gọi cho KH và các số điện thoại tham chiếu mà KH mang lại để xác minh.
Phân tích và đánh giá khách hàng cho vay
Sau khi được gọi để xác minh TT, dịch vụ đánh giá sẽ tiến hành thực hiện việc đánh giá khu vực. Sự thẩm định cụ thể bao gồm địa chỉ cư trú, doanh nghiệp hoặc địa chỉ thương mại của KH và xác minh rằng TT KH mang đến là chính xác.
Phân tích tín dụng
Sau khi kiểm tra và xác minh các TT liên quan, bộ phận phê duyệt tín dụng của ngân hàng sẽ tiến hành phân tích thông tin KH và khoản vay tiêu dùng.
Nội dung phân tích bao gồm mức độ trung thực trong việc cung cấp TT khách hàng, lịch sử trả nợ, số TCTD mà KH có quan hệ và khả năng thanh toán của KH.
Sau khi phân tích, bộ phận phê duyệt sẽ xem xét và phê duyệt các khoản vay cá nhân.
Phê duyệt khoản VTD cá nhân
Ở giai đoạn này, bộ phận phê duyệt tín dụng sẽ sử dụng các TT đã được xác minh và phân tích về KH để quyết định có cho vay hay không.
Chữ ký của hợp đồng và giải ngân
Khi bộ phận phê duyệt tín dụng đồng ý cho vay, đại diện ngân hàng sẽ thực hiện việc mang lại hợp đồng vay tiêu dùng để khách hàng ký và giải ngân.
Đồng thời, nhân viên ngân hàng sẽ giải thích rõ ràng các điều khoản trong hợp đồng và giúp KH nắm rõ TT khoản vay, kỳ hạn thanh toán.
Đây là TT mà người đi vay cần lưu ý, tránh trả không đúng hạn dẫn đến nợ khó đòi.
Thu hồi nợ và phán quyết tín dụng mới
Khi đến kỳ thanh toán hàng tháng, dịch vụ thu hộ của các ngân hàng, TCTD sẽ gọi điện nhắc nhở khách hàng trả nợ đúng hạn.
Đối với các KH không còn khả năng chi trả, đòi nợ sẽ hỗ trợ khách hàng và đưa ra thẻ tín dụng mới.
Các tổ chức tài chính cho vay tiêu dùng tốt nhất hiện nay
Tổ chức tài chính cho vay tiêu dùng Mirae Asset Việt Nam
Công ty TC Mirae Asset xuất xứ từ Hàn Quốc với hơn 13 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực cho vay tài chính.
Đây là công ty TC cũng như TCTD uy tín dành cho những người có nhu cầu vay tín chấp với số tiền không quá lớn, cung cấp dịch vụ cho vay với lãi suất thấp và trả góp theo dư nợ giảm dần.
Đặc điểm
- KH tham gia dịch vụ của công ty sẽ được vay từ 5 triệu đến 100 triệu đồng
- Các khoản vay có kỳ hạn khác nhau từ 6 tháng đến 24 tháng
- Lãi suất chưa đến 2% / tháng. Số tiền khách hàng phải trả hàng tháng sẽ được chia đều trong thời hạn thuê bao, bao gồm cả gốc và lãi.
Ưu điểm
- Nhiều năm kinh nghiệm cho vay TC.
- Đa dạng về khoản vay và hình thức cho vay.
- Phê duyệt và giải ngân nhanh chóng trong 48h.
- Số tiền vay cao, lên đến 100 triệu đồng.
- Không tính phí xử lý.
Công ty TC Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (FE Credit)
Với 6 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực cho vay TC, FE Credit có nguồn nhân lực vững chắc với 15.000 nhân viên có chuyên môn sâu về TC.
Hơn nữa, công ty mang đến đa dạng các dịch vụ cho VTD, cho vay tín chấp tại hầu hết các vùng của Việt Nam và đã trở thành tổ chức cho vay uy tín hàng đầu hiện nay.
>>>Phân tích tài chính dự án đầu tư
Đặc điểm
- Đầu tư mạnh với hình thức cho vay trả góp (vay tiền mặt, đồ gia dụng, thiết bị điện tử, điện lạnh, xe tà vẹt,…).
- Giới hạn tiền cho vay lý tưởng có thể lên đến 70 triệu đồng.
- Có nhiều mức lãi suất khác nhau dành cho KH, thường là 1,4%, 1,66%, 2,17%, 2,2% và 2,95% mỗi tháng.
Ưu điểm
- Tổ chức cho vay uy tín và phổ biến hàng đầu tại Việt Nam
- Thủ tục đơn giản.
- Thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng.
- Phương thức thanh toán đa dạng và dễ dàng.
- Giải ngân càng sớm càng tốt (sau 24h).
Công ty TC Home Credit Việt Nam
Home Credit là một công ty tài chính tại Cộng hòa Séc và gia nhập thị trường Việt Nam từ năm 2009, Homecredit hiện đã có mặt tại 11 quốc gia trên thế giới.
Ở đó, công ty cung cấp dịch vụ TC được biết đến như một tổ chức cho vay uy tín với thế mạnh là các gói vay trả góp tài sản dưới nhiều hình thức khác nhau.
Đặc điểm
- Lãi suất chuẩn: 1,66% – 2,95% / tháng.
- Giúp khách hàng trả góp trong vòng 48 tháng với lãi suất chỉ từ 1,66% / tháng.
- Số tiền vay tối đa là 80 triệu.
Ưu điểm
- Không cần thế chấp hoặc chứng minh thu nhập.
- Thủ tục vay dễ dàng, đơn giản.
- Sở hữu mức lãi suất cạnh tranh so với mặt bằng trung bình.
- Có nhiều ưu đãi cho khách hàng khi vay.
Công ty Tài chính TNHH MTV MB Shinsei (MCredit)
MCredit là công ty TC ra đời từ sự liên doanh giữa Ngân hàng TMCP Quân đội (thuộc tập đoàn MB) và Ngân hàng Shinsei (Nhật Bản).
Với tập hợp các dịch vụ TC kỹ thuật số hàng đầu và đồng phát triển với các nền tảng thanh toán khác nhau, MCredit hiện đang dẫn đầu về dịch vụ cho vay trực tuyến.
Đặc biệt, tương tự như các công ty TC khác, MCredit là tổ chức cho vay uy tín nhất, gồm nhiều dịch vụ cho vay hiện nay nhằm đáp ứng nhu cầu VTD ngày càng lớn của khách hàng.
Đặc điểm
- Mang đến các dịch vụ cho vay với lãi suất chỉ từ 1,39% / tháng.
- Giới hạn tiền vay 100 triệu đồng.
- Kỳ hạn vay linh hoạt từ 6 tháng đến 36 tháng.
Ưu điểm
- Điều kiện vay đơn giản, hồ sơ vay nhanh chóng và duyệt trong 2-3 ngày.
- Lãi suất lý tưởng cho mọi phân khúc khách hàng.
- Các dịch vụ vay tín chấp, VTD đa dạng.
- Thanh toán khoản vay dễ dàng với sự kết nối của hơn 150.000 điểm thanh toán uy tín.
Công ty TC Shinhan (Shinhan Finance)
Shinhan Finance là tổ chức cho vay uy tín trực thuộc Shinhan Card Corporation (Hàn Quốc).
Công ty TC này có vị thế cạnh tranh cao trên thị trường, không chỉ nhờ độ tin cậy sẵn có mà còn nhờ khả năng hỗ trợ khách hàng và mang đến cho họ dịch vụ cho vay chất lượng với lãi suất hấp dẫn.
Với việc cung cấp đầy đủ những khoản vay từ vay tín chấp, vay TD đến trả góp, nhiều khách hàng đã tin tưởng lựa chọn công ty để được vay TC an toàn và hiệu quả.
Đặc điểm
- Công ty TC Shinhan đưa ra nhiều hình thức vay cho mọi nhu cầu như: vay mua ô tô, trả góp, vay mua xe máy, VTD tín chấp…
- Lãi suất ưu đãi tính theo dư nợ giảm dần
- Vay lên đến 300 triệu đồng
- Thời hạn vay linh hoạt từ 12 – 36 tháng
Ưu điểm
- Có nhiều kinh nghiệm trong ngành cho vay.
- Điều kiện và thủ tục vay dễ dàng và giải ngân nhanh chóng.
- Giới hạn tiền vay hấp dẫn phù hợp với các phân khúc khách hàng.
- Đưa ra nhiều chương trình khuyến mãi, tiết kiệm cho khách hàng.
Trên đây là những thông tin liên quan tới tổ chức cho vay tiêu dùng uy tín hàng đầu trên thị trường hiện nay. Nếu như bạn muốn cập nhật thêm nhiều nội dung bổ ích khác thì hãy tham khảo các bài viết khác của chúng tôi – Taichinh.vip nhé!
