Vay tiêu dùng bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức cho vay vốn tiêu dùng tiên lợi dành riêng cho những khách hàng đang sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Khoản vay tín chấp được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín: Prudential, SHB Finance, Manulife…Đây là giải pháp tài chính giúp nâng cao chất lượng cuộc sống cho mọi người. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu thủ tục, lãi suất và quyền lợi của gói vay này nhé.
Vay tiêu dùng bằng bảo hiểm nhân thọ là gì?
Vay tiêu dùng bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay vốn ngắn hạn dành cho cá nhân, sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ làm tài sản đảm bảo thay vì tài sản thế chấp vật chất.
Người vay chỉ cần mang hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đến ngân hàng hoặc công ty tài chính để làm thủ tục vay tiền. Mức vay phụ thuộc vào giá trị của hợp đồng bảo hiểm.
Các loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến
Các loại hình bảo hiểm nhân thọ được chấp nhận để vay tiêu dùng bao gồm:
- Bảo hiểm nhân thọ truyền thống (toàn bộ quyền lợi bảo hiểm trả cho người thụ hưởng khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra).
- Bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư (vừa bảo vệ vừa đầu tư tích lũy).
- Bảo hiểm nhân thọ bổ trợ (bổ sung thêm quyền lợi bảo vệ cho hợp đồng bảo hiểm chính).
Top ngân hàng cho vay tiêu dùng bằng bảo hiểm nhân thọ
Dưới đây là danh sách các ngân hàng cho vay tiêu dùng bằng bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất hiện nay:
Ngân hàng Vietinbank
- Số tiền cho vay: 10 – 300 triệu đồng
- Lãi suất vay vốn tiêu dùng: 0.8% – 1.5%/tháng
- Thời hạn vay: 1 – 4 năm
Vay theo bảo hiểm nhân thọ Agribank
- Số tiền cho vay: 200 triệu đồng
- Lãi suất: 1.5%/tháng
- Thời hạn vay: 4 năm
Ngân hàng Vietcombank
- Số tiền cho vay: tối đa 10 lần bảo phí
- Lãi suất: 1.4%/tháng
- Thời hạn vay: 6 – 48 tháng
Ngân hàng Techcombank
- Số tiền cho vay: 100 lần phí bảo hiểm, tối đa 70 triệu đồng
- Lãi suất: 1.66% – 2.17%/tháng
- Thời hạn vay: 6 – 36 tháng
Ngân hàng VPBank
- Số tiền cho vay: 100 lần phí bảo hiểm tháng
- Lãi suất: 1.66% – 2.17%/tháng
- Thời hạn vay: 6 – 36 tháng
Như vậy, các ngân hàng sẽ căn cứ vào mức phí bảo hiểm đóng hàng tháng của khách hàng để xác định khoản tiền cho vay tối đa. Ngân hàng Agribank có mức cho vay cố định là 200 triệu đồng.
Điều kiện và thủ tục vay tiêu dùng bảo hiểm nhân thọ
Để được vay tiêu dùng bằng bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện và thực hiện theo thủ tục như sau:
Điều kiện vay
- Cá nhân người Việt Nam trong độ tuổi từ 20 – 60 tuổi.
- Có hộ khẩu thường trú tại địa bàn nơi vay vốn.
- Sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ còn hiệu lực, đã đóng phí trên 1 năm.
- Hợp đồng bảo hiểm phải đứng tên người vay.
- Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.
Thủ tục vay
- Chuẩn bị hồ sơ gồm CMND, hộ khẩu, hợp đồng bảo hiểm, hóa đơn đóng phí và đơn đề nghị vay vốn.
- Nộp hồ sơ tại ngân hàng hoặc công ty tài chính.
- Chờ xét duyệt hồ sơ trong vòng 2-3 ngày làm việc.
- Ký hợp đồng vay tiền sau khi được duyệt.
- Nhận tiền giải ngân và sử dụng vốn vay.
Các loại phí khi vay tiêu dùng bằng bảo hiểm nhân thọ
- Phí xét duyệt hồ sơ: 0-50.000 đồng.
- Lãi suất vay: 0.8% – 2.17%/tháng.
- Phí trả nợ trước hạn (nếu có).
Như vậy, thủ tục vay tiêu dùng bằng bảo hiểm nhân thọ khá đơn giản, nhanh chóng so với các khoản vay thế chấp tài sản.
Ưu điểm của việc vay tiêu dùng bằng bảo hiểm nhân thọ
Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có nhiều ưu điểm vượt trội:
- Không cần tài sản thế chấp.
- Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng.
- Thời gian giải ngân ngắn, chỉ sau 2-3 ngày làm việc.
- Lãi suất ưu đãi, thấp hơn so với vay thế chấp.
- Số tiền vay linh hoạt, tùy thuộc vào giá trị hợp đồng bảo hiểm.
- Thời hạn vay ngắn hạn phù hợp nhu cầu tiêu dùng đột xuất.
Vì thế, đây là giải pháp hữu hiệu cho những ai đang gặp khó khăn về tài chính, cần tiền gấp để giải quyết công việc đột xuất.
Nhược điểm cần lưu ý
Bên cạnh những ưu điểm, vay tiêu dùng bằng bảo hiểm nhân thọ cũng có một số nhược điểm như:
- Số tiền vay thấp hơn so với thế chấp tài sản.
- Khó khăn hơn đối với người chưa có bảo hiểm nhân thọ.
- Khoản vay thường ngắn hạn nên áp lực trả nợ cao.
- Phải đóng phí bảo hiểm đầy đủ để duy trì hợp đồng.
Do đó, khách hàng cân nhắc kỹ trước khi quyết định vay, đảm bảo có khả năng trả nợ đúng hạn.
Hướng dẫn vay tiêu dùng bằng bảo hiểm nhân thọ
Để thực hiện vay tiêu dùng thông qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cần làm theo các bước sau:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ gốc.
- CMND/CCCD gốc.
- Hộ khẩu photo công chứng.
- Hoá đơn đóng phí bảo hiểm 6 tháng gần nhất.
Bước 2: Liên hệ ngân hàng/công ty tài chính
- Chọn ngân hàng hoặc công ty tài chính uy tín để vay.
- Trao đổi về nhu cầu vay, số tiền cần vay.
Bước 3: Làm thủ tục vay vốn
- Nộp hồ sơ vay cho ngân hàng/công ty tài chính.
- Chờ xét duyệt trong 2-3 ngày làm việc.
- Ký hợp đồng vay nếu được chấp thuận.
Bước 4: Nhận tiền và sử dụng vốn vay
- Nhận tiền giải ngân vào tài khoản sau khi ký hợp đồng.
- Sử dụng vốn vay đúng mục đích, có kế hoạch trả nợ.
Như vậy, quy trình vay tương đối đơn giản, thuận tiện cho người vay. Chỉ cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, bạn hoàn toàn có thể tiếp cận nguồn vốn vay dễ dàng từ bảo hiểm nhân thọ.
Lưu ý để vay tiêu dùng bằng bảo hiểm nhân thọ an toàn, hiệu quả
Để đảm bảo việc vay tiêu dùng bằng bảo hiểm nhân thọ diễn ra thuận lợi, khách hàng nên lưu ý một số vấn đề sau:
- Cân nhắc kỹ năng tài chính, đảm bảo khả năng chi trả khoản vay và lãi.
- Vay với mục đích rõ ràng, không vay để tiêu xài lãng phí.
- Chọn ngân hàng/công ty tài chính uy tín, tránh “tiền mất tật mang”.
- Kiểm tra kỹ hợp đồng, điều khoản vay trước khi ký.
- Duy trì đóng phí bảo hiểm đầy đủ để không mất hiệu lực hợp đồng.
- Thanh toán đúng hạn, tránh rơi vào nợ xấu, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn sau này.
Vay tiêu dùng bằng bảo hiểm nhân thọ là giải pháp hữu hiệu, giúp bạn tiếp cận nguồn vốn dễ dàng trong thời gian ngắn. Tài Chính Vip hy vọng với những thông tin trên đây, bạn đã nắm rõ hơn về cách thức vay cũng
