Fintech là gì? Các giải pháp công nghệ tài chính Fintech mang đến lợi ích cho nhiều lĩnh vực dựa trên khả năng tiếp cận thị trường,… Tuy nhiên sự xuất hiện của các ứng dụng hiện đại tiềm ẩn rất nhiều rủi ro, đe dọa an ninh tài chính. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết hơn qua bài viết sau.
Fintech là gì? Hệ sinh thái Fintech là gì?
Fintech là gì?
Fintech là một khái niệm mới xuất hiện gần đây, nó là một thuật ngữ tiếng Anh được kết hợp từ 2 thuật ngữ, đó chính là: Finance + Technology. Khi đó Fintech sẽ được hiểu đơn giản là Fintech.
Nhưng để hiểu sâu sắc khái niệm Fintech thì đó là cả một quá trình học hỏi và trải nghiệm bởi giữa vô số các công ty tài chính thường sử dụng cụm từ “ứng dụng công nghệ Fintech” để tiếp cận hàng loạt khách hàng trên thị trường.
Fintech ở đây được hiểu là các sản phẩm, ứng dụng, dịch vụ, quy trình,… công nghệ mới được áp dụng vào thị trường tài chính. Từ đó, giúp nâng cao hiệu quả và cải thiện các dịch vụ, sản phẩm tài chính nhằm thích ứng với thời đại Internet, giúp người tiêu dùng sử dụng cho mọi nhu cầu của mình dễ dàng và nhanh chóng hơn.
Hệ sinh thái Fintech là gì?
Chúng ta đã nghe nhiều về hệ sinh thái, vậy hệ sinh thái Fintech là như thế nào? Hệ sinh thái Fintech là môi trường phát triển cho Fintech bao gồm những lĩnh vực khác nhau dựa trên khả năng tiếp cận thị trường, hỗ trợ pháp lý cũng như là khả năng tiếp cận vốn, chẳng hạn như là:
- Trung gian thanh toán
- Tài chính cá nhân
- Cho vay ngân hàng
- Công nghệ bảo hiểm
- Ngân hàng kỹ thuật số
- Điểm tín dụng
- Huy động vốn từ cộng đồng
Danh sách các công ty Fintech tại Việt Nam
Dưới đây là một số công ty Fintech có ở nước ta, bạn đừng bỏ qua nhé! Bao gồm như sau:
- Momo
- ZaloPay
- Shopee Pay
- VNPAY
- MoneyLover
- TrueMoney
- Finn Credit
Nguồn gốc của sự phát triển Fintech
Đối với sự phát triển bùng nổ như hiện nay, các hình thức Fintech đầu tiên đã xuất hiện từ đầu những năm 1800. Các mốc quan trọng nhất của Fintech bắt đầu từ thế kỷ 20, cụ thể là:
- Năm 1919: Fintech chính thức được biết đến nhờ cuốn sách “The economic consequences of the peace’ của John Maynard Keynes” của John Maynard Keynes.
- Năm 1950: Thẻ tín dụng được giới thiệu lần đầu tiên bởi Diners Club.
- Năm 1967: Máy ATM đầu tiên được lắp đặt bởi Ngân hàng Barclays.
- Năm 1971: Thị trường chứng khoán điện tử NASDAQ được xuất hiện trên thị trường.
- Năm 1982: Ngân hàng trực tuyến chính thức xuất hiện.
- Những năm 1990: Sự ra đời của tài chính điện tử (eFinance) đã làm giảm đáng kể chi phí giao dịch, cho phép mọi người sử dụng các dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm và chứng khoán thông qua Internet và World Wide Web (WWW) mà không cần phải di chuyển.
- Đầu năm 2000: Số lượng người sử dụng điện thoại di động tăng vọt, thúc đẩy sự ra đời của tài chính lao động như một phần mở rộng của tài chính điện tử. Người dùng có thể thanh toán hóa đơn, chuyển tiền qua di động.
- Đặc biệt năm 2008: khủng hoảng tài chính toàn cầu nổ ra làm bước đệm cho tài chính điện tử và tài chính di động kết hợp để khai sinh ra Fintech (công nghệ tài chính). 9 công ty Fintech hàng đầu tại Việt Nam đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép hoạt động từ năm 2008.
- Năm 2015: Số lượng các công ty Fintech tại Việt Nam bắt đầu tăng trưởng mạnh mẽ.
- Cho đến thời điểm hiện tại, các công ty – doanh nghiệp Fintech tại Việt Nam hoạt động đa dạng trong các lĩnh vực, điển hình là dịch vụ thanh toán, cho vay ngang hàng, v.v.
Đặc điểm Fintech
Fintech trong lĩnh vực ngân hàng hỗ trợ các dịch vụ chuyển tiền và thanh toán. Đối với lĩnh vực tài chính, Fintech là dịch vụ kết nối người đi vay với người cho vay mà không cần gặp trực tiếp. Tất cả các quy trình như đăng ký và hoàn tất thủ tục, xét duyệt tự động đều được hỗ trợ bởi các công ty Fintech cho vay, đăng ký trực tuyến 100%.
Fintech hoạt động trên nền tảng trí tuệ nhân tạo, giống như một robot có thể xác định, phân tích và thiết lập các nhu cầu và dịch vụ tài chính thông qua hệ thống thuật toán mà các công ty đã triển khai riêng biệt.
Fintech là sự khởi đầu của công nghệ 4.0 trong lĩnh vực tài chính đang thay đổi thói quen tiêu dùng từ truyền thống sang trực tuyến.
Cùng với Fintech, nó cũng góp phần vào sự phát triển của nguồn nhân lực tài chính trong tương lai. Bạn không chỉ giỏi chuyên môn mà còn phải am hiểu và thực hiện các công việc liên quan đến công nghệ thông tin. Nguồn nhân lực không được sử dụng nhiều như trước mà thay vào đó một người có thể hỗ trợ một lúc nhiều khách hàng.
Vai trò của Fintech trong cuộc cách mạng 4.0
Fintech là một trong những thành công chính của cuộc cách mạng 4.0. Mang lại lợi ích cho con người thông qua phát triển công nghệ toàn diện:
- Làm thay đổi những kênh dịch vụ tài chính: Xu hướng phát triển mạnh mẽ của các kênh bán hàng thông qua Internet. Nhất là trong các dịch vụ ngân hàng như Mobilebanking, Digital Banking, Internet Banking,…
- Ứng dụng công nghệ cao hiện đại: Big Data là một ví dụ cụ thể trong việc phân tích hành vi khách hàng nhằm giảm chi phí đồng thời mang lại hiệu quả và nâng cao chất lượng dịch vụ.
- Diễn biến của thị trường lao động trong lĩnh vực tài chính: Nhu cầu về nguồn nhân lực chất lượng sẽ tăng lên (đáp ứng cả chuyên môn tài chính và công nghệ thông tin).
Cơ hội và thách thức Fintech
Dưới đây là những cơ hội cũng như là thách thức của Fintech, bạn có thể tham khảo để cập nhật thêm nhiều thông tin hữu ích cho bản thân mình nhé!
Lợi ích của Fintech 4.0
Với công nghệ 4.0 kết hợp với Fintech mang lại nhiều lợi thế cho lĩnh vực tài chính – ngân hàng:
- Đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng một cách nhanh chóng và tiện lợi nhất, mọi lúc, mọi nơi
- Sự tụt hậu về không gian và thời gian được xóa bỏ, một công ty không cần đầu tư vào cơ sở hạ tầng lớn mà chỉ cần đầu tư mạnh vào mảng công nghệ thông tin để có thể tiếp cận và phục vụ nhu cầu của toàn thế giới ở khắp mọi nơi.
- Lợi ích cho các công ty tài chính ngân hàng khi dân số trẻ VN hiện nay đang sử dụng thiết bị di động và máy tính thông minh nên luôn có sẵn khách hàng tiềm năng.
- Không có nhiều ràng buộc pháp lý, hiện tại vẫn chưa có luật pháp hoặc quản lý chuyên sâu trong lĩnh vực Fintech, vì vậy các công ty có thể tự do hoạt động dịch vụ của mình mà không gặp rào cản.
- Giúp các bạn trẻ Việt Nam khởi nghiệp thành công, các bạn trẻ hiện đang tập trung vào các dự án khởi nghiệp từ công nghệ thông tin, đặc biệt là Fintech.
Thách thức Fintech
Lợi thì có lợi thật nhưng cũng không ít thách thức, rủi ro mà chúng ta không lường trước được, có thể kể đến là:
- Bản thân công nghệ là nền tảng nên các vấn đề bảo mật có nguy cơ bị lộ hoặc bị đánh cắp. Hoạt động trên nền tảng Internet nên các Fintech buộc phải đối mặt với “hacker” đánh cắp thông tin.
- Một doanh nghiệp Fintech hiện tại một khi thành lập sẽ phải đối mặt với rất nhiều cạnh tranh và sự cạnh tranh trong lĩnh vực Fintech hiện nay là rất lớn, đó là một thị trường béo bở, bất cứ ai tham gia cũng phải lường trước được điều đó.
- Nó gây nguy hiểm cho các đơn vị hoạt động truyền thống, đứng trước nguy cơ phá sản.
- Nguồn nhân lực có hạn nên không thể tối đa hóa 100% hiệu quả fintech.
- Thị trường cho vay hỗn loạn, rủi ro lãi suất, thanh khoản và nợ xấu ngày càng gia tăng do những ưu việt của công nghệ cho vay Fintech.
- Cạnh tranh trên thị trường cho vay tăng nhanh mặc dù pháp luật trong lĩnh vực này vẫn chưa hoàn thiện, gây bất lợi cho cả người đi vay và người cho vay.
Fintech có lừa đảo hay là không?
Bản chất của Fintech là hỗ trợ lĩnh vực ngân hàng tài chính đang phát triển. Nhưng thực tế cái gì cũng có hai mặt của nó và Fintech cũng không ngoại lệ.
Mặt tiêu cực của Fintech trong ngân hàng hiện nay:
- Rủi ro thanh toán bằng Fintech rất thấp, nhưng vấn đề khó khăn nhất là vay ngân hàng, vay cá nhân, vay cộng đồng,… Có thể nói, điều này tiềm ẩn nhiều rủi ro cho các nhà đầu tư vì fintech tài chính ngân hàng nhắm đến nhiều đối tượng khách hàng.
- Các khoản cho vay vẫn thiếu bảo hiểm tiền gửi và thiếu minh bạch.
- Bên cạnh rủi ro mất tiền cho nhà đầu tư, người vay tiền fintech còn phải đối mặt với nguy cơ lãi suất cũng như chi phí không minh bạch.
Trên đây là những thông tin mà Taichinh.vip muốn giúp bạn giải đáp được câu hỏi “Fintech là gì?” cũng như là nhiều nội dung liên quan tới Fintech. Bạn có thể tham khảo để cập nhật thêm cho mình các kiến thức bổ ích và có giá trị nhất nhé!