Hộ kinh doanh có được vay vốn ngân hàng không? Doanh nghiệp gia đình là ngành kinh doanh nhỏ góp phần trực tiếp vào sự tăng trưởng của nền kinh tế.
Thiếu vốn là nỗi lo lớn nhất của họ vì không dễ để các hộ kinh doanh tiếp cận được vốn vay từ ngân hàng. Hãy cùng Taichinh.vip theo dõi bài viết dưới đây để có thể cập nhật thêm nhiều thông tin hữu ích nhé!
Hộ kinh doanh là gì?
Hộ kinh doanh không phải là một loại hình kinh doanh. Luật Kinh doanh cũng không có định nghĩa cụ thể về kinh doanh gia đình (GĐ). Hộ nghề nghiệp chịu sự điều chỉnh của Nghị định 01/2021 / NĐ-CP.
Khoản 1 Điều 79 Nghị định 01/2021 / NĐ-CP quy định hộ nghề nghiệp như sau:
“Hộ kinh doanh do một cá nhân hoặc các thành viên hộ GĐ đăng ký thành lập và chịu trách nhiệm bằng toàn bộ tài sản của mình đối với hoạt động kinh doanh của hộ.
Việc các thành viên hộ GĐ đăng ký hộ kinh doanh sản xuất thì ủy quyền cho một thành viên làm đại diện hộ kinh doanh.
Cá nhân đăng ký hộ kinh doanh, người được các thành viên hộ gia đình ủy quyền làm đại diện hộ kinh doanh là chủ hộ kinh doanh”.
Ai có thể VVNH?
Theo quy định tại Điều 3 Điều 2 Thông tư 39/2016 / TT-NHNN quy định về hóa đơn, hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng, khách hàng vay vốn tại TCTD bao gồm:
- Pháp nhân được thành lập và hoạt động tại Việt Nam, pháp nhân được thành lập ở nước ngoài và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam;
- Cá nhân có quốc tịch Việt Nam, cá nhân có quốc tịch nước ngoài.
Vậy, hộ kinh doanh có được vay vốn ngân hàng không?
Trước việc nhiều ý kiến cho rằng hộ kinh doanh nếu không chuyển đổi lên loại hình doanh nghiệp sẽ không thể tiếp cận được các nguồn vốn TD với lãi suất ưu đãi, Ngân hàng Nhà nước cho biết:
Mức lãi suất cho vay do các tổ chức cho vay quyết định (kinh doanh hoặc tiêu dùng), kỳ hạn cho vay, mức độ rủi ro, tính khả thi của phương án vay, chi phí đầu vào của từng tổ chức cho vay.
Do đó, hộ GĐ, hộ kinh doanh sẽ giao dịch với tư cách cá nhân, chủ hộ không còn đương nhiên đại diện cho hộ GĐ như trước đây.
Trong trường hợp vay để hoạt động thương mại, một cá nhân có thể vay để đáp ứng mức cần vốn bản thân và nhu cầu vay vốn của các hộ kinh doanh thương mại hoặc doanh nghiệp tư nhân mà mình làm chủ.
Như vậy, hộ kinh doanh phải chuyển đổi thành doanh nghiệp hoặc chủ hộ phải tự đứng tên trong hồ sơ vay vốn.
Nói cách khác, khoản vay sẽ được thực hiện dưới danh nghĩa của từng cá nhân, người này sẽ chịu trách nhiệm trả nợ, chứ không phải dưới danh nghĩa hộ gia đình hoặc hộ nghề nghiệp.
Điều kiện để hộ kinh doanh VVNH
Để trở thành một đối tượng, chủ hộ GĐ chuyên nghiệp được Ngân hàng xem xét, quyết định cho vay thì trước tiên người này phải đáp ứng các điều kiện, chính sách cho vay tại Điều 7 Thông tư 39/2016 / TT-NHNN như sau:
- Cá nhân chủ hộ GĐ phải có đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
- Đơn xin vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.
- Có kế hoạch sử dụng vốn khả thi.
- Có đủ năng lực TC để trả nợ.
Một số nhu cầu vốn không được cho vay
Tổ chức tín dụng không được cho vay đối với các nhu cầu về vốn:
- Hoạt động đầu tư thương mại vào các ngành, nghề mà pháp luật cấm.
- Thanh toán các chi phí, đáp ứng nhu cầu tài chính của các giao dịch, các hành vi bị pháp luật nghiêm cấm.
- Mua và sử dụng hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề mà pháp luật đầu tư kinh doanh cấm.
- Mua vàng miếng.
- Hoàn trả khoản vay của chính tổ chức TD cho vay, trừ việc vay để trả lãi cho khoản vay phát sinh trong quá trình xây dựng thì chi phí lãi vay được tính vào tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt. phù hợp với quy định của pháp luật.
- Trả nợ tổ chức tín dụng khác và trả nợ nước ngoài, trừ trường hợp trả nợ trước hạn có đủ các điều kiện sau:
- Là khoản vay cho các hoạt động thương mại;
- Thời hạn cho vay không vượt quá kỳ hạn còn lại của khoản vay cũ;
- Đây là khoản cho vay chưa cơ cấu lại thời hạn.
Khó khăn khi hộ kinh doanh không thể vay vốn ngân hàng
Theo quy định tại Thông tư 39/2016 / TT-NHNN và Thông tư 43/2016 / TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), các tổ chức không phải là pháp nhân (hộ kinh doanh, hộ kinh doanh, tổ chức hợp tác, tổ chức khác) không có tư cách pháp nhân, không đủ điều kiện vay.
Để có thể vay vốn, hộ kinh doanh phải thành lập doanh nghiệp hoặc chủ hộ phải đứng tên vay vốn vì theo quy định của BLDS 2015, chủ thể tham gia quan hệ dân sự chỉ bao gồm chủ thể, cá nhân.
Do đó, chi nhánh Ngân hàng Nhà nước đã bổ sung quy định khách hàng vay vốn của tổ chức TD chỉ là pháp nhân, thể nhân tại các thông tư 39 và 43 để phù hợp với bộ luật này.
Giải pháp nào cho những hộ chuyên nghiệp không đủ điều kiện VVNH?
Việt Nam là một trong những nước có quy mô hộ kinh doanh nhỏ rất phát triển, mức cần vốn khá lớn. Các công ty TC và tổ chức cho vay cũng đang chú ý đến các sản phẩm cho vay tín chấp để giúp đỡ những cá nhân nhỏ lẻ này.
Vay tiêu dùng tín chấp nói chung là hình thức vay tiêu dùng tín chấp, không cần thế chấp tài sản, hợp đồng được ký kết dựa trên sự tin tưởng của hai bên.
Ưu điểm của hình thức này là cho phép người tiêu dùng dễ dàng tiếp cận các khoản vay với giá trị linh hoạt, thủ tục đơn giản, rõ ràng, không cần tài sản đảm bảo.
Các công ty tài chính, tổ chức TD sẽ xem xét và phê duyệt khoản vay theo sản phẩm và quy mô kinh doanh của khách hàng trong thời gian sớm nhất.
Ngoài hình thức vay trực tiếp, khách hàng còn có thể vay trực tuyến, tiết kiệm thời gian.
Trong bối cảnh đại dịch Covid-19 xảy ra, nhiều hộ kinh doanh cần vốn để giải quyết vấn đề trước mắt. Khách hàng nên lựa chọn hình thức vay tiêu dùng tại các TCTD để an toàn và đảm bảo hơn.
Tuy nhiên, khách hàng cũng nên tìm hiểu kỹ về lãi suất, kỳ hạn vay và các điều khoản hợp đồng để đảm bảo quyền lợi của mình.
Trên đây là những thông tin trả lời cho câu hỏi Hộ kinh doanh có được vay vốn ngân hàng không? Bản thân chủ doanh nghiệp nên lựa chọn đơn vị uy tín để vay vốn và “ăn nhập” với tình hình kinh doanh của mình.
Hy vọng một số thông tin trên đã giúp bạn giải đáp được thắc mắc liên quan đến hộ gia đình chuyên nghiệp có được vay vốn ngân hàng không? Hẹn gặp lại các bạn trong những bài viết tiếp theo của Taichinh.vip nhé!