Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân sẽ là một điều cần thiết đối với những ai đang muốn chuẩn bị cho bản thân một nền tảng kinh tế vững chắc.
Một kế hoạch tốt sẽ giúp bạn sử dụng tiền hiệu quả và chủ động trong mọi tình huống. Hãy cùng Taichinh.vip tìm hiểu rõ hơn về “vấn đề” này nhé!
Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân là gì?
Kế hoạch tài chính cá nhân là kế hoạch sử dụng tiền của chính bạn trong từng khoảng thời gian. Với việc lập KH quản lý tài chính cá nhân, bạn sẽ biết được đầy đủ các hoạt động: thu nhập, chi phí, tiết kiệm và đầu tư.
Thông thường, việc lập KH quản lý tài chính cá nhân sẽ được lập theo bảng biểu, sử dụng những công thức tính toán để đảm bảo tính chính xác cũng như trực quan sinh động cho những người dùng.
Lợi ích của việc lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân
Một KH quản lý tài chính cá nhân đã được tạo ra để giúp bạn quản lý hiệu quả TC của chính mình. Đặc biệt:
- Đảm bảo tài chính cho bạn và gia đình.
- Không bị động trong nguồn tài chính cho những trường hợp khẩn cấp.
- Giải tỏa những gánh nặng tài chính và áp lực của cuộc sống hàng ngày.
- Đạt mục tiêu tài chính, mục tiêu tiết kiệm và tự do tài chính của bạn một cách nhanh chóng.
Mục cần có trong bảng KH quản lý
Mục tiêu tài chính
Nó là yếu tố đầu tiên và không thể thiếu của kế hoạch tài chính cá nhân.
Chỉ khi có mục tiêu tài chính rõ ràng, bạn mới có thể xây dựng kế hoạch, chính sách và điều chỉnh lộ trình phù hợp, cũng như đưa ra các quyết định tài chính chuẩn xác hơn.
Và để có những mục tiêu tài chính rõ ràng, bạn phải tự trả lời những câu hỏi quan trọng.
Thu chi hàng ngày / tháng / quý / năm
Nó là một phần trung tâm của quá trình lập kế hoạch tài chính – kinh doanh. Khi bạn kiểm soát chặt chẽ thu nhập và sản phẩm chi phí của mình, bạn sẽ có thể tính toán chuẩn xác số dư tài khoản của mình.
Đồng thời, có thể so sánh các nguyên nhân dẫn đến thâm hụt của tháng trước. Những người dùng cũng sẽ có thể quản lý các khoản tiết kiệm và đầu tư kinh doanh hiện có của mình.
Hiện nay, có rất nhiều cách để quản lý chi tiêu thanh toán theo nhu cầu cá nhân, chẳng hạn như sử dụng sổ tay hoặc bảng tính Excel. Tuy nhiên, cách dễ dàng và thuận tiện nhất là sử dụng các app quản lý chi phí.
Thời gian để đạt mục tiêu tài chính
Bạn nên sắp xếp các mục tiêu tài chính của mình đúng lúc. Đối với những mục tiêu ngắn hạn, hãy bắt đầu với các mục tiêu có thể đạt ngay lập tức.
Còn với các mục tiêu dài hạn, hãy chia nhỏ mục tiêu và thêm các cột mốc để đạt được nó.
Từ đó, bạn sẽ có một lộ trình chuẩn xác và hiệu quả hơn để đạt được những mục tiêu TC của mình.
6 bước để lập một KH quản lý tài chính cá nhân đơn giản và hiệu quả
Bắt đầu lập KH quản lý tiền cá nhân của bạn bằng cách làm theo các bước sau để có kết quả nhanh nhất:
Đánh giá tình hình tài chính (THTC) trước khi bắt đầu quản lý tài chính cá nhân
Hãy trung thực về THTC của bạn. Càng chi tiết càng tốt! Ở bước này, các thông tin sẽ gồm tất cả những gì liên quan đến tài chính cá nhân như: thu nhập, các khoản nợ, khoản vay, chi phí sinh hoạt tại Sài Gòn…
Thông tin chi tiết sẽ là cơ sở để bạn có thể lập một KH quản lý tài chính cá nhân hiệu quả cho mình. Để giúp đánh giá THTC của mình, bạn có thể sử dụng các ứng dụng quản lý chi phí cá nhân.
Đặt mục tiêu tài chính để đạt được
Bất kỳ mục tiêu tài chính nào bạn muốn thì bạn nên viết ra. Cụ thể bằng tên và giá trị tương ứng tại cùng một thời điểm.
Nhớ loại bỏ các khoản chi không cần thiết
Xem xét và sửa đổi danh sách chi phí của bạn để loại bỏ các chi phí không cấp thiết. Đây chính là chi tiêu không có tác dụng hoặc chỉ là chi tiêu cảm tính nhất thời.
Lập kế hoạch chi tiêu chi tiết
Có nhiều cách để tạo ngân sách. Từ bảng chi tiêu này, bạn sẽ lên KH quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả. Tìm hiểu cách theo dõi chi phí qua cách sử dụng:
- Quy tắc 50/20/30: Đây là quy tắc phân chia tỷ trọng sử dụng tài chính: 50% cho các nhu cầu thiết yếu; 20% để gửi tiết kiệm hoặc trả nợ, 30% để tiêu dùng cá nhân.
- Quy tắc 6 hũ: hũ 1 – 55% cho nhu cầu cơ bản, hũ 2 – 10% cho kênh đầu tư tiền nhàn rỗi, hũ 3 – 10% cho tiết kiệm, hũ 4 – 10% cho niềm vui, 5 – 10% cho giáo dục, 6 – 5% hũ làm từ thiện.
Xác định thời gian cần thiết để đạt được các mục tiêu
Với mục tiêu tài chính, sau khi xác định con số cụ thể và thông tin liên quan, cần xác định thời gian thực hiện.
Thời gian cần thiết để đạt mục tiêu được xây dựng theo tính chất của mục tiêu, tình hình thực tế.
Tôn trọng bản kế hoạch tài chính
Quy tắc cho bất kỳ kế hoạch chi tiêu thành công nào là kỷ luật, tuân thủ và nghiêm túc trong việc thực hiện.
Không có mục tiêu hay kế hoạch chi tiêu nào thành công nếu bạn bỏ cuộc giữa chừng hoặc nếu bạn không thực hiện nó một cách nghiêm túc.
Những điều cần lưu ý khi xây dựng kế hoạch quản lý tài chính cá nhân
Để có kế hoạch tài chính cá nhân thành công, hãy tham khảo những lưu ý sau:
- Đừng đưa KH quản lý TC của bạn đi quá xa thực tế.
- Chủ động theo dõi tình hình thực hiện KH quản lý tài chính để kịp thời có những điều chỉnh và thay đổi phù hợp.
- Sử dụng thêm các công cụ hỗ trợ để KH quản lý tài chính trực quan và chính xác hơn, chẳng hạn như công cụ máy tính, app điện thoại, v.v.
Phương pháp quản lý kế hoạch tài chính
Sử dụng ứng dụng quản lý chi phí
Ngày nay, điện thoại thông minh đã trở thành công cụ phổ biến trong cuộc sống của nhiều người. Vì vậy, app quản lý tài chính là lựa chọn tối ưu tích lũy cho các bạn.
Bởi vì tất cả những gì bạn cần là một chiếc điện thoại thông minh và một ứng dụng quản lý chi phí đáng tin cậy, bạn có thể lập kế hoạch và quản lý thanh toán chi phí, đầu tư và tiết kiệm của mình trong một app đơn giản và tiện lợi.
Thêm vào đó, app chi tiêu dễ sử dụng hơn so với sử dụng Excel nhờ các tính năng tự động của nó.
Ngoài ra, bạn sẽ không quên bao gồm các chi phí nhỏ vì tất cả chúng đều được bao gồm trong báo cáo thu nhập.
Sử dụng trang tính Excel để quản lý kế hoạch tài chính
Phương pháp này thường được dân văn phòng áp dụng hơn vì họ đã quen sử dụng Excel cho công việc.
Các mẫu biểu đồ quản lý chi phí hiện có đều có sẵn trên mạng, vì vậy không khó để lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân bằng cách dùng biểu đồ trong Excel.
Sử dụng Excel giúp bạn đánh giá lộ trình đạt được mục tiêu TC của mình rõ ràng hơn và xác định chênh lệch giữa thu nhập và chi phí.
Từ đó, bạn có thể nhanh chóng điều chỉnh và thay đổi kế hoạch và chính sách để phù hợp với lộ trình đã định trước đó.
Nhưng mọi người đã quen với việc sử dụng Excel trên máy tính hơn là trên điện thoại, và máy tính quá cồng kềnh để ghi chú ngay lập tức.
Do đó, bạn rất dễ quên hoặc bỏ sót những khoản chi nhỏ, tạo ra chênh lệch giữa các khoản chi so với số tiền còn lại cuối tháng. Đồng thời, không phải ai cũng biết sử dụng máy tính và excel.
Trên đây là những thông tin liên quan tới kế hoạch quản lý tài chính cá nhân mà Taichinh.vip muốn truyền tải tới các bạn. Nếu như các bạn muốn tìm hiểu thêm nhiều nội dung hữu ích khác thì hãy theo dõi chúng tôi thường xuyên nhé! Xin cảm ơn!