Lãi suất danh nghĩa là khái niệm hầu hết các nhà đầu tư kinh doanh và khách hàng vay vốn đặc biệt quan tâm bên cạnh lãi suất thực tế. Có thể bạn đã nghe đến nhiều loại lãi suất, chẳng hạn như lãi suất thả nổi, lãi suất cố định… nhưng liệu rằng bạn có biết lãi suất danh nghĩa. Để tìm hiểu sâu hơn về vấn đề lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa là gì? Công thức tính lãi suất danh nghĩa trái phiếu ra sao? Hãy cùng theo dõi bài viết dưới đây của Tài Chính Vip nhé.
Lãi suất danh nghĩa là gì?
Lãi suất danh nghĩa là tỷ lệ biểu thị cho sự gia tăng tiền sau một khoảng thời gian nhất định (thường sẽ là 1 năm) nhưng vẫn chưa tính đến sự thay đổi sức mua loại tiền đó
Đây cũng là mức lãi suất mà khách hàng đã kiếm được từ tiền của chính bản thân mình nếu có tài khoản tiết kiệm hoặc mức lãi suất của khách hàng khi phải vay tiền.
Lãi suất danh nghĩa được sử dụng phổ biến trong tất cả các ngân hàng. Nó dùng để mô tả một cách cụ thể lãi suất của các khoản vay khác nhau, trong các lĩnh vực đầu tư kinh doanh khác nhau.
Ví dụ: Nếu lãi suất danh nghĩa của một khoản vay là 10%, bạn có thể trả 100$ tiền lãi cho 2.000$ đã vay. Vào cuối năm, bạn sẽ phải trả 2.100$
Tuy nhiên, với các nhà đầu tư, lãi suất danh nghĩa có nghĩa là tỷ lệ % lợi nhuận của họ. Ví dụ như họ đầu tư 2.000$ vào kế hoạch tiết kiệm ngân hàng với lãi suất danh nghĩa là 10%. Vào cuối năm họ sẽ nhận lại là 2.100$
Lãi suất thực là gì?
Lãi suất thực tế còn được gọi là lãi suất hiệu quả. Nó dùng để chỉ các khoản lãi suất thực trong quá trình kinh doanh. Mức đầu tư kinh doanh của bạn thực tế thu được hoặc phải trả cho khoản vay nào đó khi đã tính tới tác động của lãi suất ghép.
Trong thực tế, vấn đề lạm phát của nền kinh tế rất dễ xảy ra và làm ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình kinh doanh và mức lãi suất
Lãi suất thực tế trong kinh doanh chính là kết quả của lãi suất danh nghĩa trừ đi tỷ lệ lạm phát.
Xem thêm bài viết liên quan:
Lãi suất ngân hàng nào cao nhất?
Lãi suất vay ngân hàng vietcombank
Lãi suất vay ngân hàng vietinbank
Phân biệt lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực
Về bản chất:
- Lãi suất danh nghĩa không đề cập tới các vấn đề thực tế lạm phát
- Khác xa so với lãi suất danh nghĩa thì lãi suất thực tế sẽ được tính sau khi đã trừ đi tỷ lệ lạm phát
Về đặc điểm
- Lãi suất danh nghĩa chỉ mang tính chất tham khảo
- Lãi suất thực tế sẽ được áp dụng trong cuộc sống thực tế để đo lường được sức mua của biên lai tiền lãi
Về cách tính
- Lãi suất danh nghĩa chính là mức lãi suất được áp dụng vay theo năm. Ví dụ như 10% /năm => lãi suất danh nghĩa sẽ là 10%
- Lãi suất thực tế sẽ bằng lãi suất của danh nghĩa trừ đi tỷ lệ lạm phát
Mối liên hệ giữa lãi suất danh nghĩa và lạm phát
Ảnh hưởng của sự tăng hay giảm giữa lạm phát và lãi suất
Mỗi một quốc gia trên thế giới sẽ tồn tại lãi suất khác nhau, được ấn định bởi các cơ quan quản lý chính quyền. Khi các ngân hàng trung ương cắt giảm lãi suất sẽ làm cho lãi suất trên các khoản vay sẽ giảm đi, điều này sẽ khiến cho khách hàng quan tâm hơn đến các khoản vay.
Vì vậy, lượng tiền lưu thông, mức tiêu dùng của xã hội cũng sẽ tăng. Cùng với đó, lượng cung tiền với giá rẻ làm giá trị đồng tiền của quốc gia đó sẽ thấp đi so với các ngoại tệ quốc gia khác. Đồng nghĩa với việc tỷ lệ lạm phát sẽ tăng cao và ngược lại.
Các khách hàng thích gửi tiền vào ngân hàng hay đầu tư để được hưởng lợi từ các lãi suất cao. Việc tăng lãi suất như vậy sẽ ảnh hưởng ít nhiều đến sự tích cực lên đồng tiền của quốc gia đó.
Nhu cầu tiêu dùng cũng vì thế mà thấp đi, nguy cơ tăng giá hàng hóa sẽ giảm. Chính vì thế mà lạm phát thấp
Lạm phát và lãi suất nên duy trì như thế nào?
Nếu như tỷ lệ lạm phát cao hơn so với mức lãi suất, việc các khách hàng gửi tiền vào các ngân hàng sẽ trở nên vô ích, bởi vì đồng tiền mất giá nhanh hơn so với lãi suất mà các khách hàng được hưởng và điều này sẽ tác động xấu đến nền kinh tế.
Nếu tỷ lệ lạm phát và mức lãi suất tương đương nhau, cũng sẽ có những diễn biến tương tự nhưng lại ở tốc độ chậm hơn.
Theo các chuyên gia về kinh tế học vĩ mô nhận định, giả định tốt nhất cho nền kinh tế của một quốc gia nào đó là mức lãi suất sẽ phải cao hơn so với tỷ lệ lạm phát.
Như vậy thì làm phát trong kinh tế là một chỉ số có tính bao quát, phản ánh biến động vĩ mô trong nền kinh tế như tiền tệ, cung và cầu của hàng hóa, dịch vụ, chính sách về tài chính,…
Cách tính lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực tế
Công thức lãi suất danh nghĩa
Cách tính của lãi suất danh nghĩa rất đơn giản: Nếu bạn vay 1.000.000đ từ ngân hàng với lãi suất là 5% thì lãi suất danh nghĩa sẽ là 5%
Cách tính lãi suất thực tế
Lãi suất thực tế sẽ được tính gần bằng với lãi suất danh nghĩa trừ đi tỷ lệ lạm phát. Đây là lãi suất mà nhà đầu tư kinh doanh hy vọng nhận được sau khi trừ đi tỷ lệ lạm phát. Nếu một nhà đầu tư kinh doanh nhận được 6% lãi trong năm tới và dự đoán rằng lạm phát là 3% thì nhà đầu tư đó hy vọng rằng sẽ nhận được lãi thực là 3%
Công thức tính lãi suất thực tế là:
Trong đó:
- i là lãi suất danh nghĩa
- r là lãi suất thực tế
- E(I) là tỷ lệ lạm phát kỳ vọng
Công thức tính tỷ lệ lạm phát là:
Trên đây là bài viết của Tài Chính Vip về Lãi suất danh nghĩa. Hy vọng qua những thông tin trên sẽ giúp các bạn đọc học thêm được kiến thức về kinh tế học vĩ mô. Để đọc thêm các kiến thức thú vị liên quan đến tài chính vui lòng truy cập vào trang của chúng tôi. Xin cảm ơn!