Làm sao để xóa nợ xấu ngân hàng? Cách kiểm tra, tra cứu thông tin nợ xấu trên CIC ra sao? Các khoản vay nợ quá hạn có được trả góp không? Đây chắc hẳn là những vấn đề nhiều khách hàng quan tâm khi muốn vay vốn. Hãy cùng Taichinhvip giải đáp mọi thắc mắc ngay trong bài viết sau đây.
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là khoản nợ mà người sử dụng đã vay tại ngân hàng, tổ chức tín dụng nhưng không trả đúng hạn đã cam kết.
Các khoản nợ xấu này sẽ được lưu trên CIC (Credit Information Center – Trung tâm Thông tin Tín Dụng) và ảnh hưởng trực tiếp đến xếp hạng tín dụng của khách hàng và những khoản vay sau này.
>> Cách thoát khỏi tín dụng đen qua app
Nguyên nhân phát sinh nợ xấu
- Bên vay không thực hiện việc trả tiền vay theo thời hạn quy định trong hợp đồng cho vay đối với bên cho vay.
- Khách hàng quên thanh toán hoặc cố tình chậm trễ thanh toán các chi phí phát sinh khi dùng thẻ tín dụng.
- Không thanh toán tối thiểu khi sử dụng thẻ tín dụng
- Các khoản chi tiêu vượt quá hạn mức thẻ tín dụng và không có khả năng thanh toán
- Mua hàng trả góp tại các đơn vị bán lẻ nhưng không thanh toán đúng hạn.
Phân loại các nhóm nợ xấu
Cụ thể, việc phân chia các loại nợ, nợ khó đòi gồm 5 nhóm như sau:
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn. Các khoản nợ vẫn có khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng hạn.
- Nhóm 2: Các khoản nợ cần quan tâm. Đây là những khoản nợ khoảng 10 – 30 ngày.
- Nhóm 3: Nợ dưới chuẩn. Khoản nợ bị quá hạn từ 30 – 90 ngày.
- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ. Các khoản cho vay quá hạn từ 90 đến dưới 180 ngày.
- Nhóm 5: Khoản nợ có khả năng bị mất vốn
Khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 3,4,5 sẽ không thể tiếp tục vay vốn tại công ty tín dụng hay ngân hàng khác.
Tất cả thông tin về khách nợ xấu bao gồm các khoản vay trong quá khứ, khoản vay hiện tại, ngày đến hạn, họ tên người vay, nơi thực hiện khoản vay sẽ được lưu trên trung tâm tín dụng, là CIC. Trong thời hạn 03 – 05 năm kể từ khi người vay trả đủ cả lãi và gốc.
Làm sao để xóa nợ xấu ngân hàng?
Hiện nay nhu cầu vay vốn tín dụng đang rất được quan tâm, trong đó phổ biến nhất là vay vốn CIC. Đây là tổ chức trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Quốc gia Việt Nam, thực hiện chức năng đăng ký tín dụng quốc gia, thu thập, xử lý, lưu trữ và phân tích thông tin tín dụng.
Khi khách hàng đăng ký vay ở bất kỳ nhóm vay tín chấp, thế chấp nhà, thế chấp nhà…, hệ thống tín dụng của ngân hàng sẽ cập nhật thông tin của khách hàng lên hệ thống CIC cho ngân hàng.
Nhà nước có thể quản lý. Nhờ hệ thống CIC, Ngân hàng Nhà nước nói chung và các ngân hàng cá nhân có thể quản lý hoạt động nợ của quốc gia và đánh giá mức độ tín nhiệm của tất cả các khách hàng đã và đang tham gia vay vốn.
Cách kiểm tra tình trạng nợ xấu
Để biết khách hàng có bị nợ xấu hay không, khách hàng cần kiểm tra thông tin về tình trạng nợ xấu trên CIC để biết số nợ và nhóm nợ. Tiếp theo, bạn cần gửi công văn đến Ngân hàng hoặc CIC để khiếu nại về việc hủy nợ xấu trên hệ thống CIC.
- Bước 1: Truy cập trang web chính thức của CIC. Tiếp đến đăng ký tài khoản.
- Bước 2: Nhập đầy đủ các thông tin cá nhân để thực hiện đăng ký tài khoản.
- Bước 3: Hoàn tất việc đăng nhập bằng cách nhập mã OTP được gửi về số điện thoại hoặc email bạn đã dùng để đăng ký tài khoản.
>> Học hỏi cách người giàu quản lý tiền bạc như thế nào?
Cách xóa nợ nhanh nhất
Khi bị nợ xấu ngân hàng, khách hàng sẽ gặp khó khăn trong việc vay vốn, vì vậy việc tìm hiểu làm sao để thoát khỏi nợ xấu là điều mà rất nhiều khách hàng quan tâm.
Để có thể xóa được nợ xấu, ngân hàng phải phụ thuộc vào nhiều yếu tố liên quan, tùy thuộc vào khoản vay và khả năng của khách hàng.
Đối với khoản vay dưới 10 triệu
Với khoản vay dưới 10 triệu, khách hàng phải trả nợ ngay vì theo khoản 1 Điều 11 Thông tư số 03/2013 / TT-NHNN của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thì sẽ bị dừng tiến độ. . sử dụng tín dụng cho các khoản vay có số dư nợ quá hạn với khoản vay dưới 10 triệu.
Như vậy, chỉ cần tất toán khoản vay dưới 10 triệu của khách hàng, vấn đề nợ khó đòi của khách hàng sẽ được giải quyết.
Đối với khoản vay trên 10 triệu
Còn đối với các khoản vay trên 10 triệu, khách hàng phải đảm bảo trả cả gốc và lãi, khi hoàn thành phải thông báo với bên tín dụng để thanh toán hết khoản vay.
Định kỳ hàng tháng CIC sẽ cập nhật thông tin tín dụng của khách hàng thường xuyên, sau 12 tháng khi thanh toán xong nợ xấu, khoản vay của khách hàng vẫn được ngân hàng chấp nhận.
Và nếu khách hàng đảm bảo được việc phát sinh nợ xấu là có nguyên nhân khách quan và tài chính ổn định thì khách hàng vẫn chấp nhận vay cho dù khách hàng có nợ xấu.
Một số câu hỏi liên quan đến việc xóa nợ xấu
Trên đây là tất tần tật thông tin cần biết về nợ xấu cũng như làm sao để xóa nợ xấu ngân hàng. Hy vọng những chia sẻ của Taichinhvip có thể giúp bạn có thêm nhiều thông tin bổ ích, hiểu đúng vấn đề và tránh tiền mất tật mang.