Phí thường niên ngân hàng là mức phí nhận được sự quan tâm và chú ý của rất nhiều khách hàng. Đa số thì các ngân hàng đều thu phí thường niên cả, như là: phí thường niên BIDV, Vietinbank (thẻ Vietinbank), TPBank, ATM Techcombank, Agribank,… Bài viết dưới đây của Taichinh.vip sẽ giúp bạn tìm hiểu sâu hơn về khoản phí này cũng như biết được phí thường niên ngân hàng nào rẻ nhất để lựa chọn nhé!
Phí thường niên ngân hàng là gì?
Phí thường niên ngân hàng chính là phí hàng năm mà khách hàng phải trả cho ngân hàng để tiếp tục duy trì các tính năng sản phẩm và dịch vụ cụ thể. Các loại phí này rất phổ biến đối với những khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ để giao dịch và thanh toán.
Phí thường niên sẽ áp dụng cho thẻ quốc gia, thẻ ghi nợ (bao gồm thẻ visa, mastercard,…) và thẻ tín dụng. Khách hàng lưu ý sẽ áp dụng các loại phí này nếu đăng ký mở và sử dụng thẻ, trường hợp khách hàng chỉ muốn mở tài khoản ngân hàng thì sẽ không mất phí.
Không thanh toán phí thường niên có được không?
Bên cạnh việc biết phí thường niên là gì, nhiều người thắc mắc không biết phí thường niên là gì?
Như đã đề cập trong các phần trước, phí thường niên là phí được sử dụng để sử dụng các dịch vụ thẻ. Khi mở thẻ ngân hàng, các khoản phí này đã bắt đầu được tính.
Trong trường hợp thẻ đã mở nhưng để một chỗ và không sử dụng, khách hàng cũng phải trả phí thường niên do thẻ vẫn còn hạn sử dụng và chưa bị khóa.
Ngoài ra, nếu dài hạn không đóng phí thường niên, kể cả khi thẻ này không còn sử dụng, khách hàng vẫn có nguy cơ bị CIC đưa vào danh sách nợ xấu lưu trữ, ảnh hưởng đến quá trình giao dịch và khoản vay của CIC.
Phí thường niên ngân hàng được tính như thế nào?
Phí thường niên được tính từ khi khách hàng đăng ký mở thẻ và thường được thu hàng năm.
Đặc biệt, đối với thẻ ghi nợ nội địa, ngân hàng sẽ ghi nợ trực tiếp vào tài khoản, nếu trong tài khoản không còn tiền, ngân hàng sẽ thu hồi vào lần sau. Đối với thẻ tín dụng, các khoản phí này sẽ được tính vào hạn mức phí hàng tháng.
Ngoài ra, đối với thẻ trả trước, nếu tài khoản trống khi đến hạn thanh toán phí thường niên, ngân hàng sẽ thu ngay khi nạp tiền vào tài khoản.
Phí thường niên thẻ tín dụng các ngân hàng hiện nay
Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng phí thường niên cho thẻ tín dụng. Dưới đây là phí thường niên thẻ tín dụng của một số ngân hàng mà bạn có thể tham khảo nhé! Cụ thể là:
| Ngân hàng | Phí thường niên | Phí phát hành |
| Agribank | 100,000 VND | 100,000 VND |
| ACB | 300,000 VND | Miễn phí |
| BIDV | 200,000 VND | Miễn phí |
| Bản Việt | Miễn phí | Miễn phí |
| Đông Á | 200,000 VND | Miễn phí |
| HD Bank | 220,000 VND | Miễn phí |
| Eximbank | 300,000 VND | Miễn phí |
| Pvcombank | 300,000 VND | Miễn phí |
| Sacombank | 299,000 VND | Miễn phí |
| Vietcombank | 100,000 VND | Miễn phí |
| Vietinbank | 120,000 VND | 75,000 VND |
| VPBank | 250,000 VND | Miễn phí |
| Tpbank | 250,000 VND | Miễn phí |
4 cách để giảm phí thường niên hiệu quả
Mỗi ngân hàng sẽ có quy định cụ thể về phí thường niên. Tuy nhiên, bằng một số cách dưới đây, khách hàng có thể tiết kiệm chi phí thay vì phải trả toàn bộ phí.
Dùng thẻ để tham gia chương trình phần thưởng
Một số ngân hàng hiện có chương trình tích lũy điểm thưởng để chuyển thành phí thường niên. Khi khách hàng sử dụng thẻ để thanh toán các giao dịch hàng ngày sẽ được quy đổi thành điểm thưởng.
Nếu bạn tích lũy đủ điểm để đổi lấy phí thường niên, phí này sẽ được miễn hoàn toàn cho năm tiếp theo. Các ngân hàng bạn có thể khám phá và tham gia như TPBank, HSBC, v.v.
Chương trình giảm phí thẻ tín dụng hàng năm tại mỗi ngân hàng
Hiện một số ngân hàng đang miễn phí thường niên trong 1-2 năm đầu cho các sản phẩm thẻ tín dụng mới, giúp bạn tiết kiệm được một khoản chi phí không nhỏ.
Ngay từ khi chuẩn bị hồ sơ đăng ký mở thẻ, khách hàng nên tham khảo ý kiến của nhân viên, lắng nghe tư vấn kỹ lưỡng để không bỏ lỡ quyền lợi của mình.
Ngoài ra, trong những năm tiếp theo, nếu khách hàng vẫn chi tiêu đến mức quy định thì sẽ được miễn phí thường niên của năm đó. Đây là chương trình nhằm gia tăng sự cạnh tranh giữa các ngân hàng, kích thích hành vi người tiêu dùng rất hiệu quả.
Đàm phán trực tiếp với ngân hàng
Một phương pháp hiệu quả được nhiều người sử dụng để giảm phí thường niên thẻ tín dụng là thương lượng trực tiếp với ngân hàng.
Mặc dù phí thường niên là mức phí cố định được quy định trong chính sách sản phẩm của ngân hàng, nhưng khách hàng có thể thương lượng với ngân hàng để giảm hoặc miễn phí thường niên.
Ngân hàng sẽ thực hiện thẩm định theo khả năng thanh toán của khách hàng cũng như năng lực tài chính của tổ chức tín dụng mà quyết định chấp nhận hoặc từ chối.
Theo dõi và cập nhật các chương trình giảm phí hàng năm
Ngoài việc chủ động liên hệ trực tiếp với ngân hàng, mọi người có thể theo dõi các chương trình khuyến mãi giảm phí thường niên của ngân hàng đó.
Đặc biệt khách hàng mới không nên bỏ lỡ chương trình hấp dẫn này. Bạn có thể được chiết khấu từ 30-50%, có khi là 70% phí thường niên tùy theo điều kiện và quy định của ngân hàng.
Đối với thẻ tính phí, một cách hiệu quả để giảm phí hàng năm là duy trì số tiền trong tài khoản đáp ứng yêu cầu của ngân hàng.
Nếu không muốn trả phí thường niên, bạn có thể đăng ký tài khoản ngân hàng và sử dụng hệ thống Internet Banking để thanh toán các dịch vụ, hóa đơn mua sắm mà không cần quẹt thẻ trực tiếp.
Lưu ý quan trọng về phí thường niên ngân hàng
Có một số lưu ý cần ghi nhớ để hiểu các loại phí này khi sử dụng sản phẩm thẻ:
- Phí thường niên sẽ được tính ngay khi phát hành thẻ thành công, kể cả khi bạn chưa kích hoạt thẻ. Một số trường hợp người dùng quên kích hoạt thẻ, khi nhớ ra và đến ngân hàng giải quyết thì phải trả phí thường niên kể từ thời điểm đăng ký mở thẻ.
- Nếu đã mở thẻ nhưng không có nhu cầu sử dụng, bạn nên liên hệ với ngân hàng để yêu cầu hủy thẻ, tránh phải trả các khoản phí sau này, kể cả phí thường niên.
- Phí sẽ được trừ trực tiếp vào số dư tài khoản ngân hàng của khách hàng.
- Phí thường niên của thẻ tín dụng được tính cùng với hạn mức phí hàng tháng của thẻ.
- Khi bạn đăng ký mở tài khoản tín dụng, ngân hàng sẽ phát hành song song một thẻ tín dụng do đặc điểm của tài khoản này, muốn sử dụng được thì bạn phải có thẻ.
Một số câu hỏi về phí thường niên ngân hàng
Qua bài viết này, Taichinh.vip muốn chia sẻ đến mọi người những thông tin đề cập đến phí thường niên ngân hàng một cách đầy đủ nhất. Bạn hãy theo dõi và tham khảo để không bỏ lỡ nhiều kiến thức bổ ích nhé!