Quỹ hưu trí (Pension Fund) là quỹ tiết kiệm được tích lũy trong quá trình làm việc của cá nhân. Theo đó người lao động hoặc người sử dụng lao động sẽ đóng góp những khoản tiền nhất định trong suốt thời gian làm việc của họ để được nhận trợ cấp hưu trí khi về hưu hoặc mất sức lao động tạm thời. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết dưới đây.
Quỹ hưu trí là gì?
Quỹ hưu trí là tổ chức tài chính quản lý lương hưu tự nguyện dựa trên hợp đồng của các cá nhân, công ty và chính phủ. Quỹ hưu trí thu thập các khoản đóng góp từ người sử dụng lao động và người lao động hàng ngày, và trả cho những người nghỉ hưu. Các quỹ hưu trí chuyên đầu tư dài hạn như cổ phiếu, trái phiếu công ty, chứng khoán chính phủ và bất động sản.
Bên mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm tích cực tham gia ký kết hợp đồng với mức phí và quyền lợi bảo hiểm phù hợp. Người tham gia bắt đầu được nhận quyền lợi bảo hiểm khi đến độ tuổi thỏa thuận trong hợp đồng, ở Việt Nam là 60 tuổi đối với nam và 55 tuổi đối với nữ
Lợi ích khi tham gia bảo hiểm hưu trí
- Quản lý chuyên nghiệp các khoản đầu tư: Một trong những lợi thế chính của việc đầu tư vào quỹ hưu trí là tiền của nhà đầu tư sẽ được công ty quỹ quản lý. Các công ty này, với sự hiểu biết sâu sắc về ngành đầu tư, làm việc thường xuyên với thị trường và các mối quan hệ và nguồn thông tin rộng rãi của họ, có thể đưa ra các quyết định đầu tư chính xác, hiệu quả và tiết kiệm.
- Đa dạng hóa: Một yếu tố quan trọng khác trong đầu tư là việc phân bổ tài sản. Điều này góp phần đáng kể vào sự thành công của danh mục đầu tư bằng cách giảm thiểu rủi ro phi hệ thống của từng tài sản trong danh mục đầu tư. Trong khi nhà đầu tư cá nhân có nguồn tài chính hạn hẹp, khó thực hiện thì các quỹ có tiềm lực tài chính cao lại dễ dàng đa dạng hóa danh mục đầu tư với tỷ trọng tối ưu cho từng loại tài sản riêng lẻ nhằm giảm thiểu rủi ro đầu tư.
- Phù hợp với khả năng tài chính của nhà đầu tư: Quỹ hưu trí yêu cầu mức đóng góp tối thiểu hàng tháng khá thấp và hợp lý để đa số thành viên quỹ nhỏ có nhu cầu đầu tư vào quỹ đều có thể tham gia.
- Tính minh bạch: Thông tin liên quan đến tài sản ròng của quỹ mở luôn được công bố minh bạch và thường xuyên trên trang web của công ty quản lý quỹ hoặc của các đại lý phân phối.
Các loại chương trình hưu trí
Có hai loại kế hoạch hưu trí chính
Xác định phạm vi quyền lợi
Người sử dụng lao động đảm bảo rằng người lao động nhận được một lượng lợi ích nhất định khi nghỉ hưu, bất kể kết quả của các khoản đầu tư đóng góp. Người sử dụng lao động chịu trách nhiệm thanh toán lương hưu cụ thể cho người về hưu, và nếu tài sản trong chương trình hưu trí không đủ để trả trợ cấp, công ty sẽ chịu trách nhiệm thanh toán phần còn lại.
Kế hoạch lương hưu đóng góp xác định
Người sử dụng lao động thực hiện các kế hoạch đóng góp cụ thể cho người lao động, thường tương ứng với các mức đóng góp khác nhau đối với các khoản đóng góp của người lao động. Lợi ích cuối cùng mà người lao động nhận được phụ thuộc vào lợi tức đầu tư của chương trình. Trách nhiệm của công ty được giới hạn trong việc thanh toán một khoản đóng góp cụ thể.
Nói chung, “chương trình hưu trí” có nghĩa là một chương trình lương hưu phúc lợi được xác định, với việc chi trả do người sử dụng lao động thiết lập, tài trợ và kiểm soát hoàn toàn.
Các khoản thu nhập có thể tạo dựng quỹ hưu trí
Bất kể quỹ hưu bổng của bạn lớn hay nhỏ, trước khi chết, bạn sẽ cần phải rút ra từ nó để trang trải chi phí sinh hoạt trước khi hết tiền mặt.
Quỹ hưu trí từ các nước phát triển
Ở các nước phát triển, lợi nhuận và lãi suất tiền gửi ngân hàng rất thấp, nếu không cung ứng được dòng tiền vào BĐS, BĐS eo hẹp thì việc đóng thuế và duy trì BĐS cũng là một áp lực. Do đó, cách duy nhất để tạo quỹ hưu trí là góp vốn hoặc góp vốn vào các doanh nghiệp cấp cơ sở, và có lẽ những quỹ này, nếu được định tuyến an toàn, sẽ mang lại lợi nhuận tương đương với tỷ giá ngân hàng của Việt Nam hiện nay.
Quỹ hưu trí tại Việt Nam còn nhiều cơ hộ
Ở Việt Nam, việc hình thành quỹ hưu trí còn nhiều tiềm năng hơn, dư địa thị trường bất động sản và các chế tài đi kèm còn hạn chế, việc mua đất và tiết kiệm để đầu tư là cực kỳ phổ biến, và cơn sốt đất là một ví dụ điển hình của đầu tư sinh lời. Đồng thời, thị trường chứng khoán và thậm chí lãi suất ngân hàng có nhiều thuận lợi cho việc tạo quỹ hưu trí. Tuy nhiên, điểm khó khăn nhất khiến hầu hết người dân khó thành lập quỹ hưu trí chính là ý thức, kỷ luật và tinh thần đầu tư, tiết kiệm của người lao động.
Bán quỹ hưu trí và tài sản được xây dựng.
Một cách khác để nhận lương hưu là bán tài sản bạn đã tạo ra để tạo quỹ lương hưu. Đây là điều mà nhân viên thường làm khi họ buộc phải làm như vậy vì nó có khả năng bị bán quá mức, nghĩa là bán tài sản có tiềm năng tăng giá trong tương lai hoặc bán tài sản có trọng số quá mức như cổ phiếu và quỹ cho một tỷ đô la. Có một quy tắc để bán tài sản nếu lên đến 1% số tiền ban đầu hoặc cổ phiếu của bạn được bán mỗi năm. Tuy nhiên, phương pháp này càng tồn tại lâu, thu nhập càng eo hẹp, chi phí càng lớn nên đây là một lựa chọn đáng sợ.
Quỹ hưu trí từ bảo hiểm nhân thọ
Người Việt Nam vẫn chưa quan tâm và chưa quan tâm do thiếu hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ.
- Có nhiều lựa chọn: nếu bạn tham gia sản phẩm Bền vững tương lai hoặc Quà tặng của cải của MB Ageas, điểm khác biệt chính là Bền vững tương lai sẽ định kỳ trả phí hàng năm, phù hợp với những người có thu nhập trung bình. Nhưng đối với những người lao động có thu nhập cao, việc tham gia sớm và đóng phí một lần cho sản phẩm Quà tặng Phú Quý có thể giúp họ sinh lời lâu dài.
- Lãi suất / rủi ro phong phú: Các công ty bảo hiểm hiện tại cung cấp nhiều sản phẩm với các mức lãi suất khác nhau, từ lãi suất an toàn, ổn định qua các kênh như trái phiếu, tiền gửi, đến các kênh lãi suất cao như trái phiếu doanh nghiệp và cổ phiếu. Khách hàng tùy theo trình độ hiểu biết của mình để lựa chọn từng loại sản phẩm phù hợp.
- Có sự bù đắp cho thu nhập khi gặp rủi ro: Nếu quỹ hưu trí của bạn thực sự không đầy đủ vì những lý do liên quan đến sức khỏe, thì bảo hiểm nhân thọ là công cụ giúp bạn có ngay tiền cho gia đình.
- Nó có thể được chia thành bảo vệ và tiết kiệm ròng: Người lao động có thể đồng thời lựa chọn hai hình thức tiết kiệm cao và tăng trưởng của cải thông qua việc thanh toán tài sản đầu tư thường xuyên và có kỷ luật cho công ty bảo hiểm. Giả sử Trần Việt MB thường khuyến nghị bạn cân đối đầu tư ở mức 10% cho bảo hiểm, sau đó bạn có thể cân đối giữa 5% cho bảo hiểm và 5-7% chỗ phí bảo hiểm bổ sung để tạo mức bảo hiểm cao. tương lai.
- Duy trì kỷ luật: như đã đề cập ở trên và một trong những thách thức là ý thức và tính tiết kiệm của người dân Việt Nam không thể duy trì lâu dài. Họ tham gia vài năm rồi họ thay đổi, họ rút lui rồi tiêu xài hoang phí đến mức tạo quỹ hưu trí gần như là một điều cực kỳ khó khăn. Vậy thì những tính năng của bảo hiểm hưu trí và bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn điều này, nó là sự nhắc nhở về tính kỷ luật và đóng đều đặn giúp khách hàng có thêm lựa chọn tuyệt vời cho quỹ hưu trí tự nguyện.
Kết luận
Bài viết trên đã giải thích toàn bộ những thắc mắc của các bạn về quỹ hưu trí. Tuy nhiên, bài viết của taichinh.vip chỉ giới hạn trong một kiến thức nhất định. Các bạn có thể tham khảo ý kiến chuyên gia để có thể lựa chọn những phương án phù hợp và hiệu quả nhất nhé.