Tất toán khoản vay mua xe trước hạn là gì? Thủ tục cần làm để tất toán vay vốn như thế nào? Vay mua xe trả góp có được tất toán không? Là các câu hỏi được nhiều khách hàng khi có nhu cầu vay mua xe quan tâm nhất hiện nay. Ngay trong bài viết này, Taichinh.vip sẽ giúp bạn giải đáp chi tiết các thắc mắc liên quan đến tất toán khoản vay.
Tất toán khoản vay mua xe trước hạn là gì?
Khi vay ngân hàng để mua xe ô tô, khách hàng sẽ phải trả góp hàng tháng theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, khách hàng có nhu cầu hoặc mong muốn tất toán sớm toàn bộ hoặc một phần dư nợ còn lại trước thời hạn. Đây được gọi là tất toán khoản vay mua xe trước hạn.
Việc tất toán trước hạn giúp khách hàng:
- Tiết kiệm được một khoản lãi vay phải trả nếu khoản vay kéo dài đến kỳ hạn.
- Có cơ hội đầu tư khoản tiền dư ra sau khi tất toán vào các kênh sinh lời hấp dẫn hơn.
- Giảm bớt gánh nặng tài chính hàng tháng.
- Nhanh chóng sở hữu xe ô tô mà không phải đóng góp lãi suất cao.
Tuy nhiên, việc tất toán trước hạn cũng có những nhược điểm nhất định mà khách hàng cần cân nhắc:
- Phải chi trả các khoản phí tất toán, lãi trong hạn,… dẫn tới chi phí ban đầu cao hơn.
- Có thể mất đi cơ hội hưởng lãi suất ưu đãi nếu duy trì khoản vay.
Vì vậy, khách hàng cần tính toán kỹ lưỡng, cân nhắc cẩn thận trước khi quyết định tất toán trước hạn để đưa ra lựa chọn phù hợp với khả năng tài chính và mục đích sử dụng của bản thân.
Phí tất toán khoản vay trước hạn
Phí trả nợ trước hạn sẽ được ghi rõ trong hợp đồng vay khi bạn đăng ký vay tại bất kỳ tổ chức, đơn vị cho vay nào. Nếu bạn trả hết khoản vay sớm, bạn sẽ phải trả phí theo yêu cầu của ngân hàng hoặc công ty cho vay, còn được gọi là phí bồi thường thiệt hại. Vì vậy, người vay sẽ phải đối mặt với các mức phạt khác nhau tùy theo quy định của ngân hàng hoặc tổ chức cho vay. Nhưng nói chung, bạn trả trước khoản vay càng sớm thì mức phạt càng cao.
| Ngân hàng/Tổ chức tín dụng | Mức phí phạt tất toán trước hạn |
| FE Credit | 5% số tiền nợ thực tế |
| MCredit | 5% số tiền nợ thực tế |
| Home Credit | 15% số tiền gốc còn lại |
| Vietcombank | 2% số tiền gốc còn lại |
| Sacombank | 3% – 5% số tiền gốc còn lại |
| OCB Bank | 2% – 3% số tiền gốc còn lại |
| Vietinbank | 2% số tiền gốc còn lại |
| Shinhan Bank | 1% số tiền gốc còn lại |
Cách tính phí tất toán
Hầu hết các ngân hàng hoặc tổ chức cho vay tài chính đều sử dụng công thức sau để tính phí trả nợ trước hạn:
Tiền phạt = <Phần trăm tiền phạt> X <Số tiền gốc còn lại>
Trong đó:
- Tiền gốc còn lại: Là tổng số nợ thực tế còn lại khi thanh toán.
- Tỷ lệ phạt: Là khoản phí được bên cho vay ghi rõ trong hợp đồng giao dịch vay trước đó.
- Ví dụ: Số tiền hợp đồng vay của bạn tại FE Credit là 100 triệu và đã thanh toán được 20 triệu. Mức phạt thanh lý trước hạn là 5%. Chúng tôi tính toán nó dựa trên công thức trên.
- Phạt = 80.000.000 X 5% = 3.200.000 VNĐ
Lưu ý: Trong quá trình vay tài chính của đơn vị cho vay, ngoài phí hết hạn hợp đồng vay còn phát sinh thêm các khoản phí khác. Vì vậy, bạn cần lưu ý kỹ các khoản phí này khi đọc hợp đồng vay để tránh phát sinh sai lệch sau khi ký.
Bảng phí tất toán vay mua xe tại các ngân hàng
| STT | Ngân hàng | Phí trả nợ trước hạn |
| 1 | Vietcombank | Khoản vay ngắn hạn: Miễn phíKhoản vay trung dài hạn: 0,3 – 1%/số tiền trả nợ trước hạn |
| 2 | Agribank | Khách hàng vay, trả ngay trong ngày: 0,5%/số tiền trả trước hạn, tối thiểu 500.000 VNĐ và tối đa 20 triệu đồng. Khách hàng vay >1 ngày:Vay ngắn hạn:Miễn phí nếu thời gian vay thực tế >70% thời gina vay theo hợp đồng tín dụng;0,5%/số tiền trả trước |
| 3 | Techcombank | – Trong năm đầu: 3% số tiền trả trước hạn.- Trong năm thứ hai: 3% số tiền trả trước hạn |
| 4 | OCB | Bên vay đã thanh toán dưới 06 kỳ trả nợ: 5%/dư nợ gốc còn lại. Bên vay đã thanh toán từ 06 kỳ trả nợ trở lên: 3%/dư nợ gốc còn lại.(áp dụng với vay phục vụ nhu cầu đời sống tại khối khách hàng đại chúng) |
Lưu ý: Tùy theo thời gian trả nợ còn lại, tổ chức cho vay, ngân hàng sẽ thu phí thấp hơn hoặc thậm chí xem xét miễn phí khi trả nợ trước hạn.
Quy định về phí tất toán khoản vay trước hạn khi mua xe
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước tại Thông tư số 10/2020/TT-NHNN, mức phí tất toán trước hạn tối đa mà ngân hàng được áp dụng là 2% trên dư nợ gốc bị trả nợ trước hạn.
Ngoài ra, ngân hàng có thể thu các loại phí phát sinh khác (nếu có) gồm:
- Lãi trong hạn: Lãi tính trên số dư nợ gốc từ lần trả góp liền trước đến thời điểm tất toán.
- Phí rút vốn trước hạn: Có thể tính theo tỷ lệ % hoặc mức phí cụ thể.
- Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn: Thường áp dụng đối với trường hợp tất toán toàn bộ dư nợ trước hạn.
- Phí xử lý hồ sơ: Chi phí ngân hàng cho việc xử lý thủ tục tất toán.
Do vậy, khách hàng cần yêu cầu ngân hàng cung cấp đầy đủ thông tin về các loại phí phát sinh khi tất toán trước hạn để được tư vấn và lựa chọn phương án phù hợp.
Thủ tục tất toán khoản vay mua xe trước hạn
Để thực hiện tất toán khoản vay trước hạn, khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ sau:
- Đơn đề nghị tất toán trước hạn có xác nhận và đóng dấu của ngân hàng
- Bản photo CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/KT3 của chủ hợp đồng
- Giấy tờ chứng minh nguồn tiền tất toán như sao kê tài khoản, chứng từ chuyển tiền…
Sau đó, khách hàng có thể đến quầy giao dịch của ngân hàng để thực hiện các bước sau:
- Nộp đơn đề nghị tất toán trước hạn và xuất trình các giấy tờ cần thiết
- Ngân hàng sẽ kiểm tra hồ sơ và thông báo số tiền cần thanh toán
- Khách hàng thanh toán đầy đủ các khoản phí phát sinh và số dư nợ gốc
- Ngân hàng sẽ cấp giấy xác nhận đã thanh toán xong khoản vay và làm thủ tục đóng hợp đồng tín dụng nếu tất toán toàn bộ khoản vay.
Như vậy, với đầy đủ hồ sơ và làm theo đúng quy trình, khách hàng có thể dễ dàng hoàn tất thủ tục tất toán khoản vay trước hạn tại ngân hàng.
Quy trình tất toán khoản vay trước hạn
Quy trình tất toán khoản vay trước hạn được thực hiện như sau:
Bước 1: Khách hàng liên hệ ngân hàng để được tư vấn về phí tất toán và các thủ tục cần thiết.
Bước 2: Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ gồm:
- Đơn đề nghị tất toán
- CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/KT3
- Giấy tờ chứng minh nguồn tiền tất toán
Bước 3: Nộp đơn và hồ sơ tại ngân hàng, đợi ngân hàng thẩm định.
Bước 4: Ngân hàng thông báo phí tất toán và số tiền cần thanh toán.
Bước 5: Khách hàng thanh toán đầy đủ các khoản phí và số dư nợ gốc.
Bước 6: Ngân hàng cấp giấy xác nhận đã thanh toán xong và làm thủ tục đóng hợp đồng nếu tất toán toàn bộ kho
Bước 7: Trong trường hợp tất toán một phần khoản vay, ngân hàng sẽ cập nhật lại thông tin khoản vay còn lại của khách hàng, bao gồm:
- Số dư nợ gốc
- Lãi suất
- Kỳ hạn vay
- Lịch trả nợ mới
Bước 8: Ngân hàng thông báo lại cho khách hàng thông tin cập nhật về khoản vay. Khách hàng ký xác nhận đã nhận thông báo.
Bước 9: Ngân hàng hoàn tất thủ tục tất toán trước hạn và lưu hồ sơ.
Bước 10: Trong thời gian tiếp theo, khách hàng thực hiện trả nợ định kỳ theo lịch trả nợ mới.
Như vậy, quy trình tất toán trước hạn được thực hiện trong 10 bước đơn giản, thuận tiện cho khách hàng. Việc tuân thủ đúng trình tự và chuẩn bị đầy đủ hồ sơ sẽ giúp quá trình tất toán diễn ra thuận lợi.
Lưu ý khi tất toán khoản vay trước hạn
Khi thực hiện tất toán khoản vay trước hạn, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau:
- Tính toán kỹ các loại phí phát sinh để chuẩn bị đủ tiền thanh toán.
- Chọn thời điểm thích hợp để tất toán, tránh tất toán vào những tháng phải chịu lãi suất cao.
- Đảm bảo nguồn tiền tất toán có xuất xứ rõ ràng, tránh bị ngân hàng từ chối giao dịch.
- Kiểm tra kỹ các thông tin trong hợp đồng tín dụng trước khi tất toán để tránh sai sót.
- Giữ lại giấy xác nhận đã thanh toán xong của ngân hàng làm bằng chứng giao dịch.
- Tất toán toàn bộ dư nợ nếu đủ khả năng để tiết kiệm chi phí, không nên tất toán từng phần nhỏ lẻ.
Tuân thủ đúng quy định và lưu ý các vấn đề trên sẽ giúp quá trình tất toán khoản vay trước hạn được diễn ra thuận lợi, giảm thiểu rủi ro cho khách hàng.
Cách đăng ký khoản vay mới như thế nào?
Có nhiều lý do để bạn trả hết khoản vay nhanh chóng và quyết định trả hết khoản vay sớm. Có thể số tiền vay không quá lớn và không đáng kể so với khả năng chi trả của bạn, hoặc bạn đã phát triển được tiềm lực tài chính của mình sau khi vay vốn. Trong các trường hợp khác, do đơn vị vay của người đi vay thay đổi nên cần phải đăng ký khoản vay mới với lãi suất ưu đãi hơn.
Như vậy, bài viết trên Tài Chính Vip vừa giúp bạn tìm hiểu chi tiết về tất toán khoản vay mua xe trước hạn. Hy vọng đây sẽ là những thông tin có ích đối với bạn. Cảm ơn bạn đã dành thời gian theo dõi bài viết.