Vay kinh doanh ngắn hạn là gói vay vốn được các tổ chức tài chính, ngân hàng cung cấp để đáp ứng nhu cầu vay tiền cấp thiết của khách hàng trong thời gian ngắn. Các ngân hàng đang có các gói vay kinh doanh ngắn hạn như Bắc Á, BIDV, Sacombank, Á bank, Seabank, OCB, Baca bank, MSB, Haravan, lpbank, Oceanbank, Eximbank…Hãy cùng Taichinh.vip tìm hiểu để có sự lựa chọn đúng nhất nhé.
Cho vay ngắn hạn là gì?
Vay ngắn hạn ngân hàng là hình thức cho vay trong đó đơn vị cho vay là các công ty tài chính hoặc ngân hàng với thời hạn vay dưới 12 tháng. Đây là thời hạn ngắn nhất so với các khoản vay dài hạn.
Theo thống kê, mục đích vay ngắn hạn thường là để đáp ứng nhu cầu vốn sinh hoạt. Các công ty, thương nhân có vốn để nhập hàng, tăng sản lượng, đồng thời khi có lãi có thể hoàn vốn trong vòng chưa đầy 12 tháng.
Đối tượng cho vay kinh doanh ngắn hạn
- Công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên
- CMND/CCCD/Hộ chiếu còn thời hạn trên 6 tháng và còn hiệu lực
- Có đủ thu nhập hàng tháng và khả năng tài chính để trả nợ
- Trong một số trường hợp cần phải có chứng khoán hoặc chứng khoán: như giấy tờ xe, hộ khẩu, giấy tờ bất động sản, đất đai, v.v.
- Nêu rõ mục đích vay
- Có kế hoạch sử dụng vốn và tính khả thi của ngân sách kinh doanh
- Không có nợ xấu, lịch sử tín dụng tốt
Ngoài ra, bạn sẽ cần cung cấp thêm một số giấy tờ khác nếu ngân hàng yêu cầu. Ngân hàng thẩm định khả năng trả nợ của doanh nghiệp trước khi cấp vay. Trong một số trường hợp, khoản vay có thể gia hạn nếu doanh nghiệp có lý do chính đáng.
Tuy nhiên, doanh nghiệp nên cân nhắc rủi ro tài chính và đảm bảo có khả năng trả nợ trước khi tiến hành vay kinh doanh ngắn hạn . Nếu vi phạm các điều của hợp đồng, ngân hàng có quyền thu hồi khoản vay. Để giảm thiểu rủi ro, doanh nghiệp cần báo cáo tài chính hàng quý để ngân hàng có cái nhìn rõ ràng về tình hình tài chính của họ.
Ưu điểm và nhược điểm của vay kinh doanh ngắn hạn
Ưu điểm vay kinh doanh ngắn hạn
Vay kinh doanh ngắn hạn là một phương pháp tài chính quan trọng mà doanh nghiệp cần để đối phó với các nhu cầu tài chính ngắn hạn. Ngân hàng cung cấp các khoản vay ngắn hạn với điều kiện và yêu cầu khác nhau. Để đảm bảo được khoản vay, hồ sơ phải có các thông tin tài chính chi tiết và đáng tin cậy.
- Hạn mức cho vay kinh doanh ngắn hạn cao có thể lên tới 500 triệu đối với đơn vị thương mại và 200 triệu đối với khoản vay cá nhân vì mục đích nhà ở.
- Thời hạn vay kinh doanh ngắn hạn linh hoạt từ 1 đến 12 tháng, tùy theo lựa chọn của người vay.
- Rủi ro về khả năng thanh toán và thay đổi kỳ hạn thấp.
- Tạo động lực cho các cá nhân, công ty tăng cường đầu tư, hoạt động kinh doanh nhằm trả nợ sớm.
- Hình thức vay rất đa dạng, khách hàng có thể vay VNĐ, USD hoặc ngoại tệ khác tùy theo mong muốn.
Nhược điểm vay kinh doanh ngắn hạn:
Lãi suất vay vốn kinh doanh được tính theo thời gian ngắn hạn, thường là trong vòng 12 tháng. Nên lãi suất cao hơn so với các khoản vay trung hoặc dài hạn có thời hạn vay vài năm
Khoản vay phải trả cũng trong vòng 12 tháng, và doanh nghiệp sử dụng khoản vay này thường để mua hàng tồn kho hoặc trang bị tài sản ngắn hạn.
Hầu hết các ngân hàng thường thu phí phạt trả trước rất cao đối với các khoản vay ngắn hạn. Khách hàng phải chú ý điều khoản này trước khi vay tiền.
Lãi suất vay ngắn hạn là bao nhiêu?
Khi vay ngắn hạn, ngân hàng yêu cầu có bảo lãnh từ đối tác kinh doanh hoặc các tài sản có giá trị để đảm bảo khoản vay. Kế hoạch thanh toán phải được xác nhận trước khi ngân hàng đồng ý cấp tín dụng. Hợp đồng vay đặc tả rõ ràng các điều kiện và yêu cầu, và doanh nghiệp phải thực hiện thanh toán đúng hạn để tránh rủi ro tài chính.
Lãi suất cho vay tại các ngân hàng nhà nước và thương mại dao động ở mức 6 – 9%/năm đối với các khoản cho vay ngắn hạn. lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng 5,0%/năm. Đối với vay USD, lãi suất cho vay ngắn hạn thường là 3-4,5%/năm và lãi suất cho vay trung, dài hạn là 4,2-6,0%/năm.
Với các khoản vay có giới hạn thấp, lãi suất bạn phải trả sẽ cao hơn so với các khoản vay có giới hạn cao. Đây là chính sách của ngân hàng nhằm bù đắp chi phí hoạt động và huy động vốn để trả nợ cho bạn. Ngoài ra, để kích thích nhu cầu vay vốn, các ngân hàng thành thị thường có lãi suất cho vay thấp hơn chi nhánh ngân hàng nông thôn.
Lãi suất cho vay ngắn hạn được tính theo hai cách: dựa trên số dư gốc hoặc dựa trên số dư giảm dần.
Các hình thức vay kinh doanh ngắn hạn
Hình thức cho vay kinh doanh ngắn hạn hợp vốn
Đây là hình thức cho vay trong đó hai hoặc nhiều tổ chức tài chính cấp các khoản vay cho một khách hàng để thực hiện các dự án của người đi vay.
Hình thức vay kinh doanh ngắn hạn một lần
Ngân hàng cho khách hàng vay một khoản tiền nhằm mục đích sử dụng vốn cụ thể. Mỗi khi khách hàng vay tiền, ngân hàng phải thực hiện việc cho vay và ký hợp đồng theo đúng quy định của pháp luật.
Hình thức cho vay vốn lưu động theo hạn mức
Ngân hàng cho vay tiền với một hạn mức nhất định khi khách hàng đăng ký vay và không vượt quá hạn mức. Mỗi khi khách hàng vay vốn đều phải làm thủ tục và ký thỏa thuận với ngân hàng. Thông thường, khách hàng có thể vay mỗi năm một lần.
Hình thức cho vay kinh doanh ngắn hạn quay vòng
Khoản vay kinh doanh ngắn hạn quay vòng là loại hình cho vay có hạn mức tín dụng ngắn hạn. Khi đăng ký vay, ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một hạn mức tín dụng ngắn hạn nếu cần thiết và được quyền rút vốn theo thỏa thuận vay tương ứng trong phạm vi và thời hạn của hạn mức.
Khi hết thời hạn, khách hàng có thể trả hết khoản vay hoặc gia hạn thời hạn vay, miễn là đáp ứng được các yêu cầu pháp lý của bên cho vay.
Hình thức cho vay kinh doanh ngắn hạn dịch vụ
Cho vay trồng trọt là loại hình cho vay mà tổ chức tín dụng cho khách hàng vay để trồng trọt, chăm sóc cây trồng (bao gồm cả cây lấy củ và cây công nghiệp thu hoạch hàng năm) và vật nuôi mang tính chất thời vụ tùy theo chu kỳ sản xuất liền kề.
Hình thức vay kinh doanh ngắn hạn theo hạn mức thấu chi
Khi bạn rút thấu chi, ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một giới hạn sử dụng. Khách hàng có thể chi tiêu nhiều hơn số tiền có trong thẻ. Tuy nhiên, số tiền này không được vượt quá tối đa năm lần mức lương của bạn. Đối tượng được ngân hàng cấp thấu chi là những khách hàng có chu kỳ kinh tế không quá một tháng.
Hình thức cho vay kinh doanh ngắn hạn quay vòng
Hình thức này cho phép khách hàng sử dụng số dư gốc của chu kỳ trước cho chu kỳ kinh doanh tiếp theo nhưng thời hạn vay không quá 3 tháng. Điều kiện cấp tín dụng quay vòng là khách hàng được vay vốn để phục vụ hoạt động kinh doanh trong thời gian tối đa là một tháng.
Hình thức vay trực tuyến
Vay tiền trực tuyến là hình thức vay ngắn hạn vô cùng tiện lợi và nhanh chóng, Nhận tiền ngay và không cần chứng minh thu nhập qua website hoặc ứng dụng di động của các tổ chức tài chính. Nhưng hạn mức vay tiền online thường khá thấp và lãi suất cao.
Qua bài viết về vay kinh doanh ngắn hạn trên, hi vọng Tài Chính Vip đã cung cấp cho bạn đọc các thông tin cần thiết về gói vay ngắn hạn. Chúc bạn chọn được gói vay phù hợp với nhu cầu của mình để phát triển hoạt động kinh doanh của mình