Vay tiêu dùng là gì? Các hình thức vay vốn phổ biến

Vay tiêu dùng là khoản vay ngắn hạn phục vụ nhu cầu tiêu dùng cá nhân. Lãi suất thấp, hình thức vay thấu chi, vay tín chấp/ thế chấp linh hoạt. Hạn mức vay vốn cao, thời hạn dài mang đến giải pháp tài chính an toàn, hiệu quả. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu những hình thức vay tiêu dùng phổ biến ở các ngân hàng, tổ chức tài chính mà một số lưu ý khi vay tiền qua bài viết sau.

Vay tiêu dùng là gì?

Vay tiêu dùng là khái niệm quen thuộc đối với nhiều người Việt Nam hiện nay. Theo Luật Ngân hàng thương mại, vay tiêu dùng được định nghĩa là khoản vay mà ngân hàng, tổ chức tài chính cung cấp cho cá nhân, hộ gia đình nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân.

Cụ thể, vay tiêu dùng được sử dụng để chi trả cho các nhu cầu tiêu dùng cá nhân hàng ngày như mua sắm đồ dùng sinh hoạt, thiết bị gia dụng, phí học tập, du lịch, nghỉ dưỡng… chứ không phải để đầu tư, kinh doanh hay sản xuất.

Như vậy, vay tiêu dùng là khoản vay ngắn hạn với mục đích tiêu dùng cá nhân, thường có thời hạn từ 3 tháng đến 36 tháng.

Những hình thức vay tiêu dùng phổ biến

Hiện nay, có rất nhiều hình thức vay tiêu dùng khác nhau được các ngân hàng thương mại và công ty tài chính cung cấp. Dưới đây là 3 hình thức phổ biến nhất với các đặc điểm như sau:

Vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay vốn không cần tài sản thế chấp. Ngân hàng sẽ căn cứ vào thu nhập và uy tín của khách hàng để quyết định mức vay và lãi suất cho vay.

Một số ngân hàng thương mại cung cấp vay tín chấp tiêu dùng như Vietcombank, BIDV, VietinBank, Sacombank, VPBank… với hạn mức từ 10 – 100 triệu đồng, thời hạn vay từ 6 – 36 tháng.

Vay thế chấp

Đây là hình thức vay truyền thống của ngân hàng. Với hình thức này, người vay phải có tài sản thế chấp tài sản. Vì vậy, hạn mức vay của khoản vay khá cao (lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo). Ưu điểm của hình thức này là lãi suất thấp, thời hạn vay dài.

Vay trả góp

Vay trả góp là hình thức vay tiền để mua sắm hàng hóa tiêu dùng có giá trị lớn như điện thoại, laptop, tivi… Khách hàng được nhận ngay hàng và trả góp dần trong vòng 6-12 tháng kể từ ngày mua.

Các công ty tài chính như Home Credit, FE Credit… cung cấp dịch vụ vay trả góp với lãi suất thấp, thủ tục đơn giản.

Vay thấu chi

Vay thấu chi là hình thức vay sử dụng hạn mức lãi suất vay thấu chi tại thẻ tín dụng hoặc tài khoản thanh toán. Khoản vay này thường có hạn mức từ 10 – 50 triệu đồng, lãi suất ưu đãi, tiện lợi khi rút và trả nợ.

Một số ngân hàng có cung cấp dịch vụ vay thấu chi như Vietinbank, BIDV, Sacombank… với lãi suất dao động 8-15%/năm.

Lãi suất vay tiêu dùng của các ngân hàng

Theo quy định của pháp luật, lãi suất vay tiêu dùng tại ngân hàng/ tổ chức tài chính không được vượt quá 20%/năm. Dưới đây là bảng tổng hợp mức lãi suất vay tiêu dùng của một số ngân hàng:

Ngân hàng	Lãi suất vay tiêu dùng
Shinhan Bank	8,5% – 15%/năm
TPBank	9,9%/ năm
Vietcombank	10%/ năm
Sacombank	11%/ năm
BIDV	11,9%/ năm
MB Bank	12,5% đến 17,62%/ năm
Agribank	13%/năm
VP Bank	14% – 35%/ năm
HSBC	15%/ năm
Techcombank	16%/ năm

Một số địa chỉ vay tiêu dùng uy tín

Ngày nay, các dịch vụ cho vay tiêu dùng được các ngân hàng và công ty tài chính chú trọng đầu tư, phát triển, đáp ưng nhu cầu vay tiền của người dân. Chính vì vậy không quá khó để bạn tìm được nơi vay tiêu dùng an toàn, lãi suất thấp.

Dựa theo yêu cầu tư vấn giải pháp tài chính cho hàng ngàn người vay, Taichinh.vip sẽ gợi ý cho bạn một số nơi vay vốn nhanh, ưu đãi lái suất và giải ngân nhanh chóng:

Vay tiêu dùng Agribank

Ngân hàng Agribank mang đến cho khách hàng của mình những sản phẩm vay phù hợp, đáp ứng mọi nhu cầu. Bao gồm:

• Cho vay mua sắm tiêu dùng trong gia đình
• Cho vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà ở đối với dân cư
• Cho vay giáo viên
• Cho vay trả góp
• Cho vay cầm cố giấy tờ có giá
• Cho vay mua phương tiện đi lại
• Cho vay mua ô tô tải nhỏ thay thế xe công nông phục vụ nông nghiệp
• Cho vay cầm đồ

Vay tiêu dùng Vietcombank

• Không cần thế chấp tài sản
• Hạn mức vay tối đa lên đến 500 triệu đồng
• Thời hạn vay vay kéo dài 60 tháng
• Thủ tục vay vốn nhanh gọn, thời gian phê duyệt nhanh chóng
• Lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần
• Phương thức trả nợ: Lãi hàng tháng, trả gốc linh hoạt.

Vay tiêu dùng Sacombank

Vay tiêu dùng Sacombank mang đến cho khách hàng giải pháp tài chính giúp cải thiện, nâng cao chất lượng cuộc sống. Với hạn mức vay cao lên đến 100% nhu cầu vay vốn. Thời gian vay linh hoạt, tối đa đến 20 năm.

• Vay mua nhà
• Vay mua xe ô tô
• Vay du học
• Vay tiêu dùng thế chấp BĐS

Vay tiêu dùng Home Credit

Home Credit cung cấp đa dạng dịch vụ cho vay tiêu dùng theo nhu cầu khách hàng:

• Cho vay mua đồ gia dụng: khoản vay mua các đồ điện tử, đồ gia dụng tủ lạnh, máy giặt…
• Cho vay mua điện thoại, đồ điện tử như máy tính bảng, laptop…
• Cho vay trả góp thẻ tín dụng: người vay có thể dùng thẻ tín dụng Home Credit thanh toán mua sắm rồi trả dần theo thời hạn hợp đồng.

Vay tiêu dùng VPbank

VPBank cung cấp các sản phẩm cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng, những đặc điểm nổi bật như sau:

• Không có tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh của công ty
• Hạn mức vay dao động từ 30.000.000 – 500.000.000
• Thời hạn vay từ 12 – 60 tháng
• Lãi suất cho vay tiêu dùng VPBank bắt đầu từ 14%/năm, tính theo thang trượt dựa trên dư nợ
• Số tiền thanh toán hàng tháng (TTĐTT) bằng nhau.
• Dịch vụ chăm sóc và hỗ trợ khách hàng tận tâm, chu đáo giúp bạn lựa chọn hình thức và sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu của mình.

Thủ tục vay tiêu dùng tại các ngân hàng, công ty tài chính

Vay tiêu dùng có nhiều hình thức khác nhau, tùy theo sản phẩm vay và ngân hàng cho vay có những thủ tục riêng. Nhưng nhìn chung, những điều kiện cơ bản cần có để mọi người có thể đăng ký vay tiêu dùng như sau:

• Bản sao CMND/Hộ chiếu và các giấy tờ cá nhân khác (nếu có).
• Bản sao nơi thường trú hoặc tạm trú
• Phiếu lương 3 tháng gần nhất và xác nhận lương chuyển khoản hoặc nhận lương tiền mặt.
• Hóa đơn điện, nước 3 tháng gần nhất
• Sổ bán hàng, bằng chứng thu nhập hoặc giấy phép/chứng nhận kinh doanh
• Hóa đơn thuế và sao kê tài khoản doanh nghiệp trong ba tháng qua
• Giấy tờ chứng minh tài sản bất động sản, cửa hàng, công ty…

Ưu điểm của các hình thức vay tiền tiêu dùng hiện nay

Vay tiêu dùng mang lại nhiều lợi ích và tiện ích nhất định cho người tiêu dùng. Dưới đây là một số ưu điểm nổi bật:

Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng

So với các khoản vay ngân hàng khác, thủ tục vay tiêu dùng đơn giản, nhanh gọn, không phức tạp. Khách hàng chỉ cần chứng minh thu nhập là có thể vay được ngay trong ngày.

Mức vay cao, thời gian vay dài

Tuỳ theo nhu cầu và khả năng tài chính, khách hàng có thể vay số tiền lên tới hàng trăm triệu đồng, thời hạn vay kéo dài từ 6 tháng đến 3 năm.

Lãi suất ưu đãi, chi phí thấp

So với các khoản vay tín chấp khác, lãi suất cho vay tiêu dùng thường thấp hơn, chỉ từ 0.6-1.2%/tháng. Một số chương trình khuyến mãi còn miễn phí trả nợ trước hạn.

Cách trả nợ vay tiêu dùng đúng hạn

Để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, khách hàng cần lập kế hoạch tài chính hợp lý và ưu tiên trả nợ đúng hạn hoặc sớm hơn. Một số lưu ý:

Lập kế hoạch tài chính hợp lý

Dựa vào khoản thu nhập và các khoản chi tiêu cố định hàng tháng, lập kế hoạch để dành một phần thu nhập trả nợ.

Ưu tiên trả nợ trước hạn nếu có thể

Nếu có thêm thu nhập, hãy ưu tiên trả trước hạn để giảm lãi phải trả.

Liên hệ nhà cung cấp để được hỗ trợ khi gặp khó khăn

Nếu gặp khó khăn tài chính, hãy chủ động làm việc với ngân hàng, công ty tài chính để được cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

Những lưu ý khi vay tiêu dùng

Dù là hình thức vay tiện lợi, vay tiêu dùng vẫn tiềm ẩn một số rủi ro nếu khách hàng không cân nhắc kỹ càng. Dưới đây là một số lưu ý quan trọng:

Tìm hiểu kỹ các điều khoản vay

Trước khi ký hợp đồng, khách hàng nên đọc kỹ và hiểu rõ các quy định và điều khoản vay như lãi suất, phí, phạt chậm trả… để tránh rủi ro.

Chọn mức vay phù hợp khả năng chi trả

Không nên vay quá nhiều so với thu nhập hiện tại, điều này sẽ gây khó khăn trong việc trả nợ sau này.

Lựa chọn nhà cung cấp uy tín, chất lượng dịch vụ tốt

Nên chọn các ngân hàng, công ty tài chính uy tín, có nhiều năm hoạt động ổn định để đảm bảo quyền lợi cho người vay.

Như vậy, vay tiêu dùng là giải pháp tài chính đáng cân nhắc khi bạn có nhu cầu chi tiêu. Tuy nhiên, cũng cần tuân thủ nguyên tắc vay vừa sức để tránh rủi ro. Tài Chính Vip hy vọng bài viết đã cung cấp những thông tin hữu ích giúp bạn hiểu rõ hơn về vay tiêu dùng. Chúc bạn thành công!