Khám phá sự đa dạng của các nhóm nghề nghiệp trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ MB Ageas Life – sự lựa chọn hàng đầu cho sự bảo vệ tài chính của bạn. Bài viết này của Taichinh.vip sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các nhóm nghề nghiệp trong bảo hiểm nhân thọ MB, từ đó đưa ra lựa chọn phù hợp nhất với nghề nghiệp và nhu cầu cá nhân của mình.
Nghề nghiệp ảnh hưởng thế nào để hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?
Mức phí bảo hiểm: Nghề nghiệp đặc thù có mức độ rủi ro cao như công nhân xây dựng, thợ lặn, phi công… thường phải trả mức phí bảo hiểm cao hơn so với những người làm việc tại văn phòng hoặc trong môi trường ít rủi ro.
Điều khoản và quyền lợi: Có những nghề nghiệp mà các công ty bảo hiểm coi là rủi ro cao có thể bị từ chối bảo hiểm hoặc có những điều khoản hạn chế trong hợp đồng bảo hiểm.
Phạm vi bảo hiểm: Nghề nghiệp của bạn có thể ảnh hưởng đến phạm vi bảo hiểm. Ví dụ, nếu bạn thường xuyên đi công tác nước ngoài hoặc làm việc trong môi trường đặc biệt, có thể cần một gói bảo hiểm có phạm vi rộng hơn.
Sản phẩm bảo hiểm: Một số công ty bảo hiểm cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đặc biệt dành cho các nhóm nghề nghiệp cụ thể, ví dụ những người làm việc trong ngành y, giáo dục, IT…
Do đó, khi chọn một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn nên cung cấp thông tin chính xác về nghề nghiệp của mình để công ty bảo hiểm có thể tư vấn một gói bảo hiểm phù hợp nhất.
4 Tiêu chí quan trọng trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ MB
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm hoặc dịch vụ bảo vệ người tham gia trước những rủi ro đối với tính mạng của họ. Do đó, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn cần phải trải qua quá trình thẩm định chặt chẽ và minh bạch nhất để xác định quyền lợi và mức phí phù hợp.
Độ tuổi
Các sản phẩm bảo hiểm, trong đó có các gói bảo hiểm MB Ageas Life đều có giới hạn độ tuổi tham gia, thường là từ 0 đến 60 tuổi. Không có công ty bảo hiểm nào chấp nhận đơn đăng ký của bạn ngoài độ tuổi này.
Tuy nhiên, có những chương trình yêu cầu độ tuổi đăng ký thấp hơn, chẳng hạn như các sản phẩm giáo dục, trong đó độ tuổi tham gia tối thiểu thường là 0-18.
Ngoài ra, tuổi tác cũng là một yếu tố quan trọng trong việc tính phí bảo hiểm. Càng lớn tuổi phí bảo hiểm sẽ càng cao do tỷ lệ rủi ro, tai nạn, tử vong, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn… càng cao. So với những người trẻ tuổi, chi phí cũng sẽ tăng lên.
Giới tính
Một số thống kê của WHO cho thấy tỷ lệ rủi ro của nam giới cao hơn nữ giới như tỷ lệ tai nạn giao thông hay tỷ lệ lây nhiễm, tỷ lệ mắc các bệnh chính. Vì vậy, các gói bảo hiểm dành cho nam giới thường có phí bảo hiểm cao hơn.
Ngoài ra, có một lý do liên quan đến giới tính trong cách tính phí bảo hiểm. Đó là nam giới có xu hướng là trụ cột trong gia đình nên phí bảo hiểm sẽ cao hơn.
Tình trạng sức khỏe
Tình trạng sức khỏe là một bước quan trọng mà khách hàng cần thực hiện khi thẩm định hồ sơ bảo hiểm của mình. Một cố vấn tài chính sẽ hỏi bạn một số câu hỏi liên quan đến sức khỏe khi bạn chuẩn bị báo cáo của mình.
Sau đó tiến hành nộp tờ khai cho công ty. Tùy từng trường hợp, công ty bảo hiểm có thể yêu cầu hoặc không yêu cầu bạn khám sức khỏe. Vì vậy, sức khỏe cũng là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyền lợi và mức đóng bảo hiểm.
Nhóm nghề nghiệp
Sẽ có nhóm nghề rủi ro cao và sẽ có nhóm nghề rủi ro thấp, từ đó suy ra các mức đóng phí khác nhau. Tìm hiểu chi tiết ngay qua bài viết dưới đây:
Phân loại các nhóm nghề nghiệp trong bảo hiểm nhân thọ MB
Nhóm nghề 1: công việc ít di chuyển
Một số công việc phổ biến trong nhóm nghề ít di chuyển:
- Văn phòng/Hành chính
- nhà thiết kế, lập trình viên
- giáo viên, giảng viên
- Bác sĩ, Nha sĩ, Dược sĩ
…
Những người đăng ký trong các ngành nghề có tính di động thấp được đánh giá theo tỷ lệ tiêu chuẩn. Trong đó, mức đóng của nhóm nghề 1 thấp hơn so với nhóm 2, nhóm 3 và nhóm 4 (xét cùng tiêu chuẩn bảo vệ về mệnh giá, giới tính, độ tuổi, tình trạng sức khỏe).
Nhóm nghề nghiệp 2: Công việc di chuyển nhiều
Nhóm nghề 2 vẫn được đánh giá theo mức phí tiêu chuẩn, nhưng mức phí vẫn cao hơn nhiều so với Nhóm nghề 1. Nhóm nghề 2 gồm các công việc có tính di động cao, gắn với chức năng quản lý/giám sát, nội trợ, sinh viên,… Ví dụ:
- Các nhà báo, nhà văn, nhà thơ, biên tập viên, v.v.
- Các bà nội trợ, trẻ em, sinh viên, người về hưu…
- Nhạc sĩ, MC, người sản xuất chương trình truyền hình
- Quản lý, giám sát, nhân viên, quản lý tòa nhà, an ninh…
Nhóm nghề 3: Những công việc sử dụng công cụ lao động giản đơn
Nhóm nghề 3 bao gồm các công việc lao động thủ công nhẹ có hoặc không sử dụng công cụ, máy móc. Ví dụ:
- Công nhân nhà máy in, nhà máy dệt
- Nhân viên bảo trì, nhân viên phun thuốc khử trùng, nhân viên lau kính ở độ cao dưới 6m, v.v.
- Ca sĩ, diễn viên xiếc, vũ công biểu diễn nghệ thuật…
- Công nhân cạo mủ cao su, công nhân chế biến cao su, công nhân sản xuất sản phẩm cao su, công nhân vận hành máy, bảo trì máy móc, vận hành bảo dưỡng nồi hơi, nồi hơi, v.v.
- Thợ ống nước, thợ hàn, thợ đóng thuyền, thợ làm bánh…
Những người đăng ký trong Nhóm nghề nghiệp 3 được tính mức giá tiêu chuẩn, nhưng vẫn cao hơn những người trong Nhóm nghề nghiệp 2.
Nhóm nghề 4: Lao động nặng nhọc
Nhóm nghề 4 gồm những công việc nặng nhọc, có tính rủi ro cao, khả năng xảy ra tai nạn lao động cao… Các nghề tiêu biểu cho nhóm nghề 4 phải kể đến:
- Thợ điêu khắc đá, thợ mài đá, thợ khai thác đá…trong khai thác đá và sản xuất
- Ngư dân đánh bắt gần bờ, xa bờ, nghề khai thác, chế biến hải sản
- Thợ làm khuôn lành nghề, công nhân đúc, thợ khắc, công nhân luyện kim, công nhân vận hành và bảo trì nồi hơi hoặc nồi hơi, công nhân nhà máy thép…
- Cảnh sát chống bạo động…
Do đặc thù là nhóm nghề có rủi ro cao nhất nên người được bảo hiểm ở nhóm nghề 4 thường bị từ chối đăng ký bảo hiểm.
Hoặc không thể nhận được một số quyền lợi bảo hiểm như quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, quyền lợi nằm viện… hay quyền lợi cao cấp của các sản phẩm khác .
Ngoài nhóm nghề nghiệp 4, những người mắc bệnh hiểm nghèo không có trong danh sách hoặc quá tuổi tham gia cũng sẽ bị từ chối chi trả bảo hiểm.
Kinh nghiệm giúp bạn tiết kiệm tiền bảo hiểm nhân thọ
Có thể khó thay đổi nghề nghiệp bạn chọn để theo đuổi và cống hiến cho cuộc đời mình, nhưng nếu bạn không may làm một nghề có rủi ro cao. Có nhiều cách giúp bạn tiết kiệm tiền khi tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Mua bảo hiểm càng sớm càng tốt
Hãy tham gia bảo hiểm càng sớm càng tốt, nhất là với các bạn trẻ từ 20 đến 30 tuổi. Chính sách của bạn cũng sẽ dễ dàng được chấp nhận hơn nếu bạn tham gia ở độ tuổi này và có sức khỏe tốt.
Đặc biệt, bạn sẽ được tham gia với mức phí thấp hơn rất nhiều mà vẫn được hưởng nhiều quyền lợi hơn.
Chọn phương thức thanh toán phí hàng năm
Hầu hết các công ty bảo hiểm đều có chính sách ưu đãi, có thể tiết kiệm từ 2% đến 5% phí bảo hiểm khi đóng phí hàng năm. Nếu bạn chọn thanh toán hàng tháng, bạn có thể không nhận được ưu đãi này.
Yêu cầu đánh giá lại hợp đồng khi thông tin thay đổi
Nghề nghiệp và tình trạng sức khỏe đều có ảnh hưởng lớn đến phí bảo hiểm. Vì vậy, nếu bạn thay đổi công việc với rủi ro thấp hơn và sức khỏe của bạn được cải thiện.
Bạn cần yêu cầu đánh giá lại chính sách bảo hiểm của mình. Điều này có thể giúp các chủ hợp đồng nhận được phí bảo hiểm thấp hơn.
Chọn thời hạn thanh toán dài nhất có thể
Mỗi người cần lựa chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp với thời gian tham gia và những dự định trong tương lai, từ đó có thời hạn đóng phí phù hợp.
Hầu hết khách hàng đều muốn chọn thời gian đóng phí ngắn hơn. Nhưng trong tình hình tài chính eo hẹp nên chọn sản phẩm có thời hạn đóng phí dài hơn. Lựa chọn thời hạn đóng phí dài hơn sẽ giúp gia đình giảm bớt gánh nặng tài chính mà vẫn thu được nhiều lợi ích.
Thêm nhiều sản phẩm bảo hiểm bổ trợ
Trên thực tế, một số sản phẩm bổ sung có thể được mua bằng cách tham gia sản phẩm bảo hiểm chính. Các sản phẩm gia tăng, thường có chi phí thấp nhưng quyền lợi được bảo hiểm cao. Có thể giúp đỡ những rủi ro lớn mà cuộc sống không may gặp phải.
Đối với những người làm công việc có rủi ro cao, việc sử dụng các sản phẩm bổ sung chắc chắn sẽ tăng khả năng bảo vệ của bạn lên rất nhiều. Trong trường hợp này, bạn có thể liên hệ với tổng đài bảo hiểm MB Ageas Life để được tư vấn chi tiết.
Tóm lại nghề nghiệp chính là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Để đảm bảo bạn chọn được gói bảo hiểm phù hợp và có được sự bảo vệ tối đa, hãy hiểu rõ về phân loại nhóm nghề nghiệp trong bảo hiểm nhân thọ MB Ageas Life. Cảm ơn quý bạn đọc đã quan tâm và theo dõi bài viết của Tài Chính Vip.