Bạn đang tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ là gì? Hãy khám phá bài viết sau của Taichinh.vip để hiểu rõ hơn về một sản phẩm tài chính vô cùng quan trọng, giúp bảo vệ bạn và gia đình trong tương lai. Bao gồm các thông tin chi tiết, đầy đủ nhất về bảo hiểm nhân thọ, từ ý nghĩa, quyền lợi bảo hiểm cho đến kinh nghiệm lựa chọn gói sản phẩm phù hợp. Theo dõi ngay bạn nhé!
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là một loại hình bảo hiểm có ý nghĩa kinh tế xã hội. Trong số đó, bên mua bảo hiểm thường xuyên trả phí bảo hiểm nhân thọ cho một quỹ số tiền lớn do công ty bảo hiểm quản lý trong thời hạn đã thỏa thuận.
Theo đó công ty bảo hiểm sẽ có trách nhiệm thanh toán số tiền đã thỏa thuận trong hợp đồng. Hoặc khi xảy ra sự kiện nguy hiểm đối với người được bảo hiểm.
Tại sao nên mua bảo hiểm nhân thọ?
Người ta thường nói đừng mua bảo hiểm nhân thọ vì dè chừng cái bẫy của bảo hiểm nhân thọ. Lý do là vì mọi người chưa hiểu đúng về lợi ích và ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ. Dưới đây là ý nghĩa của việc tham gia BHNT:
- Mua một gói bảo hiểm uy tín, chất lượng là bạn đang chia sẻ bớt gánh nặng của những người thân yêu. Bởi những rủi ro trong cuộc sống là không thể lường trước được.
- Hãy mua cho cha mẹ một gói bảo hiểm, vừa thể hiện lòng hiếu thảo. Vừa là món quà thiết thực, để cha mẹ không phải lo lắng về tài chính khi về già.
- Số tiền phí bảo hiểm sẽ được công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tư, giúp giải quyết việc làm cho nhiều người. Từ đó hạn chế tình trạng thất nghiệp.
Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Đề phòng những rủi ro, bất trắc trong cuộc sống: Khi không may xảy ra các sự cố như tử vong, tai nạn, thương tật vĩnh viễn, bệnh hiểm nghèo… thì bạn sẽ được công ty bảo hiểm chi trả theo các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng.
Bảo vệ tài chính cá nhân: Phí bảo hiểm sẽ giúp bạn bù đắp những thiếu hụt trong thu nhập của mình. Từ đó, giúp giảm nhẹ gánh nặng tài chính và mang đến sự an tâm cho bạn và gia đình.
Là hình thức gửi tiết kiệm: Bạn sẽ nhận được số tiền đã đóng khi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đáo hạn. Đây là một hình thức tiết kiệm hợp pháp cho mọi người
Xây dựng quỹ hưu trí khi về già: Nếu tham gia bảo hiểm nhân thọ hưu trí khi còn trẻ, bạn sẽ có được một quỹ để đảm bảo cuộc sống sau này thoải mái mà không phải phụ thuộc quá nhiều vào con cái.
Xây dựng tương lai cho con: Mua gói bảo hiểm nhân thọ giáo dục cho con càng sớm sẽ giúp bạn đảm bảo an toàn tài chính khi con bước vào đại học, du học, khởi nghiệp và những bước ngoặt lớn khác.
Các gói bảo hiểm nhân thọ hiện nay
Trên thực tế, các công ty bảo hiểm ở Việt Nam cũng rất đa dạng về sản phẩm bảo hiểm nên để phân loại bảo hiểm người ta chia bảo hiểm thành các loại sau:
Phân loại theo hình thức tham gia
| Bảo hiểm nhân thọ cá nhân | Bảo hiểm nhân thọ nhóm, gia đình |
| Là loại bảo hiểm thực hiện dưới hình thức người tham gia bảo hiểm là cá nhân. Cá nhân tự nguyện tham gia 1 hay nhiều hợp đồng bảo hiểm. Người được bảo hiểm chính có thể mua thêm các sản phẩm bổ sung cho người thân trong gia đình trên cùng 1 hợp đồng. | Là loại bảo hiểm theo hình thức tập thể có kèm theo danh sách cá nhân là người được bảo hiểm. Thường là các sản phẩm bảo hiểm hưu trí nhóm như Điểm Tựa Hưu Trí của Manulife, Bảo hiểm hưu trí của Bảo Việt Nhân thọ. |
Phân loại theo phạm vi bảo hiểm
Bảo hiểm nhân thọ tử kỳ
Đây còn được gọi là bảo hiểm nhân thọ tạm thời hoặc bảo hiểm có kỳ hạn. Đây là hợp đồng được ký kết nhằm đảm bảo an toàn tài chính cho người thụ hưởng trong trường hợp bên mua bảo hiểm mất đột ngột trong thời hạn quy định trong hợp đồng.
Với loại hình bảo hiểm này, nếu không có trường hợp tử vong nào xảy ra trong khoảng thời gian này thì người được bảo hiểm sẽ không nhận được bất kỳ khoản tiền nào.
Ngược lại, nếu trường hợp tử vong xảy ra trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, công ty bảo hiểm có nghĩa vụ thanh toán số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng được chỉ định. Đơn cử như sản phẩm bảo hiểm có kỳ hạn của BIDV MetLife.
Bảo hiểm nhân thọ tử kỳ có các loại: Bảo hiểm nhân thọ tử kỳ có kỳ hạn, bảo hiểm tử kỳ tái tục, bảo hiểm tử kỳ giảm dần, bảo hiểm có kỳ hạn tăng dần….
Tính năng:
- Thời hạn bảo hiểm được xác định
- Trách nhiệm pháp lý và quyền lợi bảo hiểm là tạm thời
- Không tốn kém vì không cần lập quỹ tiết kiệm cho người được bảo hiểm.
Mục đích:
- Thanh toán chi phí tang lễ
- Bảo trợ ngắn hạn cho gia đình và người thân
- Thanh toán khoản vay hoặc nợ thế chấp của người được bảo hiểm
Bảo hiểm trọn đời
Bảo hiểm trọn đời là bảo hiểm nhân thọ mà thời hạn bảo hiểm là vô hạn và số tiền bảo hiểm được trả cho những người thừa kế khi người được bảo hiểm chết.
Hiện loại hình bảo hiểm này còn đảm bảo chi trả ngay khi người được bảo hiểm sống đến 99 tuổi.
Có các loại BHNT sau: bảo hiểm trọn đời đóng phí liên tục; đóng phí một lần; đóng phí theo số lần xác định. Hoặc bảo hiểm trọn đời phi lợi nhuận; có tham gia chia lãi.
Tính năng:
- Số tiền bảo hiểm trọn gói khi người được bảo hiểm tử vong
- Không có thời hạn bảo hiểm được chỉ định
- Bảo hiểm nhân thọ có thể được trả một lần hoặc định kỳ và không thay đổi trong suốt thời hạn hợp đồng
- Phí bảo hiểm cao hơn so với bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, vì rủi ro tử vong là chắc chắn nên phải đóng số tiền bảo hiểm.
Mục đích: Đảm bảo nguồn thu nhập để ổn định cuộc sống gia đình và bảo vệ tài chính. Tạo dựng và khởi nghiệp cho thế hệ sau hay chăm sóc con cái trưởng thành.
Bảo hiểm nhân thọ sinh kỳ
Một loại bảo hiểm trong đó người bảo hiểm cam kết thanh toán thường xuyên trong một khoảng thời gian cụ thể. Hoặc trong suốt cuộc đời của người được bảo hiểm. Quyền lợi sẽ không được chi trả nếu người được bảo hiểm chết trước ngày đáo hạn.
Tính năng:
- Một khoản trợ cấp định kỳ cho người được bảo hiểm trong một khoảng thời gian xác định hoặc cho đến khi chết.
- Phí bảo hiểm một lần
- Nếu lương hưu có thời hạn cho đến khi chết, thời hạn là vô thời hạn.
Mục đích:
- Đảm bảo thu nhập thường xuyên khi bạn nghỉ hưu hoặc già đi.
- Giảm nhu cầu phụ thuộc vào phúc lợi xã hội hoặc trẻ em cao tuổi.
- Bảo trợ một mức sống cho phần còn lại của cuộc đời bạn.
Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp
Là sự kết hợp giữa bảo hiểm và tiết kiệm, số tiền bảo hiểm được trả khi người được bảo hiểm chết hoặc sống sót đến khi đáo hạn hợp đồng và thời hạn sẽ được xác định trước. Tiền đặt cọc sẽ được thanh toán khi hết hạn hợp đồng.
Loại bảo hiểm hỗn hợp này bao gồm yếu tố rủi ro và yếu tố tiết kiệm đan xen với nhau nên được sử dụng rộng rãi ở hầu hết các nước trên thế giới, đặc biệt là Việt Nam. Và hãng bảo hiểm nào ở Việt Nam cũng có bảo hiểm này.
Quyền lợi:
- Số tiền bảo hiểm được trả khi hợp đồng hết hạn hoặc khi người được bảo hiểm chết trong thời hạn hợp đồng.
- Bảo hiểm có thời hạn cố định (thường là 5 năm, 10 năm, 20 năm…)
- Phí bảo hiểm thường được đóng đều đặn và không thay đổi trong suốt thời hạn hợp đồng.
- Lợi nhuận có thể được chia thông qua đầu tư đóng phí hoặc trả lại nếu không có điều kiện tiếp tục tham gia.
Mục đích: Đảm bảo cuộc sống ổn định cho gia đình và những người thân yêu của bạn. Chưa nói đến việc lập quỹ học hành cho con, lập quỹ tiết kiệm có kỷ luật, yên tâm đầu tư, tuổi về hưu không còn khả năng tài chính trả nợ…
Bảo hiểm thanh toán thường xuyên
Đây là bảo hiểm nhân thọ. Khi tuổi thọ của người được bảo hiểm đạt đến thời hạn quy định trong hợp đồng, công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ trả cho người thụ hưởng phí bảo hiểm một cách thường xuyên theo hợp đồng.
Phí bảo hiểm định kỳ có thể được đóng một lần hoặc nhiều lần. Nếu người thụ hưởng chết, chính sách sẽ chấm dứt.
Bảo hiểm liên kết đầu tư
Bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ giúp bạn thỏa mãn cùng lúc hai mục đích: bảo vệ tài chính rủi ro và tiết kiệm, đầu tư tài chính. Trong số đó, đầu tư sinh lời sẽ là yếu tố chính.
Sau khi trừ phí bảo hiểm và phí quản lý của các công ty bảo hiểm, số tiền còn lại sẽ được sử dụng để mua các sản phẩm đầu tư của các quỹ liên quan. Tuy nhiên, khác với bảo hiểm truyền thống, người tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư phải chịu rủi ro mất toàn bộ số tiền đã đầu tư.
Bảo hiểm hưu trí
Bảo hiểm tài sản là loại hình bảo hiểm nhân thọ mà công ty bảo hiểm cấp bổ sung cho người được bảo hiểm khi hết tuổi lao động. Có hai loại bảo hiểm hưu trí: dành cho cá nhân và dành cho nhóm người lao động.
Phân loại theo hình thức hợp đồng
Về hình thức hợp đồng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sơ cấp và hợp đồng bảo hiểm thứ cấp.
Thời hạn của các sản phẩm bổ sung kèm theo sản phẩm chính chỉ là 1 năm và sẽ được ký hợp đồng sau 1 năm như: Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, trợ cấp nằm viện, bảo hiểm thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn, Thu phí từ bỏ bảo hiểm.
Nên tham gia bảo hiểm nhân thọ nào?
Chọn mua gói bảo hiểm nào luôn là câu hỏi muôn thuở trong đầu khách hàng khi mua bảo hiểm nhân thọ. Thị trường bảo hiểm rất đa dạng và hầu hết các công ty đều triển khai nhiều loại sản phẩm có phần giống nhau.
Dưới đây là 4 tiêu chí cơ bản nhất bạn nên cân nhắc khi chọn mua bảo hiểm.
Chọn công ty bảo hiểm uy tín
Uy tín là tiêu chí hàng đầu khi lựa chọn công ty bảo hiểm. Bạn cần xem xét uy tín thông qua người quen, nhân viên tư vấn và thông tin báo chí chính thống về công ty bảo hiểm, thông qua sự tin tưởng của khách hàng.
Chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu
Mỗi gói bảo hiểm sẽ có những quyền lợi khác nhau. Bạn cần quyết định lựa chọn sản phẩm bảo hiểm dựa trên nhu cầu thực tế của người thân và bạn bè. Có hai loại bảo hiểm phổ biến:
- Bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm ung thư, thương tật, tử vong,…
- Bảo hiểm đầu tư, chẳng hạn như tích lũy tài chính, trợ cấp giáo dục, hoặc nghỉ hưu thoải mái.
Hãy dành thời gian xem xét giá trị, đọc kỹ tất cả các điều khoản trong hợp đồng. Tìm hiểu kỹ các vấn đề trong hợp đồng thông qua giải đáp của tư vấn viên hoặc nhờ tư vấn trực tiếp từ công ty bảo hiểm.
Chọn bảo hiểm có phí bảo hiểm hợp lý và thời gian bảo vệ dài
Cần duy trì thường xuyên bảo hiểm nhân thọ trong suốt thời gian nhập học. Bạn cần cân nhắc thêm hợp đồng bảo hiểm phù hợp với tình hình tài chính của gia đình để đảm bảo quyền lợi của mình.
Bạn có thể chi một khoản tiền lý tưởng là 10-15% thu nhập của mình cho bảo hiểm. Và đừng quên chọn gói bảo hiểm có thời hạn lâu dài, bởi rủi ro có thể xảy đến bất cứ lúc nào.
Chọn gói bảo hiểm có hợp đồng đóng phí linh hoạt
Việc lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ đóng phí linh hoạt giúp bạn có thể tăng hoặc giảm phí bảo hiểm bất cứ lúc nào mà không bị hạn chế nghiêm ngặt. Điều này rất tốt cho bạn vì thời hạn hợp đồng trung bình là 10 năm và thu nhập của bạn có thể thay đổi.
Tuy nhiên, hiện chỉ có một số công ty bảo hiểm cung cấp các chính sách linh hoạt cho phép bạn điều chỉnh số tiền bạn trả mỗi lần khi thu nhập của bạn giảm.
Tóm lại, điều quan trọng nhất là bạn cần hiểu rõ nhu cầu của bản thân và gia đình. Cũng như các sản phẩm khác biệt để lựa chọn cho mình gói bảo hiểm phù hợp nhất. Tránh trường hợp hủy hợp đồng bảo hiểm sau khi mua, bạn sẽ phải bồi thường một khoản phí không nhỏ.
Bảo hiểm nhân thọ chi trả những bệnh nào?
Những bệnh tật mà bảo hiểm nhân thọ không chi trả đều là bệnh danh nghĩa, không có ngoại lệ. Công ty bảo hiểm sẽ cung cấp tất cả các thông tin liên quan trước khi ký hợp đồng. Bạn có thể tham khảo danh mục bệnh không được bảo hiểm nhân thọ chi trả.
- Bệnh liên quan đến tim
- Bệnh sốt bại liệt
- Bệnh đột quỵ
- Bệnh suy thận
- Bệnh tế bào thần kinh thực vật.
- Bệnh ung thư ác tính
- Bệnh nang tủy thận
- Bệnh xơ gan cứng
- Chấn thương sọ não….
Ngoài ra, người tham gia bảo hiểm cũng cần lưu ý đến tình huống bảo hiểm nhân thọ không chi trả khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Bao gồm:
- Những người đã được cơ quan có thẩm quyền xác nhận về hành vi cố ý gây thương tích, tai nạn, tự sát.
- Người thụ hưởng và chủ hợp đồng vi phạm pháp luật.
- Cố ý làm trái, không tuân theo sự hướng dẫn của cơ quan y tế và bác sĩ có đủ điều kiện khám chữa bệnh hoặc chữa bệnh không đúng như đã công bố.
- Do tai nạn chiến tranh, thiên tai, bão lụt, bạo loạn, chiến đấu, khủng bố.
- Do bệnh có từ trước hoặc nền tảng di truyền.
- Do chủ động chống đối công chức.
- Do tham gia vào các hoạt động nguy hiểm, đe dọa tính mạng hoặc có khả năng gây tử vong.
Top 5 công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất hiện nay
Bảo hiểm Prudential Việt Nam
Prudential Việt Nam là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất hiện nay. Prudential cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bao gồm bảo vệ, đầu tư và tích lũy thông qua mạng lưới văn phòng tổng đại lý rộng khắp cả nước.
Với phương châm “Lắng nghe, Thấu hiểu, Hành động”, bảo hiểm Prudential đã và đang dẫn đầu ngành bảo hiểm tại Việt Nam.
Bảo hiểm AIA Việt Nam
Tập đoàn AIA là tập đoàn bảo hiểm có nguồn gốc từ khu vực Châu Á – Thái Bình Dương. Sau hơn 10 năm hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, AIA được xếp hạng trong số các công ty bảo hiểm tốt nhất tại Việt Nam.
Bảo hiểm nhân thọ AIA không ngừng đổi mới để tạo dựng niềm tin và mang đến cho khách hàng những trải nghiệm mới với các sản và dịch vụ chất lượng. Một số sản phẩm bảo hiểm của AIA như danh mục sản phẩm bảo đảm tài chính, danh mục đầu tư tiết kiệm, danh mục bảo hiểm bệnh hiểm nghèo toàn diện…
Bảo hiểm Sun Life Việt Nam
Sun Life Việt Nam chính thức có mặt trên thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam vào năm 2013. Sau gần 8 hoạt động, Sun Life Việt Nam đã chiếm được lòng tin của khách hàng và nâng cao uy tín trên thị trường.
SunLife Việt Nam đã đạt nhiều giải thưởng danh giá trong và ngoài nước như năm 2018, Vương quốc Anh đã bình chọn SunLife Việt Nam là nhà cung cấp giải pháp bảo hiểm nhân thọ tốt nhất Việt Nam việc kinh doanh.
Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của SunLife luôn hướng tới mục tiêu giúp khách hàng đạt được an toàn tài chính trọn đời và tận hưởng cuộc sống khỏe mạnh hơn.
Bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt
Bảo Việt là một trong số ít doanh nghiệp bảo hiểm tuy đã hoạt động lâu năm nhưng vẫn có chỗ đứng vững chắc trên thị trường.
Nhằm phục vụ nhu cầu bảo vệ đầu tư tài chính của người dân Việt Nam, Bảo Việt cung cấp hơn 50 sản phẩm, dịch vụ bảo hiểm. Chẳng hạn như sức khỏe, đầu tư, quản lý tài sản, hưu trí, bảo hiểm doanh nghiệp,…
Bảo hiểm nhân thọ Manulife Việt Nam
Manulife Việt Nam là thành viên của Manulife Financial, một công ty bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài được thành lập vào năm 1999.
Sau hơn 20 năm hoạt động, Manulife Việt Nam đã không ngừng lớn mạnh, tạo dựng uy tín và đạt được nhiều thành công trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ.
Hiện tại, Manulife cung cấp đa dạng các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ từ các gói bảo hiểm manulife truyền thống đến các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, đầu tư, giáo dục, hưu trí…
Rủi ro khi mua bảo hiểm nhân thọ
Mua bảo hiểm nhân thọ là một quyết định tài chính lớn và mang lại nhiều lợi ích như bảo vệ tài chính, hỗ trợ gia đình khi có sự cố không may và tiết kiệm cho tương lai. Tuy nhiên, cũng có những rủi ro mà bạn nên cân nhắc trước khi mua bảo hiểm nhân thọ:
Không hiểu rõ điều khoản: Bảo hiểm nhân thọ thường có nhiều điều khoản và điều kiện khác nhau. Nếu bạn không đọc kỹ và hiểu rõ, bạn có thể gặp khó khăn khi yêu cầu thanh toán hoặc không nhận được những lợi ích mà bạn nghĩ mình có.
Sự thay đổi về tình hình tài chính: Bảo hiểm nhân thọ thường đòi hỏi bạn phải đóng phí trong một thời gian dài. Nếu tình hình tài chính của bạn thay đổi, việc duy trì hợp đồng bảo hiểm có thể trở nên khó khăn.
Chọn sai loại bảo hiểm: Có rất nhiều loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau, từ bảo hiểm tử vong cho đến bảo hiểm tiết kiệm. Nếu bạn chọn sai loại bảo hiểm không phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính của mình, bạn có thể mất tiền mà không nhận được lợi ích mong muốn.
Công ty bảo hiểm phá sản: Mặc dù hiếm, nhưng cũng có khả năng công ty bảo hiểm của bạn có thể gặp khó khăn tài chính và không thể thanh toán quyền lợi bảo hiểm.
Tác động của lạm phát: Hầu hết các khoản tiền bảo hiểm không điều chỉnh theo tỷ lệ lạm phát. Điều này có nghĩa là giá trị thực của quyền lợi bảo hiểm có thể giảm theo thời gian.
Như vậy qua bài viết trên Tài Chính Vip đã giới thiệu đến bạn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là gì, quyền lợi bảo hiểm ra sao và nên mua bảo hiểm nào để tiết kiệm chi phí. Mong rằng những chia sẻ của chúng tôi sẽ giúp bạn có thêm nhiều nguồn thông tin tham khảo đáng tin cậy trước khi tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
