Cách quản lý tài chính cá nhân 6 cái lọ như thế nào? Để quản lý thành công tiền của bạn và tiến tới tự do tài chính, điều đầu tiên bạn cần làm là lập kế hoạch sử dụng tiền một cách khôn ngoan. Khi áp dụng quy tắc 6 lọ, tiền của mỗi người sẽ được chia thành 6 quỹ tài chính. Hãy cùng Taichinh.vip tìm hiểu về phương thức này qua bài viết hôm nay nhé!
Tại sao bạn nên quản lý tiền?
Quản lý tiền cũng có thể hiểu là kiểm soát dòng tiền ra vào của các bạn hàng tháng. Có một thực tế là khi mọi người không biết cách quản lý khoản tiền bạc hiệu quả, bạn rất dễ mất kiểm soát giữa bạn và tiền, cuộc sống chính bản thân bạn sẽ bị tiền chi phối, mất tự do chi tiêu.
Khi bạn tiến hành quản lý tài chính của mình một cách chính xác và hiệu quả, bạn sẽ có thể nắm bắt thông tin về dòng tiền cá nhân của mình và nhận thức rõ hơn về tình hình tài chính của chính mình.
Từ đó, biết cách lập kế hoạch tốt cho tương lai, ví như dư dả tiền bạc, bạn có thể kiếm thêm “bộn tiền” nhờ đầu tư cổ phiếu. Hoặc bạn đang cần tiền thì nên giải quyết vấn đề này bằng cách sống đạm bạc hơn, rút ngắn hợp lý một số khoản chi tiêu.
Quản lý hiệu quả chi tiêu cá nhân đem lại cho những bạn vô số lợi ích trong cuộc sống hàng ngày, bạn lấy lại quyền kiểm soát, tự do với tiền bạc. Cuộc sống của các bạn sẽ trở nên dễ dàng, nhẹ nhàng và đơn giản hơn rất nhiều.
Để có thể giúp nhiều người có cái nhìn đúng đắn về việc quản lý khoản tiền bạc và giúp họ có phương án quản lý tài chính tốt nhất. Nhiều chuyên gia đã xây dựng nhiều quy tắc quản lý chi phí cá nhân đơn giản và hiệu quả.
Trong số những phương pháp nổi bật nhất không thể không kể đến quy tắc 6 chiếc lọ “thần thánh” mang đến những điều tích cực nhất định trong chi tiêu cá nhân.
Ai đã tạo ra quy tắc 6 lọ?
Quy tắc 6 lọ được tạo ra bởi tác giả Harv Eker – chủ nhân của những cuốn sách tài chính nổi tiếng thế giới như: “Bí mật tư duy triệu phú”, “Làm giàu nhanh chóng”.
Ngoài ra, anh còn là người sáng lập công ty Peak Potential Training chuyên về đào tạo, học nhanh, giải pháp tài chính, đầu tư và khóa học làm giàu.
Quy tắc 6 cái bình có nguồn gốc từ rất lâu, đến nay đã được nhiều người trên thế giới áp dụng và quản lý thành công tiền bạc, chi tiêu cá nhân.
Hơn hết, 6 quy tắc này còn được các doanh nhân, tỷ phú trên thế giới rất ưa chuộng. Theo Harv Eker, quy tắc sáu cái bình là những nguyên tắc cơ bản có thể áp dụng hiệu quả cho bất kỳ cá nhân nào, ở bất kỳ mức tài chính nào.
Mỗi loại trong số sáu chiếc bình sẽ chứa các nguyên tắc và chức năng riêng biệt. Đương nhiên, sử dụng quy tắc này, bạn sẽ chia thu nhập chính mình thành 6 khoản khác nhau với tỷ lệ khác nhau tùy theo mục đích sử dụng của chúng.
Cách quản lý tài chính cá nhân 6 cái lọ
Công thức quản lý tài chính thông minh giúp bạn quản lý chi tiêu cá nhân một cách hiệu quả nhất. Hãy cùng theo dõi thông tin chi tiết về 6 lọ đựng tiền quản lý sau đây.
Lọ 1 – Necessity Account (NEC) – Nhu cầu cần thiết – 55%/ tổng thu nhập (TTN)
Đây là quỹ tiền sẽ chi trả cho các nhu cầu thiết yếu cần thiết trong cuộc sống của các bạn mỗi tháng.
NEC là quỹ chi phí mà bạn bỏ ra để duy trì tất cả các hoạt động cơ bản hiện tại của bạn như: điện, nước, tiền thuê nhà, ăn uống, tạp hóa, chi phí đi lại..v.v ..
Quỹ NEC được chia theo tỷ lệ 55% dựa trên tính toán chung về mức sống cần thiết của mỗi cá nhân. Mặc dù lối sống của mỗi người là khác nhau, nhưng với tỷ lệ này, bạn cũng được thích nghi tốt nhất với lối sống của mình.
Cách tiết kiệm tiền mỗi ngày
Để có thể duy trì mức chi phí sinh hoạt thấp và đều đặn mỗi tháng, đáp ứng các nhu cầu cơ bản của bạn.
Cố gắng tiết kiệm chi phí sinh hoạt càng nhiều càng tốt bằng cách mua các sản phẩm giảm giá, kiểm tra các trang thương mại điện tử để bán hàng tháng, cố gắng thay đổi phương tiện đi lại hoặc tiết kiệm chi phí mua thực phẩm trong khi ăn. và không lãng phí tiền bạc.
Hạn chế sự chênh lệch mức chi tiêu cơ bản của cuộc sống
Nếu bạn đang ở trong tình huống mà nhu cầu thiết yếu chiếm khoảng 80% TTN của các bạn, bạn thực sự nên thay đổi điều đó nếu bạn đang muốn thực hiện một chiến dịch quản lý số tiền của mình một cách hiệu quả.
Việc chi tiêu quá nhiều để sinh hoạt làm hạn chế túi tiền của bạn, số tiền chi tiêu không thực sự hợp lý và cần thiết.
Lọ 2 – Financial freedom account (FFA)- Quỹ tự đầu tư 10%
Đây là hũ chứa tiền cho kế hoạch đầu tư của bạn. Mục đích của chiếc chậu này là giúp bạn có một khoản thu nhập bên ngoài mà không quá phụ thuộc vào công việc chính của các bạn.
Khi sử dụng quỹ FFA, bạn có thể tham gia kế hoạch đầu tư mà bạn lựa chọn. Bạn không cần phải tham tiền, không lãng phí cuộc sống của bạn, không quay đầu với tiền, chỉ vì bạn có một ngân sách hợp lý cho khoản đầu tư mà bạn đã thực hiện.
Đầu tư thị trường chứng khoán
Đầu tư thị trường chứng khoán sẽ là một sự lựa chọn vô cùng hợp lý cho các bạn nếu bạn đang muốn tăng thu nhập thụ động cá nhân mỗi tháng.
Trên thị trường chứng khoán, bạn hoàn toàn không cần số vốn khởi điểm quá cao, ngay cả khi nguồn tài chính hạn hẹp, bạn vẫn có thể thực hiện được kế hoạch đầu tư của mình.
Thị trường chứng khoán có tính thanh khoản cao và lợi nhuận nhanh chóng. Hiện nay, đầu tư cổ phiếu được coi là một phương pháp đầu tư rất hiệu quả.
Mặc dù vẫn tiềm ẩn nhiều rủi ro khó lường, nhưng sức hấp dẫn của thị trường chứng khoán vẫn có thể khuyến khích biết bao nhiêu nhà đầu tư học hỏi kinh nghiệm và dành thời gian cho công việc đầu tư.
Đầu tư vào vàng
Đầu tư vàng hay còn được biết đến là một phương pháp đầu tư không bao giờ lỗi mốt. Đầu tư vàng xuất hiện từ rất sớm và phương thức này vẫn được lưu truyền cho đến ngày nay.
Được coi là một phương pháp đầu tư ít rủi ro và cũng có thể tạo ra lợi nhuận tốt mỗi tháng, đầu tư vàng được coi là quan trọng hơn đối với nhiều nhà đầu tư không ngại rủi ro.
Tuy nhiên, phương thức này vẫn tồn tại một số vấn đề như thời kỳ chốt lời lâu, giá vàng dễ bị tác động bởi nhiều yếu tố bên trong và bên ngoài.
Ngoài ra, có rất nhiều hình thức đầu tư tài chính khác mà bạn có thể tìm hiểu và lựa chọn dựa trên mục tiêu và khả năng tài chính của mình.
Lọ 3 – Play account – PLAY – Quỹ hưởng thụ – 10%/ TTN
Mọi người vẫn xoay quanh cuộc sống cơm áo gạo tiền, hàng ngày lao động cật lực chỉ để cố gắng tạo thu nhập cho chính bản thân và gia đình. Đáp ứng các nhu cầu sống cơ bản. Bạn đã bao giờ nghĩ với mức lương 10 triệu mỗi tháng vẫn có thể đi du lịch, đi Spa, đi mua sắm?
Trong quy tắc 6 lọ, quỹ của người thụ hưởng sẽ được trích bằng 10% TTN cá nhân mỗi tháng.
Cuộc sống phải có ý nghĩa riêng thì mới cảm thấy vui vẻ và hạnh phúc, đừng mải miết chạy theo tiền bạc và công việc. Hãy dành thời gian để tận hưởng bản thân sau những cống hiến không mệt mỏi.
Sử dụng hợp lý quỹ hưu trí giúp bạn phấn chấn về mặt tinh thần
Khi mọi người sử dụng quỹ CHƠI đúng cách, nó sẽ giúp kích thích và nuôi dưỡng tinh thần và tâm hồn bạn tốt hơn sau một thời kỳ làm việc mệt mỏi.
Khi tâm hồn bạn được vỗ về, được bồi bổ nhiều hơn, bạn sẽ cảm thấy có động lực và tràn đầy năng lượng hơn khi làm việc.
Quỹ người nhận phải được chi tiêu mỗi tháng
Có một số bằng chứng cho thấy nếu bạn không nhận được 10% tổng thu nhập cá nhân mỗi tháng, việc quản lý chi tiêu của các bạn sẽ dễ dàng bị mất cân đối. Bạn có thể mệt mỏi trong quá trình làm việc, điều đó làm giảm hiệu quả công việc và sức sống mà bạn nên có.
Vì vậy, hãy sử dụng tất cả số tiền trong quỹ hưu trí mỗi tháng, đó không phải là cách bạn nên tích cực tiết kiệm.
Lọ 4 – Long term saving for spending account – LTSS – Quỹ tiết kiệm dài hạn – 10%/ TTN
Để quản lý tài chính cá nhân một cách tốt nhất, bạn không thể không lập quỹ tiết kiệm dài hạn (LTSS). Trong quy tắc 6 lọ, quỹ LTSS sẽ giúp bạn thực hiện được biết bao nhiêu kế hoạch dài hạn trong tương lai.
Mỗi tháng, hãy gửi tiết kiệm 10% tổng thu nhập của các bạn. Có một tài khoản tiết kiệm luôn khiến mọi người an tâm hơn.
Đây không hẳn chỉ là quỹ tiền tệ giúp bạn đạt được ước mơ mà còn là quỹ tiền tệ giúp bạn đối phó với những khó khăn bất ngờ trong cuộc sống tương lai, chẳng hạn như bệnh tật, rủi ro trong công việc,…
Xây dựng quỹ tiết kiệm dài hạn để tự do tài chính
Có quỹ tiết kiệm dài hạn đủ lớn giúp bạn tự tin nghỉ hưu sớm mà không cần lo lắng. Nói một cách cụ thể, có tự do tài chính, cuộc sống của các bạn sẽ không còn phụ thuộc vào tiền.
Bạn hoàn toàn tự do lựa chọn những gì bạn muốn. Vì vậy, việc xây dựng quỹ tiết kiệm dài hạn không chỉ giúp bạn đối phó với những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống mà còn tạo ra sự tự do về tài chính cho bạn.
Nghiêm túc và có trách nhiệm với quỹ tiết kiệm dài hạn
Tiết kiệm dài hạn sẽ khiến bạn mất nhiều thời gian để tích lũy một số tiền nhất định. Vì vậy, để tiết kiệm hiệu quả, bạn cần rèn luyện tính tự giác và quản lý tài chính tốt.
Lọ 5 – Education account (EDU) – Quỹ giáo dục – 10%/ tổng thu nhập
Đây là chiếc bình chứa 10% TTN của bạn để dùng cho việc học và cải thiện bản thân. Tất cả chúng ta đều biết rằng đầu tư cho bản thân luôn là một khoản đầu tư không bao giờ thua lỗ.
Mỗi tháng hãy dành 10% TTN để đầu tư vào các buổi học kỹ năng, kiến thức hoặc mua cho mình một vài cuốn sách hay, trở thành một người hiểu biết hơn.
Bên cạnh đó, bạn cũng được sử dụng số tiền từ quỹ giáo dục này để kết bạn, giao lưu với những người hiểu biết và học hỏi từ họ cách ứng xử, tư vấn kinh doanh, quan trọng nhất là mở rộng vòng tay sở thích, mối quan hệ của các bạn trên nhiều lĩnh vực khác nhau.
Sử dụng quỹ giáo dục để đầu tư
Ví dụ, nếu bạn muốn tham gia đầu tư thị trường chứng khoán, hãy dùng tiền từ quỹ giáo dục để mua cho bạn những khóa học và tài liệu liên quan đến lĩnh vực này.
Học hỏi kiến thức khiến bạn trở thành một người có mục tiêu rõ ràng và con đường đi đúng đắn. Bên cạnh đó, kiến thức còn giúp bạn trở thành một người kiên trì, thông minh và điềm tĩnh hơn.
Sử dụng quỹ giáo dục trong kinh doanh
Bất kỳ ngành nghề nào cũng đòi hỏi bạn nên có tinh thần học hỏi và chăm chỉ thì mới có thể thành công, cũng giống như kinh doanh.
Trước khi bước vào con đường kinh doanh lâu dài, bạn cần trang bị cho mình những kiến thức kinh doanh, những bí quyết kinh doanh hiệu quả hay những buổi học thu hút khách hàng, quảng bá sản phẩm tốt hơn mỗi ngày.
Học từ sách vở, từ những người đi trước, sẽ luôn mang tới cho bạn nhiều bất ngờ hơn trong những tình huống sau này. Giúp bạn vững vàng hơn trên con đường thành công đầy gian nan của chính mình.
Lọ 6 – Give account GIVE – Quỹ cho đi – 5%/ tổng thu nhập
Hãy dùng 5% TTN của bạn để đóng góp quỹ mỗi tháng, trong sinh hoạt hàng ngày, sẽ có nhiều khi những người thân yêu của các bạn cần giúp đỡ.
Quỹ quyên góp mang lại giá trị nhân đạo cao cả
Cho đi luôn là cơ hội của cuộc sống, nó đem tới cho chúng ta những điều quý giá để đáp lại, lan tỏa những giá trị sống tốt đẹp đến mọi người xung quanh.
Những gì ta cho đi không đòi hỏi nhận lại, mà chỉ đơn giản là bản chất nguyên sơ nhất của con người, tình yêu giữa con người với con người mang vẻ đẹp quý giá từ sâu thẳm tâm hồn. Khi các bạn cho đi, bạn đã lan tỏa giá trị nhân đạo tốt đẹp đến mọi người xung quanh.
Cho đi mang đến cho bạn thành công trong tâm hồn
Cho đi cũng là một phần của cuộc sống, nó cũng khiến bạn tốt hơn cả trong vô thức lẫn bề ngoài. Hơn ai hết, khi các bạn cho đi, bạn cũng nhận lại những giá trị tinh thần vô giá. Nó khiến bạn vui vẻ, hạnh phúc và đem đến thành công cho tâm hồn bạn từ sâu trong tiềm thức.
Một số lưu ý khi sử dụng quy tắc 6 lọ
Quy tắc 6 bình ra đời từ rất sớm, với sự thành công mà nó mang tới cho nhiều cá nhân, từng chút một công thức này càng được coi là công thức quản lý số tiền bạc “thần thánh”.
Điều này không chỉ giúp bạn tiết kiệm tiền mỗi tháng mà còn giúp bạn đầu tư và sử dụng hợp lý. Dưới đây là một số lưu ý khi sử dụng quy tắc 6 lọ mà bạn nên biết:
Tuân thủ các nguyên tắc kỷ luật khi áp dụng công thức 6 cái lọ
Khi bạn quyết định sử dụng quy tắc 6 lọ, bạn cần tuân theo các nguyên tắc mà công thức đưa ra. Ví dụ: không lấy tiền từ hũ này để làm việc ở hũ khác, không để tiền lung tung, không trừ TTN trong hũ,…
Để có phương pháp quản lý mức tiền an toàn và hiệu quả nhất, hãy bản thân bạn, hãy tuân theo các quy tắc mà công thức yêu cầu bởi vì chỉ cần một chút hành động từ phía bạn, các quy tắc cũng sẽ dễ dàng bị phá vỡ.
Tạo thói quen quản lý tiền
Ngay sau khi các khách hàng áp dụng quy tắc 6 lọ, mỗi tháng sau khi có TTN cá nhân, hãy tập thói quen chia tiền của bạn vào các nồi. Vấn đề này giúp bạn quản lý tiền một cách khôn ngoan và hạn chế thất thoát thu nhập tiền mặt.
Hơn hết, thói quen sẽ không khiến bạn quên các nguyên tắc của công thức sáu nồi, giúp bạn có một quy trình tuân thủ hơn.
Sử dụng dòng tiền hợp lý
Trong 6 chậu, bạn nên có mức chi ra hợp lý cho chậu chứa số tiền cần thiết.
Đừng sử dụng hơn 55% thu nhập của các bạn cho các nhu cầu thiết yếu, trong tiềm thức bạn phải hình dung rõ những gì thực sự cần thiết mỗi tháng cho bạn.
Thêm vào đó, nồi chứa nhiều khoản tiết kiệm lâu dài cần được bổ sung, khoản tiết kiệm sẽ thực sự mang lại lợi ích cho mọi người trong tương lai.
Tạo thu nhập thụ động – cách quản lý tài chính cá nhân 6 cái lọ
Trong nồi đầu tư, hãy sử dụng số tiền này để tạo thu nhập thụ động mỗi tháng cho các bạn. Điều này không hẳn chỉ giúp bạn tăng TTN cá nhân hàng tháng mà còn giúp bạn có một mức độ ổn định tài chính nhất định.
Ngoài ra, nó cũng giải quyết một số rủi ro mất cân bằng tiền tệ bằng cách áp dụng công thức quản lý tiền thông minh 6 cái bình.
Trên đây là những thông tin liên quan tới cách quản lý tài chính cá nhân 6 cái lọ, bạn có thể tham khảo để cập nhật thêm nhiều nội dung hữu ích. Nếu như người đọc cảm thấy thông tin mà Taichinh.vip cung cấp là hữu ích thì đừng quên ủng hộ và săn đón các bài viết của chúng tôi một cách nhiệt tình nhất có thể nhé! Xin cảm ơn!