Lãi suất vay kinh doanh là yếu tố quan trọng cần xem xét khi doanh nghiệp lựa chọn vay vốn. Lãi suất vay tại các ngân hàng Agribank, Bắc Á, Vietcombank, Seabank, Vietinbank, VPBank, MB bank, BIDV được nhiều người quan tâm.Trong bài viết này, Taichinh.vip sẽ chia sẻ những lời khuyên giúp bạn có thể tìm được ngân hàng vay vốn với lãi suất khoản vay ưu đãi và phù hợp nhất.
Tổng quan về thị trường cho vay doanh nghiệp
Thị trường cho vay tiền lãi kinh doanh tại Việt Nam đang ngày càng phát triển với nhiều loại hình cho vay khác nhau:
- Ngân hàng thương mại: Cho vay theo lãi suất thả nổi hoặc lãi suất ưu đãi theo chương trình
- Các công ty tài chính: Cho vay với lãi suất cao hơn ngân hàng
- Các nền tảng Fintech: Cho vay online với lãi suất cạnh tranh
Với nhiều lựa chọn, doanh nghiệp cần tìm hiểu kỹ để đưa ra quyết định vay vốn đúng đắn, tiết kiệm chi phí lãi vay.
So sánh lãi suất vay kinh doanh các ngân hàng
| Ngân hàng | Mức lãi suất ưu đãi | Hạn mức cho vay vốn | Mức phí phạt nếu trả nợ trước hạn |
| Vietcombank | Vietcombank áp dụng mức lãi suất rất hấp dẫn, chỉ từ 7,5%/năm.Các kỳ hạn cố định khi vay vốn: 18 tháng, 02 năm, 03 năm và cả các kỳ hạn lên tới 05 năm, 07 năm và 10 năm. | Thời gian cho vay là 60 thángSố tiền cho vay là 5 tỷ đồngPhương thức tính lãi: Tính theo dư nợ giảm dần | Năm 1, 2, 3: 1%Năm 4, 5: 0,5%Từ năm 6: Free |
| BIDV | Người đi vay được hưởng mức lãi suất ưu đãi từ 6,7 – 7,5%/năm.Có các kỳ hạn linh hoạt từ: 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng. | Thời hạn vay cho vay 5 năm | Năm 1: 1,5%Năm 2: 1%Năm 3,4: 0,5%Từ năm 5: Free |
| Vietinbank | Mức lãi suất ưu đãi cho vay chỉ từ 7 – 8,1% năm.Thời gian ngân hàng cho vay linh hoạt: Dưới 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng. | Đối với hợp đồng vay ngắn hạn: Tối đa cần có 80% nhu cầu vốn. Đối với hợp đồng vay trung dài hạn: Không có tài sản đảm bảo: Tối đa 50% nhu cầu vốn, tối đa 60% nhu cầu vốn trong nếu có tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo là sổ/thẻ tiết kiệm/giấy tờ có giá thuộc danh mục được các tổ chức phát hành, quản lý do ngân hàng Vietinbank: 100% nhu cầu vốn vay.Thời hạn cho vay: Thời hạn ngân hàng cho vay tối đa 7 năm;Phương thức ngân hàng vay: Cho vay từng lần, vay trả góp, hạn mức, vay theo dự án đầu tư… | Ngân hàng lấy lại lãi suất ưu đãi trong thời gian ưu đãi và phạt:2 năm đầu là 2%Năm thứ 3 là 1,5%Năm 4 – 5 là 1% |
| MBBank | Ngân hàng lấy lãi suất ưu đãi từ 7 – 8%/năm | Mức cho vay là tối đa 90% nhu cầu vốnThời hạn ngân hàng cho vay tối đa là 180 thángPhương thức trả nợ: Người vay trả gốc định kỳ/cuối kỳ; lãi trả định kỳ/cuối kỳ sẽ tính theo niên kim cố định/theo số dư nợ ban đầu/dư nợ giảm dần.Phương thức cho vay: Vay vốn theo món/Vay vốn theo hạn mức tín dụng/Vay theo hạn mức thấu chi | Năm 1, 2 lãi suất là 4%Năm 3 lãi suất là 4%Năm 4 lãi suất là 4%Năm 5lãi suất là 3% |
| TPBank | Ngân hàng áp dụng mức lãi suất từ 6,8%/năm | Hạn mức vay cho 85% | Ba năm đầu lãi suất là 2%Từ năm thứ 4 trở đi lãi suất là 1% |
| Eximbank | Gói vay vốn kinh doanh 3 tháng lãi suất là 6,5%/nămGói vay vốn kinh doanh 6 tháng: 7,5%/nămGói vay vốn kinh doanh 12 tháng: Từ 8,5% đến 10%/nămSau đó: LSTK 13T (LCK) + 3,5%/năm | Hạn mức cho vay tối đa: 4.000 tỷ đồngThời gian cho vay tối đa 60 tháng | Liên hệ |
| ACB | Lãi suất là 7%/năm | Số tiền cho vay: 5 tỷThời gian cho vay: 6 tháng | 2 Năm đầu: 2%Năm 3 – 5: 0,75%Còn lại: Free |
Các hình thức cho vay kinh doanh phổ biến
Có 2 hình thức cho vay phổ biến hiện nay:
Vay không cần tài sản đảm bảo
- Vay vốn ngắn hạn dưới 1 năm
- Vay vốn trung và dài hạn từ 1-5 năm
Ưu điểm: Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh
Nhược điểm: Lãi suất cao, hạn mức vay thấp
Vay có tài sản đảm bảo
- Vay theo hình thức thế chấp tài sản
- Vay dưới hình thức cầm cố tài sản
Ưu điểm: Lãi suất ưu đãi, hạn mức vay cao
Nhược điểm: Tài sản bị đảm bảo, thủ tục phức tạp hơn
Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay
Lãi suất vay kinh doanh chịu tác động của nhiều yếu tố:
- Lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước quy định
- Chính sách tiền tệ của Chính phủ
- Giá vốn huy động vốn của ngân hàng
- Cạnh tranh giữa các ngân hàng/công ty tài chính
Khi lãi suất cơ bản giảm, giá vốn huy động vốn thấp và cạnh tranh cao sẽ thúc đẩy lãi suất cho vay giảm.
Cách tính và so sánh lãi suất ngân hàng
Công thức tính lãi suất vay
Lãi suất vay được tính theo công thức:
Lãi suất (%/năm) = Số tiền lãi/Số tiền vay/Thời hạn vay (năm)
Ví dụ: Vay 100 triệu đồng trong 1 năm, phải trả lãi 10 triệu đồng. Lãi suất vay là:
10 triệu/100 triệu/1 = 10%/năm
Lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực
- Lãi suất danh nghĩa là con số được công bố. Lãi suất thực là lãi suất đã bao gồm tất cả các khoản phí.
- Doanh nghiệp cần xem xét lãi suất thực để đánh giá chi phí vay thực tế.
Lời khuyên chọn ngân hàng vay lãi suất thấp
Để đảm bảo quyết định đúng đắn, tôi xin đưa ra một số lời khuyên:
- Xác định rõ nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ của doanh nghiệp
- Ưu tiên các ngân hàng uy tín, có thủ tục vay đơn giản, thời gian giải ngân nhanh
- Chú ý đến lãi suất thực tính tất cả phí phát sinh, không chỉ lãi suất danh nghĩa
- Cân nhắc kỹ các điều kiện vay để tránh rủi ro cho doanh nghiệp
Những lưu ý quan trọng khi vay vốn kinh doanh
Đây là một số lưu ý quan trọng để quá trình vay vốn của bạn diễn ra thuận lợi:
- Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn theo yêu cầu của ngân hàng
- Kiểm tra kỹ hạn mức vay, thời hạn vay và lãi suất trước khi ký hợp đồng
- Sử dụng vốn vay đúng mục đích, có kế hoạch trả nợ rõ ràng
- Chủ động thông báo và làm việc với ngân hàng nếu gặp khó khăn trong việc trả nợ
- Duy trì mối quan hệ tốt với ngân hàng để được hỗ trợ khi cần thiết
Tài Chính Vip hy vọng với những chia sẻ về lãi suất vay kinh doanh phía trên, các bạn có thể lựa chọn được nguồn vốn vay phù hợp với lãi suất ưu đãi cho doanh nghiệp. Chúc các bạn thành công