Lãi suất vay ngân hàng hiện nay là một trong những yếu tố quan trọng nhất cần xem xét khi bạn đi vay vốn tại các ngân hàng. Trong bài viết này, Taichinh.vip sẽ cung cấp cho bạn bảng so sánh chi tiết lãi suất vay các ngân hàng năm 2023 để bạn có thể lựa chọn ngân hàng cho vay với lãi suất ưu đãi nhất.
So sánh lãi suất vay ngân hàng hiện nay
Ngân hàng tư nhân là cơ sở tài chính mà toàn bộ vốn hoạt động thuộc sở hữu của cá nhân. Mặc dù mỗi ngân hàng đều có chiến lược và chính sách riêng, nhưng chúng vẫn tuân theo quy định của Ngân hàng Nhà Nước liên quan đến lãi suất, cho vay và các quy định khác.
Một số ngân hàng tư nhân nổi tiếng ở Việt Nam bao gồm: Techcombank, VPBank, ACB, TPBank, HDBank, Sacombank, VIB, SHB, OCB, MSB…
Dưới đây là thông tin về lãi suất vay từ các ngân hàng tư nhân phổ biến trong năm 2023:
| Ngân hàng | Vay tín chấp | Vay thế chấp |
| Techcombank | 13,78% – 16,00%/năm | 7,49%/năm |
| VPBank | 16,0%/năm | 6,9% |
| ACB | 17.9%/năm | 9,0% |
| TPBank | 10,8% đến 17%/năm | 6,4%/năm |
| HDBank | 24%/năm | 6,8% |
| Sacombank | 9,6%/năm | 8,5%/năm |
| VIB | 17% | 8,3%/năm |
| SHB | 15% | 8,5% |
| OCB | 21% | 5,99% |
| MSB | 9.6% – 15.6%/năm | 5,99% |
Ngân hàng Nông nghiệp áp dụng lãi suất ưu đãi cho vay nông nghiệp. Ngân hàng Techcombank công bố các gói cho vay ưu đãi lãi suất thấp. Nhìn chung, lãi suất cho vay các ngân hàng dao động từ 6.5% – 12%/năm tùy thuộc vào ngân hàng, kỳ hạn vay và mục đích vay vốn.
Cập nhật lãi suất cho vay tại các ngân hàng mới nhất
Dưới đây là phân tích chi tiết hơn về lãi suất vay của một số ngân hàng lớn:
| Ngân hàng | Vay tín chấp | Vay mua nhà | Vay mua ô tô |
| VIB | 16% | 8,30% | 7,40% |
| Vietcombank | 15% | 7,70% | 8,40% |
| Vietinbank | 9,60% | 8,50% | 7,70% |
| Bản Việt | từ 6% đến 9,5%/năm | 8,39% | 8,99% |
| VPBank | 14% | 8,90% | 9,49% |
| ACB | 17,90% | 9,50% | 7,50% |
| Sacombank | 11% | 7,50% | 7,50% |
| BIDV | 13,50% | 7,80% | 7,70% |
| TP Bank | 17% | 7,90% | 7,70% |
| Maritime Bank | 12,99% | 7,99% | 6,99% |
Vietcombank
- Lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa 15%/năm
- Lãi suất vay trung và dài hạn 6.8% – 10.5%/năm
- Có các gói cho vay ưu đãi với lãi suất từ 6.8% – 7.5%/năm
BIDV
- Cho vay ngắn hạn với lãi suất tối đa 13.5%/năm
- Lãi suất vay trung và dài hạn từ 6.5% – 11%/năm
- Áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi thấp từ 6.5%/năm cho một số đối tượng khách hàng ưu tiên
Vietinbank
- Lãi suất cho vay ngắn hạn cao nhất 9.60 %/năm
- Lãi suất vay trung và dài hạn 6.5% – 10%/năm
- Có chính sách lãi suất ưu đãi thấp từ 6.5%/năm cho vay mua nhà, mua ô tô, vay kinh doanh
TP Bank
- Cho vay ngắn hạn với lãi suất tối đa 17%/năm
- Lãi suất vay trung và dài hạn dao động 6.9% – 11%/năm
- Có các gói vay tiêu dùng với lãi suất ưu đãi từ 6.9%/năm
Như vậy, bạn có thể thấy mức lãi suất cho vay tại các ngân hàng có sự chênh lệch không lớn. Tùy vào nhu cầu và điều kiện vay vốn, bạn nên so sánh kỹ các lãi suất ngân hàng để đưa ra quyết định chính xác nhất.
3 Cách tính lãi suất vay ngân hàng hiện nay nhanh nhất
1. Tính theo tỷ lệ phần trăm (%) trên dư nợ gốc
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng : Lãi suất = Số tiền lãi / Dư nợ gốc ban đầu x 100%
Ví dụ: Cho vay 100 triệu, lãi suất 1%/tháng
Lãi 1 tháng = 100 triệu x 1% = 1 triệu đồng
2. Tính theo số ngày vay thực tế
Công thức: Lãi suất = Số tiền lãi / Số dư nợ gốc x Thời hạn vay (ngày) x 100%
Ví dụ: Cho vay 100 triệu, lãi suất 1%/tháng, thời hạn vay 15 ngày.
Lãi suất thực tế = 100 triệu x 15/30 x 1% = 0,5 triệu đồng
3. Tính theo công thức lãi kép
Công thức: Tiền lãi = Số tiền vay x (1 + Lãi suất)^n – Số tiền vay ban đầu
Trong đó:
- n là số kỳ hạn trả nợ
- Lãi suất được chuyển đổi dưới dạng phần trăm.
Ví dụ: Cho vay 100 triệu, lãi suất 1%/tháng trong 6 tháng
Tiền lãi = 100 triệu x (1 + 0,01)^6 – 100 triệu = 6 triệu đồng
Như vậy, với 3 cách tính trên, bạn có thể tự xác định chính xác số tiền lãi phải trả khi vay vốn tại ngân hàng.
Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay ngân hàng
- Kỳ hạn vay ảnh hưởng đến mức lãi suất ngân hàng cho vay. Lãi suất vay ngân hàng phụ thuộc vào một số yếu tố sau:
- Kỳ hạn vay: Kỳ hạn vay càng dài thì lãi suất càng thấp. Ngân hàng thường áp dụng lãi suất cao hơn cho các khoản vay ngắn hạn dưới 12 tháng.
- Mục đích vay: Lãi suất cho vay mua nhà, mua ô tô, vay kinh doanh thường được ngân hàng áp dụng ưu đãi hơn so với vay tiêu dùng đơn thuần.
- Số tiền vay: Vay số tiền càng lớn thì có thể đàm phán được lãi suất ưu đãi hơn từ ngân hàng.
- Tài sản đảm bảo: Cho vay có tài sản thế chấp sẽ được hưởng lãi suất thấp hơn so với cho vay không có tài sản đảm bảo.
- Khách hàng thân thiết: Ngân hàng thường áp dụng lãi suất ưu đãi cho khách hàng là cá nhân/doanh nghiệp thân thiết với ngân hàng.
- Chính sách của ngân hàng: Tùy từng thời điểm, ngân hàng có thể ban hành các chính sách lãi suất ưu đãi cho các đối tượng khách hàng nhất định.
Vì vậy, để được hưởng mức lãi suất thấp nhất, bạn cần lựa chọn kỳ hạn phù hợp, chuẩn bị tài sản đảm bảo và tìm hiểu kỹ các chương trình ưu đãi lãi suất của ngân hàng.
Lời khuyên chọn ngân hàng vay vốn
Thủ tục vay vốn cần được xem xét khi chọn ngân hàng cho vay. Dưới đây là một số lời khuyên giúp bạn lựa chọn được ngân hàng cho vay phù hợp:
- So sánh kỹ càng lãi suất vay của nhiều ngân hàng, tìm ngân hàng có mức lãi suất thấp nhất.
- Xem xét các điều kiện, thủ tục vay vốn tại ngân hàng để đảm bảo bản thân đáp ứng đủ điều kiện.
- Chọn ngân hàng có uy tín lớn, quy trình vay vốn nhanh gọn, thuận tiện.
- Đến trực tiếp ngân hàng để trao đổi, đàm phán về lãi suất, kỳ hạn cho vay.
- Kiểm tra kỹ hợp đồng, điều khoản trước khi ký vay để tránh rủi ro.
- Nếu có tài sản thế chấp, nên lựa chọn hình thức vay có tài sản đảm bảo để được hưởng lãi suất ưu đãi.
- Tận dụng mối quan hệ với ngân hàng nếu bạn là khách hàng thân thiết để đàm phán lãi suất tốt hơn.
- Lãi suất vay phụ thuộc vào uy tín và mối quan hệ của khách hàng với ngân hàng.
Hy vọng với những thông tin về lãi suất vay ngân hàng hiện nay mà Tài Chính Vip vừa cung cấp, bạn đọc có thể lựa chọn được ngân hàng cho vay phù hợp với nhu cầu của mình với lãi suất ưu đãi nhất. Chúc bạn thành công!
