Vay kinh doanh bất động sản: Cơ hội hấp dẫn cho nhà đầu tư

Vay kinh doanh bất động sản là các khoản vay hỗ trợ cho các nhà đầu tư, doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực này. Những ngân hàng uy tín như VietinBank, VPBank, Techcombank, và Agribank…áp dụng giảm lãi suất khi đáp ứng được các điều kiện vay vốn kinh doanh phù hợp. Khi sử dụng các gói tín dụng này bạn cần tìm hiểu kĩ về lãi suất, tài sản thế chấp và dư nợ của ngân hàng để có khoản vay tốt nhất. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu qua bài viết sau đây.

Vay kinh doanh bất động sản là gì?

Vay kinh doanh bất động sản là sản phẩm cho vay của ngân hàng dành cho các doanh nghiệp bất động sản có quy mô nhỏ hơn, không thường xuyên và không yêu cầu thành lập doanh nghiệp bất động sản.

Điều kiện vay kinh doanh bất động sản:

Đầu tư bất động sản là một hình thức đầu tư vốn trung hạn. Khi khách hàng có ý định hoặc dự định vay tiền để giao dịch bất động sản, cần cân nhắc thông tin liên quan và cần đảm bảo đầy đủ các yếu tố sau trước khi vay vốn để giao dịch bất động sản:

• Tình hình tài chính và hiệu quả kinh tế tương đối tốt. Tham gia mua, xây dựng và bảo trì bất động sản bằng vốn tự có.
• Thu nhập thực tế hàng tháng ổn định và vững chắc .
• Đảm bảo vốn chủ sở hữu tối thiểu lớn hơn 50% số tiền trả nợ hàng tháng cho ngân hàng.
• Có tài sản đảm bảo.

Hình thức cho vay kinh doanh bất động sản

Việc vay kinh doanh bất động sản đối với người mua nhà, đầu tư kinh doanh bất động sản là một quyết định quan trọng. Lãi suất vay đang ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của họ và điều kiện vay của từng ngân hàng có thể thay đổi theo tình hình thị trường.

Hiện nay, các ngân hàng đang đa dạng hóa các loại hình cho vay trên thị trường. Việc đẩy mạnh cho vay bất động sản đặc biệt phổ biến với 2 hình thức chính:

Vay kinh doanh bất động sản thế chấp

Sử dụng tài sản để vay vốn thế chấp kinh doanh tại ngân hàng với hạn mức tương đối cao lên tới 80% (hoặc 70% đối với vay bất động sản) giá trị tài sản đảm bảo cho khoản vay. Hãy vay tiền. Thời hạn vay linh hoạt tùy theo ngân hàng và có thể lên tới tối đa 25 năm.

Vay kinh doanh bất động sản tín chấp

Vay kinh doanh bất động sản từ ngân hàng không cần thế chấp nhưng lấy uy tín làm căn cứ để vay. Thời hạn vay linh hoạt tùy ngân hàng, tối đa là 60 tháng.

Trước khi dự định vay kinh doanh tín chấp bất động sản, cần xem xét kỹ điều kiện thị trường bất động sản, loại hình đầu tư và lãi suất hàng tháng bạn sẽ phải trả để được vay. Giảm rủi ro xuống mức thấp nhất có thể.

Quy định về cho vay kinh doanh bất động sản

Tổ chức tín dụng không được phép kinh doanh bất động sản, trừ một số trường hợp cụ thể được quy định. Điều này có mục đích đảm bảo tính minh bạch và an toàn trong hoạt động tín dụng liên quan đến bất động sản.

Đầu tiên, tổ chức tín dụng có quyền mua, đầu tư, và sở hữu bất động sản nhưng chỉ dùng cho mục đích làm trụ sở kinh doanh, địa điểm làm việc, hoặc kho bãi phục vụ trực tiếp cho các hoạt động nghiệp vụ của mình. Điều này giúp tổ chức tín dụng có cơ sở vật chất phù hợp để hoạt động.

Thứ hai, nếu có phần trụ sở kinh doanh thuộc sở hữu của tổ chức tín dụng mà không sử dụng đến, tổ chức này có quyền cho thuê phần đó. Điều này không chỉ giúp tối ưu hóa tài sản mà còn mang lại nguồn thu nhập phụ.

Cuối cùng, trong quá trình xử lý vay nợ, tổ chức tín dụng có thể nắm giữ bất động sản. Tuy nhiên, bất động sản này phải được xử lý, bán, chuyển nhượng hoặc mua lại trong vòng 3 năm để đảm bảo tỷ lệ đầu tư an toàn.

Như vậy, các quy định này không chỉ giúp tổ chức tín dụng hoạt động hiệu quả và an toàn trong lĩnh vực bất động sản, mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho việc quản lý rủi ro và tài chính.

Tỷ lệ cho vay kinh doanh bất động sản

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều hỗ trợ cho vay vay kinh doanh bất động sản, mua nhà với lãi suất dưới 7% tổng dư nợ. Điển hình là 4,2% thuộc về Bank-Bank và 0,6% thuộc về BacABank.

Một số ngân hàng có lãi suất cho vay kinh doanh trên 10%. Điển hình, Sacombank cho vay các doanh nghiệp bất động sản với lãi suất từ ​​17% đến 17,6%; Kienlongbank từ 10,1% xuống 11%; Techcombank ở mức 12% đến 12,6%; Ngân hàng LienvietPostBank ở mức 11,6%.

Ngoài ra còn có một số ngân hàng khác như VPBank cho vay đầu tư bất động sản với lãi suất 8,5%.

Lãi suất cho vay kinh doanh bất động sản

Với tốc độ tăng trưởng của lĩnh vực bất động sản hiện nay đang không ngừng tăng trưởng. Từ đó, các tổ chức tín dụng điều chỉnh lãi suất cho vay kinh doanh bất động sản từ 1 đến 2% và đưa ra lãi suất ưu đãi hấp dẫn. Lãi suất bình quân là 12%/năm – đối với cho vay bất động sản trung hạn và khoảng 12,55/năm – đối với cho vay bất động sản dài hạn.

Hiện nay các ngân hàng đưa ra các chương trình, gói sản phẩm tài chính phục vụ đầu tư, giao dịch bất động sản với lãi suất bình quân từ 11% đến 12%/năm. Trong đó có các ngân hàng uy tín như OCB, SHB, VietCapital Bank, Eximbank… Một số ngân hàng lớn có lãi suất trên 12,5%/năm như VietABank, Sacombank…

Ngoài ra, ngân hàng còn mang đến cho khách hàng những chương trình vay mua bất động sản với lãi suất hấp dẫn cùng điều kiện ưu đãi. Ví dụ điển hình là:

Ngân hàng TMCP Hỗ trợ vay vốn bất động sản với chương trình lãi suất ưu đãi 7,8%/năm. Với thời hạn ưu đãi 12 tháng, khoản vay có thời hạn vay tối đa lên tới 20 năm.

Ngân hàng OCB hỗ trợ vay mua bất động sản với chương trình lãi suất ưu đãi 7,5%/năm. Với thời hạn ưu đãi 12 tháng, khoản vay có thời hạn vay tối đa lên tới 10 năm.

MBBank hỗ trợ vay vốn kinh doanh bất động sản với chương trình lãi suất ưu đãi 8,9%/năm. Với thời hạn ưu đãi 12 tháng, khoản vay có thời hạn vay tối đa lên tới 20 năm.

Quy trình thủ tục vay kinh doanh bất động sản

Trong lĩnh vực vay kinh doanh bất động sản, việc đầu tiên mà nhà đầu tư cần làm là đăng ký khoản vay tại các ngân hàng hoặc cơ quan tài chính uy tín. Để làm điều này, chủ doanh nghiệp thường phải nộp hồ sơ vay vốn, bao gồm các thông tin tài chính và kế hoạch kinh doanh.

Ngân hàng sau đó sẽ kiểm tra tình hình tài chính và phê duyệt khoản vay dựa trên nhiều yếu tố, trong đó có lãi suất. Cụ thể:

Bước 1: Chuẩn bị giấy tờ, hồ sơ vay kinh doanh bất động sản

• Hồ sơ: Bao gồm CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu hoặc KT3, và giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
• Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn: Giấy đề nghị vay vốn, hợp đồng đặt cọc/mua bán nhà, và các giấy tờ liên quan đến tài sản bạn định mua.
• Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập: Tùy thuộc vào nguồn thu nhập của bạn, có thể là hợp đồng lao động, sao kê tài khoản, hoặc giấy tờ liên quan đến kinh doanh cá nhân.
• Hồ sơ khác: Nếu bạn đã có khoản vay tại các ngân hàng khác, bạn cần cung cấp thêm hợp đồng tín dụng và sao kê tài khoản.

Bước 2: Thẩm định và định giá tài sản vay kinh doanh bất động sản

• Kiểm tra lịch sử tín dụng và điểm tín dụng của bạn.
• Thẩm định thông qua trao đổi điện thoại và thực địa.

Một yếu tố quan trọng khác là dự án bất động sản cần yêu cầu vốn đầu tư cụ thể. Điều này giúp ngân hàng có cơ sở để cung cấp lãi suất vay phù hợp. Lãi suất này sẽ ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của người vay, do đó cần phải được xem xét cẩn thận.

Bước 3: Đưa ra quyết định vay, tiến hành giải ngân

Ngân hàng sẽ thông báo chấp thuận và tiến hành các thủ tục giải ngân khi hồ sơ được thông qua. Tùy theo tình hình thực tế của giao dịch, có thể có các thủ tục phức tạp như ký hợp đồng thế chấp, đăng ký giao dịch đảm bảo, và giải ngân tiền cho bên bán.

Hợp đồng vay sẽ đặt ra điều kiện và thời hạn trả nợ, và chủ doanh nghiệp sẽ phải thực hiện trả góp theo đúng các điều khoản này. Quyết định vay thường dựa trên nhu cầu kinh doanh và đánh giá định giá của dự án.

Bước 4: Giám sát tín dụng và thanh lý hợp đồng vay kinh doanh bất động sản

Ngân hàng sẽ tiếp tục giám sát tình hình sử dụng vốn và khả năng trả nợ của bạn trong suốt thời gian vay. Quá trình này chỉ kết thúc khi bạn đã trả hết nợ gốc và lãi cho ngân hàng.

Kinh nghiệm vay kinh doanh bất động sản

Điều quan trọng là khả năng tài chính cá nhân của người mua, vì nó có thể quyết định xem họ có đủ điều kiện để vay tiền cho việc kinh doanh bất động sản hay không. Tuy nhiên, nếu được quản lý tốt, việc vay này có thể mang lại nhiều lợi ích, bao gồm cơ hội tạo ra thu nhập từ cho thuê hoặc tăng giá trị tài sản theo thời gian.

Mọi khách hàng có nhu cầu vay kinh doanh bất động sản nên cân nhắc và dựa vào một số kinh nghiệm sau:

• Chọn bất động sản ở vị trí có kết nối giao thông tốt. Bất động sản có tính thanh khoản tốt để tránh nguy cơ vô tình chôn vốn.
• Bạn nên đầu tư vào bất động sản tại các khu dân cư có mật độ dân số, cơ sở hạ tầng tốt. 
• Tìm hiểu thông tin về bất động sản thương mại. Chọn những sản phẩm hợp pháp và an toàn. Tài sản đã có Sổ đỏ/Sổ hồng, chưa có quy hoạch, đã có giấy phép xây dựng…
• Tìm chuyên gia bất động sản hoặc tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp để biết thông tin và hỗ trợ định giá tài sản trước khi đầu tư vào một doanh nghiệp để tránh tình trạng tăng giá.
• Nếu bạn ít vốn, nên chọn thời điểm thích hợp để đầu tư vào kinh doanh bất động sản. Thời điểm thích hợp là khi thị trường bất động sản khủng hoảng, giá các sản phẩm bất động sản sụt giảm mạnh.
• Chỉ nên huy động vốn ngân hàng cho các giao dịch bất động sản trong khuôn khổ an toàn, tức là không quá 50% giá trị tài sản.

Qua bài viết vay kinh doanh bất động sản, Tài Chính Vip  hi vọng đã hỗ trợ bạn nắm được những thông tin cần thiết khi vay vốn để mua bất động sản. Chúc Quý bạn đọc chọn mua các sản phẩm ưng ý và kiểm soát được dòng tài chính của mình sau khi mua.