Lãi suất ưu đãi là gì và đem lại những lợi ích như thế nào cho khách hàng? Các ngân hàng Vietinbank, Agribank có cho vay vốn trả góp, vay tín chấp lãi suất thấp không? Hãy cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết về loại hình lãi suất vay ngân hàng qua bài viết dưới đây nhé!
Lãi suất ưu đãi là gì?
Lãi suất ưu đãi là lãi suất cho vay thấp hơn so với lãi suất thông thường mà ngân hàng áp dụng trong một thời gian nhất định. Sau thời gian này, lãi suất có thể quay lại mức ban đầu hoặc cao hơn tùy thuộc vào chính sách.
Một số đặc điểm của lãi suất ưu đãi:
- Thấp hơn lãi suất thị trường cùng kỳ hạn
- Áp dụng trong một thời gian nhất định, thường 6-24 tháng
- Sau thời gian ưu đãi, lãi suất có thể thay đổi theo thị trường
- Chỉ áp dụng với một số sản phẩm cho vay cụ thể
Như vậy, lãi suất ưu đãi giúp khách hàng tiết kiệm được một khoản chi phí lãi vay trong thời gian đầu vay vốn.
Ngoài lãi suất ưu đãi, khách hàng cũng nên chú ý đến lãi suất thực tế của ngân hàng khi vay. Có thể nói, lãi suất thực tế tại thời điểm vay là lãi suất ngân hàng áp dụng khi hết thời gian hưởng lãi suất ưu đãi.
Vì vậy, trong nhiều trường hợp, khi hết thời hạn đăng ký vay ưu đãi lãi suất thấp, người vay sẽ phải trả lãi theo lãi suất thả nổi trên thị trường hiện nay hoặc theo mức ngân hàng cung cấp cho người vay và sự mất cân bằng sau đó.
Lý do ngân hàng áp dụng lãi suất ưu đãi
Vậy tại sao các ngân hàng lại áp dụng lãi suất ưu đãi? Dưới đây là một số lý do chính:
- Thúc đẩy cho vay: Lãi suất ưu đãi giúp kích cầu vay vốn tại ngân hàng, đặc biệt là các khoản vay trung và dài hạn.
- Cạnh tranh thu hút khách hàng: Các ngân hàng sử dụng lãi suất ưu đãi để cạnh tranh và thu hút khách hàng vay vốn.
- Kích cầu tiêu dùng và đầu tư: Lãi suất ưu đãi giúp kích thích tiêu dùng cá nhân và đầu tư doanh nghiệp.
- Hỗ trợ khách hàng: Tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận nguồn vốn vay với chi phí thấp.
Như vậy, lãi suất ưu đãi vừa giúp ngân hàng thúc đẩy cho vay, vừa hỗ trợ khách hàng tiếp cận vốn vay với chi phí thấp.
Các loại lãi suất vay phổ biến
Lãi suất cố định
Là một loại lãi suất mà không thay đổi qua từng tháng trong suốt thời hạn vay. Điều này có nghĩa là bạn sẽ trả cùng một tỷ lệ lãi suất cho mỗi kỳ trả nợ và không phải lo lắng về biến động của lãi suất.
Lãi suất cố định giúp giảm áp lực tài chính cho người vay và đồng thời bảo vệ khỏi những tác động của sự biến đổi trong thị trường lãi suất.
Lãi suất thả nổi
Đây là loại lãi suất (thay đổi, biến động) được xác định dựa trên quy định và chính sách của ngân hàng, và nó có thể thay đổi theo từng giai đoạn.
Cách tính lãi suất thả nổi thường bao gồm chi phí vốn cố định cộng với biên độ lãi suất cố định hoặc chi phí vốn biến động cộng với biên độ lãi suất thay đổi.
Lãi suất hỗn hợp
Là một sự kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Thường thì lãi suất cố định được áp dụng trong một giai đoạn cố định, sau đó chuyển sang lãi suất thả nổi. Thời điểm chuyển đổi này được thỏa thuận và ghi rõ trong hợp đồng vay.
Nhớ rằng, sự lựa chọn giữa các loại lãi suất này sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính cá nhân của bạn, kế hoạch trả nợ, và sự ưu tiên riêng của bạn về sự ổn định và rủi ro tài chính.
Điều kiện được hưởng lãi suất ưu đãi
Lãi suất ưu đãi thông thường
Hiện nay các ngân hàng sẽ áp dụng chính sách ưu đãi lãi suất khác nhau. Lãi suất đối với mỗi người vay được xác định dựa trên mục đích vay, người vay, chính sách lãi suất của từng ngân hàng và thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng.
Có thể thấy, lãi suất hoàn toàn dựa trên các yếu tố nhu cầu vay vốn, chính sách của khách hàng và ngân hàng. Vì vậy, điều kiện hưởng lãi suất ưu đãi cũng được thực hiện theo quy định của từng ngân hàng.
Vì vậy, chưa có quy định cụ thể về điều kiện được hưởng lãi suất ưu đãi khi vay vốn ngân hàng mà hoàn toàn dựa vào chính sách của từng ngân hàng và sự thỏa thuận giữa ngân hàng và người vay.
Lãi suất hỗ trợ từ nhà nước
Ngân hàng Nhà nước đã đưa ra phương án hỗ trợ lãi suất cho doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ kinh doanh đối với một số đối tượng nêu tại Nghị định số 31/2022/NĐ-CP, với lãi suất hỗ trợ là 2%/năm.
Ngân hàng Chính sách xã hội sẽ trích khoản hỗ trợ này vào số tiền lãi hàng tháng mà người đi vay phải trả.
Cách xác định mức lãi suất ưu đãi
Mức lãi suất ưu đãi được xác định dựa trên các yếu tố sau:
- Chính sách của ngân hàng
- Lãi suất thị trường cùng kỳ hạn
- Nhu cầu và khả năng của khách hàng
- Mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng
Các ngân hàng thường xác định mức lãi suất ưu đãi sao cho vừa hấp dẫn khách hàng nhưng vẫn đảm bảo hợp lý về chi phí vốn cho ngân hàng.
Do đó, khách hàng nên so sánh giữa các ngân hàng để tìm được mức lãi suất tốt nhất.
Phương pháp tính lãi suất vay vốn
Dựa trên dư nợ giảm dần
Số tiền lãi này được tính dựa trên số tiền bạn thực nợ sau khi trừ đi số tiền gốc đã trả những tháng trước, số tiền lãi bạn cần phải trả sẽ giảm dần, số dư nợ cũng giảm dần.
Gốc gốc hàng tháng = số tiền vay/số tháng vay
Lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay hàng tháng
Lãi suất những tháng tiếp theo = Số gốc còn lại * Lãi suất cho vay
Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 50.000.000 VNĐ trong thời gian 12 tháng (1 năm) với lãi suất 12%/năm.
- Trả gốc hàng tháng = 50 triệu/12 = 4,1 triệu
- Lãi tháng đầu = (50 triệu * 12%)/12 = 500.000đ
- Lãi tháng thứ 2 = (50 triệu – 4,1 triệu)*12%/12 = 458.000 đồng
- Tiếp tục tính toán này trong vài tháng tới cho đến khi bạn trả hết nợ
Dựa trên số dư ban đầu
Lãi suất cho số dư ban đầu của khoản vay ngân hàng được tính dựa trên số dư ban đầu không thay đổi hàng tháng. Điều này có nghĩa là mặc dù số tiền gốc giảm dần mỗi tháng nhưng lãi suất vẫn cố định cho đến khi khoản vay được trả hết.
Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 10.000.000 đồng và trả trong 12 tháng với lãi suất 12%/năm.
- Số tiền hàng tháng phải trả ngân hàng là 10 triệu/12 tháng = 833.333 VNĐ/tháng
- Số tiền lãi hàng tháng phải trả ngân hàng là (10 triệu*12%)/12 tháng = 100.000đ/tháng
- Số tiền thanh toán hàng tháng là 933.333 VND
Lợi ích khi vay với lãi suất ưu đãi
- Tiết kiệm chi phí lãi vay: Đây là lợi ích rõ ràng nhất khi khách hàng có thể tiết kiệm được một khoản chi phí lãi trong thời gian đầu.
- Điều kiện vay thuận lợi: Lãi suất ưu đãi thường đi kèm với những điều kiện vay thuận lợi khác như thủ tục đơn giản, thời gian cho vay nhanh chóng.
- Có thời gian ổn định tài chính: Khách hàng có thời gian để ổn định tài chính trước khi phải trả lãi suất cao hơn.
Tuy nhiên, khách hàng cũng cần lưu ý một số rủi ro có thể gặp phải.
Những lưu ý khi vay với lãi suất ưu đãi
- Rà soát kỹ điều kiện áp dụng để đảm bảo đủ điều kiện.
- Chuẩn bị khả năng tài chính để đáp ứng khoản vay khi hết thời gian ưu đãi.
- Cân nhắc khả năng trả nợ nếu lãi suất tăng cao sau thời gian ưu đãi.
- Xem xét các phí phát sinh như phí trả nợ trước hạn nếu cần trả nợ sớm.
Như vậy, bài viết trên của Tài Chính Vip vừa giúp bạn giải đáp thắc mắc về lãi suất ưu đãi là gì? và các thông tin liên quan. Hy vọng đây sẽ là nguồn tin bổ ích giúp quá trình vay vốn của bạn thuận lợi hơn.
