Mở sổ tiết kiệm 5 triệu hay cho vay nóng là đắn đo của nhiều người khi có số ít tiền nhàn rỗi và muốn sinh lời. Các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm sẽ là sự lựa chọn bạn không nên bỏ qua. Lãi suất ưu đãi, kỳ hạn linh hoạt, dễ nạp thêm hay rút tiền, có thế tất toán bất cứ khi nào. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết hơn qua bài viết sau.
Có 5 triệu nên gửi tiết kiệm hay cho vay?
5 triệu có gửi tiết kiệm được không? Nếu bạn có 5 triệu tiền nhàn rỗi nhưng không biết làm gì. Cũng không có kế hoạch sử dụng mà lại khá lãng phí nên người ta thường nghĩ đầu tư vào thứ gì đó để sinh lời.
Các sản phầm tiền gửi thông thường hay mở sổ tiết kiệm tích lũy sẽ là sự lựa chọn thông minh dành cho bạn. Nếu cho vay nóng thì khá rủi ro và nguy hiểm, ảnh hưởng đến pháp luật và nguy cơ mất gốc khá cao.
Tuy nhiên, nếu bạn chọn gửi tiết kiệm thì số tiền gửi sẽ tùy thuộc vào từng ngân hàng mà số tiền gửi tối thiểu sẽ khác nhau. Hiện mức gửi tối thiểu mà các ngân hàng quy định dao động từ 500.000 – 1.000.000 đồng.
Do đó, với số tiền 5 triệu đồng, bạn hoàn toàn đủ điều kiện để mở tài khoản và gửi tiết kiệm tại nhiều ngân hàng khác nhau. Nếu bạn chọn tiết kiệm tiền dù là sổ tiết kiệm 50 triệu hay 5 triệu, bạn có thể nhận được những lợi ích sau
- Gửi 5 triệu nhận lãi cố định hàng tháng
- Số tiền gửi khá an toàn, rủi ro thấp
- Được tham gia các chương trình trúng thưởng từ ngân hàng
- Phương thức gửi tiền linh hoạt để mọi người chủ động hơn với số tiền của mình
- Lãi suất gửi tiết kiệm tại các ngân hàng cũng tương đối cao
- Dễ dàng quản lý tài khoản tiết kiệm hoặc chuyển khoản của bạn
- Dựa trên tài khoản tiết kiệm của bạn, bạn có thể vay tại ngân hàng
Vì vậy, nếu so sánh giữa gửi tiết kiệm hay vay thì nên chọn gửi ngân hàng sẽ an toàn hơn, dù cho vay thì lãi cao hơn nhiều nhưng lách luật và rủi ro thì không ổn. Vì vậy gửi tiết kiệm là giải pháp an toàn hơn và được ưu tiên hơn cả cho mọi người lúc này.
Lãi suất mở sổ tiết kiệm 5 triệu
Gửi tiết kiệm mỗi tháng 5 triệu lãi suất bao nhiêu? Cùng tìm hiểu chi tiết hơn qua nội dung dưới đây:
Công thức tính lãi suất
Công thức chung để tính lãi cụ thể như sau:
Số tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số tháng gửi/12
Công thức tính lãi mỗi tháng được áp dụng như sau:
Số tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (%/năm)/12
Khi đã nắm vững công thức tính tiền lãi, bạn tiếp tục tìm hiểu về các yếu tố ảnh hưởng đến tiền lãi. Đó là:
Số tiền gửi: Số tiền bạn gửi càng nhiều thì lãi suất càng cao.
Lãi suất ngân hàng áp dụng: Mỗi ngân hàng quy định khung lãi suất riêng, không phải ngân hàng nào cũng giống nhau. Do đó, số tiền lãi sẽ phụ thuộc vào lãi suất của ngân hàng mà bạn chọn gửi tiền.
Thời gian rút sổ tiết kiệm: Khi đến ngày đáo hạn, bạn sẽ nhận được cả gốc và lãi theo lãi suất áp dụng ban đầu. Nếu bạn rút trước dù chỉ một ngày, nó sẽ được tính với lãi suất cực kỳ thấp.
Trong trường hợp bạn không rút khi đáo hạn, tiền lãi sẽ được cộng vào tiền gốc và được ngân hàng gia hạn với cùng kỳ hạn và lãi suất áp dụng tại thời điểm gia hạn.
Gửi tiết kiệm ngân hàng 5 triệu lãi suất bao nhiêu 1 tháng?
Ví dụ: bạn chọn gửi tiết kiệm 5 triệu tại Agribank trong 1 tháng, tiền lãi nhận được sẽ được tính như sau:
Nếu bạn chọn gửi không kỳ hạn, lãi suất là 0,1%/năm cho 1 tháng = 5.000.000 * 0,01 * 30/360 = 4.166 đồng
Nếu bạn chọn gửi tiết kiệm với kỳ hạn 1 tháng, lãi suất là 3,00%/năm = 5.000.000 * 0,03 * 30/360 = 12.500 VND
Trường hợp Vietinbank chọn gửi tiết kiệm 5 triệu đồng kỳ hạn 1 tháng, lãi suất nhận được cụ thể được tính như sau:
Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn 0.1%/năm kỳ hạn 1 tháng = 5.000.000 * 0.01 * 30/360 = 4.166 VND
Tiền gửi kỳ hạn 1 tháng lãi suất 3.1%/năm = 5.000.000 * (3.1/100) * 30/360 = 12.916 VND
Mở sổ tiết kiệm ngân hàng nào tốt nhất?
Hiện nay, các ngân hàng cạnh tranh nhau về lãi suất để thu hút khách hàng, mỗi ngân hàng có mức lãi suất khác nhau và phụ thuộc vào từng gói tiết kiệm của khách hàng.
Nhìn chung, lãi suất của các ngân hàng chênh lệch nhau không nhiều. Tùy vào thời gian gửi của khách hàng là bao lâu mà có thể xác định mức lãi suất tương ứng.
| Ngân hàng | Lãi suất không kỳ hạn | Lãi suất có kỳ hạn |
| Ngân hàng Agribank | 0.1% | 3.35% |
| Ngân hàng BIDV | 0.1% | 3.1% |
| Ngân hàng Vietcombank | 0.1% | 3.00% |
| Ngân hàng Vietinbank | 0.1% | 3.1% |
| Ngân hàng VIB | 3.5% | |
| Ngân hàng Đông Á | 3.4% | |
| Ngân hàng Bảo Việt | 0.2% | 3.35% |
| Ngân hàng Maritime Bank | 3.00% | |
| Ngân hàng MBBank | 0.1% | 2.7% |
| Ngân hàng Nam Á | 0.1% | 3.95% |
| Ngân hàng TPBank | 3.2% | |
| Ngân hàng SCB | 0.2% | 3.85% |
Thủ tục gửi tiết kiệm ngân hàng
Nếu bạn đang có nhu cầu gửi tiết kiệm tại ngân hàng thì cần tìm hiểu các điều kiện và thủ tục tại các ngân hàng, về cơ bản thì ngân hàng yêu cầu các điều kiện sau:
- Là công dân đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
- Tuổi từ 18 tuổi trở lên
- Có số tiền đáp ứng hạn mức do từng ngân hàng quy định
- Có tài khoản séc tại ngân hàng và tham gia ngân hàng trực tuyến
- Số tiền gửi nên là tiền nhàn rỗi để tránh những rắc rối không mong muốn
Các hình thức gửi tiền tiết kiệm ngân hàng
Gửi trực tiếp tại quầy
Ngoài ra, gửi tiết kiệm tại quầy là hình thức truyền thống từ trước đến nay, ưu tiên cho khách hàng có số tiền gửi cao từ 10 – 20 triệu đồng trở lên. Nếu bạn có 1 triệu muốn gửi tiết kiệm, ngân hàng khuyên bạn nên gửi trực tuyến để được hưởng nhiều ưu đãi hơn.
- Gửi tiết kiệm tại quầy bạn sẽ được:
- Mở sổ tiết kiệm với lãi suất cố định
- An toàn và bảo mật khi gửi số tiền lớn
- Cho phép tất toán bất cứ lúc nào, trước hạn vẫn nhận lãi suất không kỳ hạn
- Đồng thời, tại ngân hàng, bạn có thể dễ dàng mở sổ tiết kiệm thay cho người thân
Gửi tiết kiệm ngân hàng online
Bạn có thể lựa chọn gửi tiết kiệm nhanh tại nhà với số tiền từ 1 triệu đồng bằng ứng dụng mobile banking và internet banking, mọi người có thể gửi tiết kiệm dễ dàng như sau:
- Truy cập vào ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng ngân hàng di động
- Đăng nhập vào tài khoản ngân hàng của bạn
- Chọn mở tài khoản tiết kiệm
- Chọn số tiền và kỳ hạn gửi tiết kiệm
Ưu điểm của gửi tiết kiệm online là bạn không cần phải chờ đợi tại quầy giao dịch, khi gửi tiết kiệm bạn có thể lựa chọn kỳ hạn linh hoạt như 7 ngày hoặc 14 ngày với lãi suất theo kỳ hạn.
Bên cạnh đó, bạn có thể đóng tài khoản bất kỳ lúc nào mà vẫn nhận được lãi suất không kỳ hạn.
Như vậy qua bài viết trên Tài Chính Vip đã gợi ý cho bạn những sản phẩm mở sổ tiết kiệm 5 triệu an toàn và hiệu quả Hy vọng sẽ giúp bạn lựa chọn được dịch vụ phù hợp, sinh lời cao từ số tiền nhàn rỗi mỗi tháng. Đừng quên theo dõi trang chủ của chúng tôi để tìm đọc thêm nhiều bài viết mới nhất.