Sổ tiết kiệm là gì? Vì sao nên mở sổ tiết kiệm? Mở sổ tiết kiệm có cần chứng minh tài chính không? Nên gửi tiết kiệm vào ngân hàng nào? Đây là những vấn đề nhận rất nhiều sự quan tâm hiện nay. Hãy cùng Taichinh.vip giải đáp chi tiết, hướng dẫn cách tính lãi suất tiền tiết kiệm mới nhất qua bài viết dưới đây.

Sổ tiết kiệm là gì? Lợi ích của việc mở sổ tiết kiệm?

Khi lập sổ tiết kiệm hàng tháng tại ngân hàng, ngân hàng cấp cho khách hàng một cuốn sổ gọi là sổ tiết kiệm. Sổ tiết kiệm là giấy biên nhận thể hiện số tiền bạn gửi tại ngân hàng, số tiền này bao gồm lãi suất, mức lãi suất áp dụng và số tiền lãi mà bạn được hưởng.

Có nhiều lợi ích cho người gửi tiết kiệm tại ngân hàng:

Cơ hội để tiền nhàn rỗi sinh lời cao hơn: Để tăng tính cạnh tranh, hiện lãi suất huy động của các ngân hàng đang được đẩy lên cao.

Nhìn chung, lãi suất tiết kiệm tại nhiều ngân hàng đang ở mức phổ biến 5,5-6,8%/năm (kỳ hạn 1-6 tháng), 5,5-6,8%/năm (kỳ hạn 6-6 tháng). 12 tháng), 6,6-7,5%/năm (kỳ hạn từ 12 tháng trở lên).

Theo đó, khách hàng gửi càng nhiều, kỳ hạn gửi càng dài thì lãi suất càng cao và lợi nhuận càng hấp dẫn. Bao nhiêu tiền thì có thể gửi tiết kiệm ngân hàng? Tùy vào ngân hàng và hình thức gửi tiền sẽ có quy định hạn mức khác nhau.

An toàn gần như tuyệt đối: Gửi tiết kiệm ngân hàng là kênh đầu tư truyền thống đáng tin cậy, ít rủi ro nhờ có sự bảo lãnh của Ngân hàng Nhà nước.

Linh hoạt sử dụng vốn: Người gửi tiết kiệm có thể lựa chọn kỳ hạn phù hợp để tối đa hóa lợi nhuận của mình, có thể là vài tuần đến 1 năm, 2 năm, 3 năm… hoặc có nhu cầu sử dụng số tiền gửi vào ngân hàng, khách hàng có thể rút tiền ngay lập tức nếu cần thiết.

Hiện nay, nhiều ngân hàng đã triển khai dịch vụ làm sổ tiết kiệm rút gốc linh hoạt, nhận lãi một phần, mang lại lợi nhuận tối ưu cho khách hàng.

Các loại sổ tiết kiệm hiện nay

Dưới đây là 2 loại sổ tiết kiệm phổ biến nhất hiện nay, phân theo hình thức gửi và theo kỳ hạn gửi:

Phân loại theo loại tiền gửi tiết kiệm

Đặc trưng	Sổ tiết kiệm truyền thống	Sổ tiết kiệm trực tuyến
Cách lập sổ tiết kiệm	Khách hàng cần đến trực tiếp ngân hàng để tất toán sổ tiết kiệm	Mở sổ tiết kiệm qua Internet Banking của các ngân hàng
Điều kiện	Phải có giấy tờ tùy thân theo quy định của ngân hàng.	Một tài khoản ngân hàng trực tuyến là bắt buộc.
Thời gian làm việc	Trong giờ ngân hàng	Bạn có thể mở thẻ bất cứ lúc nào trong ngày
Tính bảo mật	An toàn, bảo mật cao	Bảo mật cao bằng vân tay, mã OTP hoặc FaceID
Lãi suất	Thấp hơn	Cao hơn
Hình thức tất toán	Cần mang sổ tiết kiệm ra ngân hàng làm	Mọi thao tác đều trực tuyến, thanh toán vào tài khoản thanh toán

Phân loại sổ tiết kiệm theo kỳ hạn

Sổ tiết kiệm có kỳ hạn	Sổ tiết kiệm không kỳ hạn
Người gửi cần lựa chọn cũng như cam kết kỳ hạn gửi tại ngân hàng	Người gửi không phải cam kết về thời gian rút tiền
Có thể lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm hàng tháng hoặc nhiều tháng, thời gian hết hạn của khoản tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến 24 tháng tùy theo nhu cầu của khách hàng.Tiền lãi sẽ là tiền gốc và tiền lãi thường được nhập vào tiền gốc rồi tính cho kỳ gửi tiếp theo.	Rút tiền bất cứ lúc nào bạn muốn
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm thường cao hơn.Lãi suất ngân hàng được tính như tiền gửi không kỳ hạn nếu khách hàng rút trước hạn	Thấp hơn, phổ biến 0,1-0,2%/năm

Điều kiện mở sổ tiết kiệm ngân hàng

Cá nhân là người Việt Nam hoặc người nước ngoài có CMND/căn cước công dân/hộ chiếu còn hiệu lực

Tuổi từ 18 tuổi trở lên
Trường hợp cá nhân gửi tiền chưa đủ 15 tuổi, chưa đủ 18 tuổi gửi tiết kiệm thì xuất trình Giấy chứng minh nhân dân hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực và các giấy tờ chứng minh số tiền gửi ngân hàng là tài sản riêng của mình như: Giấy tờ thừa kế , văn bản tặng, cho tài sản có xác nhận của cơ quan pháp luật, ….

Số tiền gửi của bạn lớn hơn số tiền tối thiểu do ngân hàng quy định:

Nếu mở sổ tiết kiệm tại quầy, thông thường các ngân hàng yêu cầu số tiền tối thiểu là 5 triệu đồng hoặc 10 triệu đồng trở lên.
Nếu mở sổ tiết kiệm trực tuyến, bạn có thể chọn gửi tiết kiệm trả góp với số tiền tối thiểu khoảng 1 triệu đồng (tùy theo quy định của từng ngân hàng).

Thủ tục đơn giản để mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng

Vậy làm sổ tiết kiệm cần những giấy tờ gì? Gửi tiết kiệm tại cần những giấy tờ gì?

Mở sổ trực tiếp tại quầy

Bước 1: Khách hàng muốn mở sổ tiết kiệm cần mang CMND/CCCD/hộ chiếu đến ngân hàng muốn gửi tiết kiệm.
Bước 2: Khách hàng sẽ được giao dịch viên của ngân hàng hướng dẫn sau đó điền thông tin vào form đăng ký.
Bước 3: Nhân viên ngân hàng sẽ nhận số tiền bạn muốn gửi tiết kiệm
Bước 4: Nhân viên sẽ gửi lại sổ tiết kiệm.

Làm sổ tiết kiệm trực tuyến

Bước 1: Mở tài khoản và đăng ký Internet Banking của ngân hàng để gửi tiết kiệm trực tuyến.
Bước 2: Đăng nhập tài khoản Internet Banking tại ứng dụng của ngân hàng.
Bước 3: Chọn Sổ tiết kiệm > Nhập số tiền muốn gửi > Chọn kỳ hạn > Chọn kỳ hạn gửi
Bước 4: Nhập mã xác nhận và chọn xác nhận trên ứng dụng của ngân hàng.
Bước 5: Nhập mã OTP vừa được gửi về điện thoại của bạn
Bước 6: Kết thúc giao dịch làm sổ tiết kiệm Online.

Cách tính lãi suất sổ tiết kiệm 2023

Có 2 cách tính lãi sổ tiết kiệm hiện nay:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x (Số ngày gửi/365)
Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm)/12 x Số tháng gửi

Nên mở sổ tiết kiệm ngân hàng nào?

Trước khi mở sổ tiết kiệm tại một ngân hàng cụ thể, các nhà đầu tư chuyên nghiệp thường quan tâm đến các yếu tố sau:

Tình hình thanh khoản, báo cáo tài chính… để đánh giá uy tín của ngân hàng.
Nếu bạn làm sổ tiết kiệm trực tuyến, hãy chú ý đến hệ thống bảo mật tốt và giao dịch trực tuyến dễ dàng.
Các chương trình khuyến mãi (quà tặng hấp dẫn, bốc thăm trúng thưởng, tặng thêm lãi suất khi gửi tiền vào thời điểm cụ thể…) cần được quan tâm để hưởng lợi tối đa.
Ngân hàng có nhiều chi nhánh hay chi nhánh/điểm giao dịch có gần nơi bạn sinh sống hoặc làm việc không.

Hiện cả nước có hơn 50 ngân hàng thương mại trong nước, ngân hàng vốn nước ngoài và ngân hàng liên doanh. Hãy lựa chọn ngân hàng nào có thể đáp ứng tốt nhất các yếu tố và điều kiện mà bạn cần. Tham khảo ngay sau đây:

Sổ tiết kiệm ngân hàng Sacombank

Ngân hàng này triển khai các sản phẩm, dịch vụ mở sổ tiết kiệm online Sacombank và trực tiếp tại quầy nhằm đáp ứng nhu cầu tích lũy tiền bạc của khách hàng.

Ngoài ra, bạn còn được hưởng lãi suất hấp dẫn, cũng như được thế chấp khoản tiền gửi này để vay vốn và trả nợ trước hạn tại bất kỳ điểm giao dịch nào của Sacombank.

Sổ tiết kiệm ngân hàng Techcombank

Nếu bạn đang có một số tiền nhàn rỗi và muốn tìm một hình thức tiết kiệm vừa an toàn vừa sinh lời thì mở sổ tiết kiệm Techcombank cũng là một lựa chọn tốt.

Bước sang tháng 2/2023, Techcombank có sự thay đổi đáng kể về lãi suất với mức lãi suất tiền gửi cao nhất là 8% đối với tiền gửi trực tiếp tại quầy.

Sổ tiết kiệm ngân hàng Vietinbank

Sổ tiết kiệm online VietinBank là dịch vụ tiết kiệm trên VietinBank iPay và Mobile Banking của ngân hàng. Với VietinBank iPay, khách hàng có thể chủ động gửi tiết kiệm hoặc tất toán tài khoản tiết kiệm với các kỳ hạn tùy chọn 3, 6, 9, 12 tháng.

Thay vì phải giữ sổ tiết kiệm như gửi tại quầy. Với dịch vụ gửi tiết kiệm trực tuyến của VietinBank Online, khách hàng dễ dàng theo dõi tài khoản của mình thông qua sao kê điện tử, báo lãi hàng tháng…

Bên cạnh đó bạn cũng có thể chọn gửi tiết kiệm truyền thống Vietinbank với mức lãi suất cao hằng tháng, dễ dàng rút tiền và tất toán khi cần thiết.

Sổ tiết kiệm ngân hàng Agribank

Bên cạnh hình thức tiết kiệm truyền thống đã quá quen thuộc, Agribank còn có các sản phẩm sổ tiết kiệm online Agribank qua E-Mobile Banking, Agribank Internet banking. Ứng dụng cho phép khách hàng mở sổ tiết kiệm bằng cách chuyển tiền từ tài khoản séc sang tài khoản tiết kiệm.

Đặc biệt, khách hàng có thể tất toán vào bất kỳ thời điểm nào khi có nhu cầu. Kể cả cuối tuần và ngày lễ, tết. Khách hàng có thể truy cập hệ thống để kiểm tra tài khoản tiết kiệm của mình đã được ghi có chưa và tra cứu lãi suất mọi lúc, mọi nơi.

Sổ tiết kiệm ngân hàng BIDV

Ngoài dịch vụ gửi tiết kiệm trực tiếp tại quầy, sổ tiết kiệm online BIDV có thể thực hiện ngay tại nhà mà không cần đến ngân hàng giao dịch. BIDV Smart Banking và BIDV Bankplus kỳ hạn từ 3 đến 11 tháng được cộng thêm lãi suất lên tới 0,2%/năm so với lãi suất niêm yết tại quầy.

Mọi giao dịch đều được thực hiện thông qua hệ thống của ngân hàng, thông tin xác thực không thể làm giả và không có sự tham gia của con người. Vì vậy quý khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm với số tiền gửi của mình.

Một số thắc mắc khi gửi sổ tiết kiệm ngân hàng

Tùy thuộc vào ngân hàng, yêu cầu về số tiền tối thiểu cũng khác nhau. Bạn có thể liên hệ với một số ngân hàng để tìm hiểu về yêu cầu tối thiểu này. Chẳng hạn như số tiền gửi tối thiểu để mở tài khoản tiết kiệm vietcombank, MSB,…là 1.000.000 triệu đồng.

Dưới đây là một số điểm khác nhau giữa 2 hình thức gửi tiền này:

Sổ tiết kiệm: tích lũy, đầu tư và sinh lời. Nếu muốn rút tiền bạn phải đến trực tiếp ngân hàng.

Thẻ ATM: chủ yếu dùng cho mục đích thanh toán. Có thể rút tiền tại bất cứ cây ATM nào một cách dễ dàng.

Về lãi suất

Chứng chỉ tiền gửi: So với gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi thường có lãi suất cao hơn và ổn định hơn, tùy thuộc vào kỳ hạn dài hay trung hạn.
Sổ tiết kiệm: tùy từng kỳ hạn và từng ngân hàng.

Về kỳ hạn gửi

Chứng chỉ tiền gửi: Chứng chỉ tiền gửi có thời hạn dài hơn, tùy thuộc vào từng ngân hàng và nơi phát hành.
Sổ tiết kiệm: Thông thường sổ tiết kiệm có kỳ hạn 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng…

Về thanh khoản

Chứng chỉ tiền gửi: khách hàng mua chứng chỉ tiền gửi không được rút trước hạn, nếu có rút cũng phải đợi sau nửa kỳ hạn (tùy ngân hàng) nên tính thanh khoản sẽ kém hơn so với hình thức tiền gửi tiết kiệm.
Sổ tiết kiệm: Gửi tiết kiệm là kênh có tính thanh khoản cao, khách hàng có thể rút tiền khi đến hạn và cũng có thể rút trước hạn nhưng phải chịu lãi suất rất thấp.

Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng của tài khoản tiết kiệm kể từ thời điểm mở tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng.

Thanh toán là một hình thức ngân hàng cho phép bạn rút tiền từ tài khoản tiết kiệm. Nếu bạn có một khoản tiền gửi không giới hạn, bạn có thể trả hết bất cứ lúc nào.

Khách hàng có thể rút toàn bộ số dư tiền gửi tiết kiệm ngân hàng bất cứ lúc nào trước khi kết thúc kỳ hạn. Lưu ý nếu bạn rút tiền trước hạn thì toàn bộ số tiền sẽ không nhận được lãi suất tiết kiệm cố định mà chỉ nhận được lãi suất không kỳ hạn.

Có hai hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng phổ biến:

Tiết kiệm không giới hạn: phù hợp với những người cần tiền thường xuyên.
Tiết kiệm có kỳ hạn: phù hợp với những người có thu nhập cố định và có kế hoạch tiết kiệm dài hạn.

Tích lũy tài sản qua hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng là một hình thức tiết kiệm, đầu từ và sinh lời an toàn. Tránh được một số rủi ro, tính bảo mật cao. Mong rằng bài viết của Taichinh.vip về sổ tiết kiệm là gì sẽ cung cấp cho bạn nhiều thông tin bổ ích.

Sổ tiết kiệm là gì? Lợi ích của việc mở sổ tiết kiệm ngân hàng