Bạn có đang là khách hàng hay đang có ý định tham gia mua bảo hiểm nhân thọ Manulife? Vậy bạn đã thực sự am hiểu về những gói của bảo hiểm nhân thọ này chưa? Hãy cùng Taichinh.vip tìm hiểu những yếu tố ảnh hưởng đến mức đóng bảo hiểm nhân thọ Manulife Việt Nam, quyền lợi và lưu ý khi ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Yếu tố nào ảnh hưởng đến mức đóng bảo hiểm nhân thọ Manulife?
Mức đóng phí bảo hiểm Manulife không chỉ gắn liền với loại sản phẩm mà khách hàng chọn mà còn bị tác động bởi nhiều nhân tố đáng chú ý khác. Khách hàng cần tìm hiểu thông tin thật kỹ để đảm bảo quyền lợi tối đa cùng với việc giảm tối thiểu chi phí.
Độ tuổi thời điểm tham gia bảo hiểm nhân thọ
Độ tuổi Theo điều 34, khoản 1 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000, người mua bảo hiểm phải khai báo tuổi chính xác ngay tại lúc ký hợp đồng, dựa vào đó là cơ sở để xác định chính xác mức phí bảo hiểm.
Hầu hết sản phẩm bảo hiểm Manulife hiện tại đều được tạo ra cho khách hàng từ 0 – 65 tuổi, cũng có vài sản phẩm cho phép độ tuổi lớn hơn một vài năm.
Bên bảo hiểm khuyến khích khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ sớm càng tốt, vì bạn càng trẻ thì cước phí bảo hiểm bạn chi ra càng thấp.
Và với tuổi tác càng lớn có nguy cơ rủi ro cao hơn nên mức phí bảo hiểm sẽ cao hơn. Độ tuổi là một nhân tố chủ chốt ảnh hưởng đến cước phí bảo hiểm.
Tình hình sức khỏe của người tham gia
Manulife Việt Nam cũng như các công ty khác đều sẽ dựa vào tình hình sức khỏe của khách hàng để xác định cước phí bảo hiểm. Tình hình sức khỏe của khách hàng sẽ tác động đến nguy cơ bị bệnh sau khi ký hợp đồng bảo hiểm.
Vậy nên, các công ty bảo hiểm đều yêu cầu khách hàng khai báo trung thực về tình hình sức khỏe của họ để bảo vệ quyền lợi của họ nhận được. Khách hàng nên tham gia bảo hiểm khi sức khỏe đang ở mức tốt nhất để tối ưu chi phí bảo hiểm.
Giới tính
Cước phí bảo hiểm Manulife của nam giới thường cao hơn so với nữ giới vì sự khác biệt về tuổi thọ, cơ địa sinh lý và lối sống.
Theo nghiên cứu của CDC Hoa Kỳ (Trung tâm kiểm soát và phòng ngừa dịch bệnh Hoa Kỳ), tuổi thọ trung bình của nam giới thấp hơn so với nữ giới (nữ giới là 81, nam giới chỉ có 76 tuổi). Vì thế, các công ty bảo hiểm xem xét yếu tố giới tính khi xác định mức phí.
Ngành nghề
Hiện nay quy định của bảo hiểm nhân thọ thì nhóm nghề nghiệp của khách ảnh hưởng đến sự quyết định cước phí bảo hiểm.
Có 4 loại hình nghề nghiệp kèm với mức độ rủi ro từ thấp đến cao mà các công ty bảo hiểm dựa vào đó xem xét đưa ra cước phí bảo hiểm cho khách hàng:
- Nhóm 1: Công việc lao động trí thức, ít di chuyển
- Nhóm 2: Công việc trí thức và di chuyển, hoạt động nhiều
- Nhóm 3: Công việc chân tay với công cụ lao động đơn giản
- Nhóm 4: Công việc chân tay với công cụ nặng
Ví dụ: Có 2 khách hàng cùng đăng ký mua sản phẩm Hành Trình Hạnh Phúc:
- Người thứ nhất là nam, 35 tuổi, sức khỏe tốt và thuộc nhóm nghề nghiệp thuộc nhóm 2
- Người thứ hai là nữ, 30 tuổi, sức khỏe tốt và thuộc nghề nghiệp nhóm 2
Khi so sánh, cả 2 khách hàng đều có sức khỏe tốt đều thuộc nghề nghiệp nhóm 2 nhưng người nữ trẻ hơn nên mức phí bảo hiểm sẽ thấp hơn so với người nam.
Các gói bảo hiểm nhân thọ Manulife Việt Nam
Hiện nay Manulife cung cấp khá nhiều gói bảo hiểm tùy theo nhu cầu và mục đích khác nhau mà khách hàng có thể chọn gói phù hợp Dưới đây là một vài gói bảo hiểm Manulife mà khách hàng có thể đưa ra quyết định tham gia:
Manulife gia đình tôi yêu
Được tạo ra từ tháng 1 năm 2015, Với khác nhiều ưu điểm vượt trội như linh hoạt thời gian đóng phí, thời gian đóng phí ngắn.
Nhưng được bảo vệ trọn đời, quyền lợi cho tử vong cao gấp 150 lần số tiền đóng phí, quyền lợi tăng cường đa dạng và không khấu trừ. Thêm nhiều thành viên gia đình vào cùng hợp đồng thoải mái
Manulife cuộc sống tươi đẹp ưu việt
Gói này có ưu điểm cao về quyền lợi số lượng nhiều bệnh lý nghiêm trọng kèm vào đó là mức chi trả cao. Với 134 bệnh lý và mức chi trả lên tới 325% mức đóng. Ngoài ra gói này còn có các quyền lợi tăng cường như trợ cấp y tế, thương tật, tai nạn tử vong….
Manulife chắp cánh tương lai Việt
Gói này ra đời nhằm mục đích giúp bố mẹ xây dựng quỹ học vấn cho con. Đến thời điểm con đủ 18 tuổi vào đại học thì quỹ sẽ phát huy tác dụng, hỗ trợ con cũng như cha mẹ chi phí lên đến 150% số tiền đóng gốc.
Ngoài những gói được kể trên thì bảo hiểm nhân thọ Manulife còn có các gói khác như: tương lai vững mạnh, khởi đầu bảo vệ, điểm tựa đầu tư… Khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn gói phù hợp với nhu cầu của bản thân và gia đinh.
Các loại phí cần thanh toán khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Dưới đây là một tổng hợp các loại phí mà người mua bảo hiểm nhân thọ Manulife có thể tham khảo:
- Phí bảo hiểm cơ bản hoặc tăng cường: đây là khoản phí cho quyền lợi của gói bảo hiểm người mua chọn.
- Phí bảo hiểm rủi ro: là khoản phí được trừ theo tháng từ giá trị của hợp đồng để trả cho các quyền lợi được bảo hiểm theo quy định ở hợp đồng ở gói bảo hiểm cơ bản.
- Phí bảo hiểm định kỳ: Tổng mức phí gói cơ bản và tăng cường nếu có mà bên tham gia mua bảo hiểm cần phải đóng theo như hợp đồng đã ký.
- Phí quản lý hợp đồng: Khoản phí này được khấu trừ hàng tháng để trả cho cơ quan bảo hiểm thực hiện việc duy trì, quản lý hợp đồng bảo hiểm, đồng thời cập nhật thông tin đến với người mua bảo hiểm
- Ngoài ra còn có thêm một số loại phí khác như: phí rút giá trị tài khoản, phí dứt hợp đồng, phí bảo hiểm đóng thêm, quản lý quỹ…
Thời gian đóng phí bảo hiểm nhân thọ Manulife
Dựa trên khoản 1, điều 35 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000, được quy định cụ thể: “Bên mua bảo hiểm có thể đóng phí bảo hiểm một lần hoặc nhiều lần theo thời hạn, phương thức thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm”.
Như vậy, tùy theo sản phẩm bảo hiểm mà bạn chọn, thời gian thanh toán sẽ được điều chỉnh linh hoạt theo hợp đồng mà người mua bảo hiểm đã thỏa thuận và ký hợp đồng. Hiện nay, phí bảo hiểm thường được thanh toán theo các khoảng thời gian sau:
Thanh toán phí trong quá trình tham gia hợp đồng
Người tham gia bảo hiểm tiến hành thanh toán phí bảo hiểm trong suốt thời gian hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực. Có thể chọn đóng phí định kỳ hàng tháng, quý hoặc hàng năm, tùy theo điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm mà hai bên đã thỏa thuận và ký.
Hình thức này có tính linh hoạt, đồng thời cũng có thể xem như một biện pháp tiết kiệm an toàn và kỷ luật nên được khá nhiều khách hàng lựa chọn..
Thanh toán trong thời gian ngắn hơn thời hạn hợp đồng
Người mua bảo hiểm được quyền lựa chọn thanh toán phí một lần duy nhất ngay khi ký hợp đồng bảo hiểm và cũng có thể thanh toán nhiều lần nhưng trong thời gian ngắn hơn.
Khi bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ, tùy vào tình hình tài chính và sản phẩm bảo hiểm, bạn có thể lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp để hoàn thành hợp đồng của mình.
Lưu ý khi ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
- Chọn các công ty bảo hiểm uy tín: Tìm hiểu thông tin doanh nghiệp kỹ trước khi quyết định ký hợp đồng, nên lựa chọn công ty uy tín có thương hiệu để tránh rủi ro tranh chấp về sau.
- Tính toán cân nhắc tài chính: Cần có kế hoạch tài chính rõ ràng trước khi quyết định tham gia mua BHNT về khả năng tài chính bản thân, nhu cầu trong tương lai, thu nhập hiện tại… để bạn có thể chủ động quản lý tài chính bản thân trong quá trình tham gia hợp đồng.
- Tìm hiểu thật kỹ hợp đồng: Cần tìm hiểu xem xét thật kỹ các điều khoản, thủ tục, quyền lợi và trách nhiệm trong hợp đồng, tránh trường hợp tranh chấp sau này.
Bài viết trên đã cho bạn có một cái nhìn tổng quan về bảo hiểm nhân thọ Manulife và biết được mức đóng bảo hiểm nhân thọ Manulife, các gói và những lưu ý khi ký hợp đồng bảo hiểm. Hãy theo dõi Tài Chính Vip để cập nhật thông tin sớm và chính xác nhất về thị trường bảo hiểm.