Nên đầu tư vàng hay gửi tiết kiệm sẽ tối ưu lợi nhuận hơn? Điều này liên quan trực tiếp đến tương lai tài chính của bạn. Hiểu rõ ưu nhược điểm khi đầu vào tư vàng và gửi ngân hàng có lãi suất. Xác định mục tiêu, khả năng chấp nhận rủi ro sẽ giúp bạn biết được mình nên làm gì với số tiền nhàn rỗi. Hãy cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết hơn qua bài viết sau.
Đầu tư vàng là gì? Thị trường vàng hiện nay thế nào?
Ngoài ngoại tệ, đầu tư vào tiền ảo, chứng khoán, lãi suất tiền gửi tiết kiệm… thì vàng cũng là một kênh đầu tư được nhiều người quan tâm. Thị trường vàng hiện nay biến động theo tình hình tài chính toàn cầu,đây là lĩnh vực đáng để tâm cho các nhà đầu tư.
Hiện nay, người đầu tư vàng có thể tham gia đầu tư dưới các hình thức: vàng miếng, hợp đồng mua bán chênh lệch, hợp đồng tương lai, quyền chọn, quỹ đầu tư, cổ phiếu… Đầu tư vàng dựa theo sự chênh lệch giá vàng để thu lãi.
Vàng mang lại nhiều giá trị cho cá nhân, các nhà đầu tư và cũng có ý nghĩa đối với tổ chức, quốc gia. Vì vậy, thị trường vàng luôn là thị trường sôi động, bất chấp nhiều biến động, vàng vẫn cực kỳ hấp dẫn đối với các nhà đầu tư.
Tiền gửi tiết kiệm là gì? Lãi suất gửi tiết kiệm bao nhiêu?
Tiền gửi tiết kiệm là hình thức gửi tiền vào ngân hàng trong một thời gian nhất định và có tính lãi. Là hình thức đầu tư tài chính an toàn và ít rủi ro nhất được nhiều người lựa chọn hiện nay.
Tài khoản tiết kiệm là một hình thức đầu tư tiết kiệm trong đó tiền được gửi vào ngân hàng và lãi suất được tính trên số tiền gửi. Hầu hết các ngân hàng hiện đang huy động tiền gửi ở mức lãi suất cạnh tranh.
Có sự khác biệt về lãi suất huy động của các ngân hàng quốc doanh, ngân hàng cổ phần và ngân hàng nước ngoài có chi nhánh tại Việt Nam. Lãi suất tiết kiệm là một trong những yếu tố khiến các nhà đầu tư quan tâm. Đây cũng là cơ sở để trả lời câu hỏi nên mua vàng hay gửi tiết kiệm.
Vì vậy, lãi suất tiền gửi tiết kiệm được tính dựa trên số tiền gửi và kỳ hạn gửi. Hiện tại có 2 thời hạn nộp hồ sơ được áp dụng:
- Kỳ hạn gửi: 3 – 36 tháng.
- Tiết kiệm không giới hạn.
Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thấp hơn nhiều so với lãi suất tiền gửi có kỳ hạn. Lãi suất tiết kiệm không giới hạn thường dưới 1%. Lãi suất tiết kiệm cố định dao động từ 1% đến 8%, tùy thuộc vào ngân hàng, số tiền và kỳ hạn gửi.
Người gửi tiền có thể nhận lãi đều đặn vào đầu kỳ hoặc cuối kỳ theo hợp đồng tiền gửi đã ký với ngân hàng.
So sánh thị trường vàng và gửi tiết kiệm
| Danh mục | Thị trường vàng | Gửi tiết kiệm |
| Thời gian đầu tư | Ngắn hạn | Không có thời hạn hoặc có thời hạn, cao nhất 48 tháng hoặc dựa vào thoả thuận |
| Lãi suất | Không giới hạn | Cố định theo thời hạn gửi |
| Quyền sở hữu và sử dụng | Có quyền hoặc không có quyền sở hữu tuỳ vào hình thức đầu tư. Được sử dụng vào giao dịch đầu tư | Có quyền sở hữu và sử dụng như một tài sản thế chấp |
| Yếu tố ảnh hưởng | Biến động giá vàng | Biến động lãi suất ngân hàng |
| Hình thức | Mua đi bán lại lấy chênh lệch | Thu lợi nhuận từ lãi suất |
| Thời gian sinh lời | Lâu, phụ thuộc thời gian lưu trữ | Lâu vì cần đầu tư đều đặn |
| Rủi ro | Phụ thuộc vào kỹ năng đầu tư | Lạm phát theo tình hình thực tế |
| Mục đích | Thu lợi nhuận cao trong khoản thời gian ngắn | Thu lợi cố định tương ứng với thời gian gửi |
| Vốn đầu tư ban đầu | Tuỳ khả năng nhà đầu tư | Tuỳ khả năng nhà đầu tư |
| Chi phí giao dịch | Có | Có |
Ưu và nhược điểm của việc đầu tư vào vàng
Lợi thế
- Tăng giá trị tài sản và tránh rủi ro tiền tệ vì vàng là tài sản có giá trị cố định.
- Dễ dàng đổi thành tiền mặt.
- Bạn có thể giao dịch ngay lập tức mà không cần thông qua các thủ tục phức tạp.
- Nếu bạn xác định thời điểm mua/bán chính xác, điều đó có thể dẫn đến lợi nhuận cao.
Nhược điểm
- Mua và bán vàng có thể tốn kém, có thể làm giảm lợi nhuận của việc mua vàng.
- Quản lý và bảo quản vàng cũng có thể tốn kém.
- Khả năng tài sản bị mất cắp, thất lạc là khá cao.
- Bạn phải mất rất nhiều thời gian và công sức để theo dõi biến động giá vàng, để biết thời điểm thích hợp để giao dịch.
Ưu và nhược điểm của tiết kiệm có lãi suất ngân hàng
Lợi thế
- Là một hình thức đầu tư an toàn vì tiền gửi của bạn được đảm bảo và giám sát bởi Ngân hàng Quốc gia.
- Tiết kiệm dễ dàng như việc mở một tài khoản tiết kiệm và gửi tiền vào đó.
- Tỷ lệ hoàn vốn khá ổn định theo thời gian.
- Không cần lãng phí thời gian và năng lượng để theo dõi các biến động của thị trường hoặc cập nhật các điều kiện kinh tế xã hội hàng ngày.
Nhược điểm
- Trong khi tỷ lệ tiết kiệm ổn định, chúng vẫn thấp hơn so với một số hình thức đầu tư khác.
- Rất khó để tăng lợi nhuận cao trong một khoảng thời gian ngắn.
- Khi lạm phát xảy ra, tiền tệ có thể dễ dàng mất giá.
- Rút tiền sớm không được phép. Nếu không, lợi nhuận thu được sẽ khá thấp.
Nên chọn mua vàng hay gửi tiết kiệm ngân hàng?
Trên thực tế, vấn đề lựa chọn kênh đầu tư phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố. Chưa kể việc phải quan tâm đến khả năng chịu lỗ và rủi ro do hình thức đầu tư mang lại.
Đối với những nhà đầu tư chọn đầu tư vào vàng trong thời gian dài hơn và có nhiều tiền nhàn rỗi, lợi nhuận khá lớn.
Tiền gửi tiết kiệm ngân hàng có thể đảm bảo cho nhà đầu tư một khoản lợi nhuận đều đặn. Mặc dù số tiền lãi không cao như kỳ vọng và có thể ngừng việc đầu tư bất cứ lúc nào.
Trong thời kỳ dịch bệnh, nền kinh tế biến động thường xuyên, không ổn định. Lời khuyên an toàn nhất là dùng quỹ đầu tư để mua vàng và gửi tiết kiệm cho cả hai lĩnh vực. Điều này không chỉ đảm bảo hiệu quả đầu tư mà còn an toàn cho nguồn vốn của bạn.
Quyết định mua hay giữ vàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Bao gồm mục tiêu đầu tư, mức độ chấp nhận rủi ro và kế hoạch tài chính cá nhân của bạn.
Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền để sử dụng ngay lập tức, tài khoản tiết kiệm có thể là lựa chọn tốt nhất vì nó mang lại mức lãi suất an toàn và ổn định.
Nếu muốn đầu tư trung dài hạn và chấp nhận rủi ro cao hơn, mua vàng có thể là lựa chọn phù hợp hơn. Tuy nhiên, trước khi đưa ra quyết định mua, bạn cần hiểu thị trường vàng và những yếu tố ảnh hưởng đến giá vàng.
Có 10 triệu nên mua vàng hay gửi tiết kiệm
Nếu bạn mang số tiền 10 triệu đồng đi gửi tiết kiệm, bạn có thể tính được khả năng sinh lời của số tiền này. Hiện nay, lãi suất gửi tiết kiệm tại các ngân hàng ở kỳ hạn 6 tháng trung bình khoảng 6%/năm.
Có 50 triệu nên mua vàng hay gửi tiết kiệm
Nếu bạn có 50 triệu đang nhàn rỗi, việc mua vàng hay gửi tiết kiệm, hay đầu tư vào lĩnh vực nào sẽ phụ thuộc vào nguyện vọng và mục tiêu của mỗi người. Nếu muốn lãi suất cao và thường xuyên cần tiền, việc mua vàng có thể được cân nhắc.
Có 100 triệu nên mua vàng hay gửi tiết kiệm
Gửi tiết kiệm ngân hàng là lựa chọn an toàn, không lo bị mất. Tuy nhiên, lãi suất và lợi nhuận phụ thuộc vào kỳ hạn gửi. Điều quan trọng là không nên rút tiền trước kỳ hạn để tránh lãi suất thấp.
Sự lựa chọn nên đầu tư vàng hay gửi tiết kiệm ngân hàng không chỉ phụ thuộc vào tình hình kinh tế mà còn liên quan chặt chẽ đến mục tiêu, kế hoạch và khả năng chấp nhận rủi ro cá nhân của bạn. Bất cứ hình thức đầu tư nào cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Hi vọng rằng bài viết này của Tài Chính Vip đã cung cấp đủ thông tin để bạn đưa ra lựa chọn phù hợp.
