Nhân viên tín dụng ngân hàng là gì? Có thể nói, đây chính là thành viên quan trọng của ngân hàng. Nếu như thực hiện tốt nhiệm vụ của một cán bộ cho vay tức là họ có vai trò to lớn đối với sự lớn mạnh của ngân hàng.
Bạn sẽ cập nhật thêm nhiều thông tin hữu ích liên quan tới “vị trí” này thông qua bài viết dưới đây của chúng tôi – Taichinh.vip. Hãy tham khảo và tìm hiểu để không bị hối tiếc nhé!
Giới thiệu sơ lược về nhân viên tín dụng ngân hàng là gì?
Nhân viên tín dụng ngân hàng là gì?
Họ chính là người phụ trách các vấn đề liên quan đến tín dụng của ngân hàng, làm việc trực tiếp với khách hàng.
Công việc tuy vất vả, nhiều thử thách và áp lực nhưng cũng mang lại thu nhập xứng đáng nếu họ cố gắng quyết tâm. Đặc biệt, đây là khoản mục quan trọng, ảnh hưởng đến sự phát triển của mỗi ngân hàng.
Hiện nay ở Việt Nam, các ngân hàng liên tục thay đổi mô hình, do đó, cán bộ cho vay cũng không ngừng thay đổi để thích ứng.
Nhưng nhìn chung, nhiệm vụ của một cán bộ cho vay chủ yếu bao gồm: bao gồm các nhiệm vụ chính là giám sát mọi hoạt động tư vấn và quản lý khách hàng.
Các ngân hàng được chia thành 2 hình thức tín dụng phổ biến:
- Tín dụng cá nhân:
Ngân hàng, tổ chức tài chính cho cá nhân vay tiền nhằm mục đích sinh hoạt: Mua nhà, KD, mua ô tô, đầu tư bất động sản, cho con đi du học. ..
- Tín dụng kinh doanh:
Các ngân hàng, tổ chức TC cho công ty vay vốn, vay tín dụng,… phục vụ cho các nhu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh như thanh toán nợ vay, lãi suất ưu đãi, bổ sung vốn lưu động, đầu tư trang thiết bị, dây chuyền sản xuất, KD, …
Nhân viên tín dụng ngân hàng tiếng Anh là gì?
Cụm từ này trong tiếng Anh được viết là Credit Officer.
Nhân viên tín dụng ngân hàng làm gì?
Về cơ bản, một nhân viên tín dụng của ngân hàng sẽ cần thực hiện các nhiệm vụ sau:
Tiếp thị, tìm kiếm các KH tiềm năng
Đây được coi là một trong những nhiệm vụ quan trọng để tăng doanh số cho một nhân viên tín dụng. Bạn chịu trách nhiệm tìm kiếm khách hàng mới, khoanh vùng khách hàng tiềm năng.
Nhân viên tín dụng sẽ tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm cho vay hoặc sử dụng các dịch vụ như tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán và các phương tiện ngân hàng khác.
Tư vấn cho khách hàng
Dựa trên dữ liệu sẵn có của khách hàng, nhân viên tín dụng sẽ làm việc trực tiếp với khách hàng, đưa ra lời khuyên phù hợp nhất, nhiệt tình giải đáp các thắc mắc về dịch vụ, giúp khách hàng hiểu một cách đầy đủ nhất có thể.
Nếu khách hàng thấy phù hợp, hiểu hết lời khuyên của bạn, tin tưởng thì việc hợp tác giữa hai bên sẽ diễn ra nhanh chóng và thuận lợi.
Thẩm định khách hàng
Đây là bước cực kỳ quan trọng, khâu này cũng đòi hỏi họ phải có kỹ năng tốt.
Đối với khách hàng có nhu cầu vay vốn, nhân viên tín dụng sẽ đánh giá khách hàng dựa trên các tiêu chí như uy tín, khả năng KD, quy mô hoạt động, năng lực TC, tình hình kinh doanh, phương án kinh doanh (KH), khả năng trả nợ gốc và lãi, khả năng bảo đảm tài sản …
Cán bộ cho vay có trách nhiệm lập báo cáo theo quy trình của NH, đồng thời thẩm tra báo cáo và trình các cấp phê duyệt hoặc từ chối cho vay.
Hỗ trợ KH thực hiện các thủ tục cần thiết
Khi làm việc với khách hàng, cán bộ cho vay ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp và các giấy tờ liên quan theo quy định của NH, đồng thời theo dõi, lập hồ sơ giải ngân theo quy định của NH, khách hàng và quy chế giải ngân của ngân hàng.
Theo dõi tình trạng sử dụng khoản vay
Đối với hồ sơ vay vốn, cán bộ cho vay có trách nhiệm thẩm định tình hình sử dụng vốn vay theo quy định của NH và kiểm soát việc trả nợ gốc, lãi cho khách hàng theo hợp đồng giữa ngân hàng và khách hàng vay vốn.
Bạn phải báo cáo định kỳ, báo cáo khi có sự cố với ngân hàng để tìm ra giải pháp tốt nhất.
Tất toán hợp đồng theo đúng quy định
Là một trong những nhiệm vụ, công việc thường xuyên của cán bộ cho vay khi chuyển nhóm nợ, quản lý thu hồi nợ trước hạn, theo đuổi vụ kiện đòi nợ, tư vấn thường xuyên. Người quản lý giám sát trong quá trình trả nợ của khách hàng trong trường hợp khoản vay xảy ra.
Trường hợp khách hàng tất toán hợp đồng, nhân viên tín dụng sẽ tất toán hợp đồng và giải chấp, xóa hồ sơ giao dịch đảm bảo để giải quyết nhanh nhất.
Phân loại nhân viên tín dụng ngân hàng
Bộ phận tín dụng ngân hàng sẽ xử lý các giao dịch trên và được phân loại như sau:
Nhân viên hỗ trợ hoạt động tín dụng
Chuyên viên hỗ trợ tín dụng là người sẽ có nhiệm vụ hỗ trợ, giúp đỡ các chuyên viên trong việc tiến hành hoạt động cho vay của NH. Bộ phận này sẽ đảm bảo cho hoạt động KD tín dụng được thông suốt, thuận lợi, tránh được nhiều rủi ro, nâng cao hiệu quả và chất lượng tín dụng.
Chuyên viên quan hệ khách hàng
Chuyên viên quan hệ khách hàng là người làm việc và trao đổi trực tiếp với khách hàng. Tìm kiếm khách hàng tiềm năng và thuyết phục họ sử dụng dịch vụ cho người tiêu dùng vay, gửi tiết kiệm, mở thẻ,…
Chuyên viên quan hệ khách hàng cũng phải chủ động duy trì mối quan hệ tín dụng với cá nhân, công ty, thủ tục, chuyên môn,… để đưa ra quyết định cho thuê hay không. khách hàng có sử dụng dịch vụ hay không.
Những kỹ năng cần có ở nhân viên tín dụng ngân hàng
Một người muốn trở thành nhân viên tín dụng phải có:
- Quan trọng nhất là kỹ năng giao tiếp: Do thường xuyên phải làm việc với nhiều khách hàng khác nhau nên họ cần kỹ năng giao tiếp để làm hài lòng khách hàng dù là khó tính nhất.
- Là một người năng động và rất chủ động: Vì thường xuyên phải ra ngoài gặp gỡ khách hàng nên đòi hỏi họ phải linh hoạt và xử lý nhanh các tình huống phát sinh trong khi làm việc.
- Hãy hết sức cẩn thận: vì bạn làm việc trong ngân hàng, bạn phải lo tất cả các vấn đề tiền bạc. Nếu không cẩn thận sẽ rất dễ gây nhầm lẫn dẫn đến hậu quả khó lường.
- Trình độ tin học văn phòng và ngoại ngữ tốt: đây là hai điều kiện quan trọng để các ngân hàng xem xét mức lương của nhân viên.
- Ngoài ra, một nhân viên tín dụng ngân hàng có ngoại hình ưa nhìn, ăn mặc phù hợp và tự tin cũng sẽ là một lợi thế khi giao tiếp với khách hàng.
Những rủi ro khi trở thành nhân viên tín dụng là gì?
Nghề nhân viên tư vấn tín dụng được coi là một nghề “ngon nhưng không dễ”, bởi:
- Áp lực trong công việc: đó là một công việc liên quan đến rất nhiều con số và con người, áp lực là điều đương nhiên. Ngoài ra, các chuyên gia tư vấn tín dụng được yêu cầu hoàn thành các KPI của họ. Áp lực từ nhiều phía sẽ khiến các bác sĩ chuyên khoa gặp căng thẳng hàng ngày.
- Có thể xảy ra gian lận tín dụng: áp lực công việc không phải là tệ nhất nhưng lại gặp phải các trường hợp gian lận tín dụng. Sẽ có những khách hàng với “thủ đoạn tinh vi” là làm giả hồ sơ thế chấp, giả thông tin báo cáo TC,… để lấy tiền. Khi đó, nhân viên tư vấn tín dụng phải tự chịu trách nhiệm.
Lương của nhân viên tín dụng ngân hàng có cao không?
Trong báo cáo tài chính của ngành ngân hàng, lương của một nhân viên tín dụng có thể xếp vào hàng hot, thu nhập khủng.
Theo nguồn tin, tại Vietcombank, trung bình mỗi nhân viên, ngân hàng này trả thu nhập khoảng 290 triệu đồng/ năm, tương đương 24,16 triệu đồng / tháng. Đây là mức thu nhập được nhiều người mong muốn.
Tại Ngân hàng MB, báo cáo cho thấy mỗi cán bộ quản lý và nhân viên có mức lương bình quân hàng tháng là 11,03 triệu đồng. Mức thưởng cũng rất lớn, trung bình 48 triệu mỗi tháng cho nhân viên … và còn rất nhiều con số khủng ở một số ngân hàng khác.
Song, thực tế cho thấy, mức lương mà một nhân viên ngân hàng nhận được không cao như các báo cáo đã đưa ra. Nó có thể chỉ bằng khoảng 1/2 hoặc 1/3 mức lương trung bình.
Cùng một công việc nhưng lương của nhân viên cho mọi người vay ở các ngân hàng thương mại thấp hơn rất nhiều. Những công việc của nhân viên tín dụng của NH là tìm kiếm những khách hàng có nhu cầu vay để đạt được một mức dư nợ nhất định.
Việc hoàn thành mục tiêu theo yêu cầu của công ty là cơ sở để được trả lương và thưởng nhất định. Nếu không hoàn thành, thu nhập của nhân viên tín dụng ngân hàng sẽ rất thấp.
Có thể thấy, mức lương của nhân viên cho vay vốn ngân hàng tại các ngân hàng thương mại rất cạnh tranh.
Tuy nhiên, để đạt được điều này, bạn cần phải chịu rất nhiều áp lực, đồng thời phải đáp ứng được yêu cầu được giao. Đây là một thách thức lớn đối với những bạn muốn trở thành chuyên viên tín dụng ngân hàng.
Kết luận
Qua bài viết hôm nay, chúng tôi – Taichinh.vip muốn giúp bạn hiểu được “Những điều cần biết khi làm nhân viên tín dụng ngân hàng là gì?”. Nếu như người đọc cảm thấy nội dung trên là có giá trị thì hãy chia sẻ nó cho gia đình, bạn bè, người thân và mọi người xung quanh nhé!