Phí thường niên là gì? Đây chính là một trong số các khoản phí bắt buộc người dùng phải thanh toán mỗi khi dùng dịch vụ của ngân hàng. Ở bài viết này của Taichinh.vip, các bạn sẽ được cung cấp thông tin về loại phí này qua các ngân hàng như phí thường niên BIDV, Agribank, Techcombank,… Mọi người hãy tham khảo nhé!
Phí thường niên là gì?
Phí thường niên là khoản phí hàng năm mà khách hàng phải trả cho ngân hàng để đảm bảo rằng chức năng của một dịch vụ nhất định được duy trì. Thông thường, phí thường niên áp dụng chung cho khách hàng sử dụng thẻ và giao dịch bằng tài khoản thanh toán.
Như vậy, nếu bạn chỉ có một tài khoản mà không sử dụng thẻ ngân hàng thì bạn sẽ không phải trả phí thường niên. Thời gian thu phí được tính là cả năm kể từ khi khách hàng bắt đầu đăng ký tài khoản.
Ngân hàng sẽ thu phí thường niên bằng cách ghi nợ trực tiếp vào tài khoản và thẻ tín dụng sẽ bị tính phí đến hạn mức phí hàng tháng. Nếu không có tiền trong tài khoản, ngân hàng sẽ thu phí ngay sau khi bạn thực hiện lần gửi tiền tiếp theo.
So sánh phí thường niên và phí duy trì
Bạn sẽ biết được 2 loại phí này khác nhau ở điểm nào qua bảng dưới đây của chúng tôi nhé! Cụ thể là:
| Loại phí | Phí thường niên | Phí duy trì tài khoản |
| Đối tượng áp dụng | Thẻ ATM ngân hàng | TKNH |
| Định kỳ thu phí | Mỗi năm 1 lần | Mỗi tháng 1 lần |
| ĐK miễn phí | Đạt tổng chi tiêu thẻ theo quy định từng loại thẻ | Đảm bảo số dư thấp nhất sẽ đạt mức quy định của ngân hàng |
Phí thường niên hàng năm là thu bao nhiêu?
Như đã nói ở trên, tùy từng loại thẻ mà mỗi ngân hàng sẽ đưa ra một mức phí thường niên khác nhau. Tuy nhiên, thông thường phí hàng năm sẽ được tính như sau:
| Loại thẻ | Mức phí |
| Thẻ ATM, thẻ debit nội địa | Mức phí DĐ từ 50,000 VND – 100,000 VND |
| Thẻ TT quốc tế (debit) | Mức phí DĐ từ 100,000 VND – 500,000 VND |
| Thẻ TD | Tùy thuộc vào hạn mức thẻ, DĐ từ vài trăm nghìn đồng đến vài triệu đồng. |
Hiện nay, để cạnh tranh với các ngân hàng trên thị trường, một số ngân hàng đưa ra chính sách ưu đãi cho khách hàng đăng ký mở thẻ. Theo đó, ngân hàng sẽ không thu phí thường niên đối với một số loại thẻ ATM hoặc mở tài khoản ngân hàng.
Phí thường niên thu khi nào?
Ngân hàng sẽ thu phí thường niên bằng cách trừ trực tiếp vào tài khoản. Riêng đối với thẻ tín dụng, nó sẽ được tính vào hạn mức phí hàng tháng.
Nếu không có tiền trong tài khoản, ngay sau khi khách hàng nộp tiền vào tài khoản, ngân hàng sẽ thu phí.
Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra một mức phí thường niên khác nhau tùy thuộc vào từng loại thẻ. Các mức phí phổ biến như sau:
| Loại thẻ | Mức phí |
| Thẻ ATM, thẻ debit nội địa | Dao động từ 50,000 VND đến 100,000 VND |
| Thẻ thanh toán quốc tế (debit) | Dao động từ 100,000 VND đến 500,000 VND |
| Thẻ TD | Tùy vào hạn mức thẻ, dao động từ vài trăm nghìn VND – vài triệu VND. |
Phí thường niên thẻ tại một số ngân hàng hiện tại
Thẻ ATM có phí thường niên là gì?
Bảng tổng hợp thông tin phí thường niên thẻ ATM mà một số ngân hàng áp dụng như sau:
| Ngân hàng | Phí thường niên | Phí phát hành |
| Agribank | 100,000 VND | 100,000 VND |
| ACB | 300,000 VND | Miễn phí |
| BIDV | 200,000 VND | Miễn phí |
| Bản Việt | Miễn phí | Miễn phí |
| Đông Á | 200,000 VND | Miễn phí |
| HD Bank | 220,000 VND | Miễn phí |
| Eximbank | 300,000 VND | Miễn phí |
| Pvcombank | 300,000 VND | Miễn phí |
| Sacombank | 299,000 VND | Miễn phí |
| Vietcombank | 100,000 VND | Miễn phí |
| Vietinbank | 120,000 VND | 75,000 VND |
| VPBank | 250,000 VND | Miễn phí |
| Tpbank | 250,000 VND | Miễn phí |
Thẻ tín dụng – phí thường niên của các ngân hàng
Bảng phí thường niên của các ngân hàng đối với thẻ tín dụng:
| Ngân hàng | Phí thường niên thẻ tín dụng |
| AgriBank | 150,000 |
| ACB | 299,000 |
| BIDV | 200,000 – 300,000 |
| Bản Việt | Miễn phí |
| Đông Á | 200,000 |
| HD Bank | 220,000 |
| EximBank | Năm 1: Miễn phí. Từ năm 2: 300,000 |
| PvcomBank | 150,000 |
| SacomBank | 299,000 |
| VietcomBank | 100,000 |
| TPBank | 288,000 |
Không trả phí thường niên thì bị sao?
Nhiều người thắc mắc không biết đóng phí thường niên có được không? Nó phụ thuộc vào loại thẻ bạn đang sử dụng. Đặc biệt:
Tín dụng
Khi bạn mở một thẻ tín dụng, ngay cả khi bạn không sử dụng nó, bạn vẫn phải trả một khoản phí thường niên. Nếu thẻ bị khóa mà thẻ không bị hủy thì bạn vẫn phải trả phí thường niên. Nếu bạn không trả, tiền phạt hàng tháng và hàng năm sẽ rất cao.
Đặc biệt, khách hàng sẽ xuất hiện trong danh sách lưu giữ nợ xấu tại CIC. Điều này gây tổn hại nghiêm trọng đến uy tín của bạn đối với các ngân hàng và tổ chức tín dụng. Bạn chắc chắn sẽ rất khó để có được một khoản vay trong tương lai.
Các loại thẻ trả trước
Khi đến hạn đóng phí thường niên mà tài khoản không có tiền, ngân hàng sẽ thu ngay khi tài khoản có tiền. Nếu khách hàng không sử dụng tài khoản này nữa, các chi phí này sẽ được tính vào khoản lỗ của ngân hàng.
Làm thế nào để giảm phí hàng năm?
Để nhận được khoản phí hàng năm được giảm hoặc bằng 0, vui lòng làm theo hướng dẫn bên dưới!
Chọn thẻ có điểm thưởng
Nhiều ngân hàng đưa ra chính sách tích lũy điểm thưởng thành phí thường niên như HSBC, TPBank…. Nói cách khác, khi bạn sử dụng thẻ để chi tiêu, bạn sẽ được quy đổi thành điểm thưởng. Số điểm thưởng này sẽ được chuyển đổi thành phiếu thưởng hàng năm miễn phí cho năm tiếp theo.
Chọn ngân hàng có chính sách phí thường niên ưu đãi
Khi mở thẻ bạn nên chọn những ngân hàng có chính sách miễn phí thường niên thẻ tín dụng. Thông thường, khách hàng đăng ký mở thẻ ngân hàng sẽ được miễn phí thường niên từ 1 đến 2 năm tùy theo quy định của từng ngân hàng.
Thương lượng trực tiếp với ngân hàng
Nhiều người cho rằng phí thường niên là phí cố định, không thể thay đổi. Trên thực tế, đó là giá bán của sản phẩm, vì vậy nó có thể được thương lượng.
Bạn hoàn toàn có thể thương lượng với ngân hàng mức giảm hàng năm hoặc miễn thường. Nó phụ thuộc vào năng lực của khách hàng cũng như tiềm lực tài chính của tổ chức tín dụng.
Tận dụng chương trình khuyến mãi
Các ngân hàng thường xuyên đưa ra các chương trình khuyến mãi lên đến 70% cho khách hàng đăng ký mở thẻ, đặc biệt là thẻ tín dụng. Do đó, khi thấy có chương trình, bạn hãy tranh thủ chi tiêu để bù lại khoản phí hàng năm đã bỏ ra.
Một số lưu ý về phí thường niên mà bạn nên biết
Khi sử dụng thẻ ngân hàng hoặc thẻ tín dụng thông thường, khách hàng cần lưu ý những vấn đề sau:
- Phí thường niên được tính ngay sau khi ngân hàng phát hành thẻ thành công.
- Khách hàng phải trả phí thường niên ngay cả khi thẻ chưa được kích hoạt.
- Phí thường niên được ngân hàng trừ trực tiếp vào tài khoản.
Đối với thẻ tín dụng, phí thường niên được bao gồm trong hạn mức phí hàng tháng.
