Tài sản thế chấp là gì? một câu hỏi phổ biến được nhiều người quan tâm khi có nhu cầu vay vốn thế chấp. Tài sản thế chấp được hiểu đơn giản là hình thức dùng tài sản để đảm bảo cho khoản vay du học, vay mua nhà….. Cùng Taichinh.vip về các loại tài sản thế chấp, lãi suất vay du học thế chấp qua bài viết sau.
Tài sản thế chấp là gì?
Tài sản thế chấp được hiểu đơn giản là tài sản được sử dụng để đảm bảo cho khoản vay. Tài sản này sẽ được dùng để trả nợ khi người vay không có khả năng trả nợ đúng hạn.
Điều 317 Bộ luật Dân sự 2015 định nghĩa thế chấp tài sản là việc bên thế chấp dùng tài sản riêng của mình để bảo đảm thực hiện khoản nợ mà không giao tài sản cho bên nhận thế chấp. Tài sản do bên thế chấp giữ hoặc thỏa thuận giao cho người thứ ba giữ tài sản thế chấp.
Vì vậy, những tài sản này thường là những vật dụng rất có giá trị được sử dụng để thể hiện thiện chí trong giao dịch và đảm bảo rằng người đi vay sẽ trả được nợ. Trong quá trình vay, người vay có thể tiếp tục sử dụng tài sản vào mục đích kinh doanh, sử dụng, vay tiền,…
Tài sản thế chấp được chấp nhận có thể đa dạng: bất động sản, xe cộ, v.v. Điển hình đây là những tài sản có giá trị, được nhiều người đánh giá cao và được chính phủ, chuyên gia đánh giá và xác nhận.
Trên thực tế, thuộc tính này có mục đích khá đặc biệt:
- Là cơ sở để xác định hạn mức cho vay
- Nó là cơ sở để đánh giá thiện chí và khả năng trả nợ ngân hàng.
- Đảm bảo quyền lợi của người cho vay và người đi vay.
Tại sao cần thế chấp tài sản?
Việc thế chấp tài sản mang lại lợi ích cho cả người đi vay và người cho vay:
- Đối với người đi vay: Thế chấp tài sản giúp họ dễ dàng tiếp cận được nguồn vốn vay, nhất là khi không có đủ điều kiện về thu nhập hoặc khả năng tín dụng.
- Đối với người cho vay: Thế chấp tài sản giúp họ giảm thiểu rủi ro, đảm bảo khả năng thu hồi nợ khi người đi vay mất khả năng trả nợ.
Nói cách khác, thế chấp tài sản tạo ra sự yên tâm cho cả hai bên trong giao dịch vay mượn. Theo đó lãi suất vay thế chấp sẽ thấp hơn hình thức vay tín chấp du học.
Các loại tài sản thế chấp phổ biến
Có nhiều loại tài sản thế chấp phổ biến, nhưng chủ yếu được phân theo các loại sau:
Theo sự tồn tại
Với loại tài sản này, bạn có thể cảm nhận trực tiếp bằng các giác quan của con người: dùng tay sờ và cầm, nhìn bằng mắt, ngửi bằng mũi,… Một số tài sản hữu hình: Cửa nhà, đất đai, xe cộ, hàng hóa,…
Tài sản vô hình là tài sản dưới dạng thông tin, tri thức hoặc quyền tài sản: quyền sử dụng đất, quyền sở hữu trí tuệ, quyền đòi nợ, quyền thanh toán hợp đồng, quyền sở hữu… Bạn không thể trực tiếp nắm giữ những tài sản này.
Tài sản vô hình không cần lưu trữ và không chiếm nhiều diện tích, nhưng chúng có thể dao động về giá trị nhiều hơn tài sản hữu hình. Giá trị của tài sản vô hình cũng phức tạp hơn.
Theo đặc tính của tài sản
Điều 318 Bộ luật Dân sự 2015 quy định:
Trường hợp bất động sản, động sản đều có vật gắn liền với bất động sản thì tài sản gắn liền với bất động sản đó là tài sản thế chấp, trừ trường hợp các bên có thoả thuận khác.
Nếu một phần bất động sản, động sản có vật gắn liền với tài sản đó thì tài sản gắn liền với tài sản đó là tài sản thế chấp, trừ trường hợp có thoả thuận khác.
Đây là cách phân loại tài sản dựa trên khả năng di chuyển của chúng.
Động sản là những tài sản có thể di chuyển một cách cơ học và có khả năng thay đổi tính chất vật lý. Tài sản di chuyển điển hình: xe cộ, máy tính, điện thoại…
Bất động sản là tài sản cố định không thể di chuyển một cách máy móc. Theo Điều 107 Bộ luật Dân sự 2015, các loại tài sản được phân loại là bất động sản bao gồm: nhà, đất, công trình xây dựng gắn liền với đất, tài sản khác gắn liền với đất, nhà ở, công trình xây dựng và các tài sản khác theo quy định của pháp luật.
Theo sự quản lý của nhà nước
Tài sản đăng ký quyền sở hữu là tài sản thế chấp mà người đi vay cần chứng minh quyền sở hữu và được cơ quan có thẩm quyền xác nhận. Hầu hết đều là tài sản có giá trị lớn, có khả năng tác động tới nền kinh tế và cuộc sống của nhiều người.
Một số tài sản điển hình thuộc loại này: nhà, đất, công trình xây dựng, một số phương tiện (máy bay, du thuyền, ô tô, xe máy…), một số ngành công nghiệp tài sản công (bằng sáng chế…)
Đối tượng thế chấp tài sản
Phạm vi tài sản được sử dụng để thế chấp rộng hơn phạm vi tài sản được sử dụng để thế chấp. Tài sản đảm bảo có thể là vật dụng, quyền sở hữu, công cụ có giá trị, tài sản hiện có hoặc tài sản sẽ hình thành trong tương lai. Tài sản được thuê hoặc cho vay cũng có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp.
Tùy từng trường hợp, các bên có thể thỏa thuận dùng toàn bộ hoặc một phần tài sản để thế chấp. Trường hợp người mắc nợ cầm cố toàn bộ bất động sản thì tài sản gắn liền với bất động sản đó cũng là một phần tài sản thế chấp.
Trường hợp một phần bất động sản, động sản được thế chấp có tài sản gắn liền thì tài sản gắn liền với tài sản thế chấp, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác.
Khi tài sản thế chấp là tài sản được bảo hiểm thì số tiền bảo hiểm cũng thuộc về tài sản thế chấp. Thu nhập, lợi tức từ tài sản thế chấp chỉ được coi là tài sản thế chấp nếu các bên có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định.
Định giá tài sản thế chấp
Giá trị tài sản thế chấp được xác định dựa trên:
- Giá trị thị trường của tài sản
- Giá trị sử dụng của tài sản
- Giá trị thanh lý của tài sản
Các yếu tố ảnh hưởng đến định giá bao gồm:
- Tình trạng, tuổi đời, tính thanh khoản của tài sản
- Xu hướng thị trường liên quan đến tài sản
- Chi phí để thay thế, nâng cấp tài sản
Định giá chính xác có ý nghĩa quan trọng, giúp xác định đúng giá trị tài sản thế chấp.
Quy trình thực hiện thế chấp tài sản
Quy trình vay du học thế chấp tài sản được áp dụng cho nhiều hình thức vay bao gồm cho vay du học. Hình thức này thường thực hiện qua các bước sau:
- Bước 1: Thẩm định giá trị tài sản thế chấp
- Bước 2: Ký hợp đồng thế chấp
- Bước 3: Làm thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm (với bất động sản, ô tô…)
- Bước 4: Bàn giao tài sản thế chấp cho bên nhận thế chấp
- Bước 5: Theo dõi, quản lý tài sản thế chấp trong suốt thời gian cho vay
- Bước 6: Giải chấp, trả lại tài sản sau khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ
Chi phí liên quan đến tài sản thế chấp
Một số chi phí thường gặp khi thực hiện thế chấp tài sản:
- Phí thẩm định giá tài sản
- Phí đăng ký giao dịch bảo đảm (nếu có)
- Phí bảo hiểm tài sản thế chấp
- Chi phí quản lý, bảo quản tài sản thế chấp
- Phí giải chấp tài sản
- Các chi phí phát sinh khác (vận chuyển, ký quỹ…)
Người đi vay cần tính đến các chi phí này khi quyết định thế chấp tài sản, để đảm bảo có khả năng thanh toán.
Hy vọng bài viết này đã giúp bạn giải đáp thắc mắc tài sản thế chấp là gì? Như vậy, thế chấp tài sản mang lại lợi ích và sự yên tâm cho cả bên cho vay và bên đi vay. Tài Chính Vip mong rằng đây sẽ là những thông tin có ích cho bạn.
