Tính lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ theo tháng khác gì so với tính theo năm? Các công cụ tính lãi suất chính xác nhất. Việc tính toán và lựa chọn lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ở các ngân hàng lớn như Agribank, BIDV, SCB…là vô cùng quan trọng. Trong bài viết này, Taichinh.vip sẽ giúp bạn cập nhật cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ chính xác nhất.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng như BIDV chủ yếu áp dụng phương thức trả góp, lãi suất được tính theo số dư giảm dần. Với hình thức này, khách hàng phải trả một khoản gốc cố định hàng tháng, lãi suất giảm dần theo thời gian. Điều này có nghĩa là tiền gốc sẽ được tính riêng và tiền lãi sẽ được tính trên số tiền gốc còn lại.
Với cách tính lãi suất này, khách hàng có thể sử dụng công thức sau:
- Tiền gốc hàng tháng = số tiền vay/số tháng vay
- Lãi suất tháng đầu = số tiền vay * lãi suất vay hàng tháng
- Tiền lãi trong vài tháng tới = số tiền gốc còn lại * lãi suất cho vay.
- Lãi suất vay hiện tại được tính trên cơ sở giảm dần số dư nợ
Khi tháng sau đến, tiền gốc đã được trừ từ tháng trước. Tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số tiền gốc còn lại.
Lưu ý: Lãi suất vay hàng tháng = lãi suất năm/12 tháng
Ví dụ: Bạn vay 100 triệu trong 3 năm, lãi suất 14%, bạn trả lãi theo số dư giảm dần. Cách tính cụ thể lãi suất vay và gốc như sau:
Các loại lãi suất phổ biến
Có 3 loại lãi suất vay thế chấp chính bạn cần biết:
Lãi suất cố định
Đây là lãi suất sẽ không thay đổi trong suốt thời gian vay.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng đối với loại lãi suất này là như nhau hàng tháng. Điều này có nghĩa là lãi suất cho vay của bạn sẽ không thay đổi trong suốt thời gian vay. Lãi suất này sẽ không biến động, nhờ đó giảm bớt căng thẳng và tránh được những rủi ro liên quan đến biến động lãi suất.
Lãi suất thả nổi
Lãi suất sẽ thay đổi theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước quy định.
Lãi suất thả nổi áp dụng thay đổi theo quy định và chính sách của Ngân hàng theo từng thời kỳ. Lãi suất thường bao gồm: chi phí vốn + chênh lệch cố định hoặc bao gồm: chi phí vốn cố định + chênh lệch thay đổi.
Lãi suất hỗn hợp
Trong trường hợp này, khi tính lãi suất vay ngân hàng, lãi suất của bạn sẽ bao gồm lãi suất cố định áp dụng trong khoảng thời gian đã thỏa thuận và sau đó lãi suất thả nổi sẽ được áp dụng.
Nói chung, lãi suất cố định sẽ cao hơn lãi suất thả nổi nhưng đem lại sự ổn định cho người vay.
Bảng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại một số ngân hàng
| Ngân hàng | Lãi suất vay thế chấp |
| Vietcombank | 7,7%/năm |
| BIDV | 9%/năm |
| Vietinbank | 6 – 8%/năm |
| Agribank | 9 – 10%/năm |
| Sacombank | 7,5 – 8,5%/năm |
Các loại sổ đỏ ảnh hưởng tới lãi suất vay
Không phải sổ đỏ nào cũng được hưởng mức lãi suất thấp như nhau. Cụ thể:
- Sổ đỏ nhà ở phổ thông tại các khu vực thường sẽ có lãi suất cao hơn so với nhà phố, biệt thự.
- Sổ đỏ có giá trị cao, tọa lạc tại các vị trí đắc địa như trung tâm thành phố, mặt tiền đường lớn sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi.
Vì thế, bạn nên tìm hiểu kỹ các điều kiện vay của ngân hàng để đảm bảo sổ đỏ của mình đủ điều kiện vay với lãi suất thấp nhất.
Công cụ tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Dưới đây là một số cách bạn có thể tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ từ ngân hàng:
Sử dụng công cụ trực tuyến của ngân hàng
Nhiều ngân hàng cung cấp công cụ trực tuyến trên trang web của họ cho phép bạn tính toán lãi suất dự kiến cho khoản vay thế chấp sổ đỏ. Bạn chỉ cần nhập số tiền vay, thời hạn, và một số thông tin khác, sau đó công cụ sẽ tính toán lãi suất và khoản trả hàng tháng dự kiến.
Liên hệ trực tiếp với ngân hàng
Nếu bạn muốn biết chi tiết hơn về lãi suất và điều kiện vay, bạn có thể liên hệ trực tiếp với ngân hàng. Nhân viên ngân hàng sẽ giúp bạn tính toán lãi suất dự kiến dựa trên thông tin cụ thể về khoản vay của bạn.
Lưu ý rằng lãi suất thường được xác định dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm tình hình tài chính cá nhân, thời hạn vay, và chính sách của ngân hàng. Do đó, nó có thể thay đổi từ ngân hàng này sang ngân hàng khác.
Mức vốn vay và mức độ rủi ro
Mức độ vay so với giá trị tài sản thế chấp cũng quyết định mức lãi suất ngân hàng áp dụng:
- Vay dưới 50% giá trị tài sản: lãi suất thấp, rủi ro thấp.
- Vay 50%-70% giá trị tài sản: lãi suất cao hơn, rủi ro trung bình.
- Vay trên 70% giá trị tài sản: lãi suất cao nhất, rủi ro lớn nhất.
Nếu điều kiện cho phép, bạn nên giữ mức vay dưới 50% để hưởng lãi suất ưu đãi nhất
Trên đây là các thông tin về lãi suất và cách tính lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ. Tài Chính Vip hy vọng các bạn đã nắm rõ cách tính lãi vay thế chấp tại ngân hàng, biết các công cụ bổ trợ để tính lãi tại nhà. Từ đó giúp bạn dễ dàng chủ động tài chính cá nhân và lường trước mọi rủi ro khi lãi suất biến động.