Cập nhật lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ hiện nay

Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng nào thấp nhất ? Ngân hàng Agribank, Sacombank, VPBank, Vietcombank, BIDV có cho vay thế chấp không? Dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ là giải pháp tài chính được nhiều khách hàng tin dùng và lựa chọn. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu lãi suất vay ngân hàng hiện nay là bao nhiêu qua bài viết sau:

Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ

Bảng lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng hiện nay:

Qua bảng trên, có thể thấy các ngân hàng có lãi suất thấp nhất hiện nay là Techcombank, VPbank, Vietinbank, Bản Việt chỉ dao động từ 6,7-8%/năm. Các ngân hàng này phù hợp với những khách hàng có dòng tiền nhanh vì thời hạn cho vay ngắn hơn. 

Như vậy, có thể thấy mỗi ngân hàng sẽ có những chính sách lãi suất và kỳ hạn cho vay khác nhau. Ngân hàng Agribank sẽ có lãi suất hấp dẫn nhất, trong khi Ngân hàng Vietcombank có kỳ hạn cho vay ngắn hơn nhưng có chính sách miễn phí duyệt hồ sơ.

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Thế chấp sổ đỏ, thế chấp sổ hồng, thế chấp nhà đất… là những hình thức vay ngân hàng phổ biến và được nhiều người lựa chọn. Khác với các hình thức vay khác, hình thức vay này yêu cầu các bước và thủ tục thực hiện riêng biệt.

Vay thế chấp sổ đỏ hay thế chấp nhà có những ưu điểm lớn như hạn mức vay cao, lãi suất thấp, lãi suất giảm dần theo thời gian. Đây là hình thức được nhiều khách hàng lựa chọn cho những kế hoạch dài hạn như kinh doanh, đầu tư, mua xe…

So với các hình thức vay ngân hàng khác, vay thế chấp bất động sản có lãi suất ưu đãi hơn và được nhiều người sử dụng. Tùy thuộc vào mỗi ngân hàng, giới hạn cho vay của bạn sẽ khác nhau, nhưng giới hạn ở mức 75% giá trị tài sản.

Top 3 ngân hàng có lãi suất vay sổ đỏ thấp nhất

Ngân hàng  MBbank

Đây là một trong những ngân hàng thế chấp sổ đỏ uy tín và được nhiều người tin tưởng. Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ ở đây khá thấp, khoảng 7%/năm, hạn mức vay có thể lên tới 2 nghìn tỷ đồng. 

Thế chấp sổ đỏ Vietcombank

Khác với các ngân hàng khác, lãi suất vay ngân hàng thế chấp Sổ đỏ của Vietcombank được cố định ở mức 7,2 -8% trong 2 năm đầu và chỉ còn 3 – 3,5% trong những năm tiếp theo. Mỗi khoản vay có thời hạn lên tới 15 năm.

Vay thế chấp sổ đỏ của Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank được đánh giá là ngân hàng có mức ưu đãi lãi suất vay rẻ nhất. Khoản vay thế chấp sổ đỏ của Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc có thể lên tới 75% giá trị thực tế của tài sản, với lãi suất thấp tới 5-9%/năm.

Ưu điểm của vay thế chấp sổ đỏ

Những điều cần chú ý khi bạn sử dụng sổ đỏ để vay thế chấp ngân hàng, cụ thể:

• Hạn mức vay cao, lên tới 70% giá trị tài sản đảm bảo
• Thời hạn vay dài, lên tới 25 năm
• Lãi suất vay hấp dẫn theo từng kỳ hạn vay
• Các ngân hàng thường xuyên tổ chức các chương trình lãi suất ưu đãi để thu hút khách hàng
• Phương pháp tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần có thể giúp giảm áp lực trả nợ của khách hàng.
• Phương thức tính lãi linh hoạt: Bạn có thể trả gốc hàng tháng/quý/năm hoặc có thể trả lãi hàng tháng (tùy theo thỏa thuận giữa ngân hàng và người vay)
• Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng.
• Thời gian xét duyệt hồ sơ vay ngắn, chỉ từ 3-7 ngày làm việc.

Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay thế chấp sổ đỏ

Khi ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ, một số yếu tố sau sẽ ảnh hưởng đến mức lãi suất cho vay:

• Mục đích vay: vay để kinh doanh, đầu tư sẽ được hưởng lãi suất thấp hơn so với vay tiêu dùng.
• Thời hạn vay: kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng cao. Ngân hàng thường áp dụng lãi suất thấp cho kỳ hạn ngắn.
• Tài sản thế chấp: nếu tài sản có giá trị cao, đảm bảo an toàn, thanh khoản tốt thì có thể được vay với lãi suất ưu đãi.
• Khả năng tài chính của người vay: người có thu nhập cao, tín dụng tốt thì được hưởng lãi suất thấp hơn.

Do đó, bạn nên chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ chứng minh thu nhập, tài sản, mục đích vay để được hưởng mức lãi suất ưu đãi nhất

Lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ

• So sánh kỹ lãi suất cho vay giữa các ngân hàng để được hưởng mức lãi suất thấp nhất.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ tín dụng, tài sản đảm bảo để đáp ứng điều kiện vay với lãi suất ưu đãi.
• Lựa chọn kỳ hạn vay phù hợp, thường khoảng 12-15 năm là hợp lý.
• Tìm hiểu các chương trình khuyến mại, ưu đãi lãi suất để tiết kiệm chi phí.
• Chủ động đàm phán với ngân hàng để giảm lãi suất cho vay.

Hạn mức cho vay thế chấp 

Sổ đỏ là loại hình tài sản có giá trị cao, do đó, ngân hàng thường cho phép hạn mức vay cao khi khách hàng sử dụng sổ đỏ làm tài sản thế chấp.Hạn mức vay thế chấp Sổ đỏ tối đa của ngân hàng là 70-80% giá trị tài sản đảm bảo (tùy ngân hàng mà mỗi ngân hàng có giới hạn khác nhau). 

Hạn mức vay cũng phụ thuộc vào thu nhập và khả năng trả nợ của khách hàng. Ngân hàng sẽ xem xét thu nhập, chi phí hàng tháng và các khoản nợ khác của khách hàng để xác định hạn mức vay phù hợp.

Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ

Công thức tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ như sau:

Lãi suất theo năm (%) x Dư nợ gốc x Số ngày vay trong kỳ tính lãi/ 365

Ví dụ: Lãi suất vay là 11%/năm. Dư nợ gốc là 500 triệu đồng. Trong tháng vay có 30 ngày. Lãi suất phải trả trong tháng đó là: 11% x 500 triệu x30/365 = 4,575 triệu đồng

Khi vay thế chấp sổ đỏ, bạn sẽ gặp các loại lãi suất sau:

• Lãi suất trong thời gian ưu đãi: Đây là lãi suất thấp hơn so với bình thường mà ngân hàng áp dụng trong một thời gian nhất định để thu hút khách hàng. Thông thường khoảng 6-12 tháng.
• Lãi suất cho vay bình thường: Đây là lãi suất áp dụng sau thời gian ưu đãi, thường cao hơn lãi suất ưu đãi từ 1-3%/năm.
• Lãi suất cho vay bổ sung: Áp dụng khi bạn vay thêm khoản vốn trong thời gian vay hiện tại. Thường cao hơn lãi suất cho vay ban đầu.

Quy trình vay thế chấp hiện nay

Quy trình thế chấp sổ đỏ hiện nay khá đơn giản và bao gồm các bước cơ bản sau:

Bước 1: Nộp hồ sơ tại quầy và nhân viên cho vay sẽ giới thiệu và cung cấp gói sản phẩm. Yêu cầu các tài liệu cần thiết dựa trên nhu cầu của bạn.

Bước 2: Bộ phận thẩm định xem xét hồ sơ của giao dịch viên và tiến hành thẩm định tài sản.

Bước 3: Sau khi ngân hàng xem xét và phê duyệt khoản vay, khoản vay sẽ được phê duyệt. Tiếp theo, tài sản sẽ được công chứng, đảm bảo giao dịch được đăng ký và việc thanh toán khoản vay được dự trù.

Xu hướng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ

Theo đánh giá của tôi, trong năm 2023, lãi suất cho vay nói chung và lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ nói riêng có xu hướng tăng nhẹ do tác động của lạm phát và chính sách tiền tệ thắt chặt của Ngân hàng Nhà nước.

Tuy nhiên, các ngân hàng thương mại vẫn sẽ đưa ra nhiều chương trình ưu đãi lãi suất, khuyến mại để thu hút khách hàng vay mới, đặc biệt với các khách hàng có thu nhập tốt, tài sản đảm bảo an toàn.

Do đó, nếu có nhu cầu vay thế chấp sổ đỏ, bạn nên tận dụng các chương trình ưu đãi lãi suất ngắn hạn của ngân hàng để tiết kiệm chi phí tài chính. Đồng thời chủ động đàm phán với ngân hàng để được hưởng mức lãi suất ưu đãi nhất.

Hy vọng những thông tin về mức lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ ở trên sẽ giúp bạn nắm được mức lãi suất vay tại các ngân hàng, cũng như thủ tục và quy trình khi vay thế chấp. Hãy thường xuyên truy cập Tài Chính Vip để biết thêm các thông tin quan trọng nhé!