Việc so sánh lãi suất vay tại các ngân hàng và các công ty tài chính vô cùng quan trọng, giúp bạn đưa ra quyết định vay vốn hợp lý. Các ngân hàng Vietcombank, Agribank có lãi suất vay thấp không? Cùng Taichinh.vip tìm hiểu những thông tin hữu ích về lãi suất vay ngân hàng qua bài viết sau:
So sánh lãi suất vay tại các ngân hàng và các công ty tài chính hiện nay
Lãi suất tại các ngân hàng tư nhân
Ngân hàng tư nhân là ngân hàng có vốn lưu động hoàn toàn thuộc về khu vực tư nhân. Các ngân hàng tư nhân có chính sách và chiến lược hoạt động độc lập nhưng vẫn chịu sự điều chỉnh của Ngân hàng Nhà nước về lãi suất, khoản vay hay các chính sách khác. Danh sách các ngân hàng tư nhân tại Việt Nam bao gồm: Techcombank, VPBank, ACB, TPBank, HDBank, Sacombank, VIB, SHB, OCB, MSB…
| Ngân hàng | Vay tín chấp | Vay thế chấp |
| Techcombank | 13,78% – 16,00%/năm | 7,49%/năm |
| VPBank | 16,0%/năm | 6,9%/năm |
| ACB | 17.9%/năm | 9,0%/năm |
| TPBank | 10,8% đến 17%/năm | 6,4%/năm |
| HDBank | 24%/năm | 6,8%/năm |
| Sacombank | 9,6%/năm | 8,5%/năm |
| VIB | 17%/năm | 8,3%/năm |
| SHB | 15%/năm | 8,5%/năm |
| OCB | 21%/năm | 5,99%/năm |
| MSB | 9.6% – 15.6%/năm | 5,99%/năm |
Lãi suất tại các ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài
Ngân hàng 100% vốn nước ngoài là công ty con của ngân hàng thương mại Việt Nam 100% vốn điều lệ, có tư cách pháp nhân, được thành lập ở nước ngoài theo quy định của pháp luật nước đó và phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Mặc dù là ngân hàng tài trợ bên ngoài nhưng dịch vụ do các ngân hàng này cung cấp lại có lãi suất hấp dẫn, tạo nên vị thế cạnh tranh cao trong lĩnh vực cho vay tài chính.
| Ngân hàng | Vay tín chấp | Vay thế chấp |
| Hong Leong | từ 9% đến 12%/năm | 6,49%/năm |
| HSBC | 15,99%/năm | 6,49%/năm |
| Public Bank | 7%/năm | 8%/năm |
| Shinhan | 0,7% – 1,1%/tháng | 7,7%/năm |
| Standard Chartered | 17 – 18%/năm | 6,49%/năm |
| UOB | 13%/ | 8,7%/năm |
| Woori | 6% / năm | 7%/năm |
| Citibank | 1.75% /tháng | 18%/năm |
| ANZ | 13.43% tháng | từ 6,5% đến 8%/năm |
Lãi suất tại các ngân hàng nhà nước
Dựa vào mục đích và chức năng, ngân hàng quốc doanh được chia thành ba loại cơ bản sau:
- Ngân hàng thương mại nhà nước
- gân hàng chính sách
- Ngân hàng thương mại cổ phần sở hữu trên 50% vốn nhà nước
Bảng so sánh lãi suất cho vay của các ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước:
| Ngân hàng | Vay tín chấp | Vay thế chấp |
| Vietcombank | 10.8% – 14.4%/năm. | 5% đến 7.5%/năm |
| Vietinbank | 9,6%/năm | 7.5% đến 7.7%/năm |
| BIDV | 9%/năm | 6.5% – 7.5%/năm |
| Agribank | 13%/năm | 7.5%/năm |
| CB Bank | 6.9%/năm | 6,88%/năm |
| Ocean Bank | 15%/năm | 5.9% đến 6.5%/năm |
| MBBank | 12,5% đến 20%/năm | 7.5%/năm |
Lãi suất tại các công ty tài chính
| Công ty tài chính | Lãi suất vay |
| Fe Credit | 21% |
| Home Credit | 19,92% |
| HD Saison | 17,88% |
| Prudential Finance | 18% |
| MCREDIT | 16,68% |
| Lotte Finance | 20,04% |
| Jaccs | 30,4% |
Kết luận: Nhìn chung, lãi suất cho vay tiền mặt tại ngân hàng thương mại thấp hơn nhiều so với các công ty tài chính. Cụ thể, lãi suất cho vay tiền mặt tại Vietcombank và Techcombank chỉ từ 6,8 – 7,9%/năm, trong khi tại Home Credit và FE Credit cao gấp 2-3 lần, từ 12,5 – 18%/năm.
Phân biệt ngân hàng và công ty tài chính
Ngân hàng và công ty tài chính là hai loại tổ chức tài chính khác nhau, và chúng có mục tiêu và hoạt động khác nhau. Dưới đây là một số điểm để phân biệt giữa chúng:
Mục tiêu chính
- Ngân hàng: Mục tiêu chính của ngân hàng là thu thập tiền gửi từ khách hàng và cung cấp các dịch vụ tài chính như vay mượn, tiết kiệm, quản lý tài sản, thanh toán và chuyển tiền.
- Công ty tài chính: Mục tiêu chính của công ty tài chính thường là cung cấp các dịch vụ tài chính cụ thể như cho vay, bảo hiểm, đầu tư tài sản và quản lý rủi ro tài chính.
Giấy phép và quy định
- Ngân hàng: Ngân hàng thường phải tuân theo các quy định nghiêm ngặt và cần phải có giấy phép từ các cơ quan quản lý tài chính như ngân hàng trung ương của quốc gia.
- Công ty tài chính: Công ty tài chính cũng cần phải tuân theo quy định tài chính nhưng có thể không yêu cầu giấy phép tương tự như ngân hàng.
Phạm vi dịch vụ
- Ngân hàng: Ngân hàng thường cung cấp nhiều dịch vụ tài chính khác nhau, bao gồm tiền gửi, vay mượn, thanh toán, chuyển tiền và quản lý tài sản.
- Công ty tài chính: Công ty tài chính tập trung vào một hoặc một số loại dịch vụ cụ thể như cho vay, bảo hiểm, hoặc quản lý đầu tư.
Nguồn vốn
- Ngân hàng: Ngân hàng thường huy động vốn từ khách hàng thông qua tiền gửi và sử dụng vốn này để cung cấp vay mượn và các dịch vụ khác.
- Công ty tài chính: Công ty tài chính thường huy động vốn thông qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu hoặc từ các nguồn khác nhau để cung cấp các dịch vụ tài chính.
Mục tiêu lợi nhuận
- Ngân hàng: Ngân hàng thường tìm kiếm lợi nhuận từ sự chênh lệch giữa lãi suất trái phiếu và lãi suất cho vay, cũng như từ các dịch vụ phí khác nhau.
- Công ty tài chính: Công ty tài chính thường tìm kiếm lợi nhuận từ hoạt động cố định như thu phí bảo hiểm, lãi suất vay mượn, hoặc từ đầu tư tài sản.
Tóm lại, ngân hàng và công ty tài chính có sự khác biệt trong mục tiêu chính, phạm vi dịch vụ, quy định, nguồn vốn và cách họ tạo ra lợi nhuận. Người tiêu dùng cần hiểu rõ sự khác biệt này để lựa chọn đúng dịch vụ tài chính phù hợp với nhu cầu của họ.
So sánh các loại lãi suất vay
Các loại lãi suất phổ biến khi vay vốn:
- Lãi suất cố định: lãi suất không đổi trong suốt thời gian vay
- Lãi suất thả nổi: lãi suất thay đổi theo lãi suất thị trường
- Lãi suất trả góp: lãi suất áp dụng cho vay trả góp
- Lãi suất theo từng thời kỳ: lãi suất có thể thay đổi theo từng thời điểm
Khi so sánh lãi suất giữa các nơi cho vay, bạn cần lưu ý tới loại lãi suất áp dụng để đảm bảo quyền lợi tốt nhất cho mình. Lãi suất cố định sẽ ổn định hơn trong khi lãi suất thả nổi có thể thay đổi bất lợi về sau.
Thủ tục vay vốn giữa ngân hàng và công ty tài chính
1. Thủ tục vay
Thủ tục vay tại ngân hàng phức tạp và nhiều giấy tờ hơn so với công ty tài chính. Tuy nhiên, ngân hàng có xét duyệt kỹ càng trên nhiều khía cạnh để đảm bảo khả năng trả nợ của khách hàng.
Công ty tài chính có thủ tục nhanh gọn, dễ dàng hơn nhưng xét duyệt chủ yếu dựa trên thông tin khách hàng cung cấp.
2. Thời gian giải ngân
Thời gian giải ngân vốn vay tại ngân hàng có thể lâu hơn, khoảng 3-5 ngày làm việc. Công ty tài chính thường nhanh hơn, có thể giải ngân sau 1-2 ngày nộp hồ sơ.
3. Các loại phí
Ngân hàng thường có nhiều loại phí phát sinh như phí trả nợ trước hạn, phí định giá tài sản… còn công ty tài chính ít phí hơn.
Tuy nhiên, lãi suất vay thấp hơn có thể bù đắp phần nào các loại phí phát sinh khi vay ngân hàng.
So sánh điều kiện vay vốn
Điều kiện vay tại ngân hàng nghiêm ngặt hơn, thường đòi hỏi tài sản đảm bảo, bảo hiểm, hoặc tài khoản tiết kiệm đảm bảo.
Công ty tài chính dễ dàng hơn khi chủ yếu dựa vào điểm tín dụng của khách hàng, ít yêu cầu tài sản thế chấp.
Tuy nhiên, điều kiện vay nghiêm ngặt của ngân hàng cũng đảm bảo quyền lợi và giảm rủi ro cho ngân hàng, từ đó cho phép áp dụng lãi suất thấp.
Chính sách ưu đãi dành cho khách hàng thân thiết
Khách hàng thân thiết tại các ngân hàng và công ty tài chính thường được hưởng nhiều ưu đãi như:
- Lãi suất ưu đãi: giảm 0,5 – 1% so với lãi suất cho khách hàng mới.
- Miễn giảm phí: phí trả nợ trước hạn, phí xử lý hồ sơ…
- Hạn mức tín dụng cao hơn.
- Thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh hơn
Do đó, nếu là khách hàng thân thiết, bạn nên ưu tiên vay tại ngân hàng/công ty tài chính mình đã giao dịch để được hưởng các chính sách tốt nhất.
Xu hướng lãi suất cho vay trên thị trường
Nhìn chung, lãi suất cho vay trên thị trường có xu hướng giảm dần trong thời gian vừa qua, do cạnh tranh giữa các ngân hàng và công ty tài chính diễn ra gay gắt. Cụ thể:
- Lãi suất cho vay cá nhân giảm 1-2% so với cùng kỳ năm ngoái.
- Lãi suất cho vay doanh nghiệp cũng giảm 0,5-1%.
- Một số chương trình khuyến mại lãi suất 0% đã xuất hiện.
- Xu hướng các ngân hàng, công ty tài chính giảm dần khoản cách biệt về lãi suất.
Nhìn chung, với xu thế này, người đi vay sẽ được hưởng lợi khi có nhiều sự lựa chọn với lãi suất ngày càng ưu đãi, cạnh tranh.
Lời khuyên chọn nơi vay vốn phù hợp
Sau khi phân tích các yếu tố về lãi suất và điều kiện vay vốn ở các ngân hàng, công ty tài chính, tôi xin đưa ra một số lời khuyên giúp bạn lựa chọn nơi vay phù hợp:
- Ưu tiên vay ngân hàng để được hưởng lãi suất thấp, trừ khi bạn không đáp ứng đủ điều kiện.
- Cân nhắc vay công ty tài chính nếu cần thủ tục nhanh chóng, đơn giản.
- Chọn nơi cho vay có uy tín, tránh “lãi nặng, lãi mọn”.
- Tìm hiểu kỹ về điều khoản, loại lãi suất và phí phát sinh để tránh rủi ro.
- Tận dụng các chương trình ưu đãi lãi suất, miễn giảm phí khi có.
- Luôn dành một phần thu nhập để trả nợ đúng hạn, tránh lãi phát sinh.
Câu hỏi thường gặp
Lãi suất vay tại ngân hàng và công ty tài chính có khác nhau không?
Có sự chênh lệch rất lớn. Lãi suất vay tại ngân hàng thấp hơn 40-60% so với công ty tài chính. Vì vậy, nếu đủ điều kiện, nên ưu tiên vay tại ngân hàng.
Vay ngân hàng có nhiều loại phí phải không?
Đúng vậy, ngân hàng thường có các loại phí như phí trả nợ trước hạn, phí thẩm định hồ sơ… Tuy nhiên, nhờ lãi suất thấp nên tổng chi phí vẫn thường thấp hơn so với vay công ty tài chính.
Vay công ty tài chính có những ưu điểm gì?
Ưu điểm của vay công ty tài chính là thủ tục đơn giản, nhanh chóng. Tuy nhiên, lãi suất cao hơn nhiều so với ngân hàng. Do đó, chỉ nên vay khi thực sự cần vốn gấp trong thời gian ngắn.
Làm thế nào để tiết kiệm chi phí lãi suất khi vay vốn?
Nên tìm hiểu kỹ điều khoản, lựa chọn nơi cho vay uy tín, lãi suất thấp. Tận dụng tối đa các chương trình ưu đãi lãi suất, miễn giảm phí. Đặc biệt, luôn trả nợ đúng hạn để tránh lãi chậm trả.
Việc so sánh lãi suất vay tại các ngân hàng và các công ty tài chính sẽ giúp bạn đưa ra quyết định phù hợp. Hy vọng bài viết trên của Tài Chính Vip có thể giúp ích cho bạn. Chúc bạn thành công!
