Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất 2023?

Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất hiện nay? Đây là mối bận tâm của nhiều khách hàng khi vay ngân hàng mua nhà, xây dựng và sửa chữa nhà cửa. Trong bài viết dưới đây Tacihinh.vip sẽ giới thiệu các gói vay tại các ngân hàng uy tín với mức lãi suất tiết kiệm nhất. Nhằm giúp bạn lựa chọn giải pháp tài chính tiết kiệm và phù hợp nhất. 

Tổng quan về cho gói vay mua nhà tại ngân hàng

tong quan ve goi vay

Hình thức vay

Có hai hình thức vay mua nhà đó là vay trả góp và vay thế chấp. Bạn có thể lựa chọn 1 trong 2 hình thức này với những điểm nổi bật sau:

Vay mua nhà trả góp: Với gói vay mua nhà trả góp, khách hàng sẽ được vay và phải trả lãi cũng như gốc theo các kỳ hạn, số tiền trả trong mỗi kỳ là như nhau. Sản phẩm vay này phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau, miễn là khách hàng duy trì được công việc ổn định trong thời gian dài.

Vay tín chấp: Khách hàng chỉ cần có tài sản đảm bảo như vay mua nhà bằng sổ đỏ, Sổ tiết kiệm, Giấy tờ có giá hoặc có thể thế chấp bằng chính căn nhà định mua.

Hạn mức khoản vay

Hạn mức vay là số tiền tối đa mà khách hàng được vay với mục đích mua nhà. Mỗi ngân hàng sẽ quy định hạn mức vay riêng cho sản phẩm vay của mình.

Khách hàng sẽ được xem xét cho vay dựa trên tài sản thế chấp, thu nhập hàng tháng và nhu cầu vay vốn. Khách hàng có thu nhập khá dễ dàng vay 500 triệu, vay 1 tỷ, 2 tỷ… để mua nhà.

Ngân hàng nào cho vay mua nhà 100% giá trị?

Trên thực tế, có rất ít ngân hàng cho vay mua nhà 100% giá trị căn nhà mà khách hàng định mua. Đặc biệt nếu khách hàng dùng chính căn nhà để thế chấp thì hạn mức vay tối đa là 90% giá trị căn nhà. 

Hiện chỉ có OCB và Sacombank cho vay tối đa 100% giá trị mua/nhận chuyển nhượng BĐS. Khách hàng muốn vay ngân hàng mua nhà 100% giá trị căn nhà đó phải chứng minh được thu nhập để trả nợ và cung cấp các tài sản đảm bảo có giá trị khác.

Điều kiện, thủ tục vay tiền mua nhà 

dieu kien thu tuc mua nha

Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những điều kiện vay mua nhà khác nhau mà khách hàng đáp ứng được những điều kiện đó sẽ được xem xét cho vay. Tuy nhiên nhìn chung khách hàng phải đáp ứng một số điều kiện tối thiểu như sau:

Để đăng ký vay mua nhà tại ngân hàng, bạn cần đáp ứng các yêu cầu sau:

  • Khách hàng có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự
  • Tuổi từ 20 đến dưới 60 tuổi (đối với nữ) và 65 tuổi (đối với nam)
  • Có hộ khẩu/KT3 tại tỉnh/thành phố nơi ngân hàng cho vay đặt trụ sở
  • Có khả năng tài chính đảm bảo nguồn trả nợ cho khoản vay
  • Có tài sản thế chấp phù hợp với yêu cầu của ngân hàng

Với mỗi sản phẩm vay, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn nộp những giấy tờ tương ứng. Hồ sơ bao gồm các giấy tờ sau:

  • Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng cho vay
  • CMND/ CCCD, sổ hộ khẩu/sổ tạm trú của người vay
  • Chứng minh thu nhập, khả năng trả nợ
  • Giấy tờ liên quan đến nhà ở, đất ở cần mua, xây mới, sửa chữa
  • Giấy tờ, hồ sơ liên quan đến tài sản thế chấp

Quy trình vay ngân hàng mua nhà

Để vay tiền mua nhà trả góp lãi suất thấp, khách hàng chỉ cần nắm rõ quy trình vay mua nhà trả góp của các ngân hàng. Sau đây là quy trình cho vay trả góp chung:

  • Bước 1: Cung cấp hồ sơ vay
  • Bước 2: Thẩm định hồ sơ và định giá TSBĐ
  • Bước 3: Ra quyết định cho vay và tiến hành giải ngân
  • Bước 4: Giám sát tín dụng và thanh lý hợp đồng tín dụng

Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất?

lai suat vay mua nha tai ngan hang

Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những chính sách ưu đãi riêng để thu hút người vay. Sau đây là những tiêu chí bạn cần quan tâm khi vay mua nhà tại ngân hàng:

  • Hạn mức vay mua nhà của ngân hàng đó có đáp ứng được nhu cầu của bạn không?
  • Lãi suất cho vay là bao nhiêu?
  • Phí vay: phí đăng ký khoản vay, phí phạt chậm trả, phí phạt trả trước hạn, phí bảo hiểm tài sản đảm bảo…
  • Điều kiện và thủ tục vay có dễ dàng không?
  • Thời gian giải ngân nhanh hay chậm…

Dưới đây là top 10 ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp nhất mà bạn có thể tham khảo và lựa chọn:

Ngân hàng MSB

Dù hiện nay các ngân hàng đã tăng lãi suất cho vay, nhưng gói vay mua nhà của MSB vẫn được giữ ở mức thấp, được cho là thấp nhất thị trường hiện nay, chỉ 4,99%/năm.

Tuy nhiên, mức lãi suất này sẽ chỉ được áp dụng trong 3 tháng đầu tiên của khoản vay. Hết thời hạn này, tỷ giá thả nổi sẽ tiếp tục được áp dụng.

Tuy nhiên, đây vẫn được coi là gói vay có lãi suất thấp nhất thị trường hiện nay.

Ngân hàng Standard Chartered

  • Dễ dàng quản lý tài khoản vay với Online Banking: Miễn phí đăng ký dịch vụ Online Banking Theo dõi thông tin khoản vay: dư nợ, số tiền phải trả hàng tháng…
  • Ngân hàng sẽ mua Bảo hiểm cháy nổ miễn phí cho Khách hàng, bồi thường 100% dư nợ hoặc giá trị công trình (tùy theo giá trị nào nhỏ hơn).
  • Hiện thực hóa giấc mơ sở hữu căn hộ, Standard Chartered liên kết với hơn 30 dự án từ chủ đầu tư danh tiếng
  • Dịch vụ và hỗ trợ khách hàng chu đáo, đội ngũ hỗ trợ và chăm sóc khách hàng chu đáo.
  • Khoản vay lên tới 75% giá trị tài sản đảm bảo và thời hạn vay lên tới 25 năm.
  • Lãi suất vay mua nhà của Standard Chartered hiện chỉ khoảng 7,5%/năm.

Ngân hàng Wooribank

  • Với sản phẩm vay mua nhà của Woori Bank, khách hàng sẽ được hỗ trợ vay lên đến 70% giá trị bất động sản với thời hạn vay lên đến 15 năm.
  • Lãi suất cho vay cực ưu đãi: Cố định năm đầu tiên từ 7,9 – 9,5%/năm, sau đó lãi suất sẽ được tính bằng trung bình cộng lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng của 4 ngân hàng (VCB, BIDV, Agribank, Vietinbank). khoa học và công nghệ) + tỷ suất lợi nhuận 3,8%
  • Khoản vay không giới hạn số tiền tối đa.
  • Thời hạn vay lên đến 30 năm (có thời gian ân hạn lên đến 2 năm – trong thời gian ân hạn chỉ trả lãi, không phải trả gốc)
  • Tài sản đảm bảo linh hoạt: Bất động sản dự định mua có thể dùng để thế chấp
  • Xác định hạn mức vay khi không cần tài sản đảm bảo
  • Thời gian giải ngân nhanh 
  • Phương thức thanh toán trả nợ linh hoạt

Ngân hàng MB bank

Với thủ tục đơn giản, MBBank đã giúp nhiều người sở hữu căn nhà mơ ước dù chưa đủ tiền.

  • Mức vay: Tối đa 80% nhu cầu tài chính của khách hàng;
  • Thời hạn vay: Tối đa 20 năm;
  • Thủ tục đơn giản, thời gian giải quyết nhanh chóng;
  • Phương thức trả nợ linh hoạt: Trả gốc/kỳ cuối; Lãi trả định kỳ/cuối kỳ tính theo niên kim cố định/theo dư nợ ban đầu/dư nợ giảm dần;
  • Tài sản đảm bảo đa dạng
  • Văn bản chuyển nhượng Hợp đồng mua bán căn hộ/nhà/đất dự án…; Tài sản thế chấp không phụ thuộc vào khoản vay như Nhà đất, Ô tô và Giấy tờ có giá.
  • Lãi suất vay mua, xây, sửa nhà đất MBBank hiện được cập nhật từ 9,2%/năm.

Ngân hàng Vietinbank

Ngoài lãi suất hợp lý và các điều khoản có lợi cho khách hàng, sản phẩm vay mua nhà của VietinBank còn được hưởng nhiều ưu đãi hoặc tri ân đặc biệt theo từng thời kỳ của ngân hàng.

  • Khách hàng có thể dùng căn nhà định mua để thế chấp khoản vay
  • Thời hạn vay dài, linh hoạt: Lên đến 20 năm
  • Hạn mức vay lớn: 80% tổng nhu cầu vốn
  • Lãi suất cho vay cạnh tranh, hấp dẫn: 8,62 – 9,5%/năm
  • Phương thức trả nợ linh hoạt
  • Nhiều khuyến mại, khuyến mãi hấp dẫn

Ngoài ra, khách hàng có cơ hội mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc với giá ưu đãi tại Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng Công thương Việt Nam với các chương trình cho vay mua nhà dự án.

Ngân hàng Hong Leong

Gói vay mua nhà Hong Leong Bank có thể hỗ trợ tới 100% nhu cầu mua nhà mới trong thời gian tối đa 25 năm với lãi suất ưu đãi. Lãi suất vay mua nhà tại Hong Leong Bank khá cạnh tranh, hiện được áp dụng như sau:

  • Lãi suất 13.00%/năm, cố định năm đầu tiên
  • Lãi suất 14.00%/năm, cố định trong 2 năm đầu
  • Lãi suất 15.00%/năm, cố định trong 3 năm đầu

Lãi tính theo dư nợ giảm dần

Thời hạn vay tối đa 25 năm

Tài trợ lên đến 80% giá trị thẩm định của tài sản

Được đảm bảo bằng chính tài sản mua, không cần thêm tài sản thế chấp

Ngân hàng SHB

Sản phẩm vay mua nhà tại Ngân hàng SHB mang đến cho khách hàng những lợi ích hấp dẫn như:

  • Lãi suất ưu đãi linh hoạt, tính trên dư nợ giảm dần chỉ từ 8,9%/năm.
  • Mức vay lên đến 75% giá trị tài sản đảm bảo
  • Thời hạn lên đến 25 năm
  • Phương thức trả nợ linh hoạt

Ngân hàng BIDV

Đặc điểm và lợi ích của sản phẩm vay mua nhà tại BIDV:

  • Lãi suất cạnh tranh từ 7,3%/năm, thay đổi theo từng thời điểm (khách hàng liên hệ trực tiếp BIDV để biết chi tiết)
  • Lãi tính trên dư nợ giảm dần.
  • Thời hạn vay tối đa lên đến 20 năm.
  • Mức vay có thể lên đến 100% giá trị hợp đồng mua bán nhà.
  • Trả gốc hàng tháng/quý/năm hoặc hàng năm; Trả lãi hàng tháng hoặc hàng quý.
  • Thủ tục vay đơn giản, thuận tiện.

Ngân hàng HSBC

Sản phẩm vay mua nhà tại HSBC sẽ giúp bạn sở hữu ngôi nhà mơ ước ngay hôm nay với nhiều ưu đãi hấp dẫn.

  • Thủ tục vay mua nhà đơn giản, nhanh chóng với lãi suất cạnh tranh
  • Hỗ trợ vay lên đến 70% giá trị căn nhà thế chấp
  • Thời hạn trả góp lên đến 25 năm
  • Lãi suất cố định từ 7.75 – 11%/năm tùy theo thời hạn vay

Như vậy qua bài viết trên của Taichinh.vip chắc hẳn quý bạn đọc cũng đã biết được mức lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất. Hy vọng sẽ giúp bạn lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu vay vốn và điều kiện tài chính của mình. 

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *