Vay mua nhà: Điều kiện, lãi suất vay ngân hàng hiện nay

Vay mua nhà ngân hàng lãi vay thấp, hạn mức khoản vay cao giúp bạn sở hữu ngôi nhà mơ ước. Người vay có thể dùng sổ nhà đất, ô tô,…làm tài sản thế chấp hoặc vay trả góp, thời hạn thanh toán linh hoạt, giúp bạn lên kế hoạch trả nợ đúng hạn. Cùng Taichinh.vip tham khảo các gói vay mua nhà đất lãi suất ưu đãi tại các ngân hàng BIDV, Agribank, Techcombank, vietcombank…qua bài viết sau.

Có nên vay ngân hàng mua nhà không?

Các gói vay mua nhà trả góp, thế chấp là sản phẩm vay với mục đích vay mua nhà, mua căn hộ, vay xây sửa nhà khi khách hàng chưa đủ tiềm lực tài chính. Vậy có nên vay tiền mua nhà tại ngân hàng hay không?

• Khách hàng sẽ có cơ hội sở hữu nhà ở, căn hộ ngay cả khi khả năng tài chính hạn hẹp.
• Được hưởng nhiều chương trình ưu đãi từ ngân hàng cũng như từ chủ đầu tư.
• Vấn đề pháp lý của căn nhà cũng được bảo đảm tốt hơn nên người vay hoàn toàn có thể mua nhà bằng hình thức vay vốn tại ngân hàng.

Do đó, theo các chuyên gia bất động sản và tài chính, nếu khách hàng đang tìm mua nhà để có nơi an cư lạc nghiệp nhưng chưa có đủ tiền nên lựa chọn gói vay mua nhà tại các ngân hàng uy tín.

Các hình thức vay mua nhà phổ biến hiện nay

Khi quyết định vay ngân hàng mua nhà, bạn cần lựa chọn 1 trong 2 hình thức vay phổ biến sau:

Vay mua nhà trả góp

• Ngân hàng cho vay một lần toàn bộ số tiền cần mua nhà.
• Khách hàng trả nợ gốc và lãi theo từng kỳ hạn đều nhau trong suốt thời gian vay.
• Thời gian vay thường từ 5 – 15 năm.
• Ưu điểm: Lãi suất ổn định, thủ tục đơn giản, không cần tài sản thế chấp.
• Nhược điểm: Lãi suất cao hơn so với vay thế chấp.

Vay mua nhà thế chấp

• Ngân hàng cho vay tối đa 70-80% giá trị căn nhà. Khách hàng đóng tiền đặt cọc tối thiểu 20-30%.
• Thế chấp bằng chính căn nhà để mua.
• Thời gian vay thường từ 10 – 20 năm.
• Ưu điểm: Lãi suất thấp, khoản vay lớn, thời gian vay dài.
• Nhược điểm: Mất nhiều thời gian chuẩn bị thủ tục thế chấp.

Nhìn chung, mỗi hình thức vay đều có những ưu điểm và hạn chế riêng. Bạn nên cân nhắc kỹ càng trước khi lựa chọn phương án phù hợp với nhu cầu và điều kiện của bản thân.

Đặc điểm gói vay mua nhà đất trả góp

Trước khi đăng ký vay mua nhà, khách hàng cần tìm hiểu tất cả những thông tin cơ bản nhất về gói vay này.

Lợi ích của gói vay

Khi vay mua nhà trả góp tại các ngân hàng, người vay sẽ nhận được những lợi ích đặc biệt như sau:

• Tham gia vay vốn tại các ngân hàng uy tín với nhiều chương trình ưu đãi về hạn mức và lãi suất.
• Thủ tục vay được tinh gọn, mang đến sự thuận tiện cho người vay.
• Khách hàng có thể lựa chọn vay trả góp hoặc vay tín chấp. Có thể thế chấp chính căn nhà hình thành từ vốn vay, thế chấp của bên thứ ba hoặc bất kỳ tài sản thế chấp nào khác theo quy định của ngân hàng.
• Hạn mức cho vay đa dạng, có thể lên tới 70-80% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời hạn vay linh hoạt, lên đến 25 năm.
• Lãi suất cạnh tranh, tính lãi theo dư nợ giảm dần. Các ngân hàng đang hỗ trợ hai hình thức trả lãi là hàng tháng hoặc hàng quý.
• Đội ngũ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, tận tình, luôn sẵn sàng tư vấn miễn phí cho mọi khách hàng có thắc mắc về các gói vay mua nhà.

Hạn mức gói vay trả góp 

• Hạn mức vay sẽ từ 70-80% giá trị tài sản đảm bảo.
• Bên cạnh đó, hạn mức khoản vay còn phụ thuộc phần lớn vào điều kiện tài chính và nhu cầu vay của từng khách hàng khi vay vốn. 
• Nếu người vay có năng lực tài chính và lịch sử tín dụng tốt thì khả năng cao sẽ được vay 500 triệu, vay 1 tỷ, 2 tỷ… để mua nhà.

Lãi suất ngân hàng vay mua nhà

Hầu hết các ngân hàng hiện nay sẽ áp dụng 2 loại lãi suất khi khách hàng lựa chọn vay tiền mua nhà như sau:

• Lãi suất cố định: Các ngân hàng thường sẽ có những chương trình cho vay ưu đãi với lãi suất trong khoảng 3-6 tháng thậm chí là 1-2 năm. Lãi suất ưu đãi này sẽ vào khoảng 7-9%/năm.
• Lãi suất thả nổi: Hết thời gian ưu đãi lãi suất ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất thả nổi theo biến động tăng giảm của thị trường dao động từ 10 – 12%/năm.

Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất

Tùy vào điều kiện và khả năng trả nợ, Thời gian vay có thể kéo dài lên đến nhiều năm. Điều quan trọng là khoản vay này phải được trả đúng hạn để tránh rủi ro tăng lãi suất hoặc các hậu quả pháp lý.

Sau đây chúng tôi sẽ gợi ý top những ngân hàng uy tín hỗ trợ gói vay mua nhà với lãi suất thấp nhất trên thị trường tài chính hiện nay.

Vay mua nhà BIDV

Khi đăng ký vay mua nhà tại BIDV, khách hàng sẽ nhận được những ưu đãi sau:

• Hạn mức vay tối đa lên tới 100% giá trị hợp đồng mua bán nhà.
• Thời hạn vay linh hoạt tối đa 20 năm.
• Lãi suất cạnh tranh. Lãi suất sẽ dao động từ 7,3 – 8,8%/năm tùy theo thời hạn vay của khách hàng.

Điều kiện vay đơn giản:

• Sinh sống hoặc làm việc thường xuyên tại các tỉnh, thành phố nơi có chi nhánh của BIDV
• Có thu nhập ổn định, có khả năng trả nợ đúng hạn
• Có tài sản thế chấp theo quy định của Ngân hàng. BIDV

Vay mua nhà Techcombank

Khi khách hàng vay vốn mua nhà trả góp tại Techcombank sẽ nhận được những ưu đãi sau:

• Lãi suất ưu đãi từ 7,49%/năm
• Hạn mức khoản vay cao lên đến 10 tỷ đồng
• Thời hạn vay tối đa 25 năm
• Có thể dùng chính bất động sản định mua để thế chấp
• Xác định hạn mức vay ngay khi không cần tài sản đảm bảo
• Vay mua nhà không cần chứng minh tài chính, thu nhập mỗi tháng
• Phê duyệt nhanh.
• Phương thức trả nợ linh hoạt: với số tiền trả cố định hàng tháng và tiết kiệm đến 25% so với phương thức trả nợ thông thường.
• Lãi suất ưu đãi, cạnh tranh.
• Giải ngân trước, làm thủ tục thế chấp sau.

Vay ngân hàng MB bank

Do đó, khi trải nghiệm gói vay mua nhà tại đây, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích đặc biệt sau:

• Hạn mức vay tối đa lên tới 80% giá trị hợp đồng vay.
• Thời hạn vay tối đa là 240 tháng.
• Lãi suất cực ưu đãi. Lãi suất 7,7%/năm cố định trong 24 tháng đầu. Biên độ lãi suất sau ưu đãi sẽ vào khoảng 3,5 – 3,7%/năm.

MBBank hiện có 3 gói vay mua nhà đất để khách hàng thoải mái lựa chọn sao cho phù hợp nhất với nhu cầu vay: Vay mua nhà đất thổ cư, vay mua nhà dự án, vay xây dựng, sửa chữa và trang bị nội thất.

Điều kiện vay siêu đơn giản: Thuộc độ tuổi từ 18 – 70 tuổi, có hộ khẩu/sổ tạm trú tại các tỉnh thành phố nơi MBBank đặt trụ sở. Khách hàng phải đảm bảo khả năng tài chính tốt để thanh toán khoản vay đúng hạn.

Vay mua nhà Vietcombank

Gói vay mua nhà của Vietcombank có nhiều ưu điểm nổi bật, giúp khách hàng nhanh chóng sở hữu ngôi nhà mơ ước của mình:

• Giá trị khoản vay lên đến 70% giá trị tài sản bảo đảm
• Thời gian hoàn trả khoản vay lên đến 15 năm
• Áp lực trả nợ gốc trong thời gian đầu thấp với các lựa chọn hình thức trả nợ vốn vay phù hợp mức thu nhập thực tế (trả dần)
• Thủ tục cho vay nhanh, thuận tiện
• Lãi suất vay cạnh tranh, giảm dần theo số dư nợ thực tế

Vay tiền mua nhà Vietinbank

Khi đăng ký gói vay mua nhà tại Vietinbank, khách hàng sẽ nhận được những ưu đãi đặc biệt sau:

• Hạn mức vay tối đa lên tới 80% nhu cầu vay.
• Thời hạn vay linh hoạt, lên đến 20 năm.
• Lãi suất cho vay dao động từ 8,62%/năm (đối với khoản vay kỳ hạn 24 tháng đầu tiên) và 9,5%/năm (đối với khoản vay kỳ hạn 36 tháng đầu tiên).

Mục đích vay tại Vietinbank: thanh toán tiền mua nhà, xây/sửa nhà, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất.

Điều kiện vay rất đơn giản:

• Có hộ khẩu tại các tỉnh thành phố nơi có chi nhánh của Vietinbank
• Không quá 60 tuổi đối với khách hàng nam và không quá 55 tuổi đối với khách hàng nữ.
• Có đủ năng lực tài chính để trả nợ, tài sản thế chấp hợp lệ.

Vay mua nhà ngân hàng ACB

Với quy mô lớn và hệ thống chi nhánh trên toàn quốc, chắc chắn khi khách hàng đăng ký vay mua nhà tại ACB sẽ nhận được những ưu đãi sau:

• Thời gian vay mua nhà trả góp thông minh tối đa 180 tháng
• Mức vay: tùy theo giá trị nhà – đất mua hoặc giá trị tài sản thế chấp và tối đa 100% giá trị nhà mua trên hợp đồng mua bán với chủ đầu tư.
• Lãi suất vay mua nhà cạnh tranh theo dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần)
• Phương thức giải ngân linh hoạt: giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế
• Phương thức trả nợ: lãi trả hàng tháng và vốn trả hàng tháng hoặc định kỳ ≤ 6 tháng/lần theo phương thức trả góp đều; hoặc tăng vốn bậc thang 10-20%/năm hoặc trả theo dòng tiền của khách hàng.

Hết thời gian ưu đãi, lãi suất được tính theo lãi suất thả nổi trên thị trường. Thông thường, lãi suất sẽ tăng lên nên khi lựa chọn gói vay cho mình, khách hàng nên cân nhắc cả về lãi suất và thời hạn cố định lãi suất để có kế hoạch trả nợ hợp lý.

Ngân hàng Hong Leong

Hiện nay, ngân hàng Hong Leong Bank có trụ sở chính tại Việt Nam với nhiều gói vay siêu ưu đãi. Một trong số đó là gói vay mua nhà tại Hong Leong Bank:

• Hạn mức vay lên đến 80% giá trị tài sản được thẩm định.
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 25 năm.
• Lãi suất cho vay dao động từ 7,59 – 8,79%/năm tùy theo thời gian và kỳ hạn vay của khách hàng. Lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần của khoản vay.

Điều kiện vay:

• Từ 18 đến 65 tuổi, có thu nhập tự thân từ lương.
• Lưu ý gói vay chỉ áp dụng cho tài sản thế chấp tại Hồ Chí Minh, Hà Nội và Bình Dương.

Cách tính lãi vay mua nhà

Khi đã quyết định vay, khách hàng sẽ phải trả một số tiền dưới dạng lãi hàng tháng. Ngân hàng thường yêu cầu một bên thứ ba tiến hành thẩm định nhà để đảm bảo giá trị của tài sản.

Lãi suất vay mua nhà được tính theo dư nợ giảm dần, số tiền lãi sẽ giảm dần theo mỗi tháng, giúp người đi vay giảm áp lực tài chính, đảm bảo khả năng trả nợ hơn. Cụ thể, công thức tính lãi vay trả góp mua nhà như sau:

Tiền gốc trả hàng tháng = Số tiền gốc/thời gian vay (gốc có thể trả theo tháng hoặc quý)

• Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng
• Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng

Số tiền phải trả = Tiền gốc + Tiền lãi (tại kỳ thanh toán)

Kinh nghiệm vay tiền mua nhà

Sau những sai lầm phổ biến nhất nêu trên, chúng tôi sẽ đưa ra một số kinh nghiệm vay mua nhà để mọi người tham khảo:

• Nên ưu tiên vay mượn người thân, bạn bè để không phải trả lãi nếu không lãi suất sẽ rất thấp.
• Không nên vay quá 50% giá trị căn nhà vì rất dễ khiến khoản vay vượt quá khả năng trả lãi và có thể dẫn đến việc phải thanh lý tài sản khi không trả được nợ.
• Số tiền trả gốc và lãi không quá 50% thu nhập.
• Thời hạn vay càng dài càng tốt. Lúc này, tỷ lệ trả gốc và lãi hàng tháng sẽ nhỏ hơn, từ đó giảm áp lực trả nợ.
• Nên mua bảo hiểm nhà ở, căn hộ để tránh thiệt hại về tài sản khi vay ngân hàng.

Như vậy, qua bài viết trên Tài Chính Vip đã giới thiệu đến quý bạn đọc những thông tin chi tiết về các gói vay mua nhà tại các ngân hàng uy tín hiện nay. Hy vọng sẽ giúp bạn lựa chọn được giải pháp tài chính phù hợp với nhu cầu và điều kiện kinh tế của bạn.