Bạn đang thắc mắc, điểm tín dụng có ảnh hưởng đến lãi suất không? Cách tăng điểm tín dụng.Tra cứu điểm tín dụng bằng cách nào? Điểm tín dụng sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay vốn và mức lãi suất vay ngân hàng không? Rất nhiều câu hỏi liên quan đến vay tín dụng sẽ được Taichinh.vip giải đáp qua bài viết dưới đây, cùng theo dõi nhé!
Điểm tín dụng là gì?
Điểm tín dụng là một chỉ số đánh giá khả năng tín dụng của một cá nhân hay doanh nghiệp. Điểm tín dụng càng cao cho thấy bạn càng đáng tin cậy trong việc trả nợ và sử dụng tín dụng. Điểm tín dụng sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay vốn và mức lãi suất mà bạn có thể nhận được từ các tổ chức tín dụng.
Điểm tín dụng thường nằm trong khoảng từ 300-850 điểm. Điểm càng cao càng tốt. Điểm tín dụng trên 700 được coi là tốt. Dưới 650 điểm được xem là trung bình khá. Điểm dưới 550 được coi là kém.
Điểm này rất hữu ích cho bạn khi bạn vay tiền ở bất kỳ ngân hàng, tổ chức tín dụng nào. Các tổ chức thường đặt lãi suất dựa trên điểm tín dụng của bạn. Đây là lý do tại sao những cá nhân thường xuyên giao dịch với ngân hàng sẽ nhận được lãi suất ưu đãi khi vay tiền từ họ.
Không chỉ ngân hàng mà hiện nay các công ty bảo hiểm, bất động sản, công ty cho vay cũng dựa vào điểm tín dụng để đánh giá xem khách hàng có phải là khách hàng có uy tín hay không.
Điểm tín dụng có ảnh hưởng đến lãi suất không?
Nhiều người thắc mắc rằng: Liệu điểm tín dụng có ảnh hưởng gì đến lãi suất vay không. Và câu trả lời là có, điểm tín dụng có ảnh hưởng đáng kể đến lãi suất vay như: lãi suất vay cố định, vay thả nổi….)
Điểm tín dụng của bạn là một chỉ số được tính toán dựa trên lịch sử tài chính của bạn, và nó thể hiện mức độ đáng tin cậy của bạn trong việc trả nợ. Điểm tín dụng cao thường dẫn đến lãi suất vay thấp hơn, trong khi điểm tín dụng thấp thường dẫn đến lãi suất vay cao hơn.
Điểm tín dụng là một trong những yếu tố then chốt các ngân hàng và tổ chức tài chính sử dụng để đánh giá khả năng tín dụng và rủi ro khi cho bạn vay. Do đó, điểm tín dụng sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất cho vay mà bạn nhận được.
Những người có điểm tín dụng càng cao sẽ nhận được lãi suất ưu đãi hơn. Ngược lại, người có điểm tín dụng thấp có thể bị từ chối cho vay hoặc phải chấp nhận mức lãi suất cao hơn.
Điểm tín dụng gồm các thành phần
Điểm tín dụng thường được xác định dựa trên một loạt các yếu tố quan trọng, bao gồm:
Lịch sử thanh toán nợ: phản ánh cách bạn quản lý việc trả tiền đúng hạn và quyết toán các khoản nợ. Việc thanh toán nợ một cách đúng hạn và nghiêm túc được coi là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng của một người.
Các khoản nợ tín dụng: Yếu tố này phản ánh tổng số tiền bạn đang nợ, được tính dựa trên tổng số các khoản vay mà bạn đã nhận. Điểm số tín dụng thường tốt hơn khi tỷ lệ nợ tín dụng (tổng nợ so với hạn mức tín dụng) được duy trì ở mức trung bình, thường khoảng 7%.
Thời gian có lý lịch tín dụng: Yếu tố này phản ánh thời gian mà các tài khoản tín dụng của bạn đã được mở. Thời gian này càng lâu càng tốt, vì nó cho phép ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đánh giá hành vi tài chính của bạn trong khoảng thời gian dài hơn và có cái nhìn tổng thể hơn về khả năng quản lý tài chính.
Tín dụng mới (10%): Yếu tố này liên quan đến việc mở tài khoản tín dụng mới. Thường thì, việc mở quá nhiều tài khoản tín dụng mới trong thời gian ngắn có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng.
Loại tín dụng (10%): Yếu tố này thể hiện các loại tín dụng khác nhau mà bạn sử dụng, bao gồm thẻ tín dụng và các khoản vay như vay học phí, vay mua nhà, hoặc vay mua xe.
Tìm hiểu và tuân thủ các nguyên tắc quản lý tài chính là cách tốt nhất để cải thiện điểm tín dụng của bạn. Bằng việc duy trì lịch sử thanh toán tốt, kiểm soát nợ, và duy trì một loạt các loại tín dụng khác nhau.
Thang điểm tín dụng hiện nay
Dưới đây là bảng điểm tín dụng để giúp bạn kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện vay hay không.
- Điểm từ 150 – 321: Rủi ro rất cao và khách hàng sẽ không đủ điều kiện vay vốn.
- Điểm từ 322 – 430: Không đủ điều kiện vay vì khách hàng không có khả năng trả nợ.
- Điểm từ 431 – 569: Rủi ro trung bình, khách hàng đã đáp ứng đủ điều kiện vay vốn nhưng lãi suất vay thường cao hơn so với hạn mức vay.
- Điểm 570 – 679: Rủi ro thấp, lãi suất thấp và ưu đãi do có khả năng trả nợ ngân hàng/tổ chức tín dụng đúng hạn.
- Điểm 680 – 750: Thông thường, điểm tín dụng > 600 sẽ đủ điều kiện vay vốn, đây là điểm tín dụng rất tốt và bạn được hưởng nhiều lợi ích khi vay như: hạn mức vay cao hơn, lãi suất cao hơn. Ưu đãi hấp dẫn.
Cách tính điểm tín dụng
Có nhiều mô hình điểm tín dụng khác nhau tại Việt Nam như CIC, Banknetvn, VIB. Tuy nhiên, phổ biến nhất là mô hình của Công ty Cổ phần Báo cáo Điểm tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). Điểm tín dụng CIC nằm trong khoảng từ 300-900 điểm.
Điểm tín dụng CIC được tính dựa trên các yếu tố với trọng số như sau:
- Lịch sử trả nợ: 35%
- Thời gian sử dụng tín dụng: 20%
- Số dư nợ hiện tại: 15%
- Đa dạng hóa các khoản nợ: 10%
- Số lần làm thay đổi thông tin tín dụng: 10%
- Mới sử dụng tín dụng: 10%
Nhìn chung, điểm càng cao cho thấy bạn càng có uy tín và đáng tin cậy trong mắt các nhà cho vay và tổ chức tín dụng.
Cách điểm tín dụng ảnh hưởng đến lãi suất vay
Lãi suất thấp cho người có điểm tín dụng cao: Người có điểm tín dụng cao thường được coi là có khả năng trả nợ đáng tin cậy, do đó, họ thường được cung cấp lãi suất thấp hơn. Điều này có nghĩa là họ phải trả ít tiền lãi hơn trong quá trình vay mượn.
Lãi suất cao cho người có điểm tín dụng thấp: Ngược lại, người có điểm tín dụng thấp thường được xem là có rủi ro cao hơn đối với việc trả nợ, vì vậy họ thường phải đối mặt với lãi suất cao hơn khi vay mượn. Điều này có thể làm tăng tổng số tiền phải trả và làm cho việc vay trở nên đắt đỏ hơn.
Điểm tín dụng cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng bạn được duyệt vay. Người có điểm tín dụng cao thường dễ dàng hơn trong việc duyệt vay và có khả năng nhận được mức vay cao hơn. Ngược lại, người có điểm tín dụng thấp có thể gặp khó khăn trong việc duyệt vay.
Vì vậy, điểm tín dụng là một yếu tố quan trọng trong việc xác định lãi suất vay của bạn. Để duy trì hoặc cải thiện điểm tín dụng, hãy trả nợ đúng hạn, duy trì lịch sử tín dụng tích cực và kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn định kỳ để đảm bảo sự chính xác và sửa chữa bất kỳ sai sót nào.
Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng
Tương tự các yếu tố ảnh hưởng lãi suất cho vay, điểm tín dụng bao gồm:
- Lịch sử thanh toán: Thanh toán các hóa đơn và khoản vay đúng hạn sẽ nâng cao điểm tín dụng. Thanh toán trễ hạn hoặc mất khả năng thanh toán sẽ làm giảm điểm.
- Tỷ lệ sử dụng tín dụng: Giữ mức sử dụng tín dụng (tỷ lệ nợ/giới hạn tín dụng) thấp giúp gia tăng điểm tín dụng.
- Thời gian có lịch sử tín dụng: Thời gian sử dụng tín dụng lâu dài sẽ nâng cao điểm hơn so với lịch sử tín dụng ngắn.
- Các loại tín dụng: Sử dụng đa dạng các sản phẩm tín dụng (thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, thế chấp…) giúp nâng điểm hơn tập trung vào một loại.
- Yêu cầu tín dụng mới: Mở quá nhiều tài khoản tín dụng mới trong thời gian ngắn có thể làm giảm điểm do bị coi là rủi ro cao.
Bí quyết để nhận được lãi suất thấp hơn
Dưới đây là một số lời khuyên giúp bạn nâng cao và duy trì điểm tín dụng, từ đó nhận được lãi suất ưu đãi khi vay vốn:
- Thanh toán đúng hạn và đầy đủ các khoản nợ: Đây là yếu tố quan trọng nhất để xây dựng lịch sử tín dụng tích cực. Hãy đặt lịch nhắc nhở và tự động trả nợ để tránh quên thanh toán.
- Giữ dư nợ ở mức thấp: Không nên sử dụng quá 30% giới hạn tín dụng. Giữ mức sử dụng tín dụng càng thấp càng tốt cho điểm tín dụng.
- Không mở quá nhiều tài khoản tín dụng mới: Chỉ nên mở những tài khoản thực sự cần thiết. Mở nhiều tài khoản trong thời gian ngắn sẽ bị coi là cờ đỏ.
- Có đa dạng các khoản tín dụng: Sử dụng nhiều loại hình tín dụng như thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, cho vay tài chính… sẽ tốt hơn tập trung vào một loại hình.
- Kiểm tra và khắc phục các sai sót trong báo cáo tín dụng: Điều này đảm bảo thông tin về bạn là chính xác và không ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.
Câu hỏi liên quan
Điểm tín dụng tốt là bao nhiêu?
Điểm tín dụng từ 700 trở lên được coi là tốt. Điểm càng cao, bạn càng có cơ hội nhận được lãi suất thấp hơn khi vay vốn.
Làm thế nào để nâng cao điểm tín dụng nhanh chóng?
Một số cách nâng cao điểm tín dụng nhanh bao gồm: thanh toán đúng hạn, giảm dư nợ, không mở thêm tài khoản tín dụng không cần thiết, sửa các sai sót trong báo cáo tín dụng… Tuy nhiên cần lưu ý rằng việc nâng điểm mất một khoảng thời gian nhất định.
Tôi nên kiểm tra điểm tín dụng thường xuyên như thế nào?
Bạn nên kiểm tra điểm tín dụng của mình ít nhất 2-4 lần một năm để đảm bảo không có sai sót. Việc theo dõi định kỳ giúp bạn kịp thời phát hiện và khắc phục các vấn đề có thể ảnh hưởng tới điểm tín dụng.
Như vậy, bài viết trên Tài Chính Vip vừa giúp bạn giải đáp thắc mắc về điểm tín dụng có ảnh hưởng đến lãi suất không? và các thông tin liên quan. Hãy luôn theo dõi trang để không bỏ lỡ các tin tức quan trọng nhé!
