Lãi suất cho vay dự án đầu tư là gì? Lãi suất vay ngân hàng Vietcombank, Agribank, Vietinbank…đối với khoản vay đầu tư năm 2023 là bao nhiêu? Quy định, hồ sơ, hợp đồng vay vốn có đơn giản không? Cùng Taichinh.vip tìm câu trả lời ngay trong bài viết dưới đây, theo dõi nhé!
Bảng lãi suất cho vay dự án đầu tư
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi (%/năm) | Tỷ lệ cho vay tối đa (%) | Kỳ hạn vay tối đa (năm) | Biên độ (%) | Phí phạt trả nợ trước hạn (%) |
| BIDV | 7,8 | 100 | 30 | 4,5 | 1 |
| Agribank | 8 | 100 | 5 | 3 | 1-4 |
| Vietinbank | 8,2 | 80 | 20 | 3,5 | 2 |
| Vietcombank | 8 | 70 | 20 | 3,5 | 1 |
| Sacombank | 9,5 | 100 | 30 | 3,5 | 2-5 |
| OCB | 8,49 | 100 | 30 | 4,4 | 3-5 |
| SHB | 7,5 | 75 | 25 | ||
| Shinhan Bank | 7,99 | 70 | 30 | 3,9 | 3 |
| Standard Chartered | 7,99 | 75 | 25 | 5-Mar | 0-2 |
| Woori Bank | 8 | 80 | 30 | 3,8 | 0-3 |
| HDBank | 8,2 | 85 | 25 | 4,5 | |
| TPBank | 8,5 | 90 | 30 | 2,5 | 3 |
| VIB | 9,5 | 90 | 30 | 3,9 | 2,5 |
| Eximbank | 8,5 | 70 | 20 | 3,5 | 2 |
| Techcombank | 8,5 | 70 | 35 | 3 | 0,5-1 |
| ACB Bank | 8,5 | Linh hoạt | 15 | 3,5 | |
| Vietbank | 8,9 | 100 | 20 | ||
| MSB (Maritime Bank) | 8,5 | 90 | 35 | 3,5 | 0-3 |
| UOB | 9,49 | 75 | 25 | 3 | 0,75 |
| SeABank | 9,29 | 90 | 25 | ||
| PVcomBank | 10 | 85 | 20 | 4,3 | 0-3 |
| MBBank | 7,5 | 80 | 20 | 3,5 | 1-3 |
| Viet Capital Bank | 8,5 | 10 tỷ | 25 | ||
| Hong Leong Bank | 10,7 | 80 | 25 | 1,5 | 3 |
| HSBC | 11,5 | 70 | 25 | 2 | 3 |
| GPBank | 11,3 | 70 | 15 | ||
| ABBank | 11,2 | 90 | 35 | 3,5 | 1-2 |
| VPBank | 11,8 | 75 | 25 | 3 | 4 |
Lãi suất cho vay dự án đầu tư là gì?
Lãi suất cho vay dự án đầu tư là mức lãi suất mà ngân hàng áp dụng cho khách hàng khi cho vay để thực hiện các dự án đầu tư. Đây thường là các khoản vay có giá trị lớn, thời hạn dài hạn và có mục đích rõ ràng là phục vụ cho việc đầu tư xây dựng, mở rộng sản xuất kinh doanh.
Với hơn 15 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, tôi nhận thấy lãi suất cho vay dự án đầu tư có ý nghĩa rất quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả của dự án cũng như khả năng trả nợ của doanh nghiệp.
Các loại lãi suất cho vay dự án đầu tư phổ biến
Theo kinh nghiệm của tôi, các loại lãi suất cho vay dự án đầu tư phổ biến bao gồm:
- Lãi suất cho vay cố định: Lãi suất được xác định tại thời điểm ký kết hợp đồng vay và không thay đổi trong suốt thời hạn vay. Loại lãi suất này giúp khách hàng chủ động trong kế hoạch tài chính.
- Lãi suất vay thả nổi: Lãi suất sẽ thay đổi theo những biến động thị trường, được điều chỉnh định kỳ 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm một lần. Loại lãi suất này phù hợp với thị trường có nhiều biến động.
- Lãi suất ưu đãi: Áp dụng cho các dự án trọng điểm, dự án công nghệ cao, dự án xanh… mức lãi suất thấp hơn so với lãi suất thông thường khoảng 0,5% – 2%/năm.
Đặc điểm của cho vay dự án đầu tư
- Người cho vay là tất cả các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn.
- Đồng tiền vay là đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ tùy theo quy định của ngân hàng hoặc tổ chức cho vay.
- Thời hạn vay sẽ phụ thuộc vào các gói hỗ trợ mà bên cho vay đưa ra. Trung bình, thời hạn cho vay ngắn hạn là: 12 – 60 tháng và thời hạn cho vay dài hạn là trên 60 tháng. Doanh nghiệp cũng có thể thảo luận vấn đề này trong quá trình đăng ký vay vốn.
- Số tiền cho vay tối đa phụ thuộc vào giá trị tài sản thế chấp và giá trị khoản đầu tư vào doanh nghiệp của bạn cần có vốn bổ sung.
- Tài sản thế chấp là bất động sản và các giấy tờ liên quan do doanh nghiệp cung cấp và được bên thứ ba định giá.
- Mức lãi suất sẽ tùy thuộc vào gói vay, thời hạn vay và tiến độ các dự án mà doanh nghiệp bạn đang triển khai.
- Hình thức là mỗi lần vay đều phải có hợp đồng.
- Thanh toán gốc và lãi hàng tháng tùy theo đơn vị vay.
Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất cho vay dự án đầu tư
Dựa trên kinh nghiệm cá nhân, tôi nhận thấy một số yếu tố chính ảnh hưởng đến lãi suất cho vay dự án đầu tư bao gồm:
- Lãi suất cơ bản do NHNN quy định
- Mức độ rủi ro của dự án
- Khả năng tài chính và uy tín của doanh nghiệp
- Loại tài sản đảm bảo
- Mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng
- Ngành nghề và quy mô dự án
- Thời hạn cho vay
- Số tiền vay
Các yếu tố này càng tốt thì ngân hàng sẽ càng có xu hướng đưa ra mức lãi suất ưu đãi hơn.
Điều kiện vay vốn theo dự án đầu tư
Để được cấp vay vốn dự án đầu tư, các doanh nghiệp cần đáp ứng những điều kiện cơ bản sau:
- Về dự án đầu tư: Dự án khả thi, hiệu quả, phù hợp với quy hoạch và định hướng phát triển.
- Về doanh nghiệp: Có năng lực tài chính lành mạnh, uy tín tốt, kinh doanh có lãi.
- Tài sản đảm bảo tiền vay: Bất động sản, tài khoản tiền gửi, tài sản hình thành từ dự án…
- Ngoài ra, doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ pháp lý và các báo cáo tài chính cần thiết.
Quy trình vay vốn dự án đầu tư tại ngân hàng
Dưới đây là quy trình điển hình để vay vốn dự án đầu tư tại các ngân hàng thương mại:
- Bước 1: Khách hàng liên hệ ngân hàng, cung cấp thông tin về nhu cầu vay vốn.
- Bước 2: Ngân hàng tư vấn, thu thập hồ sơ và đánh giá khả năng cấp tín dụng.
- Bước 3: Hai bên thương lượng các điều kiện vay vốn: hạn mức, lãi suất, thời hạn…
- Bước 4: Ký kết hợp đồng tín dụng và các hợp đồng đảm bảo tiền vay.
- Bước 5: Ngân hàng giải ngân vốn vay vào tài khoản của khách hàng.
- Bước 6: Khách hàng sử dụng vốn vay, trả lãi và gốc đúng hạn cho ngân hàng.
Thời gian giải ngân thường trong vòng 7-15 ngày kể từ khi hồ sơ đầy đủ và hợp lệ.
Ưu điểm và nhược điểm khi vay vốn theo dự án đầu tư
Ưu điểm
- Tiếp cận được nguồn vốn lớn, đáp ứng nhu cầu đầu tư dự án.
- Thời hạn vay dài, thường 5-15 năm, phù hợp với dự án dài hạn.
- Lãi suất ưu đãi, thấp hơn so với lãi suất cho vay thông thường.
- Tạo điều kiện thuận lợi để doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh.
Nhược điểm
- Quy trình vay phức tạp, nhiều thủ tục hồ sơ cần chuẩn bị.
- Yêu cầu khả năng tài chính lành mạnh và tài sản đảm bảo lớn.
- Rủi ro lãi suất khi vay lãi suất thả nổi.
- Áp lực trả nợ lớn khi dự án không hiệu quả.
Lời khuyên chọn ngân hàng cho vay dự án đầu tư
Dưới đây là một số lời khuyên giúp lựa chọn được ngân hàng cho vay dự án với lãi suất tốt:
- Ưu tiên các ngân hàng TMCP quốc doanh lớn, uy tín và nguồn vốn dồi dào.
- Chọn ngân hàng có nhiều kinh nghiệm và thế mạnh cho vay dự án đầu tư trong lĩnh vực của bạn.
- So sánh mức lãi suất cho vay dự án của các ngân hàng trong cùng thời điểm.
- Xem xét các khoản phí dịch vụ đi kèm ngoài lãi suất.
- Đánh giá uy tín và chất lượng dịch vụ khách hàng của ngân hàng.
- Lựa chọn ngân hàng có quy trình cho vay nhanh gọn, thuận tiện.
Hy vọng với những kinh nghiệm chia sẻ trên đây, quý doanh nghiệp sẽ lựa chọn được ngân hàng cho vay dự án đầu tư phù hợp với nhu cầu của mình.
Vay dự án đầu tư nên chọn kỳ hạn bao lâu là hợp lý?
Kỳ hạn vay dự án đầu tư nên dựa trên:
- Thời gian thu hồi vốn của dự án: các dự án có thời gian thu hồi vốn dài thì nên vay dài hạn 8-15 năm.
- Khả năng trả nợ của doanh nghiệp: nên vay với kỳ hạn phù hợp với nguồn tiền để trả nợ hàng tháng/quý.
- Kỳ vọng lãi suất trong tương lai: nếu dự báo lãi suất tăng thì nên vay ngắn hạn.
Nhìn chung, kỳ hạn vay càng dài thì rủi ro càng lớn. Doanh nghiệp nên cân nhắc kỹ trước khi vay dài hạn để đảm bảo an toàn tài chính.
Câu hỏi thường gặp
Vay dự án đầu tư có những rủi ro nào?
Một số rủi ro khi vay dự án đầu tư bao gồm:
- Dự án không hiệu quả dẫn tới khó khăn trong việc trả nợ gốc và lãi.
- Lãi suất biến động làm tăng chi phí tài chính nếu vay lãi suất thả nổi.
- Giá trị tài sản đảm bảo bị giảm sút.
- Doanh nghiệp gặp khó khăn dẫn tới mất khả năng trả nợ.
Làm thế nào để giảm thiểu rủi ro khi vay dự án đầu tư?
Một số giải pháp giảm thiểu rủi ro:
- Lựa chọn dự án đầu tư khả thi, có tính khả thi cao.
- Chọn khoản vay có lãi suất cố định để đảm bảo ổn định chi phí.
- Sử dụng hiệu quả nguồn vốn vay, tăng hiệu suất sinh lời của dự án.
- Bố trí nguồn trả nợ dự phòng để chủ động trả nợ khi gặp rủi ro.
- Cân nhắc kỹ các điều kiện vay và năng lực tài chính để đảm bảo khả năng trả nợ tốt nhất.
Trên đây là một số chia sẻ bổ sung của Tài Chính Vip về lãi suất cho vay dự án đầu tư. Hy vọng sẽ giúp ích cho bạn trong việc ra quyết định vay vốn. Chúc bạn thành công!
