Trái phiếu ngân hàng là gì? Trong lĩnh vực tài chính, đây được coi là kênh đầu tư sinh lời được nhiều người quan tâm hiện nay. Không chỉ bởi tính an toàn của khoản tiền gửi tiết kiệm dài hạn mà lãi suất dành cho nhà đầu tư cũng khá cao. Hãy đọc bài viết dưới đây của Taichinh.vip để hiểu rõ hơn về thuật ngữ này nhé!
Trái phiếu ngân hàng là gì?
Trái phiếu là một sản phẩm bảo đảm đảm bảo nghĩa vụ của tổ chức phát hành phải trả cho người nắm giữ trái phiếu, với một số tiền xác định, trong một khoảng thời gian xác định. Trái phiếu là một loại chứng khoán nợ.
Khi một công ty giải thể hoặc phá sản, các trái phiếu (trái chủ) được ưu tiên thanh toán trước các cổ đông.
Trái phiếu ngân hàng là loại trái phiếu mà ngân hàng là tổ chức phát hành nhằm mục đích huy động vốn theo thời hạn ngắn hạn hoặc dài hạn.
Trái phiếu ngân hàng cung cấp cho nhà đầu tư lựa chọn đầu tư an toàn giống như tài khoản tiết kiệm, nhưng với lãi suất cao hơn. Các ngân hàng có danh tiếng xuất sắc và thường có tình hình kinh doanh ổn định hơn các công ty khác trên thị trường.
Lãi suất trái phiếu ngân hàng nào cao nhất?
Bạn có đang tò mò, không biết mua trái phiếu ngân hàng nào có lãi suất cao nhất hay không? Nếu có thì đừng bỏ qua nội dung dưới đây của chúng tôi nhé!
Mua trái phiếu ngân hàng Vietcombank – trái phiếu Vietcombank
- Ngân hàng Vietcombank có khối lượng giao dịch tối thiểu: 5 – 10 trái phiếu.
- Phí giao dịch: 0,1% giá trị giao dịch.
- Địa điểm mua: Chi nhánh TP Hà Nội và TP Hồ Chí Minh.
- Lãi suất niêm yết (tham khảo): 9,57 – 10%/năm.
- Thời điểm đặt mua trái phiếu: Trước 3 ngày so với ngày giao dịch.
- Thời điểm nộp tiền mua: Trước 15h ngày giao dịch.
Vietinbank
- Thời gian đáo hạn: 8 – 10 năm.
- Giá chào bán: 100% mệnh giá trái phiếu.
- Lợi tức thực nhận trong kỳ hạn nắm giữ cổ phiếu:
- 3 tháng: 4,5%/năm.
- 6 tháng: 5%/năm.
BIDV
- Thời gian đáo hạn: 5 – 7 năm.
- Lãi suất áp dụng cho kỳ thanh toán đầu tiên: 6,33%/năm.
- Lãi suất tham chiếu: Lãi suất trung bình kỳ hạn 12 tháng của BIDV, Vietcombank, Agribank và Vietinbank.
Mua trái phiếu ngân hàng Agribank – trái phiếu Agribank
- Thời gian đáo hạn: 7 năm.
- Lãi suất: Lãi suất tham chiếu + biên độ.
- Lãi suất tham chiếu: Lãi suất trung bình gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng của Vietcombank, Vietinbank, BIDV, Agribank.
- Kỳ hạn trả lãi: 1 năm/lần.
MB Bank
- Có 3 loại trái phiếu không chuyển đổi, với các kỳ hạn khác nhau và lãi suất tham chiếu.
- Đơn giá trái phiếu: 1 tỷ đồng/trái phiếu.
- Kỳ hạn trả lãi: 1 năm/lần.
Trái phiếu Techcombank
- Kỳ hạn đầu tư linh hoạt: 12 tháng.
- Địa điểm mua: Công ty chứng khoán Kỹ thương – Techcom Securities (tCBA).
- Mệnh giá trái phiếu: 1 tỷ đồng/trái phiếu.
- Gia hạn đầu tư tối đa: 1 năm khi hết kỳ hạn 12 tháng.
TPbank
- Trái phiếu của TPbank không có tài sản đảm bảo và không kèm chứng quyền.
- Lãi suất cố định: 4,1%/năm.
- Kỳ hạn: 3 năm.
- Địa điểm mua: Các công ty chứng khoán trong nước.
- Ưu tiên mua trái phiếu theo thứ tự đăng ký cho đến khi bán hết số lượng trái phiếu.
Mua trái phiếu ngân hàng có an toàn không?
Ưu điểm
Đầu tư vào trái phiếu ngân hàng được rất nhiều NĐT quan tâm bởi hình thức này mang lại rất nhiều ưu điểm:
- Ngân hàng là tổ chức tín dụng uy tín nhất do chịu sự giám sát của chính phủ nên trái phiếu ngân hàng là kênh đầu tư có độ an toàn rất cao và mang lại sự an tâm gần như tuyệt đối.
- Lãi suất trái phiếu ngân hàng cũng chính là lãi từ hoạt động của ngân hàng. Lãi suất cố định mà nhà đầu tư nhận được sẽ phụ thuộc vào thỏa thuận đạt được khi mua trái phiếu.
- Trong trường hợp xấu nhất, nếu vỡ nợ, ngân hàng sẽ phải ưu tiên trả nợ cho các nhà đầu tư đang nắm giữ trái phiếu, sau đó mới thanh toán hết cho các cổ đông.
- Hầu hết giá trái phiếu ngân hàng không quá cao nên sẽ phù hợp với túi tiền của đa số nhà đầu tư chứng khoán,…
Rủi ro khi mua trái phiếu qua ngân hàng
Mặc dù có nhiều ưu điểm nhưng trái phiếu ngân hàng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro.
- Rủi ro lãi suất: Lãi suất và giá trái phiếu có mối quan hệ ngược chiều, nếu lãi suất thị trường giảm thì giá trái phiếu trên thị trường sẽ tăng và ngược lại, nếu lãi suất tăng thì giá trái phiếu có xu hướng tăng.
- Rủi ro xếp hạng: Nếu ngân hàng mà nhà đầu tư mua trái phiếu có xếp hạng tín dụng thấp hoặc đột nhiên gặp phải các vấn đề về kinh doanh và trả nợ. Điều này sẽ ảnh hưởng lớn đến tính thanh khoản của trái phiếu mà NĐT nắm giữ. Cụ thể, nhà đầu tư sẽ khó bán, giao dịch trái phiếu của ngân hàng này.
- Rủi ro lạm phát: Nếu lạm phát và giá cả sinh hoạt tăng nhanh hơn đáng kể so với tỷ lệ hoàn vốn đầu tư, thì sức mua của các NĐT sẽ giảm, thậm chí lợi nhuận có thể giảm xuống mức âm.
- Rủi ro tín dụng: Đầu tư vào trái phiếu ngân hàng có nghĩa là nhà đầu tư đang mua một kỳ phiếu để trả nợ. Một điều mà nhiều NĐT không biết là trái phiếu ngân hàng không được chính phủ bảo đảm vô điều kiện mà phụ thuộc vào khả năng trả nợ của ngân hàng phát hành.
- Rủi ro thanh khoản: NĐT có thể không bán được trái phiếu ngân hàng một cách nhanh chóng vì thị trường trái phiếu quá nhỏ và chỉ có một số ít người tham gia.
Làm thế nào để mua trái phiếu ngân hàng?
Điều kiện đối với NĐT có nhu cầu mua trái phiếu ngân hàng là gì?
- Có tài khoản tiền gửi tại ít nhất một công ty chứng khoán.
- Có tài khoản vãng lai ở ngân hàng, trái phiếu do ngân hàng phát hành càng tốt.
- Số dư tài khoản phải lớn hơn hoặc ít nhất bằng giá trị trái phiếu do ngân hàng đó phát hành.
- Tùy từng ngân hàng, từng đợt phát hành trái phiếu có thể có những quy định riêng. Đối với một số ngân hàng lớn, trái phiếu ngân hàng đôi khi chỉ dành cho khách hàng doanh nghiệp hoặc ngân hàng lớn.
Mua trái phiếu ngân hàng ở đâu?
Để mua trái phiếu ngân hàng, NĐT có hai lựa chọn:
- Đến trực tiếp bất kỳ chi nhánh giao dịch nào của ngân hàng phát hành.
- Mua trái phiếu từ các nhà môi giới chứng khoán, vì một số ngân hàng phát hành trái phiếu thông qua các công ty chứng khoán.
Thủ tục mua trái phiếu ngân hàng
Thủ tục mua trái phiếu ngân hàng rất đơn giản, bạn chỉ cần có đủ vốn và một số giấy tờ (theo yêu cầu của nơi giao dịch) để hoàn thiện hồ sơ.
- Chứng minh nhân dân bản chính + bản photo.
- Bằng chứng về ý định mua trái phiếu ngân hàng.
- Giấy phép thương mại (nếu có).
- Hình thức mua trái phiếu theo quy định của ngân hàng phát hành.
Phân biệt trái phiếu ngân hàng với trái phiếu chính phủ và cổ phiếu
Dù đã hiểu trái phiếu ngân hàng là gì nhưng nhiều khách hàng vẫn có thể nhầm lẫn giữa trái phiếu ngân hàng với các hình thức khác như trái phiếu chính phủ, cổ phiếu. Ba kênh đầu tư có nhiều điểm khác biệt. Bạn có thể tham khảo bảng so sánh sau để có cái nhìn đầy đủ nhất:
| Tiêu chí | Trái phiếu ngân hàng | Trái phiếu chính phủ | Cổ phiếu |
| Cơ sở phát hành | Ngân hàng | Bộ Tài Chính | Công ty, doanh nghiệp |
| Mức độ rủi ro | Mức độ rủi ro của trái phiếu thấp hơn so với trái phiếu chính phủ, nhưng lại thấp hơn so với cổ phiếu. | Mức độ rủi ro của trái phiếu là thấp nhất trong số ba loại này và chủ yếu phụ thuộc vào biến động tỷ giá hối đoái. | Mức độ rủi ro của cổ phiếu là cao nhất, được ảnh hưởng chủ yếu bởi tình hình tài chính của công ty và tình hình vĩ mô của thị trường. |
| Lãi suất | Khá cao và giữ ở mức ổn định | Thấp nhất | Cao nhất |
Nên mua trái phiếu ngân hàng hay gửi tiết kiệm?
Trước khi quyết định gửi tiết kiệm hay mua trái phiếu ngân hàng, bạn nên cân nhắc ưu điểm của cả hai phương pháp.
- Tiền gửi với lãi suất ổn định, gửi càng lâu lãi suất càng cao.
- Thủ tục gửi tiền đơn giản, tính thanh khoản cao do bạn có thể linh hoạt lựa chọn các kỳ hạn gửi ngắn hạn, dài hạn và dài hạn.
Với hình thức mua trái phiếu ngân hàng, NĐT có khả năng thu hồi vốn lớn và lợi nhuận tốt hơn so với gửi tiết kiệm ngân hàng. Thông thường lãi suất dao động từ 8,7% đến 9,5%.
Hai hình thức này đều có những ưu điểm riêng, phù hợp với những nhu cầu khác nhau của khách hàng. Để hạn chế rủi ro đầu tư, bạn có thể chia số tiền thành hai khoản: gửi tiết kiệm và mua trái phiếu ngân hàng.
Nếu có ý định đầu tư vào 2 kênh này thì HDBank là một trong những lựa chọn tốt nhất mà bạn nên cân nhắc. Với hơn 30 năm hoạt động, HDBank luôn duy trì tốc độ tăng trưởng ổn định, kiểm soát hiệu quả nợ xấu và duy trì mức lãi suất hấp dẫn cho khách hàng.
Qua bài viết này, Tài chính VIP hy vọng bạn đã hiểu rõ về khái niệm trái phiếu ngân hàng là gì cũng như những ưu điểm và rủi ro của hình thức đầu tư này. Nếu có nhu cầu tìm hiểu thêm thông tin khác thì hãy thường xuyên truy cập vào website của chúng tôi nhé!