Trái phiếu SCB hay gửi tiết kiệm để cho an toàn và hưởng được mức lãi suất cao? Có thể nói, đây chính là một nỗi thắc mắc của rất nhiều người. Vậy trái phiếu ngân hàng nên hay không đầu tư không? Hãy cùng Taichinh.vip tìm hiểu qua bài viết ở số hôm nay nhé!
Đặc điểm của trái phiếu ngân hàng SCB
Trái phiếu ngân hàng 2023 có còn hot nữa không? Dĩ nhiên còn. Hiện ngân hàng SCB – Ngân hàng TMCP Sài Gòn phát hành TP huy động vốn đầu tư với lãi suất ưu đãi trên lãi suất tiết kiệm ngân hàng, thu hút các nhà đầu tư. Đặc điểm của TP SCB chính là:
- TP có đặc tính là “lưỡng tính”, TP có thể được chuyển đổi thành cổ phiếu phổ thông khi đáo hạn.
- Trái chủ có thể chuyển nhượng, tặng cho, thừa kế hoặc cầm cố tín dụng bằng TP mà họ đang nắm giữ, trừ trường hợp cầm cố với SCB.
- Tính ổn định của TP dành cho tất cả mọi người, lãi suất ổn định và rủi ro thấp, trái phiếu đã và đang là kênh đầu tư dài hạn an toàn.
Tuy lợi suất SCB không bằng lợi suất trái phiếu kho bạc mỹ, không hấp dẫn các nhà đầu tư trái phiếu. Tuy nhiên giữa lúc thị trường đang bão hòa, kinh tế có dấu hiệu suy thoái thì lựa chọn mua trái phiếu trong nước sẽ ít rủi ro hơn.
Có nên mua trái phiếu SCB hay là không?
Ưu điểm của TP SCB
Trái phiếu là kênh đầu tư khá an toàn với nhiều điều kiện linh hoạt, thay vì gửi tiết kiệm (GTK) thì đầu tư vào TP sẽ sinh lời cao hơn, đặc biệt ưu điểm của TP SCB là:
- Lãi suất biến động theo lãi suất tiết kiệm ngân hàng, kỳ hạn càng dài thì chính sách lãi suất càng cao.
- Tiền lãi được trả định kỳ.
- Cơ hội đầu tư hiếm có cho khách hàng, là kênh đầu tư an toàn, sinh lời cao hơn GTK.
- Khách hàng được hưởng các quyền lợi như sang nhượng, tặng cho, thừa kế TP và tự do sang nhượng.
- Đầu tư vào TP SCB có lợi ích cao hơn GTK, là kênh đầu tư ổn định và ít rủi ro hơn GTK.
Lãi suất TP SCB
Lãi suất TP SCB hiện chưa được công bố, kể từ thời điểm đáo hạn năm 2010, SCB không phát hành thêm TP nào.
Hình thức trả lãi tại ngân hàng SCB sẽ là cuối kỳ, không giống như các ngân hàng khác, khi đáo hạn, tổng lãi và gốc sẽ được chuyển thành cổ phiếu mà khách hàng có thể sở hữu và có thể sang nhượng, tặng cho bất cứ lúc nào.
Nên mua trái phiếu SCB hay gửi tiết kiệm?
Hiện SCB chưa phát hành TP mới nào kể từ ngày đáo hạn năm 2010. Hiện ngân hàng chỉ phát hành chứng chỉ tiền gửi, đây cũng là một hình thức huy động vốn khác.
Hình thức này lãi suất cao và ổn định hơn lãi suất tiết kiệm, kỳ hạn ngắn nhất là 12 tháng, nhưng nếu không thích để khoản tiền quá lâu, bạn có thể chọn GTK với thời hạn linh hoạt.
Ưu điểm của sản phẩm chứng chỉ tiền gửi là có thể chuyển quyền sở hữu, biếu, tặng nhưng không thể rút trước hạn như tài khoản tiết kiệm.
Vì vậy, TP ngân hàng SCB hiện chưa phát hành, nếu muốn đầu tư, người dân chọn hình thức chứng chỉ tiền gửi tại SCB sẽ được lợi hơn đầu tư bằng GTK.
So sánh chứng chỉ tiền gửi SCB với các hình thức huy động vốn khác
Để hiểu rõ hơn về chứng chỉ tiền gửi SCB, bạn có thể so sánh với các hình thức huy động vốn khác như:
Chứng chỉ tiền gửi kèm theo tập tài liệu
Lãi suất chứng chỉ tiền gửi cao hơn và lãi suất tiền GTK ổn định.
Kỳ hạn của tiền GTK có thể là 1 tuần, 1 tháng, 3 tháng, 10 tháng, 12 tháng và 18 tháng … nhưng kỳ hạn của chứng chỉ tiền gửi ngắn và tương đối dài, ngắn nhất là 12 tháng.
Chứng chỉ tiền gửi không được rút trước hạn, nhưng có thể được chuyển nhượng, cho, tặng, … Sổ tiết kiệm có thể được thanh lý khi hết hạn hoặc trước hạn với mức phí phạt thấp.
Chứng chỉ tiền gửi có TP
Chứng chỉ tiền gửi an toàn hơn mua trái phiếu vì nếu mua TP, bạn phải chấp nhận rủi ro do biến động của thị trường.
Nếu bạn mua TP công ty, công ty phá sản hoặc làm ăn không tốt, bạn sẽ thua lỗ.
Trong khi chứng chỉ tiền gửi do ngân hàng nắm giữ thường có quy định rõ ràng, lãi suất không biến động trong thời gian gửi.
Hướng dẫn cách mua TP SCB
Điều kiện đầu tư vào TP SCB
Không phải ai cũng có thể tham gia đầu tư kinh doanh TP tại ngân hàng SCB, nhà đầu tư phải đáp ứng các yêu cầu cơ bản sau:
- Có tài khoản tại ngân hàng SCB.
- Khách hàng phải có sổ tiết kiệm và số tiền gửi trong tài khoản từ 5 tỷ trở lên.
- Số tiền duy trì trong 3 năm, 2 năm trước ngày mua TP và 1 năm cho đến khi TP đáo hạn.
Thủ tục mua TP SCB
Hiện SCB chưa phát hành TP nên thủ tục đầu tư TP chưa được công bố, SCB hiện chỉ huy động vốn dưới hình thức chứng chỉ tiền gửi với thủ tục như GTK ngân hàng.
Mua TP SCB có rủi ro hay là không?
Trái phiếu ngân hàng SCB được niêm yết và phát hành bởi Ngân hàng TMCP Sài Gòn, ngân hàng là một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam về mạng lưới và uy tín.
SCB ngày càng khẳng định được vị thế của mình trong lĩnh vực TCNH và là doanh nghiệp tiên phong trong việc phát hành TP chuyển đổi.
Do đó, khi đầu tư vào SCB, người dân không cần lo lắng vì uy tín và độ tin cậy của ngân hàng là khá cao.
Ngoài ra, khi khách hàng đầu tư chứng khoán với ngân hàng, họ được hưởng lợi thế lớn hơn cổ đông ở các điểm: nếu ngân hàng vượt sàn, ưu tiên hoàn trả tiền đầu tư cho khách hàng thành viên, sau đó mới đến cổ đông hiện hữu.
Vì vậy, khi tham gia mua TP tại ngân hàng, khách hàng không phải lo lắng quá nhiều về rủi ro.
Trên thực tế, không có kênh đầu tư nào có thể đảm bảo an toàn 100%, nhưng với TP tại ngân hàng SCB, mức độ rủi ro thấp.
Trên đây là những chia sẻ của Taichinh.vip đến khách hàng về việc nên mua trái phiếu SCB hay gửi tiết kiệm. Kèm theo đó là các thông tin về loại trái phiếu này. Hy vọng bài viết này sẽ giúp mọi người tìm được kênh đầu tư lý tưởng và hiệu quả.