Giải Đáp – Trái Phiếu Ngân Hàng Nên Hay Không Đầu Tư?

Trái phiếu ngân hàng nên hay không đầu tư? Nó được coi là hình thức đầu tư có tính an toàn cao, loại trái phiếu này đã trở thành 1 trong những hình thức đầu tư hấp dẫn nhất hiện nay. Vậy trái phiếu ngân hàng 2023 có còn hot nữa không? Liệu chúng ta có nên “rót vốn” vào thị trường này hay không? Taichinh.vip sẽ cung cấp lời giải đáp ngay cho các bạn thông qua bài viết dưới đây nhé!

Trái phiếu ngân hàng là gì?

Trái phiếu là một hình thức đầu tư trong đó công ty phát hành TP phải trả cho trái chủ một số tiền xác định trong một khoảng thời gian quy định. Vậy nên mua trái phiếu doanh nghiệp hay chọn gửi tiết kiệm ngân hàng?

Khi đáo hạn, người phát hành TP, người đi vay, phải hoàn trả khoản vay ban đầu cho trái chủ. Trái phiếu phù hợp với các nhà đầu tư không thích rủi ro hơn các chứng khoán khác vì tính ổn định và rủi ro thấp.

Là loại trái phiếu do ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn cho ngân hàng trong thời gian ngắn với lãi suất xác định trước.

Đây cũng là cơ hội đầu tư an toàn giống như tài khoản tiết kiệm, tuy nhiên lãi suất cao hơn.

Một số ngân hàng đã phát hành trái phiếu

Ngân hàng là nhóm tổ chức tài chính phát hành TP lớn thứ hai trên thị trường sau nhóm bất động sản.

Chỉ tính riêng trong 6 tháng đầu năm 2021, tổng giá trị phát hành TP của ngân hàng lên tới hơn 50 nghìn tỷ đồng.

Một số ngân hàng đã phát hành TP để huy động vốn bao gồm:

• Ngân hàng Techcombank
• Ngân hàng VietinBank
• Ngân hàng ACB
• Ngân hàng HDBank
• Ngân hàng BIDV
• Ngân hàng Vietcombank
• Ngân hàng Agribank
• Ngân hàng OCB
• Ngân hàng TPBank
• Ngân hàng MSB
• Ngân hàng VPBank

Ưu điểm khi đầu tư vào TP ngân hàng

Trái phiếu ngân hàng nói riêng, tất cả các loại trái phiếu trên thị trường nói chung đều được đánh giá là ổn định và ít rủi ro hơn nhiều loại chứng khoán khác.

Ngoài ra, nó cũng có những lợi thế nhất định cho các nhà đầu tư trái phiếu như:

• Nhận lãi cố định mỗi kỳ thanh toán, bất kể tình trạng kinh doanh. Thu nhập của nhà đầu tư vẫn ổn định cho đến khi trái phiếu đáo hạn.
• Trái phiếu là chứng khoán nợ, ở trường hợp ngân hàng phá sản, giải thể thì người nắm giữ được quyền ưu tiên thanh toán tài sản thanh lý. Nhưng hiếm khi ngân hàng bị phá sản, vì nó có mối liên kết chặt chẽ với hệ thống liên ngân hàng nên nó là một bảo mật được đánh giá cao.
• So với gửi tiết kiệm, người sở hữu trái phiếu ngân hàng sẽ nhận được lãi suất cao hơn và thu nhập thực tế tốt.
• Ngân hàng hoạt động uy tín hơn công ty vì được quản lý trực tiếp bởi ngân hàng nhà nước nên nhà đầu tư hoàn toàn yên tâm khi lựa chọn.
• Giá mua của trái phiếu ngân hàng tốt hơn giá mua trái phiếu của doanh nghiệp.

Rủi ro khi đầu tư trái phiếu ngân hàng

Mặc dù loại chứng khoán này được coi là kênh đầu tư an toàn nhưng trên thực tế, bất kỳ hình thức đầu tư nào cũng tiềm ẩn những rủi ro nhất định. Đối với loại nghĩa vụ này, có thể kể đến một số rủi ro nhất định như:

• Mối quan hệ nghịch đảo của lãi suất và giá trái phiếu.
• Lãi suất không còn hấp dẫn.
• Rủi ro của việc tái đầu tư.
• Rủi ro Xếp hạng.
• Rủi ro lạm phát.
• Rủi ro tín dụng.
• Rủi ro thanh khoản.

Trái phiếu ngân hàng nên hay không đầu tư?

Bất chấp rủi ro, những chứng khoán này vẫn là một khoản đầu tư đáng để thử.

• Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng cao hơn: So với gửi tiết kiệm ngân hàng, gửi trái phiếu mang lại cho nhà đầu tư đảm bảo mức lãi suất cao hơn.
• Tính bảo mật cao: Vì là trái phiếu do ngân hàng phát hành và có sự quản lý của nhà nước nên loại trái phiếu này có mức độ an toàn cao hơn các loại chứng khoán, trái phiếu khác. Ngoài ra, khi xảy ra trường hợp ngân hàng gặp sự cố, các khoản phát hành TP sẽ được ưu tiên hoàn trả.
• Mệnh giá không quá cao: Hầu hết các ngân hàng đều phát hành trái phiếu với mệnh giá không quá cao, phù hợp với những nhà đầu tư không có nhiều vốn.

Làm thế nào để mua trái phiếu ngân hàng?

Khách hàng chỉ được mua loại chứng khoán này khi ngân hàng có đợt phát hành TP. 

Vì vậy, khách hàng nên thường xuyên cập nhật thông tin về các đợt phát hành TP đó trên trang web của ngân hàng phát hành.

Các điều kiện giao dịch và thủ tục mua bán cụ thể như sau:

Điều kiện đối với NĐT khi mua trái phiếu

Nhà đầu tư cần phải đáp ứng các tiêu chí sau:

• Có tài khoản tiền gửi tại ít nhất một công ty chứng khoán.
• Có tài khoản thanh toán tại ít nhất 01 ngân hàng, có thể là ngân hàng phát hành TP hoặc bất kỳ ngân hàng nào.
• Số dư trên tài khoản phải lớn hơn hoặc bằng 01 chứng từ của ngân hàng nhà nước phát hành.
• Theo ngân hàng, sẽ có quyết toán riêng cho từng đợt phát hành TP. Ở một số ngân hàng lớn, có một số loại trái phiếu chỉ phát hành cho khách hàng doanh nghiệp hoặc khách hàng lớn của các ngân hàng.

Có thể mua chứng khoán ở đâu?

Khách hàng có thể mua chứng khoán đó từ:

• Chi nhánh giao dịch trực tiếp của ngân hàng phát hành.
• Các công ty môi giới chứng khoán: Chính vì 1 vài ngân hàng phát hành trái phiếu trên sàn chứng khoán nên KH có thể mua tại đó.

Thủ tục mua trái phiếu ra sao?

Việc mua loại trái phiếu này cần thủ tục rất đơn giản, khách hàng chỉ cần có đủ vốn và chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước hợp lệ.

Nhân viên ngân hàng hoặc nhân viên môi giới sẽ chuẩn bị hồ sơ đầy đủ cho khách hàng với các thủ tục bao gồm:

• Bản chính chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân và các bản phô tô.
• Bằng chứng mua hàng.
• Giấy phép thương mại (nếu có).
• Phiếu mua trái phiếu theo phiếu xuất kho của ngân hàng.

Những lưu ý khi đầu tư vào trái phiếu ngân hàng

NĐT cần lưu ý một số vấn đề sau để đầu tư đạt hiệu quả tốt nhất. Cụ thể là:

• Trái phiếu ngân hàng là lựa chọn lý tưởng cho những ai đang tìm kiếm một kênh đầu tư an toàn, ít rủi ro.
• Hãy tìm những trái phiếu tốt với giá trị tăng trưởng, tìm kiếm và lựa chọn trong số rất nhiều loại tiền giấy trên thị trường trái phiếu.
• Nếu chiến lược đầu tư của bạn là tối đa hóa lợi nhuận, tận dụng những biến động của thị trường, đừng quá tập trung vào TP ngân hàng.
• Mặc dù an toàn và ổn định, trái phiếu ngân hàng vẫn là chứng khoán nợ, các biện pháp phòng ngừa rủi ro phải luôn được áp dụng để bảo vệ sự an toàn của chính nhà đầu tư.
• Bạn có thể nắm giữ nhiều trái phiếu từ nhiều ngân hàng khác nhau nếu bạn có đủ vốn để mua số lượng xác định trong các đợt phát hành. Hãy tham khảo lời khuyên từ các chuyên gia và những người đi trước để khai thác tối đa kênh đầu tư này.

Như vậy, bài viết này của chúng tôi – Taichinh.vip đã chia sẻ đến quý người đọc những nội dung liên quan tới trái phiếu ngân hàng. Để từ đó, bạn sẽ biết được trái phiếu ngân hàng nên hay không đầu tư. Nếu cảm thấy những thông tin mà chúng tôi cung cấp là bổ ích thì đừng quên like và share nhé!