Mua trái phiếu doanh nghiệp hay chọn gửi tiết kiệm ngân hàng? Mua trái phiếu và gửi tiết kiệm chính là những kênh đầu tư có thể đem lại lợi nhuận cho các nhà đầu tư. Nhưng vẫn còn nhiều người phân vân, đầu tư trái phiếu doanh nghiệp có an toàn không? Hãy cùng Taichinh.vip tìm được câu trả lời thông qua bài viết này nhé!
Đặc điểm của đầu tư trái phiếu?
Đầu tư trái phiếu là gì?
Đầu tư trái phiếu được hiểu là hình thức giao dịch giữa người cho vay và người phát hành trái phiếu (công ty, chính phủ, tổ chức tài chính (TC) hoặc ngân hàng).
Trong đó, người phát hành trái phiếu phải thanh toán đầy đủ theo giao ước quy định trong hợp đồng vay. Trái phiếu được coi là một công cụ tuyệt vời để tạo ra thu nhập. Đầu tư vào trái phiếu được coi là một hình thức đầu tư an toàn và hiệu quả hơn nhiều so với đầu tư vào cổ phiếu.
Phân loại trái phiếu
Đầu tư TP được vận hành dưới nhiều hình thức khác nhau, tùy thuộc vào nhiều đặc điểm để phân loại trái phiếu. Đặc biệt:
- Căn cứ vào người phát hành: Trái phiếu được chia thành trái phiếu DN, trái phiếu chính phủ, trái phiếu ngân hàng và các tổ chức TC.
- Căn cứ vào hình thức của trái phiếu: Được chia thành trái phiếu vô danh và trái phiếu ghi danh. Trong đó, trái phiếu vô danh được hiểu là tên của người mua không được ghi trên sổ sách của tổ chức phát hành. Ngược lại, trái phiếu đã đăng ký có tên người mua trên sổ sách.
- Dựa trên lợi tức: TP được chia thành trái phiếu có lãi suất cố định, trái phiếu có lãi suất thả nổi (hoặc biến đổi) và trái phiếu có lãi suất bằng không (lãi suất trái phiếu).
Các đặc điểm chính của đầu tư trái phiếu là gì?
Trước khi tham gia đầu tư, bạn nên biết đặc điểm của trái phiếu là gì? Từ đó, bạn có thể đầu tư chính xác và đúng đắn nhất. Đặc biệt:
- Các công ty và cơ quan có quyền phát hành trái phiếu. Trong trường hợp công ty phát hành, nó được gọi là trái phiếu DN, trong khi chính phủ hoặc kho bạc phát hành nó là trái phiếu chính phủ.
- Nguồn thu nhập từ trái phiếu được gọi là tiền lãi, số tiền này không dựa vào quá trình giao dịch mà dựa vào một khoản thu nhập cố định.
- Đặc biệt, khi giải thể, phá sản công ty phải ưu tiên thanh toán cho trái chủ. Vì TP được coi là chứng khoán nợ nên chúng phải được thanh toán giá trị đầy đủ cho người sở hữu trái phiếu trước khi cổ đông có thể nhận cổ phần của họ.
Những rủi ro thường gặp khi đầu tư vào trái phiếu
- Rủi ro lãi suất: Khi lãi suất giảm, nhà đầu tư thu lãi trái phiếu và trả nhiều hơn giá thị trường, khiến trái phiếu tăng giá. Nhưng khi lãi suất tăng, các nhà đầu tư từ bỏ trái phiếu có lợi suất thấp, khiến giá trái phiếu giảm xuống.
- Rủi ro lạm phát: Khi lạm phát và chi phí sinh hoạt tăng nhanh hơn lợi suất trái phiếu, sức mua của nhà đầu tư giảm và có thể thu được lợi nhuận âm.
- Rủi ro thanh khoản: Được hiểu là khả năng chuyển đổi thành tiền mặt của tài sản. Đây là lúc các nhà đầu tư không thể bán trái phiếu doanh nghiệp của mình vì thị trường quá nhỏ. Nếu thị trường mỏng, bạn buộc phải bán trái phiếu với giá thấp hơn nhiều so với dự kiến ban đầu.
Các tính năng nổi bật của hình thức tiết kiệm
Gửi tiết kiệm cũng được coi là một hình thức đầu tư TC. Do đó, mỗi loại – sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cũng có những đặc điểm riêng như:
| Đặc điểm | Gửi tiết kiệm CKH | Gửi tiết kiệm KKH |
| Thời gian | KH lựa chọn nhiều kỳ hạn gửi như 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng,… Sau đó đến hạn sẽ nhận một khoản tiền. | KH có thể thanh toán bất cứ lúc nào và không cần chọn kỳ hạn để gửi ngân hàng tiết kiệm. |
| Lãi suất | Lãi suất tiết kiệm ngân hàng không giống nhau tùy theo thời hạn. | Lãi suất thường thấp hơn so với gửi TK có kỳ hạn |
Ngoài ra, cả hai hình thức gửi tiền tiết kiệm đều có đặc điểm là quản lý thông qua sổ tiết kiệm và có tính ổn định, bảo mật cao.
Để quản lý tài khoản hiệu quả, sổ tiết kiệm là một loại giấy tờ vô cùng quan trọng, giúp chứng minh số tiền bạn đã tiết kiệm được.
Bạn nên cẩn thận lưu và xác minh thông tin cá nhân trên sách trước khi nhận.
Thủ tục gửi tiền đơn giản, nhanh chóng, không cần nhiều quy định mà bạn vẫn nhận được lợi nhuận vốn có từ số tiền bỏ ra.
Mua trái phiếu doanh nghiệp hay chọn gửi tiết kiệm ngân hàng thì tốt hơn?
So sánh ưu nhược điểm của việc gửi tiết kiệm và mua trái phiếu:
| Nội dung | Gửi tiết kiệm | Mua trái phiếu DN |
| Ưu điểm | – Đảm bảo an ninh, không sợ trộm cắp, cháy nổ nếu có sự cố tại nhà. – Tiền gửi tiết kiệm có thể sinh lời theo thời gian – Có thể rút tiền linh hoạt khi cần – Hạn chế rủi ro mất tiền do lạm phát – Cách mở sổ rất đơn giản, bạn chỉ cần mang theo CMND đến các quầy giao dịch ngân hàng. Hoặc gửi tiền trực tuyến qua ứng dụng hoặc Internet Banking,… | – Lợi nhuận cao, lãi suất bình quân 8,7% đến 9,5% – Lãi suất cố định, không phụ thuộc vào tình hình kinh doanh của Ngân hàng – Có thể chuyển nhượng trái phiếu linh hoạt – TP được coi là chứng khoán nợ nên khi công ty phá sản, ngân hàng phải ưu tiên trả nợ cho trái chủ. – Mua trái phiếu rất đơn giản và dễ thực hiện. |
| Nhược điểm | Lãi suất ổn định nhưng thấp sẽ khiến bạn không thể kiếm được nhiều tiền sau khi kết thúc. | Trong khi mua trái phiếu, bạn có thể gặp nhiều rủi ro như rủi ro lãi suất, rủi ro lạm phát, rủi ro đầu tư, rủi ro thanh khoản, v.v. |
Nhìn vào bảng số liệu trên có thể thấy giữa trái phiếu DN và gửi tiết kiệm ngân hàng thì hình thức đầu tư mua trái phiếu do ngân hàng phát hành luôn giúp bạn nhận một mức lãi suất cao hơn đối với gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
Vì vậy, khi được hỏi nên mua trái phiếu DN hay gửi tiết kiệm, chắc hẳn bạn đã có câu trả lời cho mình.
So sánh khả năng sinh lời, mua trái phiếu DN sẽ mang lại cho bạn lợi nhuận cao hơn gửi tiết kiệm.
Tuy nhiên, khi đầu tư vào trái phiếu, bạn cần có kiến thức thị trường, sự nhạy bén và kỹ năng quản lý rủi ro.
Ngoài ra, nếu có ý định mua trái phiếu DN, nhà đầu tư cần lưu ý một số điểm sau:
- Nên chọn trái phiếu của các ngân hàng uy tín, lớn, TC vững vàng
- Khi mua trái phiếu DN, nhà đầu tư có thể bán trái phiếu trên thị trường thứ cấp khi có nhu cầu; hoặc trong trường hợp khẩn cấp. Điều này giúp nhà đầu tư không bị mất lãi.
- Một số ngân hàng cũng có thể ngừng trả lãi và chuyển lãi dự thu sang năm sau ở trường hợp việc trả lãi dẫn đến kinh doanh thua lỗ.
- Cần trau dồi kiến thức về trái phiếu, chứng khoán và tìm hiểu kỹ về trái phiếu DN để có thể mua được trái phiếu với lãi suất cao nhất. Cập nhật ngay cách mua trái phiếu DN hiệu quả để quý khách hàng có thêm những thông tin hữu ích để đầu tư vào loại trái phiếu này.
- Tốt hơn là chọn trái phiếu được đảm bảo để tiến hành quá trình đầu tư.
Bài viết ngày hôm nay của Tài Chính VIP đã giúp mọi người tìm được câu trả lời cho câu hỏi “Mua trái phiếu doanh nghiệp hay chọn gửi tiết kiệm ngân hàng”. Bạn có thể tham khảo để thu thập cho mình những kinh nghiệm bổ ích trong quá trình đầu tư nhé!
