Vay 200 triệu trong 5 năm yêu cầu điều kiện, thủ tục như thế nào? Mức lãi suất mỗi tháng cho khoản vay này khi vay thế chấp và vay tín chấp là bao nhiêu? Nếu mọi người muốn cập nhật thêm nhiều thông tin hữu ích thì có thể tham khảo bài viết ngày hôm nay của Taichinh.vip nhé!
Hình thức vay 200 triệu trong 5 năm
Thông thường, khi vay ngân hàng, khách hàng có thể lựa chọn một trong hai hình thức là vay tín chấp hoặc vay thế chấp (có tài sản đảm bảo). Những trường hợp cần vay từ vài trăm triệu đến hàng tỷ đồng thường cần phải có tài sản thế chấp hoặc gói vay tín chấp.
Còn với khoản vay khoảng 200 triệu, bạn hoàn toàn có thể vay mà không cần thế chấp hay thế chấp.
Do đó, để giảm bớt các thủ tục phức tạp, đa số khách hàng sẽ lựa chọn vay tín chấp 200 triệu theo lương hoặc theo bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, điều kiện để được duyệt hồ sơ này là khách hàng phải chứng minh được năng lực bản thân cũng như có lịch sử tín dụng tốt.
Nhược điểm của khoản vay tín chấp 200 triệu 5 năm là lãi suất khá cao vì khoản vay này không cần tài sản thế chấp nên lãi suất của khoản vay tín chấp thường khá cao.
Nhược điểm của vay 200 triệu trả góp 5 năm là khách hàng bắt buộc phải có tài sản thế chấp. Đó có thể là nhà đất, sổ hồng, sổ đỏ, sổ tiết kiệm…
Điều kiện để được vay 200 triệu ngân hàng
Dưới đây là một số điều kiện cơ bản cần thiết để bạn có thể vay được ngân hàng 200 triệu:
- Khách hàng là người lao động Việt Nam
- Độ tuổi đảm bảo từ 18 đến 60 tuổi.
- Giấy tờ chứng minh việc làm ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.
- Chứng minh rõ ràng mục đích vay, không vi phạm pháp luật.
- Đặc biệt đối với hình thức vay tín chấp, khách hàng phải chứng minh thu nhập.
- Đặc biệt đối với khoản vay mua nhà đất, khách hàng phải có tài sản như sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá…
- Không nợ xấu với ngân hàng và các tổ chức tín dụng
Ngoài ra, tùy theo mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện khác nhau để khách hàng vay tiền, vui lòng tham khảo trước khi chuẩn bị hồ sơ.
Hồ sơ và thủ tục vay thế chấp 200 triệu tại ngân hàng
Sau khi thực hiện đầy đủ các yêu cầu trên, bạn tham khảo các hồ sơ, tài liệu sau để chuẩn bị tốt nhất cho mình và rút ngắn thời gian bổ sung – xét duyệt hồ sơ:
- Mẫu giấy đề nghị vay vốn ngân hàng theo mẫu có sẵn.
- Bản sao chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu.
- Giấy chứng nhận thường trú hoặc tạm trú dài hạn.
- Các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất…
- Bảng lương, phiếu lương, hợp đồng lao động đối với khoản vay tín chấp…
- Đề xuất phương án trả nợ, giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ.
- Một số giấy tờ khác theo quy định của từng ngân hàng.
Lãi suất vay tiền nhanh 200 triệu trong 5 năm là bao nhiêu?
Đây là một câu hỏi khó trả lời, bởi tùy từng ngân hàng cũng như quy định của từng thời kỳ sẽ có những mức lãi suất khác nhau. Thông thường lãi suất của khoản vay 200 triệu sẽ phụ thuộc vào hình thức vay mà khách hàng lựa chọn. Cụ thể là:
- Các khoản vay không có bảo đảm thường có lãi suất cao hơn so với các khoản vay thế chấp.
- Lãi suất thế chấp trong hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện được tính từ 8% đến 10% đối với thế chấp sổ đỏ (sau đó thả nổi ở mức 12-15%).
- Lãi suất vay tín chấp trong thời gian chính có thể dao động từ 10-12%.
- Trong trường hợp có sự điều chỉnh lãi suất, ngân hàng sẽ thông báo trực tiếp cho khách hàng.
Vay tín chấp
| Ngân hàng | Mức lãi suất (năm) |
| Lienvietpostbank | 15% |
| Techcombank | 16% |
| VIB | 17% |
| ACB | 18% |
| Citibank | 18% |
| HSBC | 15,99% |
| BIDV | 12,6% |
| Vietcombank | 14,4% |
| Vietinbank | 14,5% |
Vay thế chấp
| Ngân hàng | Mức lãi suất (năm) |
| BIDV | 7,3% |
| VietcomBank | 7,5% |
| MB Bank | 6,84% |
| VIB | 8,3% |
| VietinBank | 7,7% |
| SacomBank | 8,5% |
| OCB | 5,99% |
| HSBC | 6,99% |
| TPBank | 7,79% |
| AgriBank | 7,5% |
Công thức tính lãi suất khi vay 200 triệu trong 5 năm
Hầu hết các khoản vay ngân hàng được trả theo hai cách: theo tỷ lệ cố định ban đầu hoặc theo số dư giảm dần. Vay 200 triệu cũng không ngoại lệ, để biết vay 200 triệu trả lãi ngân hàng mỗi tháng bao nhiêu, bạn có thể làm theo cách tính sau:
Cách tính lãi trên dư nợ gốc
- Tiền lãi = Số tiền vay ban đầu X Lãi suất.
- Tiền gốc = số tiền vay ban đầu/tháng vay.
- Tổng số tiền = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả ngân hàng.
Ví dụ: Khách hàng vay vốn tại VietinBank 200 triệu trong 5 năm. Lãi suất VietinBank áp dụng là 1,2%/tháng. Như vậy, áp dụng công thức trên thì số tiền gốc và lãi khách hàng phải trả như sau:
- Tiền gốc: 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 đồng.
- Lợi nhuận: 1,2% × 200.000.000 = 2.400.000 đồng.
- Tổng số tiền = 2.400.000 + 3.340.000 = 5.740.000 VNĐ.
Cách tính lãi vay 200 triệu trong 5 năm theo dư nợ giảm dần
Nếu tính theo dư nợ giảm dần thì số tiền gốc và lãi hàng tháng sẽ trả cho ngân hàng như sau:
Tháng đầu tiên:
- Lợi nhuận: 1,2% × 200.000.000 = 2.400.000 đồng.
- Tiền gốc: 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 đồng.
- Tổng gốc và lãi: 2.400.000 + 3.340.000 = 5.740.000 đồng.
Tháng thứ 2:
- Lợi nhuận = (200.000.000 – 3.340.000) × 1,2% = 2.359.920 đồng
- Tiền gốc = 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VND.
- Tổng lãi và gốc = 2.359.920 + 3.340.000 = 5.699.920 đồng.
So với tháng đầu tiên, sang tháng thứ 2 khách hàng được giảm 41.000 đồng lãi suất. Sang tháng thứ 3, thứ 4… số tiền gốc phải trả sẽ giảm dần cho đến khi hết thời hạn. Bạn có thể áp dụng cách tính trên trong nhiều năm nữa.
Nên vay 200 triệu khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào?
Hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay đều hỗ trợ gói vay thế chấp sổ đỏ (vay thế chấp bằng giấy tờ có giá trị) với hạn mức rất cao và chắc chắn với 200 triệu là bạn có thể dễ dàng vay được.
Nổi bật nhất có thể kể đến một số ngân hàng như Agribank, Vietcombank, BIDV, Techcombank, Sacombank, VietinBank,… không chỉ giới hạn thời hạn khoản vay là 5 năm mà các ngân hàng còn dành cho bạn điều kiện kéo dài thời hạn lên đến 10 năm. , hay thậm chí là 20, 25 năm tùy vào khả năng tài chính hiện tại của bạn.
Nếu hồ sơ của bạn đầy đủ thì thời gian giải ngân nhìn chung rất nhanh, khoảng 7 đến 10 ngày làm việc.
Một số câu hỏi thường gặp khi vay 200 triệu trong 5 năm
Dưới đây là một số câu hỏi thường được nhiều người quan tâm khi có nhu cầu vay 200 triệu trong 5 năm:
Như vậy, bài viết hôm nay của Taichinh.vip đã chia sẻ đến quý người đọc một số thông tin đề cập đến khoản vay 200 triệu trong 5 năm. Bạn có thu thập được điều thú vị và bổ ích không nào? Nếu có thì đừng quên ủng hộ chúng tôi nhiều hơn nhé! Xin cảm ơn!