Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng? Dịch vụ vay này . Nhưng mức lãi suất và hạn mức vay thế chấp tại mỗi ngân hàng sẽ khác nhau. Trong bài viết này Taichinh.vip sẽ cập đến bạn top 5 ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ rẻ nhất hiện nay, mời bạn đọc cùng tham khảo để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất nhé!
Tìm hiểu tổng quan về vay thế chấp sổ đỏ?
Vay thế chấp sổ đỏ là như thế nào?
Ngoài hình thức vay thế chấp đất nông nghiệp, thế chấp sổ đỏ cũng là hình thức vay vốn phổ biến tại các ngân hàng trên toàn quốc:
- Vay thế chấp dùng sổ đỏ thế chấp tài sản, số tiền mà ngân hàng xét duyệt vay sẽ có giá trị thấp hơn khoảng 75 – 80% so với số tài sản thực.
- Sổ đỏ đứng tên chính chủ hoặc có giấy ủy quyền đảm bảo tài sản thế chấp cho ngân hàng.
- Khi đến hạn tất toán không có khả năng thanh toán toàn bộ tiền lãi và gốc thì ngân hàng sẽ tiến hành xử lý thu hồi tài sản đã thế chấp.
Vay thế chấp sổ đỏ cần điều kiện gì?
- Đảm bảo mang quốc tịch Việt Nam, công dân hợp pháp từ 20 – 60 tuổi.
- Không có bất kỳ khoản nợ xấu hay nợ chú ý nào trong lịch sử CIC.
- Tài sản thế chấp là sổ đỏ có đăng ký hộ khẩu tạm trú dài hạn.
- Chứng minh có công việc và nguồn thu nhập có khả năng trả nợ (vay thế chấp ngân hàng VPBank, Agribanj, MB bank… đều có yêu cầu này)
- Tài sản phải đáp ứng điều kiện thế chấp của chính chủ sổ đỏ hoặc được ủy quyền dưới sự đảm bảo của người sở hữu tài sản.
Ưu điểm
- Đảm bảo uy tín và an toàn cho khách hàng dưới sự tư vấn nhiệt tình, chuyên nghiệp của đội ngũ nhân viên ngân hàng.
- Hạn mức vay thế chấp cao đáp ứng được 100% nhu cầu và giá trị tài sản đảm bảo lên đến 90%.
- Ưu đãi lãi suất rẻ, hấp dẫn khoảng 6%/ năm thay đổi theo số dư nợ giảm dần.
- Khách hàng chủ động trả nợ với thời hạn trả góp 25 năm.
- Phương thức trả góp linh hoạt theo tháng, theo quý hoặc năm.
- Khách hàng sẽ nhận được tiền giải ngân nhanh chóng sau 3 -5 ngày.
Chuẩn bị thủ tục và quy trình vay thế chấp như thế nào?
Chuẩn bị hồ sơ thủ tục khi đến vay vốn thế chấp
Sổ đỏ đứng tên chính chủ kèm theo giấy tờ thông tin cá nhân:
- Sổ hổ khẩu/ Giấy đăng ký tạm trú.
- Giấy CMND/CCCD.
Một số hồ khác như:
- Giấy chứng minh thu nhập bảng lương
- Giấy chứng minh vay vốn sử dụng nhằm mục đích gì.
- Đơn đăng ký, đề nghị vay vốn.
Quy trình tiến hành vay thế chấp gồm 3 bước như sau:
Bước 1: Thu thập, thẩm định tài sản
- Nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ khách hàng tư vấn lãi suất, hạn mức và một số điều kiện sau đó thu thập một số thông tin cá nhân và tiến hành thẩm định tài sản thế chấp.
- Sau khi xác định được giá trị tài sản, phương án sử dụng vốn vay hợp lý sẽ tiến hành làm thủ tục vay vốn.
Bước 2: Đề nghị vay vốn và ký hợp đồng thế chấp.
- Khách hàng đồng ý về thỏa thuận giữa các điều khoản đồng ý đề nghị vay vốn.
- Ngân hàng sẽ làm thủ tục để khách hàng ký hợp đồng nhằm mục đích đảm bảo quyền lợi giữa hai bên.
Bước 3: Thẩm định và giải ngân
- Sau khi hoàn tất các thủ tục vay vốn giám đốc ngân hàng tiến hành kiểm duyệt, thông qua nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành công chứng giấy tờ, hợp đồng.
- Cuối cùng làm thủ tục giải ngân theo quy định của hợp đồng.
Công thức và cách tính lãi suất khi vay thế chấp
Dưới đây là công thức tính lãi suất khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng:
- Tiền gốc mỗi tháng = Tiền vay/ tháng vay.
- Tiền lãi của tháng đầu = Tiền vay * lãi suất vay tháng
- Tiền lãi tháng tiếp theo = Tiền gốc còn lãi * Tiền lãi suất vay.
Ví dụ cụ thể như sau:
- Số tiền vay: 300,000,000 VND ( Ba trăm triệu đồng việt nam)
- Thời gian: 5 năm
- Lãi suất: 12%/năm
- Tiền gốc cố định phải trả là: 5.000.000 VNĐ.
Tiền lãi được tính như sau:
- Tháng đầu tiên: Tiền gốc + lãi = 5.000.000 VNĐ + 3.000.000 VNĐ = 8.000.000 VNĐ
- Tháng tiếp thứ hai: Tiền gốc + lãi = 5.000.000 VNĐ + 2.950.000 VNĐ = 7.950.000 VNĐ
- Các tháng tiếp theo sẽ giảm dần theo tiền gốc còn lại.
Tổng hợp 5 ngân hàng vay thế chấp sổ đỏ rẻ nhất 2023
Vay thế chấp ngân hàng BIDV
| Sản phẩm vay vốn | Lãi suất (%/năm) | Hạn mức | Thời hạn vay |
| Mua nhà | 7.1% | 80% TSĐB | 20 năm |
| Mua xe ô tô | 7.1% | 80% giá trị xe | 7 năm |
| Sản xuất kinh doanh | 6.5% | Linh hoạt | 5 năm |
| Du học BIDV | 7.5% | 80% chi phí | 10 năm |
| Cầm cố | 7.5% | Linh hoạt | 1 năm |
Vay thế chấp ngân hàng Vietcombank
| Sản phẩm vay vốn | Lãi suất (năm) | Vay tối đa | Thời hạn vay |
| Mua nhà | Từ 7.5% | 70 % TSĐB | 15 năm |
| Mua xe ô tô | Từ 7.5% | 80% giá trị xe | 5 năm |
| Xây dựng – sửa nhà | 7.5% | 70% TSĐB | 10 năm |
| Mua nhà ở xã hội | 5% | 80% giá trị | 15 năm |
| Tiêu dùng cá nhân | 7.5% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Kinh doanh | 7.5% | 90% nhu cầu | Linh hoạt |
| Cầm cố chứng khoán niêm yết | 7.5% | 3 tỷ | Linh hoạt |
| Mua nhà dự án | 7.5% | 80% giá trị ngôi nhà | 20 năm |
Vay thế chấp ngân hàng Agribank
| Sản phẩm vay vốn | Lãi suất (năm) | Vay tối đa | Thời hạn vay |
| Xây dựng, cải tạo, nâng cấp | 7% | 85% nhu cầu | 15 năm |
| Tín chấp trả góp tiêu dùng | 7% | 80% chi phí | 5 năm |
| Cầm cố giấy tờ | 7% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Hạn mức tín dụng | 6% | Linh hoạt | 1 năm |
| Mua xe ô tô | 7% | 85% chi phí | Linh hoạt |
| Kinh doanh, sản xuất nhỏ | 6% | 200 triệu | 3 năm |
| Du học | 7% | 85% chi phí | Linh hoạt |
| Nông dân vay lưu vực | 6% | Linh hoạt | 1 năm |
| Kinh doanh, sản xuất, dịch vụ ngắn hạn | 6% | Linh hoạt | 1 năm |
| Dự án kinh doanh đầu tư | 6% | Linh hoạt | Linh hoạt |
Vay thế chấp ngân hàng Techcombank
| Sản phẩm vay vốn | Lãi suất ưu đãi | Hạn mức | Thời gian |
| Mua Bất động sản | 7,49%/năm | 70% giá trị TSĐB | 25 năm |
| Xây và sửa nhà | 7,49%/năm | 70% giá trị TSĐB | 20 năm |
| Mua xe ô tô | 6,49%/năm | 80% giá trị TSBĐ | 7 năm |
| Kinh doanh | 7,49%/năm | 70% giá trị TSBĐ | 7 năm |
| Du học | 10,99%/năm | 85% giá trị TSBĐ | 10 năm |
| Kinh doanh siêu tốc | 5.99% | 100% nhu cầu | 7 năm |
| Thấu chi tài sản | 12.99% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Kinh doanh nông thôn/ đặc thù | 5.99% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Thế chấp linh hoạt | 12.99% | 1 tỷ | 8 năm |
Vay thế chấp ngân hàng ACB
| Sản phẩm vay thế chấp | Lãi suất | Vay tối đa | Thời hạn vay |
| Có tài sản đảm bảo để vay tiêu dùng | 7,4%/năm | 3 tỷ | 10 năm |
| Du học | 8,6%/năm | Linh hoạt | Thời gian du học tối đa +12 tháng |
| Mua xe | 4,9%/năm | 100% giá trị xe | 8 năm |
| Kinh doanh trả góp | 7,9%/năm | 80% giá trị TSBĐ | 10 năm |
| Mua nhà cá nhân | 6,9%/năm | 100% nhu cầu | 25 năm |
| Xây nhà, sửa nhà | 6,9%/năm | 75% giá trị TSBĐ | 25 năm |
Hy vọng những thông tin mà Taichinh.vip về top 5 ngân hàng vay thế chấp sổ đỏ rẻ nhất hiện nay sẽ hữu ích đến bạn. Chúc bạn có thể tìm được một ngân hàng vay thế chấp sổ đỏ như ý nhé, cảm ơn bạn đã đọc bài viết!
