Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay tiền từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính tín dụng. Trong đó người đi vay sử dụng tài sản thuộc quyền sở hữu cá nhân của mình để đảm bảo cho khoản vay. Cùng taichinh.vip tìm hiểu  những ngân hàng có sản phẩm vay thế chấp tốt nhất như: HDBank, VPBank, VIB Bank…

Vay thế chấp lãi suất tốt nhất

Vay thế chấp là gì?

Đây là hình thức vay tiền sử dụng tài sản cố định để thế chấp nhằm đảm bảo với phía đơn vị cho vay. Tùy thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp mà hạn mức vay sẽ có sự khác nhau.

Việc dùng tài sản thế chấp sẽ đảm bảo quyền lợi với cả hai bên. Những tài sản mang đi thế chấp vẫn thuộc quyền sử dụng của người đi vay, tuy nhiên đơn vị cho vay mới có quyền sỡ hữu về mặt pháp lý.

Trong trường hợp người vay không thể hoàn trả nợ gốc và lãi suất trong thời gian quy định thì bên cho vay có quyền tịch thu và sở hữu tài sản đảm bảo.

Khách hàng có thể sử dụng nhiều loại tài sản trong khoản vay thế chấp với điều kiện tài sản đó phải có giá trị và thuộc quyền sở cá nhân hữu của người đi vay như sổ đỏ, tài sản gắn liền với đất, xe hơi, đồ trang sức,…

Ưu điểm khi vay thế chấp ngân hàng

Là một trong những gói sản phẩm vay vốn phổ biến tại ngân hàng. Những lợi ích nổi bật có thể kể đến như sau:

  • Có thể sử dụng nhiều loại tài sản mang ra làm thế chấp cho khoản vay
  • Hạn mức giao dịch lớn: lên đến 70 – 100% giá trị tài sản thế chấp. Phù hợp cho những doanh nghiệp có nhu cầu mở rộng quy mô.
  • Lãi suất thường sẽ thấp hơn nhiều so với vay tín chấp: rơi vào khoảng 7%/năm dựa trên dư nợ giảm dần.
  • Thời hạn vay linh hoạt tùy theo thỏa thuận đôi bên: lên đến 25 năm giúp khách hàng chủ động cho kế hoạch hoàn trả khoản vay.
  • Tùy theo từng ngân hàng mà sẽ có quy định riêng về tài sản bảo đảm và mức tín dụng. Nhưng tất cả ngân hàng đều sẽ kiểm tra rất kỹ trước mỗi khoản vay.

Quy trình để vay thế chấp tài sản

Trình vay sẽ bắt đầu ngay sau khi đơn vị nhận đầy đủ hồ sơ từ người mượn tiền. Mỗi ngân hàng sẽ có kiểm định riêng, nhưng về cơ bản thì đều phải trải qua các bước sau:

  • Bước 1: Định giá tài sản để phê duyệt khoản vay mà người mượn tiền điền vào đơn đăng nhập.
  • Bước 2: Sau khi xác thực giá trị tài sản thì hai bên thỏa thuận hạn mức, lãi suất và hạn thanh toán nợ.
  • Bước 3: Tiến hành ký kết giao dịch nhằm đảm bảo minh bạch và công bằng cho đôi bên.
  • Bước 4: Ngân hàng duyệt số tiền mặt hoặc chuyển khoản.
  • Bước 5: Người vay có nghĩa vụ thanh toán đúng kỳ hạn theo thỏa thuận ban đầu.

Điều kiện và hồ sơ vay

Dù sử dụng phương thức nào thì bên đi vay cũng cần đảm bảo thỏa mãn điều kiện và thực hiện đầy đủ các thủ tục bên dưới:

Điều kiện vay

  • Là công dân Việt Nam: độ tuổi từ 18 đến 75 tuổi.
  • Cần phải có hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú tại khu vực vay vốn.
  • Có công việc và thu nhập ổn định hàng tháng để đảm bảo chi trả cho các khoản nợ.
  • Tài sản thế chấp có quyền sở hữu của cá nhân hoặc hộ gia đình. Hoặc nhận được sự bảo đảm của người sở hữu (bên thứ ba).
  • Không có nợ xấu tại ngân hàng.

Hồ sơ vay

Để đăng ký hồ sơ vay tại ngân hàng, cá nhân và doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau:

  • CMND hoặc thẻ CCCD của người đi vay.
  • Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân: bản sao. Nếu như đã kết hôn, bạn cần chuẩn bị luôn giấy tờ vay vốn cho vợ/chồng.
  • Hồ sơ mục đích vay vốn được nhân viên ngân hàng hướng dẫn như: hợp đồng mua nhà, giấy phép xây dựng,…
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập: bản sao kê ba tháng lương gần nhất, hợp đồng lao động, tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, quyết định lương, giấy phép đăng ký kinh doanh, giấy tờ cho thuê nhà, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi bảo hiểm,…
  • Các loại giấy tờ chứng minh được sở hữu đúng pháp luật với tài sản dùng làm thế chấp: sổ hồng, đăng ký xe, giấy tờ nhà đất,…

Điều kiện vay ngân hàng mua đất

Để đảm bảo có thể thu hồi vốn cũng như quyền lợi của hai bên trong quá trình vay thế chấp, ngân hàng có một số yêu cầu về điều kiện vay mà bên vay phải đáp ứng như sau:

Về khách hàng

  • Quốc tịch: Người Việt Nam hoặc người nước ngoài có vợ/chồng là người Việt Nam.
  • Độ tuổi: Từ 18 đến 70 tuổi tính đến thời điểm đáo hạn.
  • Kinh nghiệm làm việc: Thời gian làm việc tại đơn vị gần nhất là 4 tháng và có hợp đồng lao động chính thức từ 12 tháng trở lên. Đồng thời thu nhập ổn định trong vòng 18 tháng.
  • Thời gian kinh doanh: Tối thiểu 2 năm đối với chủ doanh nghiệp.
  • Thu nhập: Tối thiểu 10.000.000 VNĐ/tháng.
  • Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu bị ghi lại trong 2 năm gần nhất.

Về tài sản thế chấp

  • Nhà đất có sổ đỏ, sổ hồng: Mặt tiền cần lớn hơn hoặc lần lượt bằng 2 mét và 3 mét cho nội thành và ngoại thành. Diện tích nhà ở cũng phải lớn hơn hoặc bằng 20m2 và 30m2 cho nội thành và ngoại thành.
  • Căn hộ có sổ đỏ, sổ hồng: Diện tích căn hộ cần lớn hơn hoặc bằng 30m2 và 50m2. Thời gian sử dụng còn lại của phần đất không phải là thổ cư lớn hơn hoặc bằng 10 năm. Đường dẫn vào khu đất cần rộng hơn hoặc bằng 3m.

Hồ sơ vay ngân hàng mua nhà trả góp

Chuẩn bị hồ sơ vay

Hồ sơ nhân thân: CMND/CCCD/Hộ Chiếu, Hộ khẩu, Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.

Hồ sơ chứng minh khả năng trả nợ:

  • Hợp đồng mua nhà;
  • Giấy đề nghị vay vốn;
  • Giấy chứng nhận quyền sở hữu và hồ sơ pháp lý của nhà định mua;
  • Chứng từ nộp tiền các lần thanh toán.

Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập trả nợ

  • Nguồn thu nhập từ lương hoặc các khoản tương đương: hợp đồng lao động hoặc sao kê tài khoản nhận lương (nếu nhận lương qua chuyển khoản); bảng lương hoặc có bảng xác nhận lương của công ty (nếu nhận lương bằng tiền mặt).
  • Nguồn thu nhận từ các tài sản cho thuê: Chứng từ nhận tiền thuê trong vòng 3 kỳ hạn gần nhất; văn bản cho thuê tài sản; Giấy tờ pháp lý của tài sản cho thuê; Ảnh chụp tài sản cho thuê.
  • Nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh: Giấy đăng ký doanh nghiệp; Giấy tờ thể hiện được kết quả kinh doanh gần nhất; Sổ ghi chép quá trình giao dịch, bán hàng; Tờ khai thuế & chứng từ nộp thuế;…

Hồ sơ khác: trường hợp đang vay tiền tại ngân hàng hoặc các tổ chức khác thì nên chuẩn bị hợp đồng vay hoặc sao kê tài khoản.

Thẩm định hồ sơ

Sau khi khách hàng nộp đầy đủ giấy tờ được yêu cầu, ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ và định giá tài sản cũng như số tiền cho vay.

Quá trình thẩm định diễn ra bằng việc trao đổi qua điện thoại, kiểm tra lịch sử tín dụng và thẩm định thực tế tại địa chỉ được đăng ký (nhà riêng hoặc cơ quan). Sau đó ngân hàng sẽ đưa ra quyết định cho vay và tiến hành giải ngân.

Trường hợp đã hoàn tất thủ tục sang tên

Hai bên ký hợp đồng thế chấp đã công chứng và đăng ký giao dịch tại Văn phòng đăng ký đất đai. Ngân hàng giữ bản chính giấy chứng nhận quyền sở hữu đất trước khi giải ngân.

Trường hợp chưa hoàn tất thủ tục sang tên

Ngân hàng, bên mua và bên bán ký thỏa thuận về việc phong tỏa sổ tiết kiệm hoặc mở tài khoản tạm khóa đối với số tiền giải ngân của người mua. Khi hoàn thành việc ký kết hợp đồng, ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay vào trong tài khoản tạm khóa của người bán. Đồng thời phong tỏa toàn bộ số tiền trong suốt quá trình sang tên theo quy định Pháp Luật.

Sau khi người mua ký hợp đồng thế chấp có công chứng và thực hiện các thủ tục đăng ký theo quy định thì ngân hàng sẽ giải tỏa tài khoản tạm khóa hoặc sổ tiết kiệm cho bên bán.

Giám sát cho đến khi thanh lý hợp đồng tín dụng

Nhân viên ngân hàng thường xuyên kiểm tra tình trạng vốn thực tế và hiện trạng tài sản của khách hàng để đảm bảo khả năng trả nợ đúng kỳ hạn.

Khi đến hạn, khách hàng thanh toán đầy đủ cả tiền gốc và tiền lãi cho ngân hàng để thanh lý hợp đồng.

Phân biệt vay thế chấp và vay tín chấp

Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp
Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp

Nên vay thế chấp hay vay tín chấp?

Tùy thuộc vào nhu cầu vay vốn để lựa chọn cách vay phù hợp.

Nếu chỉ vay tiêu dùng sinh hoạt với số tiền nhỏ thì nên vay tín chấp vì thủ tục đơn giản và nhận tiền nhanh.

Nếu cá nhân hay doanh nghiệp cần vay vốn để đầu tư, mở rộng quy mô hoạt động hoặc mua nhà, mua đất, mua xe ô tô thì phải vay thế chấp để được duyệt khoản vay với hạn mức cao hơn và lãi suất thấp hơn.

Tuy nhiên cần lưu ý dù chọn dịch vụ vay vốn nào, bạn cũng cần đảm bảo khả năng trả nợ trong thời gian quy định.

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là khoản vay mà khách hàng sử dụng sổ đỏ đứng tên chính chủ để bảo lãnh với ngân hàng. Trong suốt quá trình vay, sổ đỏ của bạn sẽ bị giữ tại ngân hàng và bạn không có quyền dùng sổ đỏ đó cho mục đích mua bán nhà đất.

Nếu như không hoàn trả đủ số nợ trong thời gian yêu cầu, sổ đỏ sẽ chính thức bị ngân hàng thu hồi nhằm chi trả cho khoản nợ của khách hàng.

Ưu điểm khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Tuy hầu hết số tiền nhận thường nhỏ hơn giá trị thực của tài sản thế chấp. Nhưng hiện nay vẫn có rất nhiều người chọn vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng bởi những lợi ích đi kèm như sau:

  • Được đội ngũ nhân viên tư vấn chuyên nghiệp, nhiệt tình từ các ngân hàng.
  • Hạn mức vay: lên đến 90% giá trị tài sản đảm bảo.
  • Lãi suất ưu đãi: chỉ từ 6% / năm.
  • Thời gian trả góp linh hoạt: lên đến 25 năm.
  • Phương thức trả góp theo tháng, quý, năm.
Vay thế chấp sổ đỏ
Vay thế chấp sổ đỏ

Chia sẻ kinh nghiệm lựa chọn ngân hàng để vay tín chấp

Để chọn được ngân hàng phù hợp nhất, TaiChinh.Vip xin chia sẻ một số mẹo như sau:

  • Chọn những ngân hàng có lãi suất thấp để phù hợp các khoản tiền gửi của bản thân. Nếu như bạn có mục đích vay, hãy tìm kiếm các đơn vị có chương trình khuyến mãi dành riêng cho lĩnh vực vay mua nhà, vay xây nhà, vay mua xe,…
  • Hãy tìm hiểu thật kỹ và chọn ngân hàng tính hãy suất theo dư nợ giảm dần thay vì tính theo nợ gốc. Điều này rất quan trọng vì sẽ giúp tiết kiệm được một khoản lớn chi phí.
  • Dựa vào điều kiện của mình để chọn kỳ hạn vay tương ứng.
  • Tính toán cụ thể số tiền cần vay để phục vụ mục đích cá nhân. Từ đó chọn được tài sản thế chấp liên quan tương ứng. Bởi mỗi đơn vị chỉ cung cấp từ 70 – 85% giá trị của đồ thế chấp.
  • Có kế hoạch sử dụng tiền một cách hợp lý, tránh tình trạng vỡ nợ.

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất ?

Tùy từng ngân hàng mà biểu phí sẽ có sự khác nhau. Tìm hiểu chi tiết tin tức, chương trình ưu đãi và biểu phí lãi suất của mỗi ngân hàng để dễ dàng chọn ra đơn vị đáp ứng bản thân.

Một số ngân hàng có lãi suất thấp nhất ngay dưới đây.

BIDV

Ngân hàng BIDV chấp nhận thế chấp sổ đỏ với các mục đích sau:

  • Vay mua xe ô tô;
  • Vay cho sản xuất, kinh doanh;
  • Vay có đảm bảo;
  • Vay mua nhà.

Ưu điểm khi chọn vay tại BIDV chính là mức lớn, đạt từ 85-100% giá trị đồ thế chấp. Hạn vay cũng dài đến 20 năm nên giảm được áp lực trả nợ cho khách hàng.

vay thế chấp sổ đỏ với BIDV
Chăm sóc khách hàng BIDV

Agribank

Nếu đang tìm ngân hàng vay có lãi thấp nhất hiện nay, đó là Agribank. Lãi chỉ từ 7,5%/năm với mức vay linh hoạt tùy nhu cầu vay vốn. Kỳ hạn vay cũng kéo dài từ 3 – 15 năm với đa dạng sản phẩm vay.

Agribank cam kết đồng hành cùng các miền nông thôn khắp cả nước để phát triển nông nghiệp. Do đó hồ sơ và thủ tục vay cũng đơn giản và nhanh chóng.

Techcombank

Khi vay tại ngân hàng Kỹ thương Việt Nam, quý khách sẽ có cơ hội chọn một trong các gói dịch vụ sau, bao gồm:

  • Vay mua bất động sản;
  • Vay mua nhà;
  • Vay mua ô tô;
  • Vay phục vụ kinh doanh.

Hiện, Techcombank là một trong những ngân hàng có lãi suất vay xây nhà thấp nhất trên thị trường. Kỳ hạn vay cũng linh hoạt từ 5 – 20 năm với lãi suất tính theo dư nợ giảm dần. Do đó bạn nên cân nhắc vay tại Techcombank nếu như có ý định xây nhà trong tương lai.

Ngân hàng techcombank
Ngân hàng Techcombank

Vietcombank

Kỳ hạn và lãi suất tại Vietcombank khá linh hoạt, hạn mức cũng đạt từ 70 – 100% tùy sản phẩm. Người mượn tiền cũng có thể trả hàng tháng để giảm bớt gánh nặng và được tính theo dư nợ giảm dần.

VPBank

VPBank sở hữu mức lãi suất thấp cùng mức lên đến 85% tài sản đảm bảo. Tại VPBank, quý khách có thể chọn một trong các sản phẩm sau:

  • Vay mua nhà;
  • Vay bất động sản;
  • Vay mua xe;
  • Vay kinh doanh.

Đặc biệt, VPBank có kỳ hạn linh hoạt đến 25 năm cùng điều kiện, thủ tục đăng nhập làm hồ sơ đơn giản. Quý khách không nằm trong nhóm nợ xấu thì việc xét khoản vay sẽ diễn ra thuận lợi hơn.

HDBank

HDBank đang triển khai nhiều sản phẩm khác nhau như: vay để mua bất động sản, vay kinh doanh trung và dài hạn, tiền gửi, mua xe, bảo hiểm, vay cầm cố giấy tờ,…

Lãi suất trung bình hàng năm của HDBank là từ 7% với kỳ hạn dao động từ 5 – 25 năm. Trong đó, HDBank hỗ trợ số tiền mượn 100% đối với sản phẩm mua nhà, mua xe. Và 75% với các sản phẩm còn lại.

Vietinbank

Đây cũng là ngân hàng có lãi suất thấp nhất trên thị trường nhưng lại hỗ trợ khoản mượn đến 3 tỷ đồng cho từng nhu cầu khác nhau. Lãi suất và khoản nợ sẽ được thanh toán theo hình thức góp hàng tháng, tính theo số dư nợ giảm dần.

Sacombank

Hiện nay Sacombank có nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng cùng lãi suất vay thấp. Thời gian trả nợ linh hoạt từ 3 – 20 năm tương ứng với gói ngắn hạn, trung hạn, dài hạn. Số tiền không giới hạn và lãi luôn ổn định 7,5%/năm.

Vay thế chấp ACB

Ngân hàng Á Châu là một trong những đơn vị sở hữu tác phong chuyên nghiệp, nhiều sản phẩm nhằm phục vụ tối đa nhu cầu. Tại ACB, bạn vay sửa nhà, mua nhà, bất động sản, mua xe, mua bảo hiểm, hỗ trợ nông nghiệp, kinh doanh sản xuất,…

ACB cung cấp lãi chỉ từ 7,5 – 9,8%/năm cùng tổng tiền đến 10 tỷ đồng. Quý khách có thể lựa chọn trả hàng tháng tính theo dư nợ giảm dần để không gặp áp lực.

Ngân sách chính sách

Tuy sở hữu lãi suất thấp nhưng đối tượng được vay lại khá hạn chế. Chỉ có những người nằm trong mục quy định theo chính sách an sinh xã hội thì mới được xét duyệt.

Lãi cực thấp, chỉ từ 1,2 – 9%/năm và kỳ hạn dài từ 20 – 25 năm. Đồng thời số tiền cũng rất lớn, thậm chí đạt 100% giá trị đồ dùng thế chấp.

FAQ- Câu hỏi thường gặp

Tuy vẫn vay bảo lãnh dùng sổ đỏ khác tỉnh được nhưng thủ tục tương đối rườm rà và khó khăn hơn rất nhiều. Trong trường hợp này, bạn cần phải chuẩn bị thật kỹ hồ sơ, giấy tờ và kiên nhẫn chờ đợi xét duyệt.

Để vay khác tỉnh, bận cần phải đáp ứng các điều kiện sau, bao gồm:

  • Có giấy đăng ký hộ khẩu tạm trú/thường trú hoặc địa chỉ nơi làm việc hiện tại.
  • Có tài sản để thế chấp tại khu vực đang sống và làm việc.
  • Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân còn hiệu lực.
  • Nếu vay với mục đích kinh doanh thì cần có bản kế hoạch kinh doanh khả thi.

Vẫn vay được nếu như nằm trong nhóm nợ xấu. Nhưng sẽ gặp rất nhiều khó khăn và số ít ngân hàng đồng ý.

Câu trả lời là được, nhưng cần có giấy tờ xác nhận hoặc bão lãnh tiền gửi liên quan của chủ sổ hồng. Điều này nhằm tránh phát sinh sự cố hoặc tranh chấp về sau.

Mỗi ngân hàng sẽ có thời gian khác nhau. Bạn hỏi nhân viên tư vấn trong khi chuẩn bị hồ sơ hoặc nghiên cứu kỹ trên trang web của ngân hàng.

Thông thường thời gian trung bình của các ngân hàng rơi vào khoảng từ 3 – 5 ngày sau khi đã nộp hồ sơ đầy đủ và không có bất kỳ vấn đề nào. Trên thực tế, bạn phải đợi từ 5 – 7 ngày để có thể nhận được khoản tiền của bản thân.

Kết luận

Vay thế chấp là một hình thức cho vay khá phổ biến tại Việt Nam hiện nay và được nhiều ngân hàng áp dụng. Thông qua bài viết trên của Taichinh.vip đã giúp hiểu rõ hơn về gói sản phẩm. Đồng thời qua đó giúp bạn lựa chọn được ngân hàng cho vay đáp ứng được nhu cầu và khả năng của mình!