Vay thế chấp là gì? Điều kiện, thủ tục và lãi suất cho vay

Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay tiền từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính tín dụng. Trong đó người đi vay sử dụng tài sản thuộc quyền sở hữu cá nhân của mình để đảm bảo cho khoản vay ngân hàng. Chẳng hạn như thế chấp sổ hồng, thế chấp sổ đỏ, hợp đồng mua bán nhà đất, xe máy, ô tô….Cùng Taichinh.vip tìm hiểu những ngân hàng có sản phẩm vay thế chấp tài sản tốt nhất như: MSB, VPBank, VIB Bank…

Vay thế chấp là gì?

Đây là hình thức vay tiền sử dụng tài sản cố định để thế chấp nhằm đảm bảo với phía đơn vị cho vay. Tùy thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp mà hạn mức vay sẽ có sự khác nhau.

Việc dùng tài sản thế chấp sẽ đảm bảo quyền lợi với cả hai bên. Những tài sản mang đi thế chấp vẫn thuộc quyền sử dụng của người đi vay, tuy nhiên đơn vị cho vay mới có quyền sỡ hữu về mặt pháp lý.

Trong trường hợp người vay không thể hoàn trả nợ gốc và lãi suất vay thế chấp trong thời gian quy định thì bên cho vay có quyền tịch thu và sở hữu tài sản đảm bảo.

Khách hàng có thể sử dụng nhiều loại tài sản trong khoản vay thế chấp với điều kiện tài sản đó phải có giá trị và thuộc quyền sở cá nhân hữu của người đi vay như sổ đỏ, tài sản gắn liền với đất, xe hơi, đồ trang sức,…

Ưu điểm khi vay thế chấp ngân hàng

Là một trong những gói sản phẩm vay vốn phổ biến tại ngân hàng. Những lợi ích nổi bật có thể kể đến như sau:

• Có thể sử dụng nhiều loại tài sản mang ra làm thế chấp cho khoản vay
• Hạn mức giao dịch lớn: lên đến 70 – 100% giá trị tài sản thế chấp. Phù hợp cho những doanh nghiệp có nhu cầu mở rộng quy mô.
• Lãi suất thường sẽ thấp hơn nhiều so với vay tín chấp: rơi vào khoảng 7%/năm dựa trên dư nợ giảm dần.
• Thời hạn vay linh hoạt tùy theo thỏa thuận đôi bên: lên đến 25 năm giúp khách hàng chủ động cho kế hoạch hoàn trả khoản vay.
• Tùy theo từng ngân hàng mà sẽ có quy định riêng về tài sản bảo đảm và mức tín dụng. Nhưng tất cả ngân hàng đều sẽ kiểm tra rất kỹ trước mỗi khoản vay.

Quy trình vay thế chấp tài sản

Trình vay sẽ bắt đầu ngay sau khi đơn vị nhận đầy đủ hồ sơ từ người mượn tiền. Mỗi ngân hàng sẽ có kiểm định riêng, nhưng về cơ bản thì đều phải trải qua các bước sau:

• Bước 1: Định giá tài sản để phê duyệt khoản vay mà người mượn tiền điền vào đơn đăng nhập.
• Bước 2: Sau khi xác thực giá trị tài sản thì hai bên thỏa thuận hạn mức, lãi suất và hạn thanh toán nợ.
• Bước 3: Tiến hành ký kết giao dịch nhằm đảm bảo minh bạch và công bằng cho đôi bên.
• Bước 4: Ngân hàng duyệt số tiền mặt hoặc chuyển khoản.
• Bước 5: Người vay có nghĩa vụ thanh toán đúng kỳ hạn theo thỏa thuận ban đầu.

Điều kiện và hồ sơ cho vay tiền ngân hàng

Dù sử dụng phương thức nào thì bên đi vay cũng cần đảm bảo thỏa mãn điều kiện và thực hiện đầy đủ các thủ tục bên dưới:

Điều kiện vay

• Là công dân Việt Nam: độ tuổi từ 18 đến 75 tuổi.
• Cần phải có hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú tại khu vực vay vốn.
• Có công việc và thu nhập ổn định hàng tháng để đảm bảo chi trả cho các khoản nợ.
• Tài sản thế chấp có quyền sở hữu của cá nhân hoặc hộ gia đình. Hoặc nhận được sự bảo đảm của người sở hữu (bên thứ ba).
• Không có nợ xấu tại ngân hàng.

Hồ sơ vay

Để đăng ký hồ sơ vay tại ngân hàng, cá nhân và doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau:

• CMND hoặc thẻ CCCD của người đi vay.
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân: bản sao. Nếu như đã kết hôn, bạn cần chuẩn bị luôn giấy tờ vay vốn cho vợ/chồng.
• Hồ sơ mục đích vay vốn được nhân viên ngân hàng hướng dẫn như: hợp đồng mua nhà, giấy phép xây dựng,…
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: bản sao kê ba tháng lương gần nhất, hợp đồng lao động, tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, quyết định lương, giấy phép đăng ký kinh doanh, giấy tờ cho thuê nhà, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi bảo hiểm,…
• Các loại giấy tờ chứng minh được sở hữu đúng pháp luật với tài sản dùng làm thế chấp: sổ hồng, đăng ký xe, giấy tờ nhà đất,…

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất? Lãi suất thế chấp được tính dựa trên chỉ số tham chiếu, như là lãi suất cơ bản của ngân hàng trung ương. Lãi suất cố định hoặc lãi suất thả nổi, vì vậy bạn cần cân nhắc kỹ trước khi vay vốn. Tham khảo lãi suất khoản vay ngân hàng hiện nay:

Ngân hàng	Lãi suất vay thế chấp (%/năm)	Hạn mức(giá trị TSĐB)	Kỳ hạn
VPBank	Từ 6.9	75%	10 năm
TPBank	Từ 6.4	95%	20 năm
Vietcombank	Từ 7.7	70%	10 năm
Vietinbank	Từ 8.5	70 – 100%	20 năm
Techcombank	Từ 7.49	95%	8 năm
BIDV	Từ 7.8	80%	7 năm
MBBank	Từ 7.9	90%	15 năm
ACB	Từ 9.0	75%	10 năm
Sacombank	Từ 8.5	100%	20 năm
VIB	Từ 8.3	70%	15 năm

Nên vay thế chấp ở đâu?

Vay thế chấp ngân hàng Vietcombank

Vietcombank (VCB) cung cấp các gói vay vốn đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng. Dưới đây là những lợi ích không thể phủ nhận khi đăng ký vay thế chấp tại VCB:

• Hạn mức vay lên đến 1 tỷ đồng.
• Thời hạn trả nợ linh hoạt, lên tới 120 tháng.
• Lãi suất vay thế chấp Vietcombank cạnh tranh chỉ từ 7,7%/năm.
• Tùy chọn thanh toán linh hoạt. Tiền gốc có thể được trả hàng tháng hoặc hàng quý. Lãi vay có thể được trả hàng tháng theo số dư giảm dần.
• Điều kiện vay vốn: Khách hàng có công việc và thu nhập ổn định, có tài sản thế chấp là ô tô hoặc bất động sản.

Vay thế chấp ngân hàng Vietinbank

Vietinbank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần có quy mô lớn hàng đầu trên thị trường tài chính Việt Nam. Khi khách hàng lựa chọn đăng ký vay thế chấp ngân hàng Vietinbank sẽ nhận được những ưu đãi đặc biệt sau:

• Hạn mức cho vay cao, lên tới 100% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời hạn trả nợ tối đa là 20 năm hoặc bằng thời hạn trả nợ còn lại của sổ/thẻ tiết kiệm.
• Lãi suất cho vay cực kỳ cạnh tranh, bắt đầu từ 7%/năm.
• Điều kiện thanh toán đơn giản: Khách hàng có tài sản đảm bảo như số dư tiền gửi, sổ tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá được Vietinbank chấp nhận.

Vay thế chấp ngân hàng ACB

• Sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ rất đa dạng: vay kinh doanh, vay mua nhà, vay tiêu dùng, vay mua ô tô, vay du học… Khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu của mình.
• Hạn mức vay tối đa 75% giá trị tài sản
• Thời hạn vay được kéo dài lên 15 năm giúp khách hàng sử dụng hiệu quả nguồn vốn vay và sắp xếp kế hoạch trả nợ phù hợp.
• Phương thức trả lãi linh hoạt
• Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 9,0%/năm
• Hồ sơ, thủ tục cho vay tiền đơn giản
• Giải ngân nhanh sau 3-5 ngày làm việc

Vay thế chấp ngân hàng Techcombank

Techcombank là một trong những ngân hàng có tốc độ tăng trưởng nhanh nhất trên thị trường tín dụng tài chính hiện nay. Sau đây là những ưu điểm nổi bật nhất của chương trình cho vay này:

• Hạn mức cho vay cao, lên tới 95% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời gian hoàn trả khoản vay có thể lên tới 20 năm.
• Lãi suất thế chấp thấp, 6,7%/năm.
• Hiện tại, Techcombank hỗ trợ 17 sản phẩm thế chấp khác nhau như vay mua nhà, vay sửa nhà, vay mua ô tô, vay hỗ trợ sản xuất vận hành…

Phân biệt vay thế chấp và vay tín chấp

Tiêu chí	Vay thế chấp	Vay tín chấp
Khái niệm	Là hình thức vay sẽ dùng những tài sản có giá trị đang sở hữu làm tài sản thế chấp cho một khoản vay tiền nhất định tại ngân hàng.	Là hình thức tín dụng trong đó ngân hàng dựa trên uy tín và đánh giá năng lực trả nợ của người vay mà không cần tài sản thế chấp, cầm cố.
Tài sản đảm bảo	Có	Không
Lãi suất khoản vay	Thấp hơn	Lãi suất vay tín chấp cao hơn
Hạn mức tín dụng	70 – 100% giá trị tài sản thế chấp	Thấp hơn
Thủ tục đăng ký	Đơn giản	Đơn giản
Thời hạn vay	Linh hoạt, có thể lên tới 25 năm	Linh hoạt, có thể lên tới 5 năm
Thời gian thẩm định hồ sơ	Tùy thuộc vào tài sản đảm bảo mà thời gian có thể nhanh hoặc chậm	Nhanh

Nên vay thế chấp hay vay tín chấp?

Tùy thuộc vào nhu cầu vay vốn để lựa chọn cách vay phù hợp. Nếu chỉ vay tiêu dùng sinh hoạt với số tiền nhỏ thì nên vay tín chấp vì thủ tục đơn giản và nhận tiền nhanh. Tuy nhiên lãi suất vay tín chấp ngân hàng sẽ cao hơn.

Nếu cá nhân hay doanh nghiệp cần vay vốn để đầu tư, mở rộng quy mô hoạt động hoặc mua nhà, mua đất, mua xe ô tô thì phải vay thế chấp để được duyệt khoản vay với hạn mức cao hơn và lãi suất thấp hơn.

Tuy nhiên cần lưu ý dù chọn dịch vụ vay vốn nào, bạn cũng cần đảm bảo khả năng trả nợ trong thời gian quy định.

FAQ- Câu hỏi thường gặp

Kết luận

Vay thế chấp là một hình thức cho vay khá phổ biến tại Việt Nam hiện nay và được nhiều ngân hàng áp dụng. Thông qua bài viết trên của Tài Chính Vip đã giúp hiểu rõ hơn về gói sản phẩm. Đồng thời qua đó giúp bạn lựa chọn được ngân hàng cho vay đáp ứng được nhu cầu và khả năng của mình!