Vay du học tín chấp: Lãi suất thấp, giảm nỗi lo tài chính

Vay du học tín chấp – Giải pháp tài chính lý tưởng cho ước mơ du học của các bạn học sinh, sinh viên hoặc người đi làm muốn học nghề ở nước ngoài. Hỗ trợ vay ngân hàng trả góp, lãi suất vay vốn du học ưu đãi, không cần thế chấp tài sản, thời hạn trả nợ linh hoạt. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu các gói vay du học không cần tài sản đảm bảo tại các ngân hàng hiện nay.  

Vay du học tín chấp là gì?

Vay du học tín chấp là hình thức cho vay mà khách hàng không cần thế chấp tài sản. Ngân hàng sẽ dựa trên uy tín và khả năng tài chính của khách hàng để xem xét cho vay.

Vay du học tín chấp ngày càng trở thành một lựa chọn hấp dẫn đối với sinh viên muốn mở rộng kiến thức và kinh nghiệm quốc tế. Ưu điểm của hình thức vay này là giúp giải quyết được bài toán về chi phí du học. Cụ thể, gói vay sẽ hỗ trợ các khoản chi phí như:

• Học phí
• Vé máy bay
• Chi phí sinh hoạt hàng ngày
• Các chi phí phát sinh khác trong suốt quá trình du học

Nhờ đó mà khách hàng có thể yên tâm cân đối ngân sách, tập trung lo cho con em mình về đích thành công. Đây cũng là tính năng vượt trội của các sản phẩm vay vốn này so với hình thức vay thế chấp. 

Ưu điểm gói vay vốn du học không cần thế chấp

Vay du học tín chấp mang lại nhiều lợi ích, giúp các bạn trẻ có cơ hội thực hiện ước mơ du học mà không phải quá lo lắng về chi phí. Cụ thể:

• Thủ tục vay đơn giản, chỉ cần chứng minh thu nhập và một số giấy tờ cá nhân.
• Lãi suất vay ưu đãi, thấp hơn nhiều so với lãi suất cho vay thông thường.
• Kỳ hạn vay linh hoạt, có thể lên tới 5-10 năm tùy theo chương trình học.
• Giúp xác định ngân sách rõ ràng cho các khoản chi phí du học cần thiết.
• Giảm gánh nặng tài chính cho gia đình, cân bằng kế hoạch tài chính.
• Tạo điều kiện thuận lợi để các bạn trẻ hoàn thành tốt chương trình học.

Nhìn chung, vay du học tín chấp là một lựa chọn đáng cân nhắc để giải quyết bài toán chi phí cho con em đi du học.

Lãi suất vay du học tín chấp ngân hàng

Hồ sơ vay du học tín chấp thường không yêu cầu tài sản đảm bảo, làm giảm đi rất nhiều gánh nặng cho người vay. Tuy nhiên, điều này cũng có nghĩa là lãi suất thường cao hơn so với vay thế chấp. 

Ngân hàng sẽ xem xét thu nhập cá nhân của bạn để đánh giá khả năng trả nợ, cũng như các yếu tố uy tín khác. Tuy nhiên lãi suất cho vay du học tín chấp thường thấp hơn so với các khoản vay tiêu dùng khác, dao động trong khoảng:

• Agribank: 10%/năm
• BIDV: 7% – 8,5%/năm
• Vietcombank: 7% – 10,5%/năm
• VietinBank: 8% – 11%/năm
• Sacombank: 7% – 11%/năm
• MB Bank: 9%/năm
• Techcombank: 11%/năm

Cụ thể, mức lãi suất của từng ngân hàng sẽ khác nhau tùy theo chính sách và điều khoản vay vốn. Vì vậy, khách hàng cần tìm hiểu kỹ để chọn ngân hàng cho vay du học có mức lãi suất ưu đãi nhất.

Hạn mức cho vay

Hạn mức vay du học tín chấp thường rơi vào khoảng 50 – 100% tổng số chi phí du học. Cụ thể:

• Agribank: 70% chi phí du học
• BIDV: 80% chi phí du học
• Vietcombank: 70 – 100% chi phí du học
• VietinBank: 80% chi phí du học
• Sacombank: 100% chi phí du học

Ngoài ra, một số ngân hàng còn yêu cầu khách hàng có tối thiểu 30% tổng chi phí để được vay vốn.

Do vậy, bạn nên tính toán kỹ càng khả năng tài chính để đảm bảo đủ điều kiện vay từ ngân hàng.

Agribank	70% chi phí du học
BIDV	80% chi phí du học
Vietcombank	70 – 100% chi phí du học
VietinBank	80% chi phí du học
Sacombank	100% chi phí du học

Thời hạn vay du học tín chấp

Thời hạn vay du học tín chấp tối đa thường kéo dài cho đến khi khách hàng kết thúc khóa học. Cụ thể:

• Agribank: 60 – 120 tháng
• BIDV: 120 – 240 tháng
• Vietcombank: 96 – 120 tháng
• VietinBank: 120 tháng
• Sacombank: 120 tháng

Ngoài ra, một số ngân hàng còn cho phép khách hàng ân hạn nợ gốc trong vòng 6 – 12 tháng sau tốt nghiệp để có thời gian ổn định công việc, tài chính.

Thời gian vay có thể kéo dài, với kỳ hạn vay có thể lên đến 10 năm, giúp sinh viên có thời gian đủ để hoàn thiện việc học và bắt đầu sự nghiệp để trả nợ. Tuy nhiên, khách hàng phải trả các khoản phí quản lý, điều này cũng cần phải được tính toán cẩn thận trong kế hoạch tài chính cá nhân.

Ngân hàng	Thời hạn vay tối đa
Agribank	60 – 120 tháng
BIDV	120 – 240 tháng
Vietcombank	96 – 120 tháng
VietinBank	120 tháng
Sacombank	120 tháng

Các ngân hàng cho vay du học tín chấp uy tín

Hiện nay, nhiều ngân hàng đã triển khai gói vay du học tín chấp với những ưu đãi hấp dẫn. Chẳng hạn như cho vay du học Agribank, VPbank, DongA Bank…Dưới đây là một số ngân hàng cho vay uy tín mà bạn có thể tham khảo:

Vay du học Sacombank

• Ngân hàng Sacombank cho vay tối đa 100% chi phí du học
• Lãi suất từ 7% – 10,5%/năm
• Kỳ hạn vay lên tới 120 tháng
• Ân hạn gốc, lãi lên tới 24 tháng sau tốt nghiệp

Vay du học BIDV

• Ngân hàng BIDV cho vay tối đa 80% chi phí du học
• Lãi suất chỉ từ 7% – 8,5%/năm
• Thời hạn vay linh hoạt, có thể lên tới 240 tháng
• Có thể gia hạn thời gian trả nợ lên đến 60 tháng

Vay du học Liên Việt Post

• Hạn mức cho vay lên đến 100% chi phí du học
• Lãi suất ưu đãi từ 7% – 10,5%/năm
• Thời gian vay lên tới 120 tháng
• Thời gian ân hạn trả nợ lên tới 24 tháng

Vay du học Vietinbank

• Cho vay lên đến 80% chi phí du học
• Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 7,5% – 9%/năm
• Thời hạn vay linh hoạt, kéo dài tới 120 tháng
• Ân hạn nợ gốc, lãi lên tới 6 tháng sau tốt nghiệp

Người vay có thể sử dụng số tiền vay cho mục đích du học, từ việc trả học phí đến các chi phí sinh hoạt cá nhân.

Tất cả các thủ tục liên quan đến vay du học tín chấp đều được thực hiện nhanh chóng và tiện lợi, giúp bạn có thể tập trung vào việc học mà không phải lo lắng về các vấn đề tài chính phức tạp.

Điều kiện và thủ tục vay tín chấp ngân hàng 

Điều kiện vay

Để được các ngân hàng chấp thuận cho vay, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện sau:

• Là công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên
• Có giấy tờ chứng minh được nhập học ở trường nước ngoài
• Có thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng chi trả nợ
• Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng
• Một số ngân hàng yêu cầu có tối thiểu 30% tổng chi phí để được vay

Ngoài ra, người đi du học cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

• CMND/CCCD/Hộ chiếu
• Giấy chứng nhận đăng ký tạm trú
• Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh quan hệ với người đi du học

Thủ tục vay

Để vay du học tín chấp, khách hàng cần chuẩn bị các hồ sơ sau:

• Đơn đề nghị vay vốn có xác nhận của cơ quan/đơn vị công tác
• CMND/CCCD/Hộ chiếu, hộ khẩu của người vay
• Hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm công tác
• Giấy tờ chứng minh mối quan hệ với người đi du học
• Hộ chiếu, thư mời nhập học của người đi du học
• Các giấy tờ chứng minh chi phí du học cần vay
• Bảng kê khai tài sản, thu nhập của gia đình

Sau khi nộp đầy đủ hồ sơ, ngân hàng sẽ kiểm tra, đánh giá khả năng tài chính và quyết định có cho vay hay không. Nếu được chấp thuận, khách hàng sẽ ký hợp đồng vay tiền với ngân hàng theo các điều kiện đã thỏa thuận.

Kinh nghiệm vay du học tín chấp 

Để đảm bảo quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau:

• Chọn ngân hàng uy tín, có chính sách vay phù hợp với nhu cầu
• Kiểm tra kỹ các loại phí phát sinh ngoài lãi suất
• Cân nhắc kỹ khả năng chi trả, lập kế hoạch trả nợ rõ ràng
• Đọc kỹ, hiểu rõ hợp đồng trước khi ký, tránh rủi ro
• Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, thủ tục theo yêu cầu của ngân hàng
• Tìm hiểu kỹ trước khi quyết định vay để đảm bảo quyền lợi

Nhìn chung, vay du học tín chấp là một lựa chọn tốt nếu bạn tính toán kỹ lưỡng và tuân thủ đúng quy định của ngân hàng. Mong rằng những chia sẻ của Tài Chính Vip sẽ cung cấp cho bạn nhiều thông tin hữu ích. Chúc bạn thành công với kế hoạch du học nhé!