Một số bẫy mua nhà trả góp phổ biến khiến nhiều người đi vay “chới với”. Chính vì vậy trước khi vay ngân hàng mua nhà chung cư, nhà đất bạn cần tìm hiểu kỹ các thông tin. Bao gồm lãi suất vay ngân hàng, thời hạn gói vay, phí phạt trả trước hạn..cùng một số kinh nghiệm để vay tiền hiệu quả. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu chi tiết qua bài viết dưới đây bạn nhé!
Bẫy mua nhà trả góp dễ mắc phải
Lãi suất cho vay không phải là lãi suất thực
Hiện nay, việc liên kết giữa chủ đầu tư và ngân hàng đã trở nên rất phổ biến và được áp dụng tại hầu hết các dự án bất động sản. Với những chế độ, chính sách ưu đãi lớn, các ngân hàng hoàn toàn đủ sức thu hút khách hàng tham gia vay với lãi suất cực thấp và nhiều giải thưởng giá trị.
Đây chính là yếu tố khiến khách hàng bị hấp dẫn và rơi vào bẫy vay lãi suất “ảo” của các ngân hàng. Bạn cần tìm hiểu kỹ và đọc rõ các chính sách trước để có cách vay mua nhà trả góp thông minh.
Một số ngân hàng áp dụng hình thức cho vay lãi suất thấp nhưng chỉ ưu đãi trong một thời gian chứ không phải toàn bộ thời gian. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất khoản vay sẽ trở về giá trị ban đầu. Và điều này sẽ khiến rất nhiều người lao đao với số tiền phải trả lãi hàng tháng khá cao (Từ 12-15%/năm).
Ký những cam kết đáng sợ ràng buộc người đi vay
Khi quyết định vay ngân hàng, bạn sẽ phải xác định rằng ngân hàng sẽ áp dụng những chính sách quy định riêng đối với khách hàng. Bạn cần tìm hiểu kỹ vấn đề này để tránh vướng vào các trường hợp bị phạt vì các lý do như trả nợ trước hạn, trả nợ chậm, không tuân thủ hợp đồng vay… Tham khảo gói vay mua nhà VPbank.
Có thể thấy một số ngân hàng hiện nay. Có nhiều chương trình ưu đãi cho khách hàng khi vay vốn mua nhà. Tuy nhiên, bạn cũng có thể phải trả thêm phí dịch vụ. Vì vậy, mức phí này cũng là một vấn đề bạn cần cân nhắc khi quyết định vay tiền.
5 kinh nghiệm vay tiền mua nhà cần biết
Không vay theo kiểu “tay không bắt giặc”
Điều đầu tiên cần lưu ý khi vay mua nhà đó là bạn cần xác định số tiền cần vay để mua nhà là bao nhiêu. Điều này phụ thuộc rất nhiều vào khả năng tài chính của bạn.
Thực tế bạn có thể vay tiền mua nhà ở ngân hàng với số tiền lên tới 70 – 80% giá trị căn nhà nên chỉ cần bạn có trong tay ít nhất 20 – 30% giá trị căn nhà. Tuy nhiên, khoản vay như vậy tiềm ẩn rủi ro rất cao.
Bởi ngoài việc trả gốc, bạn còn phải chịu lãi hàng tháng. Khoản vay mua nhà càng lớn, lãi suất càng cao. Chưa kể các yếu tố phụ, bạn không thể chắc chắn 100% rằng thu nhập của mình sẽ luôn ổn định trong 5-10 năm hoặc lâu hơn để trả nợ vay mua nhà.
Theo số liệu tổng hợp từ các chuyên gia phân tích, bạn nên vay tiền mua nhà với giá trị bằng 30-40% giá trị căn nhà là hợp lý nhất. Tỷ lệ này đảm bảo rằng bạn có thể thoải mái thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng mà vẫn có thêm một số khoản tiết kiệm cho bản thân, thay vì dồn mọi thứ vào chỉ để trả khoản vay mua nhà.
Ngoài ra, bạn có thể áp dụng tỷ lệ 28 – 36. Điều này có nghĩa là bạn nên dành 28% tổng thu nhập của mình để trả nợ mua nhà và không quá 36% để trả tất cả các khoản nợ như thế chấp. vay mua nhà, mua xe… Một số ngân hàng hiện nay cũng đang áp dụng tỷ lệ này để làm căn cứ xét duyệt hồ sơ vay mua nhà của bạn.
Tận dụng mối quan hệ và các kênh vay mua nhà lãi suất thấp
Các mối quan hệ từ gia đình, người thân, bạn bè là con đường bạn có thể tận dụng để vay mua nhà với lãi suất rất thấp, thậm chí không tính lãi. Tuy nhiên, khác với vay mua nhà qua ngân hàng sẽ có thời hạn trả nợ cụ thể, lộ trình rõ ràng.
Với hình thức vay này, bạn cần luôn chuẩn bị tâm lý để trả nợ mua nhà bất cứ lúc nào bên cho vay cần tiền gấp. Ngoài ra, bạn có thể vay tiền mua nhà thông qua các kênh với lãi suất thấp như quỹ hỗ trợ công ty, quỹ tín dụng,…
Bạn cũng nên chú ý các thông tin về chương trình, chính sách của ngân hàng vì đôi khi sẽ có một chương trình đặc biệt cho vay mua nhà với lãi suất cực kỳ ưu đãi
Chọn thời hạn vay mua nhà hợp lý
Hiện các ngân hàng cho vay mua nhà với thời hạn lên tới 20-25 năm. Vì vay mua nhà thường có số tiền rất lớn nên các ngân hàng sẽ có nhiều hình thức, với thời gian vay linh hoạt để bạn lựa chọn.
Xem xét tình hình kinh tế để lựa chọn thời hạn vay mua nhà phù hợp sẽ là bước đầu tiên và quan trọng giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính và tinh thần khi quyết định vay tiền mua nhà.
Vay tiền mua nhà rồi tự cho thuê nhà
Phương pháp này thường được nhiều người áp dụng hiện nay, bạn vay tiền mua nhà rồi tự cho thuê nhà. Dùng số tiền cho thuê để trả lãi và gốc hàng tháng sẽ giúp bạn giảm thiểu áp lực tài chính.
Tuy nhiên, cách này chỉ có thể áp dụng khi bạn đã có chỗ ở tạm hoặc muốn đầu tư mua bán nhà nhưng chưa đủ vốn và chưa cần bán gấp. Ngoài ra một nhược điểm của cách này là có thể bạn sẽ không thích khi phải chờ đợi rất lâu mới dọn vào nhà mới và ngôi nhà không được hoàn hảo như ban đầu do đã sử dụng một thời gian.
Biến khó khăn thành động lực
Gánh nặng và áp lực từ khoản nợ do vay mua nhà không chỉ về tài chính mà còn ảnh hưởng rất nhiều đến tinh thần của bạn. Chắc hẳn bạn sẽ luôn cảm thấy mệt mỏi, canh cánh trong lòng mỗi khi đến hạn trả tiền cho ngân hàng.
Tuy nhiên, đây có thể là một động lực rất lớn cho bạn. Theo khảo sát, đa số người mua nhà trả lời rằng do áp lực nên họ có thể làm việc với năng suất gấp 3, 4 lần bình thường, đồng thời có khả năng sáng tạo, nghĩ ra ý tưởng mới vượt trội. Chắc chắn.
Hy vọng những kinh nghiệm vay tiền mua nhà Taichinh.vip đã chia sẻ trong bài viết sẽ giúp bạn không mắc phải bẫy mua nhà trả góp từ các ngân hàng, công ty tín dụng….Tham khảo trang chủ của chúng tôi để tìm đọc thêm nhiều bài viết thú vị bạn nhé!