Vay hạn mức kinh doanh là gì? So với vay từng lần có khác nhau không? Với hình thức tín dụng này khi có nhu cầu vốn lưu động ngắn hạn, doanh nghiệp có cần vay thế chấp, vay thấu chi không? Lãi suất vay kinh doanh ngân hàng và giải ngân nguồn vốn vay tiền như thế nào? Cách tính lãi dựa trên yếu tố nào? Cùng Taichinh.vip tìm hiểu qua bài viết sau đây để biết thêm chi tiết.
Vay hạn mức là gì?
Vay hạn mức kinh doanh là gì? Là loại hình cho vay được ngân hàng cấp trước một hạn mức nhất định và các công ty, doanh nghiệp nhỏ phải đảm bảo dư nợ không vượt quá hạn mức này.
Hình thức này yêu cầu người vay phải có tài sản thế chấp, thường là bất động sản, giấy tờ có giá hoặc tài sản khác được ngân hàng chấp thuận. Vay hạn mức kinh doanh là một hình thức vay vốn được nhiều doanh nghiệp sử dụng để tăng cường vốn lưu động.
Thông thường, ngân hàng cung cấp các gói vay hạn mức kinh doanh với các lãi suất áp dụng khác nhau. Điều này giúp doanh nghiệp có thêm nguồn vốn để phát triển, đồng thời cũng đem lại lợi ích cho ngân hàng.
Đối tượng khách hàng mà ngân hàng hướng tới với dịch vụ cho vay hạn mức kinh doanh phải có dòng tiền nhanh và có lịch sử tín dụng, đạt tiêu chuẩn và tình hình tài chính tốt.
Đặc điểm cho vay hạn mức kinh doanh là gì?
Ngược lại với các khoản vay khác, vay hạn mức kinh doanh không quy định thời hạn trả nợ mà chỉ quy định số tiền vay dựa trên một hạn mức nhất định.
Nói một cách cụ thể, có nghĩa là ngân hàng sẽ không còn cho vay trong một khoảng thời gian nhất định khi số dư nợ vay đạt đến mức tối đa cho phép. Nếu người vay trả nợ đều đặn, khoản vay tiếp theo sẽ được cấp trong giới hạn cho phép.
Với loại hình vay hạn mức kinh doanh này, công ty, doanh nghiệp nhỏ chỉ cần chuẩn bị một bộ hồ sơ cho nhiều khoản vay trong một chu kỳ kinh doanh, tức là không quá 12 tháng. Hợp đồng vay hạn mức kinh doanh được sử dụng cho cả quý và cuối quý hợp đồng chấm dứt. Đầu quý tiếp theo, người vay phải nộp hồ sơ mới.
- Lãi suất vay vốn kinh doanh và phí đối với loại hình vay này được quy định theo từng thời kỳ, thời hạn tối đa là 12 tháng.
- Phương thức trả nợ là trả lãi và gốc hàng tháng vào cuối mỗi kỳ hạn hoặc khi doanh nghiệp có doanh thu.
Lợi ích vay hạn mức kinh doanh là gì?
Thủ tục đơn giản, nhanh chóng
Đối với vay hạn mức kinh doanh công ty, doanh nghiệp nhỏ chỉ cần nộp hồ sơ một lần là có thể rút vốn vay nhiều lần.
Hồ sơ vay hạn mức kinh doanh là gì?
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của từng ngân hàng)
- CMND, CCCD, Hộ chiếu, hộ khẩu, KT, giấy tạm trú, xác nhận tình trạng hôn nhân
- Hồ sơ đầy đủ pháp lý doanh nghiệp
- Báo cáo tài chính của doanh nghiệp 2 năm gần nhất
- Hồ sơ chứng minh mục đích khi vay vốn
- Giấy tờ tài sản đảm bảo cho khoản vay hạn mức kinh doanh
- Hóa đơn, sổ sách bán hàng của công ty
- Giấy phép đăng ký kinh doanh
Chủ động trong việc huy động vốn
Khi người vay đã được cấp hạn mức tín dụng, họ có thể dễ dàng vay vốn bất cứ lúc nào miễn là đáp ứng được hạn mức và thời hạn quy định. Vì vậy, loại hình vay hạn mức kinh doanh này phù hợp với các doanh nghiệp vừa và nhỏ có nhu cầu vốn thường xuyên và tốc độ quay vòng vốn lưu động nhanh.
Sử dụng vốn linh hoạt
Các công ty, doanh nghiệp nhỏ có thể sử dụng vốn linh hoạt cho các mục đích kinh doanh khác nhau. Đừng quên gửi hồ sơ ngân hàng chứng minh mục đích vay phù hợp với mục đích vay ban đầu trong hợp đồng vay.
Dễ dàng kiểm soát người vay
Giúp ngân hàng kiểm soát mục đích cho vay của các công ty và theo dõi chặt chẽ tình hình kinh doanh của các hộ kinh doanh này.
Phân biệt vay hạn mức kinh doanh và vay từng lần
Vay từng lần là gì?
Oử phần trên ta đã hiểu vay hạn mức kinh doanh là gì? Vậy vay từng lần là gì?
Đây là hình thức vay mà ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ cấp cho người vay một số tiền vốn nhất định để sử dụng vào mục đích như thanh toán tiền khi mua hàng, vốn để sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp…
Phân biệt vay hạn mức và vay từng lần
Sự khác nhau giữa vay từng lần và vay hạn mức kinh doanh là gì?
| Vay hạn mức | Vay từng lần | |
|---|---|---|
Hồ sơ | Khách hàng lập hồ sơ một lần cho nhiều khoản vay Giới hạn dư nợ, hạn mức cho khách hàng vay | Lập hồ sơ cho từng lần vay Xác định số tiền vay, lãi suất, thời hạn thanh toán. |
Phạm vi áp dụng | Người có mục đích sử dụng vốn rõ ràng và nhu cầu vay thường xuyên | Nhu cầu vốn không thường xuyên |
Ưu điểm | Thủ tục đơn giản Giúp doanh nghiệp chủ động nguồn vốn | Là hình thức vay phổ biến Ít rủi ro với ngân hàng cho vay |
| Nhược điểm | Chưa phổ biến trong các gói vay ở nước ta Pháp lý chưa chặt chẽ | Thủ tục nhiều Nguồn vốn doanh nghiệp không linh động |
| Kỳ hạn vay | Không định kỳ hạn nợ cụ thể cho từng lần giải ngân Kiểm soát chặt chẽ hạn mức tín dụng | Định hạn thời hạn nợ cụ thể Người vay trả nợ một lần khi đáo hạn |
| Lãi suất | Lãi suất cao | Lãi suất thấp hơn |
| Giải ngân | Giải ngân một lần hoặc nhiều lần trong hạn mức cho phép | Giải ngân một lần toàn bộ mức tín dụng |
Điều kiện và lưu ý khi vay hạn mức kinh doanh là gì?
Công ty trong nước đã hoạt động liên tục ít nhất 12 tháng kể từ khi được cấp giấy phép kinh doanh hoặc có xác nhận của địa phương về thời gian kinh doanh thực tế từ 12 tháng trở lên.
- Ngành nghề đăng ký kinh doanh phải phù hợp với mục đích vay vốn.
- Có kế hoạch kinh doanh rõ ràng và khả thi để chứng minh mình có đủ năng lực tài chính để trả hết nợ.
- Có tài sản thế chấp hoặc thế chấp. Không có nợ xấu từ ngân hàng, tổ chức tín dụng.
Trong quá trình vay, thời gian vay được quy định trong các điều khoản và điều kiện của vay hạn mức kinh doanh. Để được duyệt vay, doanh nghiệp cần chuẩn bị hồ sơ vay đầy đủ và chi tiết. Khả năng trả nợ của doanh nghiệp cũng sẽ được đánh giá khi tiến hành vay hạn mức kinh doanh.
Tuy nhiên, việc vay vốn cũng có rủi ro có thể xảy ra khi sử dụng vay hạn mức kinh doanh, chẳng hạn như rủi ro về lãi suất hoặc rủi ro tài chính. Do đó, việc này đòi hỏi doanh nghiệp phải có bảo lãnh tài chính tốt để giảm thiểu rủi ro.
Như vậy, vay hạn mức kinh doanh là gì? Tài Chính Vip đã giải đáp qua bài viết trên. Đây là hình thức tín dụng không chỉ giúp tăng cường vốn lưu động cho doanh nghiệp mà còn giúp ngân hàng tăng lượng tín dụng, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của cả hai bên.