Vay kinh doanh công ty là một hình thức vay tiền làm vốn của công ty, doanh nghiệp. Khoản vay kinh doanh này được các ngân hàng hỗ trợ khi đủ điều kiện giao dịch như giấy phép kinh doanh, các giấy tờ hồ sơ vay tín chấp kinh doanh, vay thế chấp. Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cho vay tiền như VPbank, BIDV, Agribank, VIB, ABbank, MSB,..Cùng Taichinh.vip tìm hiểu qua bài viết sau đây.
Các hình thức vay kinh doanh công ty
Vốn là yếu tố sống còn quyết định của mỗi doanh nghiệp. Nhưng không phải lúc nào công ty cũng có đủ nguồn lực tài chính để đầu tư. Vì vậy các gói vay kinh doanh là giải pháp hiệu quả nhất. Có 4 loại hình vay vốn chính dành cho doanh nghiệp, mỗi loại có những ưu nhược điểm riêng:
Vay kinh doanh công ty tín chấp
- Ưu điểm: thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng.
- Nhược điểm: lãi suất vay vốn kinh doanh cao hơn so với các hình thức khác, thời hạn vay ngắn.
Vay kinh doanh công ty thế chấp
- Ưu điểm: lãi suất thấp, khoản vay lớn, thời hạn dài.
- Nhược điểm: tốn thời gian chuẩn bị hồ sơ và thế chấp tài sản.
Vay kinh doanh công ty trả góp
- Ưu điểm: giảm áp lực dòng tiền do trả nợ đều đặn từng kỳ.
- Nhược điểm: tổng lãi suất cao do kéo dài thời gian vay.
Vay kinh doanh công ty thấu chi
- Ưu điểm: giải ngân nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu vốn đột xuất.
- Nhược điểm: lãi suất rất cao, thời hạn vay ngắn.
Bảng so sánh các hình thức vay vốn
| Hình thức vay | Lãi suất | Thời hạn vay | Ưu điểm | Nhược điểm |
|---|---|---|---|---|
| Vay tín chấp | Cao | Ngắn | Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh | Lãi suất cao, thời hạn ngắn |
| Vay thế chấp | Thấp | Dài | Lãi suất thấp, khoản vay lớn | Mất thời gian chuẩn bị hồ sơ |
| Vay trả góp | Trung bình | Trung bình | Giảm áp lực cash flow | Tổng lãi suất cao |
| Vay thấu chi | Rất cao | Ngắn | Giải ngân nhanh | Lãi suất cao, thời hạn ngắn |
Điều kiện cần có khi vay kinh doanh công ty
Để được các ngân hàng cho vay kinh doanh công ty, doanh nghiệp cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:
- Có giấy phép đăng ký kinh doanh/đăng ký doanh nghiệp còn hiệu lực.
- Báo cáo tài chính 2 năm gần nhất có lãi, minh bạch.
- Tài sản đảm bảo giá trị cao (trong trường hợp vay thế chấp).
- Mục đích vay rõ ràng, phương án kinh doanh khả thi.
- Uy tín của doanh nghiệp và người đi vay tốt.
- Cam kết có khả năng trả đủ nợ gốc, lãi đúng hạn.
Ngoài ra, tùy ngân hàng và trường hợp cụ thể mà có thể cần đáp ứng thêm một số yêu cầu khác về năng lực tài chính, tài sản bảo đảm…
Hồ sơ vay kinh doanh công ty ngân hàng
Hồ sơ vay kinh doanh công ty là yếu tố quyết định đến việc liệu doanh nghiệp có được cấp khoản vay hay không. Cụ thể, các loại giấy tờ cần chuẩn bị bao gồm:
Giấy tờ pháp lý doanh nghiệp:
- Đăng ký kinh doanh/Giấy phép đầu tư
- Giấy đăng ký thuế
- Điều lệ công ty
- Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản
Báo cáo tài chính:
- Bảng cân đối kế toán 2 năm gần nhất
- Báo cáo kết quả kinh doanh 2 năm gần nhất
- Báo cáo lưu chuyển tiền tệ 2 năm gần nhất
Kế hoạch kinh doanh và trả nợ:
- Phương án kinh doanh khả thi chi tiết
- Kế hoạch sử dụng vốn vay cụ thể
- Kế hoạch trả nợ với lộ trình cụ thể
Hồ sơ cá nhân người đi vay:
- CMND/CCCD/Hộ chiếu
- Giấy ủy quyền (nếu không phải là người đại diện pháp luật)
Giấy tờ tài sản đảm bảo (nếu thế chấp):
- Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà đất, xe ô tô…
- Hợp đồng mua bán, các chứng từ chứng minh giá trị tài sản
- Báo cáo định giá tài sản của cơ quan có thẩm quyền
Quy trình vay kinh doanh công ty
Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, các bước thực hiện vay kinh doanh công ty cụ thể như sau:
Bước 1: Chọn ngân hàng cho vay
- Nghiên cứu, so sánh lãi suất, uy tín và các điều kiện vay giữa các ngân hàng
- Ưu tiên các ngân hàng có chính sách ưu đãi, thủ tục đơn giản, nhanh gọn
Bước 2: Gửi hồ sơ đăng ký vay vốn
- Nộp trực tuyến hoặc trực tiếp tại ngân hàng
- Điền đầy đủ thông tin vào mẫu đơn, ký các văn bản cần thiết
Bước 3: Ngân hàng thẩm định hồ sơ
- Ngân hàng sẽ kiểm tra, đánh giá tính hợp lệ và khả năng trả nợ
- Có thể yêu cầu bổ sung thêm một số hồ sơ hoặc tài liệu cần thiết
Bước 4: Ký kết hợp đồng vay vốn
- Sau khi hồ sơ được duyệt, hai bên sẽ thống nhất các điều khoản chi tiết
- Tiến hành ký kết hợp đồng vay tiền chính thức
Bước 5: Giải ngân và sử dụng vốn vay
- Ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay vào tài khoản doanh nghiệp
- Doanh nghiệp sử dụng vốn đúng mục đích, có hiệu quả
- Đảm bảo trả đủ lãi và gốc theo đúng kỳ hạn cam kết
Như vậy, với 5 bước đơn giản trên, doanh nghiệp đã có thể tiếp cận được các nguồn vốn ưu đãi từ ngân hàng để phục vụ kinh doanh.
Một số lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh công ty
Để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi, doanh nghiệp cần chú ý một số vấn đề sau:
- Xác định rõ nhu cầu và mục đích sử dụng vốn cụ thể, chi tiết
- Lựa chọn kỳ hạn vay phù hợp với dòng tiền hoạt động kinh doanh
- Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ chính xác, đúng quy định
- Tuân thủ đúng các thỏa thuận với ngân hàng về lãi suất và trả nợ
- Sử dụng vốn đúng mục đích, có kế hoạch trả nợ rõ ràng
- Chủ động báo cáo và xin gia hạn nếu gặp khó khăn về dòng tiền
Hy vọng với những thông tin về vay kinh doanh công ty của Tài Chính Vip, các doanh nghiệp đã nắm rõ toàn bộ quy trình và có thể tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng một cách dễ dàng nhất. Đây chắc chắn sẽ là giải pháp quan trọng để doanh nghiệp vượt qua giai đoạn khó khăn, tăng cường sức mạnh tài chính phục vụ kinh doanh lâu dài. Chúc các bạn thành công!