Vay kinh doanh dài hạn: Hỗ trợ nguồn vốn tối ưu cho doanh nghiệp

Vay kinh doanh dài hạn thường áp dụng cho những lĩnh vực cần nguồn vốn lớn và thời gian thu hồi dài hơn 1 năm. Đây là gói vay kinh doanh có thời gian dài hơn gói vay trung hạn và ngắn hạn, được các ngân hàng như Seabank, ngân hàng nông nghiệp Agribank, BIDV, Lienvietpostbank, Vietinbank, TPbank, ngân hàng Bắc Á…..áp dụng. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu qua bài viết sau đây nhé.

Vay kinh doanh dài hạn là gì?

Vay kinh doanh dài hạn là hình thức vay vốn từ các tổ chức tín dụng, ngân hàng với thời hạn trả nợ trên 5 năm. Khoản vay này chủ yếu phục vụ mục đích đầu tư dài hạn như:

• Mua sắm tài sản cố định, máy móc thiết bị
• Xây dựng cơ sở hạ tầng, nhà xưởng
• Mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh
• Đầu tư dự án, công nghệ mới

Vay dài hạn là bao lâu?

Trong thị trường tài chính, vay kinh doanh dài hạn càng trở nên phổ biến. Nhiều ngân hàng đang cung cấp các gói vay kinh doanh dài hạn với lãi suất ưu đãi để đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp.

Điều đáng chú ý là thời hạn vay dài hạn thường kéo dài từ 3 đến 10 năm, tùy thuộc vào mục đích kinh doanh và khả năng trả nợ của doanh nghiệp.

Cụ thể, thời hạn vay kinh doanh dài hạn tại các ngân hàng thương mại thường như sau:

• Ngân hàng Sacombank: tối đa 60 tháng cho vay mua sắm tài sản cố định.
• Ngân hàng Vietcombank: từ 13 tháng đến 60 tháng cho vay đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh.
• Ngân hàng BIDV: từ 12 tháng đến 120 tháng vay đầu tư dự án, mua sắm tài sản cố định.
• Ngân hàng Agribank: từ 12 tháng đến 84 tháng cho vay đầu tư trang thiết bị, cơ sở hạ tầng nông nghiệp.
• Ngân hàng VietinBank: tối đa 84 tháng cho vay đầu tư, kinh doanh bất động sản.

Như vậy, thời hạn vay vốn kinh doanh dài hạn thường là từ 13 tháng trở lên, và kéo dài tối đa đến 84 hoặc 120 tháng tùy theo chính sách của từng ngân hàng.

Ưu điểm khi vay dài hạn so với vay ngắn hạn, trung hạn

Vay ngắn hạn

• Là khoản vay có thời hạn dưới 1 năm, thường từ 3 tháng đến 12 tháng.
• Mục đích: Bổ sung vốn lưu động, mua nguyên vật liệu, thanh toán công nợ…
• Ưu điểm: thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh, lãi suất thấp.
• Nhược điểm: hạn mức vay thấp, thời hạn ngắn.
• Lãi suất vay kinh doanh: 6% – 9%/năm.

Vay trung hạn

• Là khoản vay có thời hạn từ 1 năm đến 5 năm.
• Mục đích: Mua sắm tài sản cố định, đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh.
• Ưu điểm: Hạn mức vay cao, kỳ hạn linh hoạt.
• Nhược điểm: Lãi suất cao hơn vay ngắn hạn, thủ tục phức tạp hơn.
• Lãi suất: 9% – 11%/năm.

So với các khoản vay ngắn hạn dưới 1 năm hay trung hạn từ 1-5 năm, vay kinh doanh dài hạn có những ưu điểm sau:

• Hạn mức cho vay lớn, có thể lên tới hàng tỷ đồng.
• Thời gian vay kéo dài, thường từ 5 năm đến 15-20 năm.
• Lãi suất ưu đãi, dao động 7-10%/năm.
• Thủ tục vay vốn nghiêm ngặt hơn.
• Cần tài sản đảm bảo giá trị cao hoặc người bảo lãnh.

Vậy đối tượng nào được vay vốn kinh doanh dài hạn? Các bước thực hiện vay như thế nào? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết qua bài viết dưới đây nhé!

Đối tượng được vay vốn kinh doanh dài hạn

Chính phủ cũng hỗ trợ việc vay kinh doanh dài hạn thông qua các chương trình ưu đãi. Điều này giúp giảm bớt gánh nặng tài chính và thúc đẩy doanh nghiệp đầu tư vào các dự án lớn.

Doanh nghiệp có thể nộp hồ sơ để đăng ký gói vay dài hạn. Quá trình này thường được tiến hành thông qua các phương tiện trực tuyến hoặc tại các chi nhánh ngân hàng.

Các đối tượng sau đây thường được các ngân hàng ưu tiên cho vay kinh doanh dài hạn:

• Doanh nghiệp, công ty, cơ sở sản xuất kinh doanh các thành phần.
• Hợp tác xã, hộ kinh doanh cá thể, tổ hợp tác.
• Hộ nông dân, hộ nuôi trồng thủy sản.
• Các dự án đầu tư trong lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp, ngư nghiệp, công nghiệp chế biến.
• Các dự án đầu tư vào khu công nghiệp, khu chế xuất.
• Các dự án đầu tư cơ sở hạ tầng giao thông, thủy lợi, điện…

Như vậy, các đối tượng đầu tư vào sản xuất, kinh doanh, cơ sở hạ tầng có nhu cầu vốn lớn, thời gian hoàn vốn dài thì phù hợp với hình thức vay dài hạn.

Các lĩnh vực ưu tiên gồm: nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản, công nghiệp chế biến, xây dựng cơ sở hạ tầng…

Cách tính lãi suất vay dài hạn ngân hàng

Một yếu tố quan trọng khác là lãi suất vay dài hạn thường được tính dựa trên chỉ số thị trường, giúp doanh nghiệp có cái nhìn rõ nét hơn về chi phí tài chính trong tương lai.

Lãi suất vay kinh doanh dài hạn dao động từ 7-10%/năm tùy theo ngân hàng và kỳ hạn vay. Khách hàng có thể tính lãi suất phải trả theo công thức sau:

Lãi suất phải trả = Số tiền vay * Lãi suất * Thời hạn vay (năm)

Ví dụ:

Công ty A vay ngân hàng BIDV 1 tỷ đồng trong 5 năm với lãi suất 9%/năm để đầu tư mở rộng xưởng sản xuất.

• Số tiền vay: 1.000.000.000 VNĐ
• Lãi suất: 9%/năm
• Thời hạn vay: 5 năm

Tiền lãi phải trả = 1.000.000.000 x 9% x 5 năm = 450.000.000 VNĐ

Như vậy, sau 5 năm, công ty A phải trả cho BIDV số tiền gốc là 1 tỷ đồng cộng với số tiền lãi là 450 triệu đồng.

Điều kiện vay vốn kinh doanh dài hạn

Để được ngân hàng cho vay kinh doanh dài hạn, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

Về dự án đầu tư

• Dự án phù hợp với quy hoạch, kế hoạch phát triển kinh tế của địa phương và ngành.
• Dự án có tính khả thi cao, hiệu quả kinh tế rõ ràng.
• Có phương án sử dụng vốn vay chi tiết, hợp lý.

Về tài sản đảm bảo tiền vay

• Có tài sản đảm bảo theo quy định của pháp luật và ngân hàng.
• Giá trị tài sản thế chấp phải tương xứng với khoản vay.
• Quyền sở hữu tài sản thế chấp phải rõ ràng.

Về năng lực tài chính của người vay

• Có khả năng huy động đủ vốn đối ứng để thực hiện dự án.
• Có nguồn thu nhập ổn định để trả nợ đúng hạn.
• Báo cáo tài chính 3 năm gần nhất có lãi.

Ngoài ra, người vay còn phải đáp ứng các điều kiện về uy tín, thâm niên hoạt động, tuổi đời của người đại diện… tùy vào chính sách của từng ngân hàng.

Thủ tục vay vốn kinh doanh dài hạn

Quy trình vay vốn kinh doanh dài hạn thường được thực hiện qua các bước sau:

Bước 1: Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn theo yêu cầu của ngân hàng. Các giấy tờ cần thiết bao gồm:

• Đơn đề nghị vay vốn.
• Dự án đầu tư kinh doanh hoặc phương án sử dụng vốn chi tiết.
• Hợp đồng thuê đất, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất…
• Báo cáo tài chính đã kiểm toán 3 năm gần nhất.
• Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập ổn định.
• Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo thế chấp.

Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ và thẩm định tính khả thi của dự án, năng lực tài chính và tài sản đảm bảo của khách hàng.

Bước 3: Ngân hàng phê duyệt khoản vay nếu đáp ứng đủ điều kiện và thông báo cho khách hàng.

Bước 4: Hai bên ký kết hợp đồng cho vay tiền. Khách hàng nhận tiền sau khi hoàn tất thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm tại cơ quan thẩm quyền.

Bước 5: Khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích và trả nợ đúng hạn cho ngân hàng.

Như vậy, quy trình vay vốn kinh doanh dài hạn khá phức tạp, tốn nhiều thời gian hơn so với các khoản vay thông thường. Do đó, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, thực hiện đúng theo hướng dẫn của ngân hàng để được duyệt khoản vay.

Các hình thức đảm bảo khoản vay kinh doanh dài hạn

Để đảm bảo khả năng hoàn trả khoản vay lớn và thời hạn dài, ngân hàng yêu cầu khách hàng thế chấp tài sản hoặc cung cấp tài sản đảm bảo. Các hình thức đảm bảo tiền vay phổ biến bao gồm:

• Thế chấp tài sản: Khách hàng dùng bất động sản, ô tô, máy móc thiết bị… làm tài sản thế chấp cho khoản vay.
• Tài sản đảm bảo: Bao gồm tiền gửi, kim khí quý, trái phiếu Chính phủ… dùng để cầm cố cho ngân hàng.
• Bảo lãnh: Cá nhân, tổ chức có uy tín cam kết trả nợ thay cho khách hàng khi khách hàng mất khả năng thanh toán.
• Ký quỹ: Khách hàng ký quỹ bằng tiền hoặc tài sản có giá trị tại ngân hàng để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

Trong đó, thế chấp tài sản và tài sản đảm bảo là phổ biến nhất. Ngân hàng sẽ ưu tiên chấp nhận các tài sản có giá trị lớn, dễ xác định giá trị và thanh lý như bất động sản, ô tô…

Các ngân hàng cho vay kinh doanh dài hạn uy tín

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng thương mại lớn đều cung cấp gói vay kinh doanh dài hạn. Một số ngân hàng cho vay uy tín, lãi suất ưu đãi gồm:

• Ngân hàng NN&PTNT: Cho vay lĩnh vực nông nghiệp với lãi suất thấp, kỳ hạn linh hoạt.
• VietinBank: Gói cho vay trung và dài hạn với lãi suất cạnh tranh, thủ tục nhanh gọn.
• Agribank: Cho vay đầu tư trang trại, gia trại, trang bị máy móc thiết bị hiện đại.
• Vietcombank: Cho vay mua sắm tài sản cố định, đầu tư dự án với lãi suất hấp dẫn.
• BIDV: Ưu tiên cho vay các dự án đầu tư công trình dân dụng, hạ tầng kỹ thuật.
• Techcombank: Cho vay đầu tư công nghệ, máy móc thiết bị hiện đại.

Ngoài ra, một số ngân hàng thương mại cổ phần như ACB, VIB, HDBank… cũng cung cấp gói tín dụng ưu đãi cho doanh nghiệp.

Lưu ý khi vay kinh doanh dài hạn

Khi vay vốn kinh doanh dài hạn, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau để hạn chế rủi ro:

• Lựa chọn ngân hàng cho vay uy tín, tránh “tín dụng đen”.
• Xem xét kỹ điều kiện cho vay và khả năng đáp ứng của bản thân.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, tài sản đảm bảo theo quy định.
• Đảm bảo sử dụng vốn đúng mục đích, có hiệu quả.
• Lập kế hoạch tài chính chặt chẽ, đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.
• Chọn kỳ hạn vay phù hợp với dự án đầu tư và nguồn thu.
• Cân nhắc về khả năng chịu lãi suất trong tương lai nếu lãi suất tăng.
• Chuẩn bị phương án xử lý khi gặp rủi ro, khó khăn về tài chính.

Khi vay đúng cách và sử dụng vốn hiệu quả, vay dài hạn sẽ là đòn bẩy tài chính quan trọng để phát triển kinh doanh.

Trên đây là một số thông tin về cần biết cách vay kinh doanh dài hạn ngân hàng. Hy vọng bài viết trên của Tài Chính Vip sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về cách tính lãi suất, thời gian gói vay kinh doanh dài hạn cũng như thủ tục, điều kiện vay ngân hàng như ngân hàng Agribank, BIDV, Vietinbank, TPbank, Sacombank… Chúc bạn thành công!