Vay kinh doanh là gì? Đây được xem là kênh huy động nguồn vốn kinh doanh phổ biến được nhiều cá thể, doanh nghiệp, hộ gia đình lựa chọn. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về vay vốn, hay quy trình các ngân hàng cho vay tiền như thế nào. Cùng Taichinh.vip tìm hiểu những thông tin cơ bản về các khoản vay, vay thế chấp, vay tín chấp, lãi suất vay kinh doanh tại các ngân hàng hiện nay.
Vay kinh doanh là gì?
Khái niệm vay kinh doanh
Vay kinh doanh là hình thức cho vay nhằm phục vụ các hoạt động đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh của các cá nhân, doanh nghiệp. Người đi vay sẽ sử dụng nguồn vốn được cấp để phục vụ các mục đích sau:
- Mua sắm trang thiết bị, máy móc phục vụ sản xuất kinh doanh
- Mở rộng quy mô hoạt động, khai trương thêm cửa hàng/chi nhánh
- Bổ sung vốn lưu động cho các hoạt động sản xuất kinh doanh thường ngày
- Đầu tư dự án, cơ sở hạ tầng sản xuất kinh doanh
- Các nhu cầu đầu tư khác phục vụ kinh doanh
Như vậy, vay kinh doanh là khoản vốn mà người đi vay có thể sử dụng linh hoạt cho các hoạt động liên quan trực tiếp đến việc tạo ra doanh thu, lợi nhuận từ kinh doanh.
Đối tượng được vay kinh doanh
Vay kinh doanh có mục đích giúp doanh nghiệp tài trợ các hoạt động kinh doanh như mua sắm thiết bị, mở rộng, phát triển sản phẩm, hoặc đáp ứng các nhu cầu tài chính khác để thúc đẩy sự phát triển và lợi nhuận.
Các đối tượng sau đây đều có thể vay vốn kinh doanh:
- Chủ hộ kinh doanh cá thể, hộ gia đình
- Doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa
- Công ty, doanh nghiệp lớn
- Hợp tác xã, hội, hiệp hội ngành nghề
Tóm lại, bất kỳ cá nhân, tổ chức nào có hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp đều có thể vay vốn kinh doanh.
Các gói vay hỗ trợ hộ kinh doanh
Hiện nay, các hình thức vay vốn kinh doanh phổ biến bao gồm:
Vay vốn kinh doanh không thế chấp
Vay tín chấp là hình thức cho vay không yêu cầu tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ căn cứ vào uy tín, khả năng tài chính của người đi vay để quyết định cho vay.
Ưu điểm:
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng
- Không mất tài sản thế chấp
Nhược điểm:
- Hạn mức vay thấp hơn so với thế chấp
- Lãi suất cao hơn so với thế chấp
Vay thế chấp tài sản
Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Người đi vay sẽ dùng tài sản có giá trị như bất động sản, ô tô, tài khoản tiền gửi… để thế chấp vay ngân hàng.
Ưu điểm:
- Hạn mức vay cao, thời hạn vay dài
- Lãi suất ưu đãi, thấp hơn so với vay không thế chấp
Nhược điểm:
- Thủ tục phức tạp hơn so với vay tín chấp
- Tài sản thế chấp bị khóa, hạn chế thanh khoản trong thời gian vay
Vay theo hạn mức
Vay theo hạn mức là hình thức cho vay mà ngân hàng ấn định một hạn mức tín dụng cho khách hàng bằng thẻ tín dụng. Trong thời hạn đó, khách hàng được quyền rút vốn nhiều lần linh hoạt theo nhu cầu thực tế.
Ưu điểm:
- Linh hoạt, có thể rút vốn nhiều lần khi cần
- Chỉ phải trả lãi cho số tiền đã rút, tiết kiệm chi phí
Nhược điểm:
- Thường có hạn mức vay thấp hơn so với vay một lần
Vay theo từng lần
Vay theo từng lần là hình thức cho vay cấp một khoản tiền cụ thể cho mỗi hợp đồng cho vay. Khi hết nhu cầu, khách hàng phải làm thủ tục vay mới.
Ưu điểm:
- Có thể vay được số tiền lớn nếu đáp ứng đủ điều kiện
Nhược điểm:
- Ít linh hoạt, phải vay mới mỗi khi cần bổ sung vốn
Như vậy, tùy theo nhu cầu và điều kiện cụ thể mà khách hàng có thể lựa chọn hình thức vay phù hợp để có được nguồn vốn kinh doanh.
Điều kiện vay kinh doanh tại ngân hàng
Trong quá trình vay kinh doanh, doanh nghiệp hoặc người vay thường xem xét các tính chất cụ thể của khoản vay, bao gồm mục tiêu sử dụng vốn, lãi suất và điều khoản trả nợ, và tính linh hoạt trong việc quản lý tài chính.
Để được vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Có giấy phép đăng ký kinh doanh, giấy phép kinh doanh các ngành nghề đặc thù (nếu có).
- Đối với vay thế chấp: có tài sản đảm bảo đủ giá trị theo yêu cầu của ngân hàng.
- Đối với vay tín chấp: có khả năng tài chính ổn định, thu nhập đủ để trả nợ.
- Kế hoạch kinh doanh rõ ràng, hiệu quả, phù hợp mục đích vay vốn.
- Có uy tín tín dụng tốt, không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác.
- Tuổi đời phù hợp theo quy định của ngân hàng nhưng thường không quá 65 tuổi.
Ngoài ra, tùy từng ngân hàng còn có thêm một số yêu cầu riêng về vốn chủ sở hữu, thời gian kinh doanh, ngành nghề kinh doanh… mà khách hàng cần đáp ứng.
Các đối tượng vay kinh doanh là gì?
Việc vay kinh doanh thường đòi hỏi doanh nghiệp chuẩn bị các tài liệu cần thiết và nộp đơn vay tới ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có thẩm quyền. Doanh nghiệp cần cân nhắc kỹ lưỡng để đảm bảo rằng việc vay kinh doanh là một quyết định tài chính hợp lý.
Thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ
Các doanh nghiệp SME: Doanh nghiệp nhỏ, các cửa hàng, quán nhỏ lẻ, hộ sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ,… với ưu thế nhạy bén, linh hoạt, ít rủi ro hiện đang là khách hàng mục tiêu được nhiều hỗ trợ vay vốn từ các ngân hàng. Hộ kinh doanh cá thể
Hồ sơ vay vốn gồm có:
- Giấy đề nghị vay vốn có xác nhận của chính quyền địa phương theo mẫu của ngân hàng
- CMND/CCCD và sổ hộ khẩu của chủ doanh nghiệp
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, mã số thuế, chứng chỉ hành nghề…
- Bản sao hợp đồng thuê mặt bằng kinh doanh
- Bảng kê tài sản sử dụng thế chấp (nếu có) hoặc sao kê nguồn thu nhập.
- Bản thuyết minh dự án kinh doanh, các giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích vay cần vay vốn
Đối với khách hàng lớn
Vay thế chấp: Khách hàng là chủ sở hữu hợp pháp của các giấy tờ có giá và tài sản hiện đang có nhu cầu vay vốn kinh doanh
Cho vay hợp vốn: Doanh nghiệp vay vốn ngân hàng cho các hoạt dộng kinh doanh có hạn mức vượt ngưỡng cho phép của ngân hàng.
Vay dài hạn và trung hạn: Doanh nghiệp vay vốn lớn từ 1 năm trở lên
Vốn lưu động ngắn hạn: Doanh nghiệp vay vốn lớn từ 1 năm trở lên
Quy trình vay kinh doanh tại ngân hàng
Quá trình vay kinh doanh có thể bao gồm nhiều bước, từ việc xác định mục tiêu và nhu cầu vay cho đến việc xác định các yếu tố quan trọng như lãi suất vay kinh doanh và thời hạn của hợp đồng.
Quy trình vay kinh doanh tại ngân hàng thường được thực hiện qua các bước sau:
Bước 1: Khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay vốn
- Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD, hộ khẩu
- Giấy phép kinh doanh, đăng ký doanh nghiệp
- Tài sản đảm bảo (nếu vay thế chấp)
- Bản thuyết minh dự án kinh doanh chi tiết
Bước 2: Gặp gỡ tư vấn, đăng ký khoản vay
Khách hàng sẽ gặp gỡ tư vấn viên của ngân hàng, cung cấp thông tin về nhu cầu vay, mục đích sử dụng vốn, kế hoạch kinh doanh.
Sau đó điền các thông tin cần thiết vào đơn đăng ký vay vốn.
Bước 3: Ngân hàng thẩm định hồ sơ
Ngân hàng sẽ kiểm tra, xác minh các thông tin về khả năng tài chính, tài sản đảm bảo, mục đích sử dụng vốn… để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.
Bước 4: Ký hợp đồng vay vốn
Nếu hồ sơ được duyệt, khách hàng và ngân hàng sẽ ký kết hợp đồng cho vay, trong đó nêu rõ các điều khoản về hạn mức, lãi suất, thời hạn vay…
Bước 5: Giải ngân cho khách hàng
Sau khi hoàn tất thủ tục, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay cho khách hàng theo phương thức đã thỏa thuận..
Lãi suất khi vay kinh doanh
Lãi suất vay kinh doanh có thể ảnh hưởng đáng kể đến chi phí vay và khả năng thanh toán của doanh nghiệp. Mục tiêu cuối cùng của việc vay kinh doanh thường là tạo điều kiện thuận lợi để doanh nghiệp phát triển và đạt được sự thành công trong thị trường kinh doanh.
Lãi suất vay kinh doanh tại các ngân hàng thương mại thường dao động ở mức:
- Vay kinh doanh ngắn hạn (dưới 12 tháng): 6% – 15%/năm
- Vay kinh doanh trung – dài hạn (trên 12 tháng): 10% – 18%/năm
Trong đó:
- Vay thế chấp thường có lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp.
- Vay ngắn hạn có lãi suất thấp hơn so với vay trung – dài hạn
- Lãi suất cụ thể sẽ phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và thỏa thuận trong hợp đồng.
Ngoài ra, khách hàng cũng cần lưu ý một số loại phí khác liên quan đến khoản vay như:
- Phí thẩm định hồ sơ: 0,1% – 0,5% số tiền vay
- Phí trả nợ trước hạn: 0,5% – 2% dư nợ
Một số lưu ý khi vay vốn kinh doanh
Vay kinh doanh không chỉ có lợi ích mà còn có rủi ro. Rủi ro này bao gồm khả năng trả nợ, ảnh hưởng đến lãi suất, và tác động đến tình hình tài chính của doanh nghiệp.
Điều quan trọng là doanh nghiệp phải xem xét cẩn thận trước khi quyết định vay kinh doanh và thực hiện quy trình vay vốn một cách hiệu quả để đảm bảo sự phát triển bền vững và thành công trong môi trường kinh doanh.
Một số lưu ý để vay vốn kinh doanh hiệu quả và tránh rủi ro:
- Xây dựng kế hoạch kinh doanh chi tiết, lường trước dòng tiền để đảm bảo khả năng trả nợ.
- Chỉ nên vay vốn khi thực sự cần thiết, tránh vay để đầu tư địa ốc hoặc đầu cơ.
- Luôn giữ liên lạc thường xuyên với ngân hàng, thông báo kịp thời nếu gặp khó khăn trong việc trả nợ.
- Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, tài sản thế chấp để được vay với lãi suất ưu đãi nhất.
- Cân nhắc vay với số tiền vừa đủ đáp ứng nhu cầu đầu tư kinh doanh, tránh vay quá nhiều dẫn đến rủi ro.
- Tuân thủ đúng hợp đồng vay vốn và có kế hoạch trả nợ rõ ràng để tránh rơi vào nợ xấu.
Hy vọng với những thông tin giải đáp cho khái niệm vay kinh doanh là gì? trên của Tài Chính Vip, bạn đọc đã nắm được những thông tin cơ bản về khái niệm, quy trình, lãi suất vay kinh doanh. Hãy luôn cân nhắc kỹ lưỡng, tính toán chi tiết để đưa ra quyết định vay vốn ngân hàng đúng đắn, hiệu quả nhất cho hoạt động kinh doanh của mình. Chúc bạn thành công!