Vay tiêu dùng tín chấp là hình thức vay không cần tài sản để thế chấp hoặc bảo lãnh. Thay vào đó, khoản vay sẽ được đảm bảo bởi điểm tín dụng của người đi vay. 2 đơn vị cho vay tín chấp phổ biến nhất là các tổ chức tài chính và các ngân hàng như: Vietcombank, Tpbank, Shin Finance, Shb Finance… Cùng taichinh.vip tìm hiểu trong nội dung bài viết dưới đây.


cac chuc nang vay tin chap

Vay tín chấp là gì ?

Vay tín chấp là hình thức cho vay dựa vào độ uy tín và điểm tín dụng của người muốn vay mà các tổ chức tài chính hay ngân hàng sẽ quyết định có giải ngân cho khách hàng hay không cũng như hạn mức vay tiền.

Điểm tín dụng được quản lý bởi Trung Tâm Thông Tin CIC, trực thuộc từ Ngân hàng Nhà Nước. Nếu điểm tín dụng của bạn càng cao, thì khoảng thời gian duyệt vay và lãi suất sẽ càng thấp cùng với hạn mức cao hơn.

Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp

Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp

Ưu điểm và hạn chế

Ưu điểm

Những ưu điểm vô cùng tuyệt vời cho khách hàng như sau:

  • Không cần chứng minh mục đích vay vốn.
  • Không cần tài sản đảm bảo.
  • Thủ tục vay đơn giản, tiền được chuyển đến khách hàng nhanh chóng.
  • Xét duyệt hồ sơ rõ ràng, minh bạch.

Hạn chế

Bên cạnh nhiều lợi ích vẫn còn những hạn chế sau:

  • Khoản vay bị giới hạn
  • Dễ xuất hiện nợ xấu
  • Thời gian vay ngắn

Lưu ý vay tín chấp và vay thế chấp

Phân loại các nhóm vay

Hiện nay được phân thành hai nhóm vay chính sau:

Vay cá nhân

Khoản vay dành cho các cá nhân phục vụ mục đích sinh hoạt hàng ngày, ví dụ như mua xe, mua nhà, trang trí nhà cửa, cưới hỏi, mua đồ vật gia đình, chữa bệnh hoặc đi du lịch,

Vay doanh nghiệp

Đây là hình thức hỗ trợ cho các đơn vị tổ chức, doanh nghiệp, công ty vay nhằm mở rộng quy mô, mua sắm các tài sản cố định hoặc đầu tư, tái đầu tư hoặc xây dựng các cơ sở vật chất,…

Phân loại vay theo sản phẩm

Vay tiền mặt tiêu dùng

Khách hàng sử dụng tiền mặt đã vay để phục vụ cho các mục chi tiêu cá nhân. Sau khi hoàn tất, bạn sẽ nhận được tiền qua tài khoản hoặc nhận tiền tại phòng giao dịch đã đăng ký ngay.

Vay mua hàng trả góp

Đây là hình thức mà bạn sẽ không cần trả hết số tiền cho sản phẩm đã mua trong một lần. Thay vào đó chỉ cần thanh toán từ 10 – 50% giá trị hàng hóa. Sau đó sẽ trả dần theo quy định của từng tổ chức cho vay hoặc công ty bán hàng.

Tuy nhiên, vay mua hàng trả góp cũng kèm theo mức lãi cần trả theo từng chu kỳ. Do đó tổng phí bạn cần trả sẽ cao hơn giá trị món hàng lúc ban đầu. Nhưng hình thức này phù hợp những người muốn mua hàng nhưng chưa có khả năng để trả trong một lần.

Vay thấu chi

Cho phép vay vượt số tiền hiện có trong tài khoản của khách hàng. Và mức lãi sẽ được tính trên số tiền chi vượt. Hiện nay chỉ có ngân hàng triển khai vay thấu chi.

Vay thấu chi

Vay sửa nhà

Những đối tượng có mong muốn mua nhà sẽ được đưa vào nhóm vay này. Đây là một trong những khoản vay được nhiều khách hàng lựa chọn. Và rất nhiều công ty cho vay cũng như hỗ trợ hình thức này.

Vay xây nhà

Vay hoạt động kinh doanh

Hay còn gọi là vay bổ sung vốn lưu động. Mục đích vay là để phục vụ cho các hoạt động, sản xuất của công ty hoặc doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ. Hầu hết các công ty đều có dịch vụ vay cho hoạt động kinh doanh.

Lưu ý về mức lãi suất trước khi đăng ký vay

Lãi suất là khoản phí kèm theo mà người vay cần phải trả. Vì thế các bạn nên tìm hiểu thật kỹ trước khi đăng ký vay để đảm bảo khả năng trả nợ cả gốc lẫn lãi theo quy định trong hợp đồng.

Một số lưu ý về mức lãi suất trước khi đăng ký vay:

  • Thông thường, lãi vay sẽ cao. Nếu như người mượn không thể trả nợ, họ sẽ không có gì để thanh lý. Vậy nên mức độ rủi ro khi để vay cao hơn. Do đó kéo theo lãi cũng cao hơn để đảm bảo quyền lợi của tố chức tín dụng.
  • Biểu phí thanh toán sẽ thay đổi theo từng thời điểm và không phải lúc nào cũng giống nhau. Do đó hãy tìm hiểu thật kỹ hoặc liên hệ trực tiếp với ngân hàng/ công ty cho vay để được tư vấn chi tiết trước khi đăng ký.

Điều kiện và hồ sơ đăng ký vay ?

Điều kiện

Điều kiện vay thay đổi theo từng thời điểm, tuy nhiên vẫn phải đáp ứng các điều kiện: 

  • Là công dân Việt Nam độ tuổi từ 22 – 60 tuổi.
  • Không có nợ xấu tại một tổ chức tín dụng nào. Kiểm tra trong hệ thống CIC.
  • Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động.
  • Chứng minh thư/thẻ CCCD còn hiệu lực.
  • Thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ ngân hàng.
  • Ngân hàng: Khách hàng phải có thu nhập từ lương, thời gian công tác từ 12 tháng trở lên tại nơi làm việc hiện tại.

Hồ sơ đăng ký

  • Hồ sơ pháp lý, bao gồm: bản sao có công chứng CMND/CCCD, giấy đăng ký kết hôn/giấy chứng nhận độc thân, hộ khẩu/sổ tạm trú, hồ sơ chứng minh thu nhập.
  • Hợp đồng (bản sao), sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất.

Ngoài ra, tùy vào sản phẩm mà cần chuẩn bị thêm một số giấy tờ sau:

  • Hóa đơn điện nước;
  • Hợp đồng bảo hiểm;
  • Cavet xe;
  • Giấy phép đăng ký kinh doanh;
  • Sổ sách thu chi.

Quy trình vay

Quy trình vay tại các đơn vị như sau:

Bước 1: Tiếp nhận giao dịch. Kiểm tra xem khách hàng đã đáp ứng đủ điều kiện hay chưa. Sau đó cho quý khách bộ hồ sơ vay theo mẫu cùng với tư vấn các gói vay và các yêu cầu về giấy tờ cần phải chuẩn bị.

Bước 2: Bộ phận thẩm định hồ sơ vay, xác định tính trung thực của hồ sơ.

Bước 3: Giao bộ hồ sơ cho giám đốc xét duyệt. Trung bình từ 1 – 3 ngày tùy theo từng đơn vị.

Bước 4: Bộ hồ sơ được chấp nhận, nhân viên sẽ liên hệ để tiến hành ký. Sau khi ký kết thỏa thuận bảo mật sẽ tiến hành chuyển khoản online qua tài khoản. Tại bước này, khách hàng nên đọc kỹ các điều khoản để đảm bảo không có thông tin bất lợi đối với bản thân.

Bước 5: Quý khách thanh toán số nợ hoặc đưa ra tín dụng mới như trích một khoản tiền lương để trả cho đơn vị vay.


Tiêu chí lựa chọn ngân hàng cho vay phù hợp

Ngân hàng sẽ giúp bạn giải quyết các vấn đề tiền bạc nhanh chóng và uy tín, minh bạch. Vậy dựa vào tiêu chí nào để chọn được ngân hàng phù hợp?

  • Kiểm tra lãi của các công ty cho vay, đối chiếu so sánh và chọn ra nơi có mức lãi hợp với bạn.
  • Kiểm tra các loại phí bổ sung của từng nơi để tìm ra được nơi ít phí nhất.
  • Đơn vị cho phép vay có những điều kiện thuận lợi nào đối với khách hàng hay có tạo điều kiện để thanh toán khoản nợ không.
  • Điều kiện vay của những nơi nào không rườm rà phức tạp nhưng vẫn đảm bảo chất lượng, bản quyền rõ ràng, đăng ký ngay lập tức.
  • Phí trả nợ trước hạn của từng nơi có sự chênh lệch như thế nào.
  • Xét duyệt vay có nhanh chóng hay không. Bạn cần tìm điều này thật kỹ vì có không ít nơi xét duyệt rất chậm khiến hồ sơ bị tồn đọng.
Vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng nào tôt, dễ nhất

Các ngân hàng cho vay tốt nhất hiện nay

Dưới đây là một số đơn vị vay với mức lãi suất hợp lý, giúp bạn tiết kiệm được nhiều chi phí.

VIB Bank

VIB có chương trình tiện ích hấp dẫn, người dùng có thể sử dụng thẻ tín dụng VIB để hưởng lãi suất 16%/năm cùng với mức vay gấp 12 lần so với thu nhập.

VPBank

VPBank là một trong những giải pháp vay tốt nhất hiện nay. Không chỉ xét duyệt và giải ngân nhanh chóng, biểu phí lãi suất thấp mà còn có nhiều chương trình thanh toán hỗ trợ khách hàng.

Agribank

Mức vay tại Agribank lên đến 500 triệu đồng cùng mức lãi suất thấp hơn hẳn các bank khác. Chỉ với 1,3 – 1,7%/tháng và thời điểm vay 60 tháng. Người vay hoàn toàn chủ động trong quá trình và đóng phí.

Hiện nay, Agribank cung cấp ba giải pháp vay tiết kiệm qua lương như sau:

  • Vay mua sắm đồ vật cho sinh hoạt hàng ngày;
  • Vay gửi cho những người lao động hiện đang làm việc tại nước ngoài;
  • Vay dưới hình thức thấu chi tài sản.
Ngân hàng cho vay tín chấp

Vietcombank

Mức vay tại Vietcombank từ 30 – 800 triệu đồng cùng kỳ hạn từ 12 – 60 tháng.

Tiện ích vay tại Vietcombank cũng đơn giản với CMND/CCCD cùng mức lương chuyển khoản và thẻ bảo hiểm y tế.

Lãi suất tại Vietcombank từ 0,76 – 1,92%/tháng, áp dụng tất cả các khu vực trên cả nước.

Vay tiêu dùng tín chấp Techcombank

Mức cho các cá nhân lên đến 1 tỷ đồng. Đây là mức vay rất lớn hiện nay cùng mức lãi suất chỉ từ 1,2% mỗi tháng. Kỳ hạn vay tại Techcombank cũng khá linh hoạt, bạn chỉ cần thanh toán số nợ trong vòng 60 tháng hoặc thanh toán trước kỳ hạn đều được.


FAQ – Các Câu Hỏi Thường Gặp

Trên thực tế, tuy khác cách gọi nhưng cùng một loại hình vay. Bởi bạn không cần phải dùng tài sản đảm bảo để vay.

Mỗi đơn vị có thời điểm xét duyệt hồ sơ khác nhau, trung bình trong khoảng từ 2 – 5 ngày làm việc.

Nếu mức vay nhỏ tầm vài triệu, bạn không cần phải chứng minh tiền lương. Tuy nhiên nếu vay số tiền lớn, chứng thực lương cố định là điều bắt buộc. Mỗi nơi sẽ có đòi hỏi về tiền trong thẻ tín dụng khác nhau. Tuy nhiên, mức lương tối thiểu cần để đăng ký là 3.000.000 VNĐ/tháng.

Có thể. Tuy nhiên đơn vị sẽ xem xét về khả năng trả nợ của bạn. Từ đó mới quyết định có vay mượn hay không.

Có thể trả bất kỳ lúc nào. Lúc này, bạn cần trả đầy đủ khoản nợ gốc kèm theo một khoản thanh toán trước hạn. Loại phí này sẽ được tính theo công thức sau:

  • 4% trên tổng số dư nợ gốc năm đầu tiên;
  • 2% trên tổng dư nợ gốc trong năm thứ hai;
  • 1% trên tổng dư nợ gốc sau khi vay trong năm thứ 3 trở đi.

Nếu đang nằm trong danh sách nợ xấu, bạn sẽ không được sử dụng dịch vụ. Bởi điều kiện bắt buộc để vay chính là không bị dính nợ xấu.

Dù bạn chọn bất kỳ loại hình vay nào thì đều có rủi ro. Tuy nhiên việc vay sẽ đảm bảo về độ uy tín cũng như mức lãi hợp lý. Nhưng để đảm bảo an toàn, bạn cần xem xét khả năng trả nợ gốc và lãi suất của bản thân trước khi quyết định vay.

Bạn hoàn toàn có thể vay nhiều nơi cùng lúc. Tuy nhiên họ sẽ xem xét khả năng trả nợ của bạn để quyết định có duyệt vay hay không.

Kết luận

Trên đây là những thông tin được Taichinh.vip tổng hợp liên quan đến vay tiêu dùng. Nếu như bạn đang có nhu cầu vay mà không có tài sản đảm bảo, loại hình vay tín chấp là sự lựa chọn hoàn hảo dành cho bạn.

Cần thêm thông tin, vui lòng liên hệ với chúng tôi qua số điện thoại hoặc đăng ký để nhận những tin tức mới nhất qua email.