Vay trả góp là một hình thức vay vốn được ưa chuộng. Các ngân hàng và tổ chức tài chính cung cấp nhiều khoản vay với lãi suất vay thấp và giải ngân nhanh chóng. Ngoài ra người mượn tiền có thể vay nóng với gói vay online chỉ cần CMND. Nợ gốc sẽ chia ra trả chu kỳ kèm lãi suất vay. Taichinh.vip sẽ giới thiệu thêm thông tin về vay tiền trả góp qua bài viết sau.
Vay tiền trả góp là gì?
Vay trả góp là hình thức vay không cần thế chấp trong đó mỗi tháng khách hàng cần phải thanh toán tiền nợ lẫn tiền lãi dựa theo hợp đồng vay vốn.
Khác với vay tín chấp, hình thức này chia số nợ để thanh toán thành nhiều tháng thay vì hoàn trả trong một lần. Và khách hàng có nghĩa vụ phải trả nợ theo đúng thời gian được quy định trong hợp đồng.
Tổng số nợ gốc sẽ chia đều thành từng tháng với số lãi sẽ được cộng với số nợ gốc để trả theo đúng kỳ hạn.
Hầu hết các ngân hàng và các tổ chức tài chính tín dụng đưa ra các gói sản phẩm vay từ 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 48 tháng linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng.
Bên cạnh vay tiền mặt, vay trả góp còn áp dụng vay tiêu dùng để mua sản phẩm như thiết bị di động, tivi, bất động sản nhà đất, xe hơi,…Hiện nay gói vay trả góp HD Bank, VP Bank, MB Bank hay các app online.
Ưu điểm và nhược điểm
Nắm rõ ưu và nhược điểm của vay trả góp trước khi vay tiền sẽ giúp bạn dự toán trước những thông tin cần chuẩn bị để tránh rủi ro không mong muốn.
Ưu điểm
- Hạn mức vay linh động từ 10.000.000 – 70.000.000 VNĐ.
- Hồ sơ đơn giản, đăng ký nhanh trong vòng 3 phút và tiền về tài khoản từ 1 – 2 ngày.
- Không cần tài sản thế chấp hay cần sự bảo lãnh từ công ty.
- Trả góp từ 6 – 60 tháng có thể linh động trong việc trả nợ.
- Nhiều gói phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng.
- Lãi suất thấp, chỉ khoảng 1,66%/tháng theo dư nợ giảm.
Hạn chế
Tìm hiểu một số nhược của vay tiền trả góp online mà bạn cần tham khảo:
- Hạn mức không cao nên không dành cho người vay tiền để kinh doanh.
- Lãi vay trả góp cao hơn vay thế chấp và vay tiền nhanh.
Lãi suất vay trả góp hàng tháng như thế nào ?
Vay trả góp phù hợp với những khách hàng không có khả năng chi trả một khoản tiền lớn trong thời gian vay ngắn. Tuy nhiên bạn phải nắm rõ lãi vay trả góp để trả được cả gốc lẫn lãi. Thông thường vay trả góp sẽ có tổng lãi suất cao hơn nhiều so với cách vay khác.
Có hai khái niệm lãi suất mà bạn cần biết là:
- Lãi suất dựa trên dư nợ gốc: Được tính dựa theo số tiền vay lúc ban đầu trong suốt quá trình vay.
- Lãi suất trên dư nợ giảm: Đây là lãi được tính dựa trên số tiền thực tế mà bạn còn nợ (đã trừ đi phần tiền gốc trả vào các tháng trước đó). Lãi suất này áp dụng tại các ngân hàng.
Điều kiện và thủ tục vay tiền trả góp
Tùy từng địa điểm mà điều kiện và thủ tục sẽ có sự khác nhau. Dù là ngân hàng hay đơn vị trực tuyến thì cũng đều cần khách hàng đáp ứng điều kiện và thủ tục sau.
Điều kiện vay
- Công dân Việt Nam đang sống và làm việc trên toàn lãnh thổ đất nước.
- Độ tuổi: từ trên 18 tuổi đến dưới 60 tuổi.
- Không thuộc diện nợ xấu trong nhóm 3, 4, 5.
- Có thu nhập, tài sản ổn định.
Thủ tục vay
Tham khảo chi tiết các giấy tờ sau để làm thủ tục vay tiền trả góp hàng tháng:
- Các chứng từ liên quan đến thu nhập hàng tháng như bản sao kê lương, xác nhận bản quyền tài sản.
- Chứng Minh Nhân Dân hoặc Căn Cước Công Dân còn hạn sử dụng.
- Sổ hộ khẩu bản sao, có công chứng.
- Hồ sơ vay kèm theo số điện thoại, nơi tạm trú/thường trú, công ty, email,…
Các đơn vị cho vay tiền trả góp
Hiện tại, các đơn vị tín dụng và ngân hàng cung cấp hai gói vay trả góp. Chi tiết về từng gói vay được xác nhận giới thiệu bên dưới.
Vay trả góp ngân hàng
Vay tiền trả góp ngân hàng thường khá khắt khe, cần nhiều thời gian vay để kiểm định hồ sơ trước lúc ký hợp đồng và giải ngân khoản vay. Vay tiền trả góp tại ngân hàng lại đảm bảo về mức độ uy tín cũng như có nhiều chính sách hỗ trợ khách hàng.
Hạn mức có thể lên đến 200 triệu tùy ngân hàng. Lãi suất dao động từ 0,74 – 2,95%/tháng theo số nợ giảm.
Vay trả góp tư nhân
Lãi suất tư nhân thường lớn gấp nhiều lần so với vay ngân hàng. Thời gian giải ngân và xét duyệt hồ sơ nhanh chóng. Và bạn cũng không phải chuẩn bị nhiều giấy tờ rườm rà để vay tiền mặt.
Tuy vậy, hạn mức vay không cao, chỉ khoảng dưới 20 triệu. Nhưng bù lại bạn được hưởng miễn phí lần vay đầu tại: Doctor Đồng, MoneyCat,…
Quy trình vay trả góp online
Vay tiền trả góp chỉ cần CMND ra đời hỗ trợ người dùng vay tiền nhanh chóng. Các đơn vị cho vay đều có website hoặc app vay riêng trên thiết bị di động. Bạn chỉ cần truy cập vào ứng dụng của họ chọn gói sản phẩm để đăng ký vay.
Bước 1: Điền đầy đủ các thông tin cá nhân được yêu cầu như họ tên, số điện thoại, địa chỉ, công việc, nghề nghiệp,…
Bước 2: Nhân viên sẽ gọi điện trực tiếp để tư vấn về các khoản vay và lãi suất tương ứng cho từng thời gian trả góp.
Bước 3: Công ty tài chính sẽ thẩm định hồ sơ và thông báo kết quả trong vòng 24h tiếp theo.
Bước 4: Khi hồ sơ được duyệt, số tiền sẽ được chuyển vào thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng mà bạn đã đăng ký.
Hướng dẫn thanh toán khoản vay trả góp
Thường khách hàng sẽ nhận được tin nhắn thông báo khi đến hạn. Dưới đây là 3 phương thức thanh toán mà các bạn có thể lựa chọn:
Thanh toán qua ví điện tử
Khách hàng có thể sử dụng các ví điện tử ViettelMoney, Momo, ZaloPay, Ví Moca … theo các bước:
- Bước 1: Đăng nhập vào ví.
- Bước 2: Đến phần thanh toán vay trả góp và chọn đơn vị hỗ trợ.
- Bước 3: Nhập số hợp đồng hoặc số CCCD/CMND.
- Bước 4: Kiểm tra thông tin và xác nhận.
Chuyển khoản ngân hàng
Khách hàng có thể gửi tiền vào số tài khoản ngân hàng của đơn vị cho vay theo các cách dưới đây:
- Qua Internet Banking.
- Qua Mobile Banking.
- Giao dịch trực tiếp tại Ngân hàng.
Thanh toán tại các điểm thu thộ
Danh sách các cửa hàng thu hộ được liên kết như Vinmart, FPT Shop, Thế giới di động, ViettelPost …Khách hàng đến các địa điểm trên sẽ được nhân viên tư vấn cụ thể.
Ngân Hàng Cho Vay Tiền Trả Góp Lãi Suất Thấp Nhất Năm 2023
Nên lựa chọn vay tiền trả góp ở ngân hàng sẽ đảm bảo về tính bảo mật thông tin, khoản vay lớn, rõ ràng, chuyên nghiệp. Tránh được những rủi ro không mong muốn thường gặp khi vay tại công ty tài chính.
VP Bank
VPBank hỗ trợ và cung cấp nhiều sản phẩm và gói vay vốn với hạn mức và lãi suất khác. Bạn chỉ cần mang theo giấy tờ đầy đủ đến quầy giao dịch và được nhân viên chăm sóc tư vấn.
Dựa theo khoản lương của bạn mà VPBank sẽ hỗ trợ các mức vay. Đối với cá nhân có thể vay từ 4,5 triệu đồng trở lên. Trong khi đối với khách hàng kinh doanh hoạt động trên 6 tháng có thể vay lên đến 100 triệu đồng.
- Lãi suất: 15,99 – 35%/năm theo khoản nợ giảm.
- Hạn mức: 20 – 200.000.000.
- Thời gian vay: 12 – 48 tháng.
BIDV
Vay tiền trả góp BIDV mang đến gói vay hạn mức từ 100 đến 500 triệu cùng lãi suất 11,9%/năm. Có thể nói đây là hạn mức cao với lãi suất thấp mà chúng tôi khuyến khích những khách hàng hoạt động kinh doanh nên cân nhắc vay vốn.
- Lãi suất: 11,9 %/năm tính theo khoản nợ giảm dần.
- Hạn mức: 100.000.000 – 500.000.000 VNĐ.
- Thời gian: 12 – 84 tháng.
- Thu nhập tối thiểu hàng tháng là 4.000.000 VNĐ.
Agribank
Hạn mức lên đến 200 triệu cùng lãi suất 1%/tháng, dịch vụ vay trả góp ngân hàng Agribank được nhiều tin tưởng lựa chọn. Đây là ngân hàng lớn nhất, nhiều tiện ích và là giải pháp hoàn hảo. Vậy nên đảm bảo về độ uy tín, minh bạch, rõ ràng.
Agribank còn nổi bật với hồ sơ đơn giản, thời gian xét duyệt và thanh khoản nhanh chóng.
- Lãi suất: 12%/năm tính theo khoản nợ giảm dần.
- Hạn mức: 20 – 200 triệu đồng.
- Thời gian: 12 – 48 tháng.
- Phải có thu nhập tối thiểu 5.000.000/tháng.
Công ty tín dụng cho vay tiền trả góp uy tín nhất
Vay trả góp đang trở thành xu hướng vay vốn được nhiều khách hàng quan tâm. Nắm bắt được nhu cầu mượn tiền trả góp, ngày càng nhiều công ty tài chính trả góp ra đời.
Với các ứng dụng trực tuyến, bạn chỉ cần CMND để làm thủ tục và nhận tiền trong vòng 24h với lãi suất thấp.
Dưới đây là các nơi vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND uy tín, chất lượng nhất.
HD SAIGON
HD SAIGON cho vay nhanh nhận tiền trong ngày với khoản vay lên đến 100.000.000 VNĐ cùng lãi 1,66%/tháng. Người vay tiền chỉ cần xuất trình CMND và giấy phép lái xe.
- Lãi suất: 12 – 20%/năm tính theo khoản nợ giảm dần.
- Hạn mức: 20 – 100.000.000 VNĐ.
- Thời gian: 12 – 48 tháng.
FE CREDIT
Với hơn 10 năm kinh nghiệm trên thị trường cho vay, FE Credit trực thuộc VPBank và là lựa chọn của nhiều khách hàng. Hiện, FE Credit xây dựng ứng dụng SNAP cho phép duyệt tài khoản tự động và thanh khoản trong 24h. Nhờ vậy người vay tiền có thể lựa chọn gói vay ưu đãi 2,92%/tháng.
- Lãi suất: 2,92%/tháng.
- Hạn mức: 5 – 50.000.000.
- Thời gian: 6 – 36 tháng.
Cash 24h
Đây là thương hiệu vay tiền trực tuyến uy tín nhất. Cash 24h cung cấp nhiều dịch vụ hỗ trợ khách hàng mượn tiền, đăng ký tài khoản và hoàn tất thủ tục vay mà không gặp mặt trực tiếp. Quá trình nhanh chóng, không thẩm định rườm rà, chấp nhận nợ xấu.
- Lãi suất: 0 – 5%/tháng.
- Hạn mức: 1 – 15 triệu.
- Thời gian: 1 – 12 tháng.
- Điều kiện: 18 tuổi trở lên, đang sinh sống tại lãnh thổ Việt Nam.
Ngoài việc trả góp hàng tháng với mức lãi suất thấp, Cash 24h còn hỗ trợ thanh khoản bất kỳ lúc nào mà không mất thêm phí.
Doctor Đồng
Đây cũng là một ứng dụng phổ biến tại Việt Nam. Ở lần vay đầu tiên, Doctor Đồng hỗ trợ lãi suất 0% và cung cấp các khoản vay lớn hơn ở những lần sau. Trả cũng linh hoạt từ 3 – 12 tháng dao động tối thiểu từ 12 – 20%/năm.
- Lãi suất: 0% lần đầu và 12 – 20%/năm lần sau.
- Hạn mức: 500.000 – 10.000.000 VNĐ.
- Thời gian: 3 – 12 tháng.
- Điều kiện: Những người có mức thu nhập ổn định và có thể trả nợ.
MoneyCat
Hiện tại, đây là một trong các ứng dụng hiện nay. Thủ tục đăng ký vay và nhận tiền đơn giản, an toàn, minh bạch, nhanh chóng.
MoneyCat cung cấp lãi suất vay 0% vào lần đầu tiên và 12 – 18,25%/năm cho khoản vay tiếp theo.
- Lãi suất: 0% cho khoản vay đầu tiên và dưới 20% cho khoản vay sau.
- Hạn mức: 1 – 10.000.000.
- Thời gian: 3 – 6 tháng.
- Điều kiện: công dân việt nam từ 22 – 60 tuổi có thu nhập ổn định.
Shinhan Finance
Đơn vị tài chính trực thuộc ngân hàng Shinhan, nơi đây nổi bật, cung cấp nhiều sản phẩm tín dụng hỗ trợ người dùng. Hiện nay, Shinhan Finance nhiều khoản vay mức lãi suất khoản từ 18 – 38%/năm dựa theo số dư nợ giảm dần của khách hàng.
Quy trình thẩm định hồ sơ tại Shinhan Finance cũng nhanh chóng, các bước xác minh chuyên nghiệp và có sự chọn lọc kỹ càng hơn so với đơn vị khác.
- Lãi suất: 18 – 38%/năm.
- Hạn mức: 15 – 20.000.000.
- Thời gian: 12 – 48 tháng.
- Điều kiện: có công việc ổn định, mức thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng.
Các hình thức vay trả góp không chứng minh thu nhập
Vay tiền không cần chứng minh thu nhập ngày càng trở nên thông dụng nhờ thời gian nhận khoản vay nhanh, thủ tục làm hồ sơ đơn giản và không cần lo lắng về tình trạng nợ xấu.
Vay theo lương
Dựa theo mức lương hàng tháng mà xem xét hạn mức vay của bạn là bao nhiêu. Để làm hồ sơ vay tiền trả góp theo lương, bạn cần bản sao kê lương trong 3 tháng gần nhất.
Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ
Dành cho những người đã mua bảo hiểm nhân thọ và vẫn thường xuyên đóng tiền bảo hiểm. Hạn mức lên đến 70 triệu với thời gian trả góp trong vòng 36 tháng.
Nhận được tiền với lãi suất hấp dẫn. Hồ sơ vay chỉ cần CMND/CCCD, hộ khẩu và bảo hiểm.
Vay tiền trả góp chỉ cần CMND
Chỉ cần xuất trình CMND/CCCD còn hiệu lực là bạn vay tiền trả góp với hạn mức từ 1 – 15 triệu đồng.
Vay bằng cavet xe
Chuẩn bị những giấy tờ gốc đăng ký mua xe là vay nóng lên đến 90% giá trị xe. Và bạn yên tâm rằng sẽ không lấy bằng lái xe của bạn. Bạn hoàn toàn có thể sử dụng xe trong suốt lúc vay mượn tiền.
Vay bằng bảo hiểm y tế
Cách vay áp dụng các đối tượng đang đóng bảo hiểm y tế theo đúng quy định của luật lao động.
Vay trả góp bằng thẻ ATM
Đây là một cách vay mới, tuy nhiên nhanh chóng được hưởng ứng rộng rãi. Vay trả góp dựa vào lịch sử giao dịch thẻ trong vòng 3 tháng gần nhất. Từ đó xác định khoản vay mà bạn có thể mượn là bao nhiêu.
Thời hạn vay trả góp bằng CMND
Ngân hàng, đơn vị tài chính và các ứng dụng trả góp bằng CMND cung cấp 3 gói sản phẩm. Mỗi thời hạn sẽ tương ứng khoản và lãi suất trả góp hàng tháng riêng.
12 tháng
Số tiền vay sẽ được chia đều cho 12 tháng với mỗi tháng sẽ có lãi suất giống nhau.
24 tháng
Vay tiền trả góp 24 tháng thường áp dụng cho các khách hàng chưa có điều kiện trả số tiền nợ lớn. Mức tiền nợ gốc sẽ chia đều cho 24 tháng với mỗi tháng có lãi tương tự nhau.
48 tháng
Vay tiền trả góp 48 tháng áp dụng khoản vay trên 100 triệu hoặc khách hàng muốn chia nhỏ thời gian trả nợ trong 4 năm. Số tiền trả nợ và lãi suất hàng tháng sẽ được theo dư nợ giảm.
Vay tiền trả góp chấp nhận nợ xấu
Hầu hết đơn vị tài chính và ngân hàng đều không chấp nhận cho đối tượng nợ xấu vay tiền trả góp. Tuy nhiên vay tiền nhanh online chỉ cần CMND sẽ giúp bạn giải quyết vấn đề trên với 3 gói sản phẩm sau:
Trả lãi theo ngày
Thanh toán khoản nợ và lãi theo ngày trong kỳ hạn 30 ngày, 60 ngày, 100 ngày. Điều này có nghĩa bạn cần trả món nợ tương đương nhau mỗi ngày cho đến khi hết kỳ hạn.
Tuy việc trả lãi suất hàng ngày sẽ giúp giải quyết số nợ nhanh chóng nhưng bạn sẽ phải chịu lãi cao hơn nhiều.
Trả lãi hàng tháng
Bạn sẽ trả nợ đều đặn hàng tháng bao gồm cả nợ và lãi được ghi chú rõ ràng. Việc vay tiền trả góp hàng tháng sẽ phù hợp với điều kiện tài chính thực tế của nhiều người hơn. Bạn sẽ không thể vay mượn nếu như nằm trong nhóm nợ xấu.
Vay tiêu dùng
Ngoài vay thế chấp thì vay tín chấp tiêu dùng cũng phổ biến. Nhiều sàn thương mại điện tử hoặc các công ty dịch vụ cung cấp vay trả góp tiêu dùng khi mua sắm. Bạn có thể mua điện thoại, mua tivi, tủ lạnh,… tại các trung tâm thương mại hoặc siêu thị và trả góp hàng tháng.
Đối với vay tiêu dùng tín chấp, bạn cung cấp CCCD/CMND còn hạn, sổ hộ khẩu cùng một số giấy tờ khác. Khoản vay sẽ được trả đều trong kỳ hạn vay tương ứng mà bạn lựa chọn.
Những lưu ý cần biết khi vay tiền trả góp
Trong quá trình làm tài khoản vay tiền trả góp online, bạn cần lưu ý một số điều bên dưới để an toàn cho bản thân:
- Xem xét thật kỹ thông tin của từng công ty tài chính, lãi suất và điều khoản để lựa chọn đơn vị vay tiền phù hợp nhất. Việc này sẽ giúp bạn cân đối được tài chính, trả nợ và lãi đúng thời gian vay quy định. Từ đó tránh được những chi phí phát sinh không mong muốn.
- Đơn vị đều có khoản chi phí riêng đi kèm với lãi suất, bạn cũng cần chú ý để không gặp khó khăn khi trả nợ. Các chi phí đó như: phí dịch vụ, phí tư vấn,…
- Trong trường hợp chưa thể trả hết nợ, hãy chủ động liên hệ để gia hạn khoản vay. Các đơn vị đều sẽ hỗ trợ gia hạn nếu bạn chưa đủ điều kiện trả nợ.
- Trả nợ và lãi trong thời gian quy định để không bị đưa vào nhóm nợ xấu và bị giảm uy tín trong mắt đơn vị cho vay.
FAQ – Những câu hỏi thường gặp
Trên đây là những thông tin đến vay trả góp được Taichinh.vip tổng hợp và chia sẻ. Hy vọng sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về loại hình vay tiền trên cũng như các đơn vị cho vay tại Việt Nam. Hãy lựa chọn đơn vị vay uy tín, chất lượng để an toàn cho bản thân. Thanh toán đầy đủ khoản vay trong thời gian vay để không ảnh hưởng đến những lần vay mượn tiền tiếp theo.